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农信社库存现金管理问题调研报告农信社库存现金管理问题调研报告库存现金是信用社金融服务的不行或缺的交易内容,做好库存现金管理,是做好金融服务工作的重要保障,是管控风险,案件防范的重中之重,也是提高精细化管理水平,打造效益富社工程的重要保证然而,目前农信社的库存现金管理却存在着此彼问题,不尽完善,有待进一步规范如何在既保证业务经营中备足现金正常支付,又确保现金平安的前提下做好现金的使用和管理,提高现金使用效率,压缩非生息资产占比,降低现金库管风险和业务经营风险,是现阶段农信社库存现金管理中不行忽视的问题
一、存在的问题及缘由分析
(一)硬币和残币积累农信社地域掩盖广,地理位置偏远,营业网点多分布在农村地区,经济、交通、市场、文化、观念、素养等因素导致硬币和残币市场流通难,呈现出积累现象一是硬币投入难度大,市场使用率低,投放少,回收多由于硬币携带不便,真假难辨,简单丢失,在农村使用渠道单一,群众对硬币有较大的排斥现象,硬币回笼数量远远大于投放数,致使现金库存量增加,囤积现象凸显以我社(四川省岳池县农村信用合作联社)为例,全辖共48个营业网点,其中地处农村网点达37个,目前我社硬币的数量已达10万余元之多,存放时间长达1年以上二是残币数量多,损坏程度大由于农村地区的地理气候、市场体系、居民素养、现金交易频繁等因素,致使残币屡现不止,屡缴不尽根据人民银行残币管理规定,金融机构所兑换的残币需成捆后才能上缴,但由于币种的多样化,加之人力资源短缺,数量不够的未成捆残币就只能积压在库房内,日积月累,导致农信社现金库款量不断增加,既增加了平安隐患,也削减了收益
(二)库存量限额难以猜测一是农村信用社面对“三农”,服务面广、对象多,代理业务品种繁、金额大,现金供应时间不固定,需求不稳定,无形中给管理部门对各社库存限额核定增加了难度二是资金结算渠道欠完善随着大小额支付系统、农信银等网络汇兑业务的开通,农信社的资金结算效率、功能较以往大大增加,但由于属于农信社自己的、具有现代化支付功能的银行卡迟迟未发,这就增加了习惯用“卡”办理跨行、跨区域业务的客户使用现金的频率三是现代化支付结算业务未有效推广O广阔群众对新的现代化支付业务了解不明白,理解不深刻,使用不信任,没有形成利用新科技结算工具的良好社会氛围,致使农村地区市场交易中现金交易仍占主流四是近年来农村金融机构的锐减,而资金需求量呈增长趋势,客观上增加了农村信用社库款管理压力,这些都给精确核定库存限额带来了肯定的难度
(三)库存现金申报方式平安隐患较大现阶段信用社普遍实行电话申报、钞车押送方式解决库存现金余、缺问题,肯定程度上增加了平安隐患,上升了经营风险
1.电话申报存在隐患一是简单泄密一方面,信用社工作人员在上班期间进行现金申报时,柜台外难免有客户存在,申报金额、时间等信息易泄露,给不法分子可乘之机;另一方面,在科技时代,信息传输过程中可能被不法分子窃听,进而可能诱发高科技犯罪二是简单出错利用电话申报,精确度有依靠电话线路的好坏,简单消失金额、时间、调入或调出等要素错误的状况一些信用社为了不泄密,采纳编译密码的方式进行申报,但密码编译的简单性增加了工作人员的操作难度,进而也就可能增加差错率三是责任明确较难电话申报时主要靠姓名询问或话筒声音推断申报人,乱报姓名的状况不能完全排解,失声状况难免消失,一旦消失误报、谎报、乱报等违规状况,责任明确及追究难度较大
2.钞车押送风险较大一是钞车的现金配送、调运任务繁、时间紧、责任重,且农村地区交通条件较落后,地形简单,多山路,雾雪天气、自然灾难、交通事故等因素潜在着较大的平安事故隐患二是农村地区地广人稀,山多树茂,给犯罪分子进行犯罪活动制造了条件和环境,治安形势不容乐观,案件风险不容忽视共2页,当前第1页12文档内容到此结束,欢迎大家下载、修改、丰富并分享给更多有需要的人。