重疾险理赔标准

重疾险理赔标准如果只买一份保险，很多人都会选择重疾险一个很重要的原因，是重疾险赔付很痛快只要符合合同约定的情况，就能直接赔几十万，并且，这笔钱既可以拿来看病、休养，也可以用来留给家人，随便怎么支配后台也经常收到不少咨询重疾险赔付的咨询“重疾是不是确诊即赔？”“我听说现在重疾很多赔不了，是真的吗？”其实，重疾险赔付有自己的一套标准，到底怎么样才能赔？今天就来跟大家讲讲也就是说，理赔门槛降低了就算生病了没有达到重疾赔付的门槛,但可能得到中症、轻症或其他权益的赔付举个例子:隔壁老王投保了超级玛丽6号重疾险，过了几年患上严重脑中风，在确诊180天后，老王的病情好转了，能够下床、能吃饭病种赔付标准确诊180天后，仍遗留下列至少一种障碍（）1一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；（）严重脑中风后遗症2语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；（）3自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上确诊180天后，仍遗留下列至少一种障碍（）6aH1一肢（含）以上肢体肌力为3级；轻度脑中风后遗症（）2自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项Q像老王这样的情况，确实是得不到重疾赔付，但是符合轻度脑中风后遗症的赔付标准，可以得到轻症赔付重疾赔付虽然有门槛，但是不代表重疾险买了也不能赔，现在产品的理赔标准是比以往更低的大病的治疗费用很高，无论是个人还是家庭都要承受一定的经济和心理压力，重疾险保障时间长、保额高，可以分担这种低频高额的经济风险，这份保障还是很有必要的本期话题:新规后重疾理赔的变化当前重疾的赔付标准重疾险很难赔付？01新规后重疾险理赔的变化在讲这个问题之前，不得不交代一下2021年初重疾新规的实施，因为它对重疾内容做了比较大的调整主要有3个方面:

1、新增3种重疾保障与轻症保障以往的重疾险，必保的重疾是25种,新规后扩大到了28种，新增加了严重慢性呼吸衰竭严重克罗恩病严重溃疡性结肠炎另外，把原本重疾中恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症划分为重度和轻度两种状态，将这三种病症的轻度状态划入轻症保障中

2、甲状腺癌与原位癌新定义中，原本按重疾赔付的甲状腺癌，被分为几种状态I型或更轻分期的甲状腺癌归到了轻症，I型以上的才按重疾赔付原位癌之前是归属到“极早期恶性肿瘤”的病种类型中，按轻症赔付但因为治愈难度比较低，新定义将它的赔付主动权交给了保险公司，由保险公司自行决定是否添加这一保障目前来看大多数重疾险都还有这项保障

3、三种手术保障范围变化冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术和重大器官移植术这三种手术的保障范围更加宽泛了冠状动脉搭桥术由限定“开胸手术”变为了“切开心包手术”；心脏瓣膜手术由限定“开胸手术”变为了“切开心脏手术”；重大器官移植术则在原来的基础上增加了“小肠移植”02当前重疾险的赔付标准在很多人眼里，重疾的赔付标准就是确诊即赔，很多业务员也是这么跟客户介绍的然而，在28种重疾中，真正做到“确诊即赔”的只有三种，分别是恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失和严重ni度烧伤其中，恶性肿瘤-重度只是统称，包含了多种癌症疾病其他的都需要达到一定的条件，具体分类如下图:新规后种重疾赔付标准28确诊/治疗180天后病情确诊已做手术符合约定疾病状态符合特定状态较重急性心肌梗死重大器官移植术或严重慢性肾衰竭严重脑中风后遗症造血干细胞移植术急性重症肝炎或亚急性重症肝炎恶性肿瘤■重度严重慢性肝衰竭严重脑炎后遗症或主动脉手术深度昏迷严重脑膜炎后遗症严重阿尔茨海默病冠状动脉搭桥术严重慢性呼吸衰竭（冠状动脉旁路移植术）严重原发性帕金森病多个肢体缺失严重克罗恩病严重溃疡性结肠炎严重脑损伤严重运动神经元病双耳失聪心脏瓣膜手术瘫痪双目失明严重III度烧伤严重特发性肺动脉高压严重非恶性颅内肿瘤语言能力丧失重型再生障碍性贫血确诊即赔进行约定手术后赔付符合疾病状态后赔付4种赔付标准，各举一个例子

1、确诊即赔

3.

1.

1.1恶性肿瘤——重度指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位,病灶经组织病理学检查（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织（WHO,World HealthOrganization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICDTO）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-0-3）的肿瘤形态学编码属于

3、

6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病（恶性肿瘤-重度赔付条件）以恶性肿瘤-重度为例，只是给出疾病的范畴，没有要求进行手术或达到某种状态说明只要确诊病情属于这一范畴，就可以得到赔付

2、实施了约定手术后赔付

3.

1.

1.5冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术（冠状动脉搭桥术赔付条件）以冠状动脉搭桥术为例，明确表示理赔标准是“为治疗严重的冠心病,已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术”如果没有实施手术，即便确诊了严重的冠心病，暂时也无法获得理赔值得一提的是，以前的旧定义要求是“开胸手术”，理赔门槛高，而新定义只需“切开心包”，更容易实现，也体现了规定随医学技术一起进步的理念

3、符合约定疾病状态可赔付

3.

1.

1.6严重慢性肾衰竭指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）制定的指南，分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析（严重慢性肾衰竭赔付条件）以严重慢性肾衰竭为例，要求“分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗”只是确诊疾病还不够，还需要达到它所要求的状态才能理赔

4、确诊180天后符合特定状态可赔付

3.

1.

1.15瘫痪指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体随意运动功能永久完全丧失肢体随意运动功能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或肢体肌力在2级（含）以下（瘫痪赔付条件）以瘫痪为例，病情解释需要“疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后”达到要求的病情状态，才算得上瘫痪这意味着，假如180天内成功治愈，或者没治好但也没有达到所说状态，也不算“瘫痪”，不能获赔总的来说，重疾的赔付标准有4种，不同的病症对应不同的标准，不只是简单的“确诊即赔”03重疾险很难赔付？有些朋友可能会这样想，重疾的赔付标准好像很严格，就算得了病也不一定能赔，干脆不买了实际上，现在市面上大部分重疾险不是只有重疾保障，还包括中症和轻症保障，有些还能附加心脑血管疾病、身故、住院津贴等责任。