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个人贷款全真试题个人贷款全真试题
一、单选题(本大题90小题.每题
0.5分,共
45.0分请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑)第1题申请有担保流淌资金贷款的借款人需供应肯定的担保措施,其中不包括()A.抵押B.质押C.保证D.履约保证保险【正确答案1D[解析]本题考查有担保流淌资金贷款的担保方式一一抵押、质押和保证选项D属于申请商用房贷款的担保方式第2题在办理个人汽车贷款业务时,银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的()2借款人可能存在某些消极因素,但现金流量充分,不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响2正常类参考特征・a.借款人生产经营正常,主要经营指标合理,现金流量充分,始终能够正常足额偿还贷款本息b.贷款未到期c.本笔贷款能按期支付利息
2.有下列状况之一的一般划入关注类1借款人的销售收入、经营利润下降或消失流淌性不足的征兆,一些关键财务指标消失特别性的不利变化或低于同行业平均水平;2借款人或有负债如对外担保、签发商业汇票等过大或与上期相比有较大幅度上升;3借款人的固定资产贷款项目消失重大的不利于贷款偿还的因素如基建项目工期延长、预算调增过大;4借款人经营管理存在重大问题或未按商定用途使用贷款;5借款人或担保人改制如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等对贷款可能产生不利影响;6借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化;7借款人的管理层消失重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品德消失了不利于贷款偿还的变化;8违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款;9借款人在其他金融机构贷款被划为次级类;310宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响,并可能影响借款人的偿债力量;11借款人处于停产或半停产,但抵质押率充分,抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用,对最终收回贷款有充分的把握12借新还旧贷款,企业运转正常且能按约还本复息的13借款人偿还贷款力量较差,但担保人代为偿还力量较强14贷款的抵押物、质押物价值下降,或农村合作金融机构对抵质押物失去掌握;保证的有效性消失问题,可能影响贷款归还;15本金或利息逾期含展期,下同90天含以内的贷款或表外业务垫款30天含以内关注类参考特征・a.宏观经济、行业、市场、技术、产品、企业内部经营管理或财务状况发生变化,对借款人正常经营产生不利影响,但其偿还贷款的力量尚未消失明显问题b.借款人改制(如合并、分立、承包、租赁等)对银行债务可能产生的不利影响c.借款人还款意愿差,不与银行乐观合作d.借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,但贷款担保合法、有效、足值,银行完全有力量通过追偿担保足额收回贷款本息e.担保有效性消失问题,可能影响贷款归还4f.贷款逾期(含展期后)不超过90天(含)g.本笔贷款欠息不超过90天(含)资料之一关注类贷款,其他银行还列举如下特征借款还款意愿;贷款抵押物、质押物价格下降,或银行对抵(质)押物失去掌握;贷款保证人的财务状况消失疑问;银行未能对贷款实施有效的监督或档案丢失
3.有下列状况之一的一般划入次级类
(1)借款人经营亏损,支付困难并且难以获得补充资金来源,经营活动的现金流量为负数;2借款人不能偿还其他债权人债务;3借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营,或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金;4借款人采纳隐瞒事实等不正值手段取得贷款的;5借款人内部管理消失问题,对正常经营构成实质损害,阻碍债务的准时足额清偿;6借款人处于半停产状态且担保为一般或者较差的;7为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款;8可还本付息的重组贷款;9信贷档案不齐全,重要法律性文件遗失,并且对还款构成实质性影响;【个人贷款全真试题】文档内容到此结束,欢迎大家下载、修改、丰富并分享给更多有需要的人A.真实性与规范性B.真实性与完整性C.完整性与规范性D.完整性与合理性【正确答案1C[解析]本题考查个人汽车贷款在办理个人汽车贷款业务时,银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性第3题在全国范围内的市场上开展业务的银行可采纳()营销组织A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型【正确答案1D[解析]本题考查银行营销的区域型组织模式第4题根据相关文件,对贷款购买其次套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的()倍A.1B.
1.1C.
1.2D.
1.5【正确答案1B[解析]根据相关文件,对贷款购买其次套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的
1.1倍第5题当商业银行资产规模很小,供应的信贷产品较少时,应采纳的市场定位方式是()A.补缺式定位B.赶超式定位C.追随式定位D.主导式定位【正确答案1A[解析]本题考查市场定位的补缺式定位方式第6题下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是A.合同凭证预签无效、合同填写不规范B.在发放条件不齐全的状况下发放贷款C.未按规定发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合商定用途【正确答案]D[解析]本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点选项D属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点第7题老高因出差在外,未能准时归还贷款本息,这属于贷款形态中的oA.次级贷款B.关注贷款C.正常贷款D.可疑贷款【正确答案1C[解析]本题考查正常贷款的概念正常贷款是指借款人始终能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息准时、全额偿还的不良因素,或借款人未正常还款属偶然性因素造成的第8题在我国,个人汽车贷款信用风险较大的主要缘由是A.人们缺乏诚恳信用的精神B.个人征信体系尚不完善C.个人贷款程序不合理D.银行管理不规范【正确答案】B[解析]在我国,个人汽车贷款信用风险较大的主要缘由是个人征信体系尚不完善第9题中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的个工作日内将异议申请转交征信服务中心A.7B.5C.3D.2【正确答案1D[解析]中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心第10题个人贷款信用风险的重要表现形式是()A.借款人还款力量的降低B.借款人还款意愿的变化C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为【正确答案1D[解析]借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为,是个人贷款信用风险的重要表现形式第11题设备贷款的期限由贷款银行依据贷款风险管理相关原则确定,一般为()年,最长不超过()年A.2,5B.3,5C.1,3D.1,5【正确答案1B[解析]本题考查设备贷款的期限设备贷款的期限由贷款银行依据贷款风险管理相关原则确定.一般为3年,最长不超过5年第12题依据贷款性质的不同,个人教育贷款可分为()A.商业助学贷款和出国留学贷款B.国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款和贫困同学生活补助D.国家助学贷款和国家奖学金【正确答案】B[解析]本题考查个人教育贷款的分类依据贷款性质的不同,个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款篇三贷款五级分类贷款五级分类制度贷款五级分类制度是指1998年5月起,中国人民银行参照国际惯例,结合中国国情,制定《贷款分类指导原则》,要求商业银行依据借款人的实际还款力量进行贷款质量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款简介
一、正常贷款借款人能够履行合同,始终能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息准时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握贷款损失的概率为0
二、关注贷款尽管借款人目前有力量偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素连续下去,借款人的偿还力量受到影响,贷款损失的概率不会超过5
九三、次级贷款借款人的还款力量消失明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息贷款损失的概率在30%-50%
四、可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也确定要造成一部分损失,只是由于存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间
五、损失贷款指借款人已无偿还本息的可能,无论实行什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微,从银行的角度看,也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应马上予以注销,其贷款损失的概率在75%-100%分类标准企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人准时足额归还贷款本息的可能性的基础上,参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后,严格依据核心定义确定分类结果
1.下列状况划入正常类
(1)借款人有力量履行承诺,还款意愿良好,经营、财务等各方面状况正常,能正常还本付息,农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。