银行运营风险管理培训心得

银行运营风险管理培训心得银行运营风险管理培训心得「篇一」

（一）加强合规文化建设，培育先进风险管理理念银行高级管理层应积极倡导风险管理文化并构建全面风险管理的组织框架管理者与执行者应良性互动，将合规文化的理念潜移默化地传达给全行员工营造合规和风险管理文化，要求每个机构的每位员工牢固树立风险管理意识，积极防范和控制业务风险，努力转变员工的思想观念和行为模式，使风险管理目标、风险管理理念和风险管理习惯渗透于每个业务环节，内化为每位员工的自觉行为要以人为本，鼓励创新采取多种形式灌输现代商业银行风险管理理念，传授风险管理理论和方法，使员工在风险管理知识方面不断得到强化

（二）坚持可持续发展观，完善公司治理机制按可持续发展的要求，清晰界定董事会、经营层和监事会的职责，协调统一推进银行在风险可控基础上健康发展董事会应当加强对国际银行业发展趋势和经济金融形势的研判，前瞻性地制订好较为科学的战略规划并严格考核、推动执行；经营层应当加强战略宣导，建立工作机制坚决执行战略规划；监事会加强检查监督；.三位一体确保战略执行到位董事会应当着眼宏观、指导微观,授权明确、放权到位；经营层应当放手发展、大胆开拓；监事会应当保驾护航、适时纠偏在最高层面建立起重点突出、权责对等、相互制衡的治理机制，为银行中层和基层做好表率

（三）完善组织架构建设，构建全面风险管理体系理论上讲，全面风险管理体系建设可以采用三种模式一是专业条线管理相关风险的目前大多数银行沿用的“分而治之”的管理模式二是由独立的风险管理部门履行全面风险管理的大一统的管理模式三是由风险管理部门牵头协调，成立各专业风险管理委员会具体管理各类风险的矩阵式管理模式三种模式各有利弊，各商业银行应当结合自身的.企业文化、员工素质、管理能力和发展阶段，审慎选择采用何种模式，在一定时期内保持一定的稳定性，并随着发展阶段的变化适时进行重新评估和主动调整，确保不因模式选择制约业务发展目前来看，第三种模式相对而言成本低、效率高，但信息共享、组织协调的要求也最高

（四）约束到位激励相容，加大制度执行力度在高管层风险管理创造价值理念引导下，风险管理考核体系至少包括以下内容全面风险管理的目标应当清晰，定性指标应当可衡量，定量指标应当有信息支撑并可准确计量；目标一经确定，应当有一定的连续性风险管理的目标应当包括资产质量、业务发展等多个维度风险管理目标的实现主要通过考核和激励，其考核应当与业务发展等重要业绩指标挂钩，并在对风险管理岗位和人员的考核中明确业务发展和机构实现利润两项指标所占权重，并应当占有显著比例（一般不应低于）风险管理考20%o核的重要组成部分是奖惩制度正向激励应当关注正确理念传导、业务创新和技术进步等，反向激励即约束机制建设要明确追究理念偏差、行动片面、技术和业绩落后的部门和人员并以考核的严肃性、激励和约束的到位来确保制度的执行力度，推动合规文化的形成，从而保证全面风险管理理念的贯彻落实

（五）推动风险管理技术进步，提高全面风险管理水平我国商业银行风险识别能力与国际水平差距不大，但风险计量、风险缓释技术则差距不小随着金融理论、统计和信息技术的发展，银行风险计量技术水平不断提高，风险计量技术已经成为大型先进商业银行风险管理的核心竞争力目前我国商业银行风险缓释技术运用的主要缺陷在于法制不健全、信用体系不完善；市场主体缺位、缺乏信托精神；产品体系不完善、业务创新层次较低；金融管制较多、创新业务发展缓慢；违约事件频发、社会交易成本过高等解决问题的关键在于监管理念的大解放，法制精神、契约精神的再塑造，并以此推动机制体制创新，切实放开股权结构、资产证券化、债转股、混业经营等方面的限制，充分提高商业银行与相关机构合作缓释风险的能力和水平

（六）提高市场透明度，完善信息披露巴塞尔资本协议将市场约束列为银行风险管理的第三个支柱，特别强调了对银行信息披露的要求，既是提高市场透明度、加强市场和外界对银行业监督的需要，也有利于银行间加强沟通和交流，促进信息共享，提高经营管理能力信息披露应当积极主动、合规有序、协调统一，推动品牌建设，践行社会责任，彰显企业文化银行运营风险管理培训心得「篇二」

（一）强化审慎经营意识，防范信用风险和表外业务风险近期，不少新闻媒体都对国内商业银行不良贷款余额和不良贷款率上升的情况进行过报导，实际状况确实令人忧虑主要是受“亲经济周期”因素影响，经济发展不景气所导致的企业效益下滑而使贷款违约率上升，近十年来大力发展的表外业务（也称“影子银行”业务）成为风险重灾区多年来超常规发展，大干快上对风险控制有所忽视，欠下的债到了该还的时候了今年年初的银监会年度工作会议将“影子银行”业务置于严管范围商业银行重新回归合规经营、稳健发展，提高审慎经营意识，必须从自发走向自觉

（二）加强合规监控，防范操作风险与信用风险普遍可以追索相应对手不一样，操作风险的特点是与流程违规、控制失当相关，突发性强，不好预防；发生损失概率大，损失金额高；操作失控，经常衍变为案件；通常是内部人作案，或是内外勾结作案，防范难度大操作风险的特点及危害要求银行一是要高度重视合规教育，弘扬合规创造价值理念，全面提高全员合规意识二是要全面完善制度三是要不断强化制度执行力四是要建立基于检查监督的合规监控和后评价机制五是要加强政治思想教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险

（三）强化流程控制，防范法律和合规风险违规问题和合规风险的发生，归根到底在于合规风险意识淡薄，制度执行不力，流程控制不严为此，国内商业银行要认真梳理各项规章制度和流程，营造审慎合规经营的氛围，努力构建合规文化，形成风险管理和流程控制相关工作的长效机制

（四）加强头寸管理和资产配置，防范流动性风险随着利率市场化进程的加快，国内商业银行内部资金调度和头寸管理面临着日益严峻的挑战突出表现在流动性的结构失衡上人民币存贷款增长不匹配，外汇资金来源和运用不平衡，外汇贷款增长不断加快和外汇存款负增长的矛盾日益突出加强流动性管理，要注重统筹兼顾、协调配合，要主动做好本外币、长短期、预算和监督考核、基础产品和衍生产品等多方面统筹

（五）建立并落实盯市制度，防范市场风险和国别风险建立并落实逐日盯市制度，是巴塞尔新资本协议进行风险资产计量的原则要求特别是在金融脱媒加剧，传统业务受到巨大冲击，银行业表外业务迅速增长、“影子银行”业务膨胀的背景下，为防止金融体系其他参与者和非金融部门风险向银行业传导，逐日盯市更为重要逐日盯市制度要做到对所有账户的交易及头寸按不同国别、不同品种、不同月份的合约分别进行结算，保证每一交易账户的盈亏都能得到及时的、具体的、真实的反映，为及时调整账户资金、控制风险提供依据，确保将市场风险和国别风险的敞口控制在银行可承受的范围内

（六）加大投入力度，防范信息科技风险目前，我国商业银行改善风险管理最大的障碍是风险管理信息系统建设严重滞后具体表现在风险管理所需要的大量业务信息缺失，银行无法建立相应的资产组合管理模型，无法准确掌握风险敞口；风险管理信息不足，直接影响到风险管理决策的科学性，也为风险管理的量化、模型化增添了困难信息科技风险是声誉风险的重要组成部分，对商业银行的生存和发展至关重要科技是商业银行的第一生产力，商业银行需要加大资源投入力度，提升硬件和软件水平，提高技术创新能力和技术应IT用水平；重视信息收集和整理，提高基础数据质量；提高学习能力，掌握风险管理先进技术，建立全面风险管理理念；完善风险管理信息系统，提高风险管理的自动化能力和信息化水平

（七）完善战略规划并强化监督执行，防范策略风险全面市场调研，找准市场定位，科学制订战略，是战略布局的常规路径；而全面细化规划，逐步有序推进，强化监督考核，是确保执行到位的不二法门战略问题，差异化是关键，科学性是灵魂，坚持执行是第一要义

（八）加强全面风险控制，切实防范声誉风险随着社会信息化、银行公众公司化的发展，声誉风险越来越成为商业银行风险管理的核心内容，并逐步涵盖其他重大业务风险和业务事件防范声誉风险，首先重点要做好信贷、理财业务、代理保险、基金、债券等业务的规范销售、客户投诉处理、舆情跟踪监测等敏感度高的各相关环节的工作其次要加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范长效机制，维护良好的公众形象最后要信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然银行运营风险管理培训心得「篇三」在铁路安全管理工作中引入安全风险管理办法，构建安全风险控制体系，这是适应新形势、新要求、新思路通过认真学习、深入领会铁路安全风险管理的丰富内涵，我们切实感到这是完全符合铁路安全生产实际的科学管理理念和方法，是实现铁路科学发展、安全发展的重要举措也使我更清醒地认识到作为一名铁路线路工的责任感和使命感一是要抓好安全风险意识的强化尽管长期以来，铁路高度重视安全基础工作，始终高喊坚持“安全第一”不动摇，但安全基础薄弱的状况始终没有得到根本解决造成这种情况的原因是部分干部职工安全发展的理念不够牢固，安全工作思路不适应新形势要求以我所在线路车间为例，突出表现在现场作业安全管理控制薄弱；职工队伍素质有待提高等等随着新技术装备大量投入使用，因此我认为要切实解决安全管理存在的突出问题，必须增强安全风险防范意识铁路要实现持续、稳定的科学化发展，安全是必要的前提铁路将全面推进安全风险管理，把安全风险责任落实细化到班组和岗位上，增强广大职工保安全的风险意识，形成全员共保安全的良好氛围，从职工的思想入手，逐步提高职工的.安全风险意识要采取多种形式，特别是以职工身边的案例，对职工进行“安全第一”的警示教育二是要抓好安全风险过程的控制我们全面开展标准化车间、标准化班组、标准化岗位建设活动以规范安全管理和落实作业标准为重点，进一步界定权责关系，把安全生产责任逐级分解落实到各个工作岗位；制定各岗位《安全风险控制流程图》，形成权责明晰、运转高效、落实到位的安全风险管理体制在人员素质方面，加大对职工的业务培训力度，建立职工学习技术业务激励机制三是要抓好安全风险管理的考核通过安全考核制度，激发职工安全生产的自觉性和积极性车间要加强基础管理及其规章制度的管理，不断提高职工的业务素质，同时对触及安全“红线”的，或者是可能引发严重事故的问题，严肃追究责任，提高安全风险管理的效能按规定定期召开专题分析会，深刻查找安全风险存在的原因，并制定相应的措施，做到有计划，责任到人的整改加强现场作业控制，推行标准化作业充分发挥安全考核机制，奖罚分明，严格考核银行运营风险管理培训心得「篇四」年月日我行展开了“合规管理年”活动的学习总动员会通过我们深20xx311入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯从“严”开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规“意识有这样一则笑话一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事？这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情没有规矩，不成方圆法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素合规是银行职业者的生命线我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定究其原因来讲非常简单，“十案十违章”，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因以案为鉴，以过为镜，防微杜渐勿以善小而不为，勿以恶小而为之我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的.重要性、紧迫性它是搞好内部管理的中心环节旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千因此，凡事坚持以人为本，建立起防范“人”险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强四种意识为一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制“盲区”，有效防范操作风险三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料保密工作，更要作好为客户的保密工作。