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年初级银行从业资格之初级个人贷款自我提分评估(附答案)2023单选题(共40题)
1、当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产,对外借款,保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息时,该贷款属于()A.次级贷款B.可疑贷款C.损失贷款【答案】A
2、借款人申请无担保流动资金贷款,必须具备的条件中不包括()A.具有完全民事行为能力,且年龄在1860周岁的自然人〜B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可【答案】D
3、押品管理基本流程顺序正确的是()A.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品的日常管理、押品的返还与处置B.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品的日常管理、押品的返还与处置C.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品的日常管理、押品的返还与处置D.根据保证人信用等级确定【答案】D
30、就个人汽车贷款的期限调整而言,下列情形符合相关规定的是()A.一笔5年期贷款展期1年B.一笔贷款展期2年C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限D.借款人向银行申请缩短还款期限【答案】C
31、(2019年真题)采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款,常用()还款方式A.等额本金B.等额本息C.按季度付息D.到期一次性还本付息【答案】D
32、对合作机构的偿债能力进行分析时,应重点关注合作机构的()A.资产使用效率B.所有者权益C.资产负债D.财务安全【答案】C
33、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款,合同期内遇法定利率调整时,实践中银行于()起,按相应的利率档次执行新的利率规定A.次日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D
34、个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为()A.贷款银行B.投保公司C.保证人D.借款人【答案】A
35、下列关于二手个人住房贷款的说法,正确的是()A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中,代理人起到全程担保的作用【答案】A
36、为了保证共赢,银行与客户之间建立有效的交流渠道,构建一个长期友好的合作关系,这属于银行的()A.专业化营销策略B.交叉营销策略C.定向营销策略D.情感营销策略【答案】C
37、下列担保方式中,不属于物的担保的是()A.抵押B.质押C.留置D.保证【答案】D
38、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织【答案】D
39、商业助学贷款发放要遵循审贷与放贷()的原则,由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款A.同步B.独立C.互补D.分离【答案】D
40、个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是()A.未对贷款使用情况进行跟踪调查,逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失B.贷后管理和贷款规模不相匹配,贷后管理力度偏弱,贷前调查材料较为简单,贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下,未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁D.他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失【答案】B多选题(共20题)
1、以下关于个人贷款概念的说法中正确的有()A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.在商业银行,个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的D.借贷合同关系的一方主体是银行,另一方主体是个人E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款【答案】ABCD
2、银行营销组织中,支行具有的职责有()A.细化营销方案B.客户风险的具体管理C.实施对营销人员的管理D.建立营销队伍E.客户开发与维护,直接进行业务谈判【答案】BD
3、对于商用房贷款的支付管理,说法正确的有()A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.在贷款资金发放前,银行应该审核借款人相关交易资料和凭证E.贷款人受托支付完成后,应详细记录资金流向,归集保存相关凭证【答案】ABCD
4、个人汽车贷款贷前调查的方式包括()A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.查询个人信用D.实地调查E.电话调查【答案】ABCD
5、个人贷款营销中,对银行社会和文化环境分析的内容有(A.信贷客户分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD
6、下列关于个人住房贷款的说法,错误的是()A.贷款还款期限越长越好B.等额本金还款法优于等额本息还款法C.相对于递减速度非常慢的贷款余额,银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D.购房者购买首套自住房,贷款首付款比例不得低于40%E.购房者已利用贷款购买住房,又申请购买第二套住房时,贷款首付比例一般不得低于40%【答案】ABD
7、下列各还款方式中,各定期还款额逐次递减的有()A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比递减还款法D.等额累进还款法E.组合还款法【答案】BC
8、在个人住房贷款业务中,贷前调查人在对借款申请人进行调查时,应重点调查的内容包括()A.材料一致性B.借款申请人身份证明C.申请人的信用情况D.首付款证明E.购房合同或协议【答案】ABCD
9、公积金个人住房贷款承办银行的职责包括()A.职工贷款账户设立B.计结息C.承担公积金信贷风险D.公积金借款合同发放E.公积金借款合同签约【答案】ABD
10、办理个人商用房贷款时,贷前调查的内容包括()A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效,借款行为是否自愿、属实,购房行为是否真实,并告知借款人须承担的义务与违约后果B.借款人收入来源是否稳定,是否具备按时足额偿还贷款本息的能力,收入还贷比是否符合规定C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库,判断借款人资信状况是否良好,是否具有较好的还款意愿D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定E.借款人购买商用房的价格是否合理,是否符合规定的条件【答案】ABCD
11、公用建筑照明系统通电连续试运行时间应为24h,住宅照明系统通电连续试运行时间应为()hoA.12B.8C.10D.14【答案】B
12、各银行为使个人贷款办理便利,采取了()的措施A.简化贷款业务手续B.增加营业网点C.提高服务质量I).改进服务手段E.增加服务人员【答案】ABCD
13、商业助学贷款的贷款对象是()A.全日制本科生B.全日制专科生C.全日制硕士研究生D.第二学士学位学生E.全日制博士研究生【答案】ABCD
14、个人住房贷款贷后检查的内容包括()A.对借款人的调查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.项目审查E.对保证人的检查【答案】BC
15、关于按产品用途划分的各类个人贷款,下列说法错误的有()A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时,可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同,个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育款等C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.对于个人消费额度贷款,在额度有效期内,客户可随时向银行申请使用E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司【答案】BC
16、商用房贷款的贷前调查内容包括()A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效B.借款人收入来源是否稳定C.借款人资信状况是否良好D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定E.借款人购买商用房的价格是否合理,是否符合规定的条件【答案】ABCD
17、属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有()A.合作项目在开发商尚未取得房地产开发的主体资格B.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下,将贷款支付给房地产开发商D.开发项目五证齐全,真实、合法、有效E.评估机构出具的抵押商用房的评估价值大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格【答案】AB
18、对个人贷款管理实施全流程管理原则的作用体现在()A.可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变B.有助于改善个人贷款的质量C.有助于提高贷款风险管理的有效性D.可以加强商业银行的内部控制E.可以避免前台部门权力过于集中【答案】ABC
19、下列属于个人征信系统经济功能的是()A.促进经济可持续发展D.材料受理、审查、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、押品的日常管理、押品的返还与处置【答案】B
4、在西方银行,银行营销人员的主力是()A.客户经理B.信贷人员C.系统分析员D.信贷分析员【答案】A
5、客户的行为变数是指市场细分标准的()A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】C
6、委托代理终止的情形不包括()A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人死亡D.被代理人死亡【答案】DB.提高社会诚信水平C.促进经济增长,改善经济增长结构D.维护金融稳定,扩大信贷范围E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险【答案】ACD
20、在市场选择中,有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力,其中包括A.同行业竞争者B.潜在的新竞争者C.客户选择能力D.互补产品E.替代商品【答案】ABC
7、(2018年真题)()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件,是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录A.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信用报告D.个人征信报告【答案】C
8、下列客户中,不可以在本地申请公积金个人住房贷款的是()oA.购买自住住房的住房公积金缴存人B.在职期间缴存住房公积金的离退休职工C.具有个人住房公积金存款账户但并未足额缴存住房公积金D.建造自住住房的住房公积金缴存人【答案】C
9、对于一手个人购房贷款,商业银行最主要的合作单位是()A.保险公司B.房地产经纪公司C.经销商所在公司D.房地产开发商【答案】DA.原则上1年期以上贷款可采用到期利随本清的方式B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限D.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式【答案】A
11、个人汽车贷款的具体操作风险,从个人汽车贷款的贷款流程来看,不包括OA.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批C.贷款的签约和发放D.贷款的申报和处理【答案】D
12、仅采用抵押担保的个人经营贷款,其贷款金额最高不超过抵押物价值的A.70%B.60%C.80%D.50%【答案】A
13、为加强对个人隐私的保护,中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括A.限定用途B.违规处罚C.分级管理D.查询记录【答案】C
14、下列情况中,可能获得贷款的是()A.小明今年16岁,欲分期付款购买变形金刚B.小丽刚刚辞职,成为一名自由职业者C.小红一贯遵纪守法,并且具有良好的信用记录,欲分期付款购买住房D.由于最近贷款利率下降,贷款便宜,小东决定先贷一笔款,再决定其用途【答案】C
15、关于个人汽车贷款展期说法正确的是()A.可以不限展期次数,但是展期期限不能超过一年B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年C.可以不限展期次数且展期可以长于一年D.只可以展期一次但展期可以长于一年【答案】B
16、个人抵押授信贷款最长授信期限为()年A.30B.15D.20【答案】A
17、()强调降低银行成本,使银行保持令人满意的边际利润,同时成为一个低成本竞争者A.大众营销策略B.专业化策略C.差异化策略D.低成本策略【答案】D
18、授信风险越高的客户,贷后检查次数应越多、频率越高,按()原则进行管理A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.静态管理【答案】A
19、根据《贷款通则》,关于贷款展期,下列表述错误的是()A.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.不能按期归还贷款的,且借款人未申请展期和申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限【答案】A
20、每笔商业助学贷款最多可以展期()次A.4B.3C.2D.1【答案】D
21、银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款的是()A.个人信用贷款B.个人质押贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】A
22、商业银行的借款合同在制定时应涵盖的要点不包括()A.明确约定各方当事人的诚信承诺B.明确约定贷款资金的用途C.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等D.明确约定商用房开发商的资信情况【答案】DA.实地调查为主、间接调查为辅B.实地调查与间接调查并行C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅【答案】A
24、对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入,应重点调查的内容不包括OoA.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.本来收入预期的合理性D.经营成本的稳定性【答案】D
25、贷款人应根据()原则,完善授权管理制度,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人按照授权独立审批贷款A.可靠性B.相关性C.准确性D.审慎性【答案】D
26、农村金融机构()部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查A.风险管理B.公司金融C.信贷管理D.个人贷款【答案】A
27、个人汽车贷款中,每笔贷款只可以展期()次,展期期限不得超过()年A.2;1B.1;2C.1;1D.2;2【答案】c
28、关于个人住房贷款流程,下列说法错误的是()A.A借款人所购房屋为新建房的,贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件B.B个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位C.C贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的,可以进行重新调查D.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制【答案】D
29、以第三方保证方式申请贷款的,贷款额度应为()A.50%B.70%。