银邮创新事业部渠道服务工作管理制度

银邮创新事业部渠道服务工作管理制度下发层级二级（总分公司通用）发布时间2022年2月23日客户经理需在出单后5个工作日内将保单送达客户；客户签收回执后，客户经理应在5个工作日内将回执交回分公司

2.回访服务为维护客户利益、确保保单信息准确和业务品质，总公司与分公司上下联动,建立客户经理自访、总公司普访、分公司补访的三级回访体系公司会对银代建交、期缴新契约保单客户实施100%回访客服部和银邮创新事业部应定期对保单回访进行品质分析，以促进业务品质改进和业务长期健康发展客户经理自访应重点把握五个要点1客户经理对银保通保单的自访应在出单次日完成，对公司出单保单的自访应在出单后3日内完成；2再次向客户正确解释产品，重点说明产品性质保险产品、缴费期间、保险期间等；3确认客户联系方式，重点核实电话、地址、邮编等；4确认投保人、被保险人，回执单为本人签名;5提醒客户，公司还将对其进行一至二次回访6优先推荐使用微信T+0回访对于分公司微信回访的使用量进行考核

五、渠道网点工作要求为规范公司银邮创新事业部全国银行渠道网点的拜访管理动作，提升业务品质、提升保费平台，特制订渠道网点工作要求具体如下一拜访频次

1.渠道外勤人员需完成线下网点拜访每日4访，并且原则上每3日内完成一轮分配在本人名下的网点拜访工作，如分配网点数量大于12个，完成一轮线下拜访工作的时间不得超过本人名下网点数量/4如名下25个网点，完成一轮线下拜访的时间不得超过

6.25天；

2.每日人员活动率要求为100%（每人每日需开单）；

3.年度网点活动率目标为100%,目标在3月31日前达成

（二）网点拜访标准线下网点拜访是指渠道外勤人员本人在网点内或者网点附近与网点人员进行面对面拜访工作，沟通近期的业务情况以及为网点人员提供相应的服务线上网点拜访是指渠道外勤人员本人与网点关键人物进行微信或者电话沟通业务

1.线下网点拜访渠道外勤人员需完成线下网点拜访每日2访，并且原则上每3日内完成一轮分配在本人名下的网点拜访工作，如分配网点数量大于6个完成一轮线下拜访工作的时间不得超过本人名下网点数量/2（如名下25个网点，完成一轮线下拜访的时间不得超过

6.25天）；

2.线上网点拜访3日内必须完成一轮线上网点拜访（已经线下网点拜访的，可以再也不进行线上网点拜访）；目录制定目的2合用范围2规范事项2

一、合作渠道产品首推工作要求2

二、渠道开辟准入服务要求3

三、渠道日常拜访工作要求11

四、渠道日常服务工作要求14

五、渠道网点工作要求18

六、渠道客户服务工作要求19

七、客户活动工作要求24

八、渠道培训工作要求24

九、渠道问题反馈工作要求25考核条款26附则

263.线下网点拜访需有网点拜访的证明，如本人手持网点叫号单的照片（需本人与叫号单同框）、本人当日与网点的自拍照片（需网点名称、人员，手持时间三要素同框）；或者公司规定的其他外勤人员打卡工具注现行制度下客户经理人网配比上限如下客户经理人网配比（过客户经理人网配比（过行政区划区划分级人网管理方式渡期内上限）渡期后上限）直辖市’特区市区按渠道划分1201:5（北京、上郊县按区域划分1251:15海、深圳）市区按渠道划分1251:5省会城市郊县按区域划分1301:15市区按渠道划分1301:10非省会城市郊县按区域划分1351:20

六、渠道客户服务工作要求

（一）投保服务

1.投保资料递交对不能通过银保通出单的投保申请，客户经理需采集投保资料并自客户投保之日起在2个工作日内交回公司，由公司承保出单

2.问题件协调处理对因填写不清或者错误，公司发出的问题件，协助、指导客户自问题件下发之日起2个工作日内回复问题件并签字确认

3.投保资料回收对银保通承保后的保单，自承保之日起30日内将投保资料交回公司

4.保险合同递送手工单承保后，需在1个工作日内将保险合同递送至银行网点

5.回执回收自客户签收之日起，将客户签收后的回执回收并交回公司做回销处理

（二）核保服务

1.为客户推荐合适的产品，匡助客户设计投保方案，解答投保方面的问题；

2.对于达到体检标准的客户，指导客户配合体检，并协助采集体检资料；

3.对于达到契约调查标准的客户，指导客户配合完成契调，并协助收集契约调查资料；

4.总公司下发核保结论后，配合核保客服中心做好核保结论解释沟通工作

（三）保全服务

1.客户申请保全业务项目时，协助客户填写保全变更申请书凡需投保人、被保险人签名的文件，均须由其本人亲笔签名；

2.按公司相关制度要求，对于不会写字者可以盖右手拇指印并以右手持笔划圈代替，且需至少两个见证人（见证人证件需留存）

3.客户经理对于客户填写申请资料进行审核，填写项目应由资格人填写，涉及被保险人填写的项目应由被保险人填写，不得代为填写；委托事项填写准确、清晰，受托人必须亲笔签名并填写身份证号码、联系方式；

4.审核填写内容必须正确、完整填写及勾选，填写项目不得进行涂改，若有增删涂改，欲修改部份用左下右上双斜线方式划掉，之后填写上正确内容，并由相应修改人签字确认

5.《保险合同变更申请书》的授权信息栏、《个人告知声明书》严禁涂改

6.客户填写完毕后，应子细检查有无漏填项目，对填写的身份证件号、银行账号等重要信息应对照像应原件再次核对

7.客户经理收到客户资料后应1个工作日交回公司柜面

8.客户经理交接保全资料需逐一登记（登记要点应包括保单号、金额、投保人、保全项目、资料是否齐全、备注是否加急或者有损失退保）如资料有损或者不齐全需退回客户经理，要求客户经理尽快核实处理

（四）续期服务

1.应收前客户缴费提醒依据（HBKF-36核保客服中心续期业务管理制度》，对分公司推送的所负责网点的续期应交清单，于交费日前7日进行电话催收，提醒客户交费日，交费金额及预存足额保费，核对交费账户信息并填写《客户未交费情况登记表》详细记录催缴情况反馈分公司续期岗

2.宽限期续期催缴依据《HBKF-36核保客服中心续期业务管理制度》，对分公司推送的所负责网点的续期未收清单，宽限期内进行电话催收或者面访，告知客户保单己经进入宽限期，宽限期截止日期，提醒客户缴纳足额保费保单服务人员需登记《客户未交费情况登记表》、《保险交费通知单及服务人员声明》，并附照片、视频、录音等证明真实性的材料对催缴过程做详细记录并反馈分公司续期岗如未能在宽限期缴费成功的保单，电话催收及面访催缴次数不低于4次如特殊情形不能对客户进行电话催收和面访，需协调银行理财经理对客户进行催收，以确保完成续期指标

（五）咨诉服务

1.客户咨询答疑针对客户产品及公司疑问需为客户答疑，如无法解答，需第一时间反馈公司相关部门处理

2.客户投诉安抚针对所负责网点的投诉客户，需进行安抚并第一时间反馈公司

（六）理赔服务

1.职责

（1）解答客户关于理赔服务的问题

（2）引导客户出险后及时通过我司APP进行理赔报案

（3）协助客户出险后采集理赔申请材料，并通过我司APP进行理赔申请

2.应知应会1了解产品条款责任、责任免除请参考各产品条款2不实告知《保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出问询的，投保人应当如实告知投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否允许承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而泯灭自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故

3.报案时效客户出险后及时报案10日内，条款解释“您或者受益人应在知道保险事故发生之日起10日内通知本公司如果您或者受益人故意或者因重大过失未及时通知，导致保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部份，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外”

4.各类型出险后理赔申请材料

1.理赔申请书申请项目应备文件

2.保险单或者保险凭证住院医疗

1.

2.

3.

4.

53.用以确定受益人身份的相关证明、受益人银行存意外医疗

1.

2.

3.

4.

5.

6.9折（卡）复印件重大疾病

1.

2.

3.

4.

5.

6.

74.住院病历（慢性病及外伤，需同时提供首诊病意外身故

1.

2.

3.

9.10疾病身故

1.

2.

3.10历）意外残疾

1.

2.

3.

8.

95.住院费收据、明细及清单

6.门/急诊病历/手册、收据及处方信息宣告死亡

1.

2.

3.

117.病理及其它各项检查结果门诊费用

1.

2.

3.

68.伤残鉴定书

9.意外事故证明（若是交通事故，需提供交通管理部长期护理

1.

2.

3.

4.

6.8门出具的交通事故责任认定书；若是工伤事故，须提供相关单位的工伤证明等）

10.死亡证明书/丧葬或者火化证明/户籍注销证明温11馨宣提告获:L判决书

1.如非特殊注明，上述理赔文件均为原始件；

2.如有必要，可能需要您提供其他理赔申请文件；

3.更多信息,请致电956076咨询

5.我司理赔时效（2022年2月10日后）

（1）医疗类小额案件（申请理赔金额W3000元，APP理赔申请）4小时（X作时间）；

（2）医疗类小额案件（申请理赔金额W3000元，柜面理赔申请）1个工作日;3非小额且无需调查核实案件2个工作日；4需要调查核实案件5-10个工作日

七、客户活动工作要求为促进业务产出，每一个外勤人员每月必须完成3次客户活动，不限于网点沙龙、产说会、酒会等客户活动完成后形成活动总结，同时附加活动照片一并邮件发送总公司督导人员备案

八、渠道培训工作要求一分行、支行培训根据业务节奏和渠道需求，制定各银行分行、支行针对性的培训方案，同时满足行方培训需求

1.培训对象合作银行分行、支行所辖的理财经理、柜员等行方人员

2.培训内容根据不同支行发展情况，制定培训内容，包括但不限于

3.产品培训、销售基本技能、话术培训、营销技能的强化辅导，推动方案、激励方案的宣导和培训，支行客户活动等

4.培训频次每月至少完成1次培训

5.培训组织者分公司培训岗

6.培训考核总公司培训部条线培训岗需要每周整理和统计培训情况，分公司银创部经理进行抽查二网点培训每一个外勤销售人员，需要根据业务节奏和渠道需求，对各银行网点的经营情况进行调研和摸查，并制定针对性的培训方案

1.培训对象合作银行网点的理财经理、柜员等行方人员

2.培训内容根据不同网点发展情况，制定培训内容，包括但不限于

3.产品培训、销售基本技能、话术培训、营销技能的强化辅导，推动方案、激励方案的宣导和培训，网点沙龙等

4.培训频次每周至少完成2次网点培训

5.培训组织者每一个外勤销售人员

6.培训考核分公司培训部条线培训岗需要每周整理和统计培训情况，分公司银创部经理进行抽查

九、渠道问题反馈工作要求

（一）机构当日反馈问题所有已合作及未合作渠道反馈的问题，接受信息的人员为责任人，第一时间进行a上报，并附加会议记要针对反馈的问题必须当日解决，充分做好渠道的服务工作

（二）渠道问题汇报要求对渠道合作每周进行反馈，内容如下

1.列清渠道问题，明确已解决多少、现有多少未解决；

2.未解决问题需制定明确的解决方案；

3.分公司无法解决的问题需0A上报总部考核条款

一、渠道或者客户投诉至分行，部门经理、主管及直接责任人将进行责，并问视情节给与相应处罚，按照《行政管理制度》丁类违纪执行；

二、渠道或者客户投诉至总行，分公司总经理、分管总、部门经理、管及直主接责任人按撤职执行；

三、客户投诉至监管，分公司总经理为第一责任人，分管总、部门经理、主管及直接责任人将进行问责，并视情节给与相应处罚，按照《行政管理制度》丁类违纪执行；

四、如浮现销售误导、客户群诉事件、费用使用违规等严重违反监管制度的行为，分公司总经理为第一责任人，分管总、部门经理、主管将进行问责，并视情节给与相应处罚，按照《行政管理制度》丁类违纪执行；

五、所有事项责任人均须按照时限完成，检查人完成监督与推进，未完成事项责任人必须当日0A上报说明未完成原因及计划安排，没有合理原因各责任人按照《行政管理制度》丁类违纪执行；

六、总对总完成准入后，分公司需在一周内完成份对分的准入签约工作，未完成事项责任人必须当日0A上报说明未完成原因及计划安排，没有合理原因各机构相应岗位按照《行政管理制度》丁类违纪执行；

七、浮现本制度已明确考核条款外的其他违反本制度的行为，责任人按照《行政管理制度》丁类违纪执行；

八、针对渠道服务不到位，引起渠道合作不良影响，机构负责人及相关责任人按照《行政管理制度》甲类违纪执行附则

（一）解释权该制度由总公司银邮创新事业部负责解释说明

（二）生效日期完成公司合作准入，成为银邮创新事银邮创新事业部13总裁12重点公司业部负责人银邮创新事银邮创新事业部14完成产品准入总裁15业部负责人财务对保费归集户系统维财务中心负责15财务中心财务维护岗15护人确定和谐产品为总行首推银邮创新事银邮创新事业部16总裁17产品业部负责人法律合规中法律合规中心17完成双方协议审核合规岗18心负责人银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业18完成产品协议我司用印24业部渠道室经理部负责人完成产品手机银行系统开信息中心银保通信息中心负责19信息中心24发负责人人完成产品银保通柜面系统信息中心银保通信息中心负责20信息中心24开辟负责人人信息中心银保通信息中心负责21完成产品网银系统开辟信息中心24负责人人完成产品自助终端系统开信息中心银保通信息中心负责22信息中心24发负责人人信息中心银保通信息中心负责23完成专线搭建信息中心24负责人人银邮创新事银邮创新系统对银邮创新事业24银行入场测试25业部接岗部负责人总公司银邮创新事业部2022年2月23日本制度自发布之日起实施制定目的为进一步全面提升渠道关系，推动业务增长，增强渠道服务和维护的力度，实现分公司日常拜访工作制度化、标准化、流程化的要求，特制定《银邮创新事业部渠道服务工作管理制度》渠道银行拜访各层级人员，需严格遵守法律、行政法规和中国银行保险监督管理委员会的有关规定，遵守公司的各项规章制度合用范围本制度合用于保险有限公司总公司分管副总经理、银邮创新事业部总经理、总公司银邮创新事业部副总经理、各分公司总经理、副总经理、银邮创新部门经理、渠道主管及相关配合部门人员规范事项

一、合作渠道产品首推工作要求在巩固渠道合作关系的前提下，明确我司为重点合作渠道，要求全部合作渠道将我司产品纳入首推产品

（一）具体标准

1.分对分渠道必须将我司列为合作首位；

2.分对分渠道必须将我司产品列为首推，具体保费销量排名为前两名；

3.所有网点将我司产品纳入首推产品；

（二）首推产品鉴定

1.行方直接以文件、邮件或者行内微信群发的形式明确我司产品为首推产品或者首批重点产品；

2.行方以文件的形式向下级单位下发我司产品的开门红销售责任额；

3.行方针对我司产品做专项启动会或者活动，明确方案并下发责任额；

4.行方针对我司产品专门设定责任额倍数奖励，比如做我司产品相当于完成其他同业产品的L5倍计算责任额或者奖励达成，以突出我司产品，形成网点销售我司产品的热情

5.同时确保行方销售人员充分了解我司产品，包括我司产品的缴费方式（期交/建交）、预期收益、存续期限、保障内容等如未满足以上任意一条则视为未纳入“首推产品”

（三）落实首推检查要求为充分落实首推完成情况，机构一把手负责检查监督工作职责如下

1.摸底各分行、各支行下发我司产品销售额度；确保合作渠道全员充分了解清楚我司产品，完成产品学习与通关；

二、渠道开辟准入服务要求我司各部门为渠道准入提供服务，具体如下

（一）渠道开辟准入工作职责银邮创新事业部牵头渠道开辟准入的整体工作，包括但不限于制定渠道开拓计划、与渠道谈判产品销售政策、产品协议签署等产品开辟中心开辟新产品，并且确定代销产品的费用上限，提供试算工具核保客服中心确定代销产品核保规则理赔中心确定代销产品的理赔业务规则财务中心保费归集户、手续费结算户、出单费结算户、完成系统维护培训中心代销产品课件的开辟、分公司内部培训信息中心产品核心系统上线，银行渠道专线搭建、银保通系统开辟、测试与上线互联网事业部掌握合作产品内容、确定产品回访话术董事会办公室代销产品折页、海报、H5电子宣传法律合规中心合作协议、产品协议审核

（二）渠道开辟准入工作流程

1.新渠道对接新产品工作流程完成时间序号责任事项责任部门责任人检查人（T+N天）银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总1确定合作意愿0业部经理经理银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总,2提交专线需求2业部经理经理银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总3配合行方完成准入材料整理3业部经理经理核保客服中核保客服中心4确定产品核保规则核保岗3心负责人理赔中心炎责5确定产品理赔规则理赔中心理赔岗3人产品开辟中产品开辟中心6公司新产品报备产品开辟主管3心负责人银邮创新事银邮创新系统对银保事业部总7完成产品开辟需求提交3业部接岗经理培训中心银邮创培训中心负责8完成培训课件制作培训中心5新讲师人董事会办公9完成产品宣传材料制作品宣负责人办公室负责人5室银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总10合作产品与手续费报批5业部经理经理培训中心银邮讲培训中心负责11完成培训课件下发培训中心5师人银邮创新事银邮创新渠道室信息中心银保12提供银保通开辟明确需求5业部经理通负责人银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总13完成产品资料报送行方7业部经理经理银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总14完成尽职调查8业部经理经理银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总15完成公司准入过会12业部经理经理银邮创新事银保事业部总经16完成产品与手续费率沟通总裁12业部理银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总17完成份对分渠道对接12业部经理经理完成公司合作准入，成为重点银邮创新事银保事业部总经18总裁12公司业部理银邮创新事银保事业部总经19完成产品准入总裁15业部理财务中心负责20财务对保费归集户系统维护财务中心财务维护岗15人银邮创新事银保事业部总经21确定和谐产品为总行首推产品总裁17业部理产品开辟中产品开辟中心30（不影响22新产品拿回回执产品开辟主管心负责人上线销售）法律合规中法律合规中心23完成双方协议审核合规岗18心负贵人银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总24完成产品协议我司用印24业部经理经理信息中心银保通信息中心负责25完成产品手机银行系统开辟信息中心24负责人人信息中心银保通信息中心负责26完成产品银保通柜面系统开辟信息中心24负责人人信息中心银保通信息中心负责27完成产品网银系统开辟信息中心24负责人人信息中心银保通信息中心负责28完成产品自助终端系统开辟信息中心24负责人人信息中心银保通信息中心负责29完成专线搭建信息中心24负责人人银邮创新事银邮创新系统对银保事业部总30银行入场测试25业部接岗经理银邮创新事银邮创新系统对银保事业部总31完成产品UAT测试28业部接岗经理整理测试报告发送邮件至信息银邮创新事银邮创新系统对银保事业部总3228中心及行方业部接岗经理银邮创新事银邮创新系统对银保事业部总33提交产品紧急上线0A签报28业部接岗经理银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总34分公司完成份行产品培训22业部经理经理互联网事业部35弟成客服人员产品与话术培训呼叫中心呼叫中心负责人22负责人银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总36完成产品协议行方用印28业部经理经理待行方配置生产参数后，我司银邮创新事银邮创新系统对银保事业部总3729同步生产验证业部接岗经理生产验证通过后，打开我司全银邮创新事银邮创新系统对银保事业部总3830国销售权限业部接岗经理跟踪总行完成产品销售通知下银邮创新事银邮创新渠道室银保事业部总3930发业部经理经理

2、「躺:渠道对接老产品工作流程完成时间序号责任事项责任部门责任人检查人（T+N天）银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业1确定合作意愿0业部渠道室经理部负责人银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业2提交专线需求2业部渠道室经理部负责人配合行方完成准入材料整银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业33理业部渠道室经理部负责人银邮创新事银邮创新系统对银邮创新事业4完成产品开辟需求提交3业部接岗部副总经理银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业5合作产品与手续费报批5业部渠道室经理部负责人培训中心银邮创培训中心负责6完成培训课件下发培训中心5新讲师人银邮创新事银邮创新事业部信息中心银保7提供银保通开辟明确需求5业部渠道室经理通负责人银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业8完成产品资料报送行方7业部渠道室经理部角责人银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业9完成尽职调查8业部渠道室经理部负责人银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业10完成公司准入过会12业部渠道室经理部负责人银邮创新事银邮创新事业部11完成产品与手续费率沟通总裁12业部负责人银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业12完成份对分渠道对接12业部渠道室经理部负责人银邮创新事银邮创新系统对银邮创新事业25完成产品UAT测试28业部接岗部负责人整理测试报告发送邮件至银邮创新事银邮创新系统对银邮创新事业2628信息中心及行方业部接岗部负责人银邮创新事银邮创新系统对银邮创新事业27i是交产品紧急上线0A签报28业部接岗部负责人银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业28:方公司完成份行产品培训22业部渠道室经理部负责人完成客服人员产品与话术互联网事业部29呼叫中心呼叫中心负责人22培训负责人银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业30完成产品协议行方用印28业部渠道室经理部负责人待行方配置生产参数后，银邮创新银邮创新系统对银邮创新事业事3129我司同步生产验证接岗部负责人业部生产验证通过后，打开我银邮创新事银邮创新系统对银邮创新事业3230司全国销售权限业部接岗部角责人跟踪总行完成产品销售通银邮创新事银邮创新事业部银邮创新事业3330知下发业部渠道室经理部负责人

（三）新渠道开辟工作内容以及时间安排分公司需紧跟总公司节奏，总对总完成准入后，需在一周内完成份对分的准入签约工作，确保尽快实现业务增长

（四）充分利用公司建交资源，在市场匮乏建交资源的地区，要充分利用是期配比的方式，推动期交业务增长

三、渠道日常拜访工作要求

（一）各层级管理干部与行万职级对应要求

1.总部职级对应要求银行分行职级机构对应拜访职级行长分公司总经理、分公司副总经理分管行长分公司总经理、分公司副总经理个金总分公司副总经理、部门经理个金副总分公司副总经理、部门经理保险主管或者产品经理部门经理、渠道主管保险主管或者产品经理部门经理、渠道主管

（二）各层级拜访频次要求

1.总部拜访频次要求银行总行职级总公司对应拜访职级行长总公司总经理、总公司分管副总经理分管行长总公司总经理、总公司分管副总经理个金总总公司分管副总经理、银邮创新事业部总经理、副总经理个金副总总公司分管副总经理、银邮创新事业部总经理、副总经理保险主管总公司银邮创新事业部副总经理、总公司渠道主管产品经理

2.机构职级对应要求机构职级日拜访频次要求分公司总经理每日至少拜访渠道一次分公司副总经理每日至少拜访渠道两次银邮创新部门经理每日至少拜访渠道两次渠道主管每日至少拜访渠道三次

2.总部拜访频次要求总公司职级拜访频次要求总公司分管副总经理每周拜访渠道次数不少一次银邮创新事业部总经理每周拜访渠道次数不少一次总公司银邮创新事业部副总经理每周拜访渠道次数不少一次渠道主管每周拜访渠道次数不少两次三合作渠道拜访内容

1.总对总拜访1对银行渠道兼业代理资格、对公业务和对私业务的现有情况、系统情况及转型计划进行摸底调研；2对拟银行渠道进行资产规模，分行数量、网点规模调研；3根据所调研资料，了解拟开辟银行渠道并填写合作银行工作推进表；4根据行方需求介绍我司情况，不限于股东情况、保费情况、业务情况、系统情况、服务情况等；5合作方案谈判，总对总合作准入方案、阶段性方案等；6最新动态拜访沟通；7总行渠道关系维护；8大型活动举办沟通，明确活动类型、举办时间、参加人员、预计活动效果等；完成后进行总结并感谢；9重大事件解决处理；

2.分对分拜访1对银行渠道分行现有保费情况、同业情况及转型计划进行摸底调研；2对拟银行渠道网点情况调研；3根据行方需求介绍我司情况，不限于股东情况、保费情况、业务情况、系统情况、服务情况等；4沟通总对总最新合同动态；5合作方案谈判，分对分合作准入方案、阶段性方案等；6最新动态拜访沟通；

（7）分行渠道关系维护；

（8）大型活动举办沟通，明确活动类型、举办时间、参加人员、预计活动效果等；完成后进行总结并感谢；

（9）重大事件解决处理；

（四）各层级管理干部日常拜访维护反馈要求

1.机构每周要制定各层级拜访计划并向总公司上报备案，同时要按照周拜访计划表进行有效拜访；

2.每日的拜访要做好充分的事前准备，要确保有实质性发展和效果；

3.每日按总公司要求进行日常拜访的如实反馈，做好会议记要，并上报件到总公司进行备案；

4.每周要进行当周拜访计划落实情况总结，并制定下周拜访计划

5.分公司总经理、副总经理、银邮创新部门经理、渠道主管所有层级拜访前需在0A报送公出单，并在行方区域完成企业微信外出打卡

（五）拜访涉及方案谈判、协议签署等重点谈判事宜，需先报送0A,待审批通过后方可进行谈判不允许方案未审批先行谈判，未批复方案产生的费用，由责任人自行承担

（六）每次渠道拜访要求严格执行双人拜访制和职级下沉一级陪同拜访制机构一把手和分管总，对应银行各职级同级拜访的同时，要下沉一级陪同拜访，巩固和加深渠道关系

（七）加强渠道拜访，及时了解银行动态和同业动态，配套制定推动方案

四、渠道日常服务工作要求在保证合作渠道长治久安、持续发展的重要保障和前提，进一步加强渠道日常服务，要求各机构从售前、售中、售后等各个环节服务到位，保证业务健康、可持续发展售前日常服务售前管理的主要目的在于强化各层级人员对品质管理重要意义的认识、提升队伍素质、强化专业技能，为提升渠道服务奠定良好基础

1.售前服务环节1拓宽培训范围，提升队伍素质从保险基础知识、产品知识、金融知识、资本市场情况、宏观形势等多个方面加强对业务队伍的培训，提升队伍整体素质2树立正确理念，强化业务技能在培训中为销售人员树立正确的银行销售理念和职业道德观，特殊要强调品质和诚信的重要意义，使销售人员充分认识到销售保险产品主要是匡助客户建立长远人生规划，而非谋求短期利益3开展系统培训，全面掌握产品销售人员上岗前，必须进行全方位的系统培训培训内容除了产品基本信息,还应包括新契约、核保、保全、理赔业务管理规定等，使得销售人员能够全面掌握产品的规范操作要求销售人员岗前接受培训教育的时间不得少于80小时其中,接受保险法律知识、职业道德和诚信教育的时间不得少于12小时上岗后每年接受后续教育的时间不得少于36小时，其中，接受保险法律知识、职业道德和诚信教育的时间不得少于12小时4产品销售前，必须对销售人员进行相应的通关考试，通关至少应保证销售人员达到以下标准能够完整、准确地解释产品，包括投保范围、缴费期间、保险期间、保险责任、红利计算方法等，掌握统一规范的宣传口径能够规范准确地填写投保书，了解产品的核心业务管理规定5业务人员销售资格限定业务人员必须具备保险代理从业人员资格证书，不得私自在网点开展业务新产品上市前，销售人员必须接受全方位的系统培训，通过培训考试在取得了产品销售资格后，方能正式销售产品各机构应按季度对业务人员进行销售资格的重新认证，认证合格者方具备下一季度产品销售资格对于季度认证取销销售资格的业务人员，一个季度后再次上岗需进行新的通关考试，考试合格者重新取得产品销售资格6规范宣传材料统一使用总公司定版或者授权使用的宣传材料，不得私自制作违规宣传材料;不得私自对宣传资料进行涂改；不得擅自制作和使用未经总公司审核的产品宣传辅助材料

2.售前管理处罚办法1未通过售前通关考试的销售人员不予上岗2客户经理未取得保险代理从业人员资格证书，未办理完上岗手续而在网点开展业务的，所做业绩不计入该员工绩效提奖，不列入考核业绩中3私自制作、印刷和使用非总公司定版或者授权使用的宣传材料，一经查实，扣罚责任人当月绩效工资的100%,并解除劳动合同；扣罚责任人直接管理者，包括营业区总监、营业部经理当月基本工资30%,并予以行政警告但其月度最低收入不能低于当地最低工资水平4季度认证取销资格的人员再次上岗通关不合格者将予以解除劳动合同二售中日常服务售中管理的主要目的在于规范作业行为，为银邮创新业务奠定良好的服务基础

1.业务人员在展业时必须完整、准确地向客户介绍产品，特别是关于产品性质保险产品、缴费期间、保险期间、保险责任、犹豫期提示等问题，必须向客户进行相应的解释说明，不得夸大产品收益

2.不得私自对投保单进行涂改，或者填写虚假客户信息，要确保保险合同内容准确、完整不得曲解条款、产品说明书等内容，不得隐瞒投资风险、费用收取、犹豫期，不得夸大产品收益，或者以口头、书面形式对客户进行违规承诺，严格进行任何销售误导行为；

3.不得唆使银行柜面人员引导客户终止有效契约而投保新契约；不得无故拖延、扣留客户的保单、投保单等资料；

4.应培训银行人员对客户填写资料进行指导，不得以任何理由为投保人、被保险人代签名，不得代客户誉写保险风险提示语；

5.不得在客户不知情的情况下开立及使用银行账号，不得挪用、侵占客户的保险费、保险金；

6.对于因信息不全、资料错误等原于是需要补充办理的问题件，应积极联系客户进行补办理三售后日常服务售后管理的主要目的在于核查业务品质、掌握作业情况、发现问题并解决隐患，进一步提高售中管理水平

1.售后管理的关键环节1银保通系统保单确保保险合同的完整性，包括正反打印的保险单正本、条款、发票或者缴费凭证、银保通封套等各项资料；向客户递交保单时，需再次向客户详细讲解产品特色并子细核对保单信息，务必要求客户在银保通回执上签名确认，并将回执与投保书妥善保存，及时交回分公司所有销售人员要求在10日内将银保通回执交回分公司因回交回执不及时造成的超犹豫期退保引起的损失由客户经理自行承担2非银保通出单对于非银保通出单，应重点保证三项内容确保保险合同的完整性；。