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年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试2023题库带答案解析单选题(共40题)
1、()的要点是明确限额由谁设立,由谁审批例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订,计划财务部参与拟订流动性风险部分A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】A
2、中、小直径管道一般标注管道中心的标高,排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道,通常标注管底的标高大直径管道也较多地采用标注()A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】A
3、在国别风险管理中,当直接风险主体为特殊目的载体(SPV),则其最终风险主体为()A.不属于任何一个国家/地区B.其注册所在国家/地区C.其母公司注册所在国家/地区B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】A
30、(2018年真题)下列关于流动性比例的叙述中,错误的是()A.流动性比例的计算公式为流动性比例=(流动性资产余额/流动性负债余额)X100%B.商业银行的流动性比例应当不低于20%C.流动性比例可衡量银行短期(1个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产,以应对可能的流动性需要【答案】B
31、应设立首席信息官,直接向()汇报,并参与决策A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】C
32、以下不属于市场风险的是(A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】C
33、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法,原因在于,借入资金时商业银行不得不在资金成本和()之间做出艰难选择A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】B
34、在《商业银行公司治理指引》中,()是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责A.董事会B,监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B
35、结算风险是指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金,但另一方发生违约的风险关于结算风险,下列说法不正确的是()A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】B
36、下列关于风险管理部门的说法,正确的是()A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】A
37、参照国际最佳实践,在拓展客户期,商业银行对个人客户评分时宜采用()0A.申请评分B,行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】C
38、(2018年真题)按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定,私人银行业务应属于()业务条线A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】D
39、(2021年真题)新产品(业务)风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估,衡量确定产品()、的过程A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】D
40、甲公司中标一高级写字楼机电工程,内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程,由于工程量大、工期紧,需要编制施工进度网络计划,充分利用公司资源,进行严密组织施工,才能满足工期需要根据背景资料,回答下列问题A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】D多选题(共20题)
1、现代商业银行全面风险管理模式具有的显著优势包括()A.具有多向交互式、智能化的特点B.将不同客户种类、不同性质的业务、各个业务单位等,纳入统一的风险管理体系当中C.增强风险管理的客观性和科学性D.保持风险管理理念、目标和标准的统一,实现风险管理的全程化和系统化E.对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理【答案】ABCD
2、市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是()A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险,没有考虑利率的基准风险C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响,未考虑利率变动对银行经济价值的影响E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异【答案】ABCD
3、商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括()A.在工作中,自己意识不到缺乏必要的知识,按照自己认为正确而实际错误的方式工作B.意识到自己缺乏必要的知识,但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况C.意识到自己缺乏必要的知识,积极努力学习,尽快提高自己的业务水平D.意识到本身缺乏必要的知识,并进而利用这种缺陷E.意识到本身缺乏必耍的知识,提出离开相应的工作岗位
4、应急调度的目的是()A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差,采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】D
5、下列关于账面资本的说法中,正确的有()A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行持股人的永久性资本投入C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和投资重估储备六个部分E.账面资本就是经济资本【答案】BCD
6、如果出现流动性危机,商业银行采取的下列措施正确的有()A.同业拆入一笔款项B.减少非核心贷款C.加强与长期存款客户的关系D.寻求央行的紧急支援E.维持良好的公共关系【答案】ABCD
7、如果出现流动性危机,商业银行采取的下列措施正确的有A.同业拆入一笔款项B.减少非核心贷款C.加强与长期存款客户的关系D.寻求央行的紧急支援E.维持良好的公共关系【答案】ABCD
8、根据监管机构的要求,商业银行符合以下条件时,可以使用标准法计量操作风险资本A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏B.未建立清晰的操作风险内部报告路线C.建立了与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理体系D.商业银行系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据,定期根据损失数据进行风险评估,并将评估结果纳入操作风险监测和控制E.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构但不参与监督执行【答案】CD
9、关于商业银行公司董事会的说法,正确的有A.承担商业银行风险管理的最终责任B.负责审批风险管理的战略、政策和程序C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评D.制定风险管理的程序和操作规程E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则
10、下列各项属于商业银行市场风险限额管理中的风险限额的有()A.风险价值限额B.单一客户限额C.净头寸限额D.止损限额E.Delta限【答案】A
11、按照操作风险损失事件类型,操作风险包括()A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.资产损失E.法律成本【答案】ABC
12、商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处有()A.有助于金融产品的开发B.降低现金流的波动性C.有利于商业银行更加有效地配置资本D.有利于商业银行改善资本结构E.有助于获得更多收益
13、下列关于现场监管和非现场检查在监管活动中的作用的说法中,正确的是OoA.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息,大大减少现场检查的工作量B.非现场监管对现场检查有指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过现场检查修正非现场监管结果E.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测【答案】ABCD
14、下列选项中,属于商业银行市场风险控制手段的有A.压力测试民交易限额管理C.风险限额管理D.止损限额管理E.市场风险对冲【答案】BCD
15、室内自动喷水灭火、消火栓系统安装工程中,等系统组件,应在管网冲洗后安装,否则易在冲洗过程中导致损坏A.水流指示器B.报警阀组C.节流减压装置D.水泵E.水箱【答案】ABCA.当资产负债处于负债敏感型缺口时,市场利率上升会导致净利息收益增加
16、关于商业银行利率风险管理的表述,正确的有oB.当资产负债处于资产敏感型缺口时,市场利率上升会导致净利息收益增加C.当资产负债处于债务敏感型缺口时,市场利率下降会导致净利息收益增加D.当资产负债处于资产敏感型缺口时,市场利率下降会导致净利息收益增加E.当资产负债的缺口为0时、市场利率微小变化对净利息收益无影响【答案】BC
17、银行监管的“公开原则”的“公开”包含A.行政复议的依据、标准、程序公开B.监管执法和行为标准公开C.监管立法和政策标准公开D.监管职权的信息公开E.行政诉讼的依据、标准、程序公开【答案】ABC
18、当前,我国商业银行信息披露主要存在的问题有A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.影响利益相关方作出决策D.其从事实际经营活动的地区【答案】D
4、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】C
5、下列关于导线的预留长度计算,正确的是()A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB,导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度,已综合考虑在定额内,不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为
0.5m【答案】C
6、在商业银行信用风险权重法下,下列表内资产风险权重最低的是()A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权E.信息披露监控机制仍需进一步完善【答案】ABC
19、变动成本是()A.指在一定期间和一定的工程量范围内,成本额不受工程量增减变动的影响而相对固定的成本B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出,这些设计施工生产必须发生的C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.指成本发生总额随着工程量的增减变动而成正比例变动的费用【答案】D
20、操作风险分为由()所引发的风险A.技术B.系统C.流动性D.外部事件E.人员【答案】BD
7、补发的土地证书应注明“补发”字样,时间以()为准A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】C
8、可能造成重大经济损失,从而对流动性状况产生严重影响,如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失,不得不接受政府救助,这属于()对流动性的影响A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】C
9、根据《商业银行资本管理办法(试行)》,下列关于商业银行第二支柱建设的描述,最不恰当的是()A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量,制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】DA.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】D
11、集体土地所有权主体不包括()A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】C
12、(2018年真题)日常国别风险信息监测渠道不包括()A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】D
13、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险,取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是()OA.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】A
14、(2018年真题)假设商业银行A现持有一笔国债研究部门预测市场利率在未来将上扬,国债价格有下跌的风险,银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险,并与交易对手B达成利率掉期协议,则A和B之间可以()OA.银行A以浮动利率支付利息给B,B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以固定利率支付利息给B,B以固定利率支付利息给银行AC.银行A以固定利率支付利息给B,B以浮动利率支付利息给银行AD.银行A以浮动利率支付利息给B,B以浮动利率支付利息给银行A【答案】C
15、()是深入理解各种风险内在的风险因素A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】A
16、根据《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行的()负责制定本行的风险偏好A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】C
17、以下关于国别风险报告的说法,错误的是()A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下,商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】C
18、在商业银行风险管理实践中,与信用风险、市场风险和操作风险相比,()的形成原因更加复杂和广泛,通常被视为一种综合性风险A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】D
19、工程的承包合同主要指()A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】A
20、某进口公司持有美元,但要求对外支付的货币是日元,可以通过(),卖出美元,买入日元,满足对外日元的需求A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】B
21、关于声誉危机管理规划,下列说法错误的是()A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划,以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备,建立有效的沟通预案,制定有效的危机应对措施,并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】C
22、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】D
23、为避免经济下滑,央行宣布降低存贷款基准利率,如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度,则商业银行面临的最主要风险是A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】C
24、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】D
25、操作风险包括,但不包括声誉风险和战略风险A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】C
26、在巴塞尔协议III中,核心一级资本不包括的内容是()A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】A
27、为保全一项请求权而进行的土地登记是()A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】C
28、根据监管要求,商业银行的流动性比例应当不低于()A.20%B.30%C.25%D.50%【答案】C
29、预算成本是()A.又称项目承包成本,其加上项目企业期望利润后,即为项目经理的责任成本目标值。