2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附答案

A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】B

30、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）OA.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】D

31、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制这体现了全面风险管理的（）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A

32、（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同,按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】C

33、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】A

34、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】D

35、关于SPV说法不正确的是（）A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】C

36、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】B

37、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】D

38、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】D

39、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】C

40、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】D

41、下列收益率指标的计算方法错误的是（）A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额X100%B.净利息收益;净利息收入/总资产C.非利息收入比例=非利息收入/营业净收入X100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入X100%【答案】A

42、商业银行应结合本行实际，建立和完善以为中心的客户关系管理系统，形成以为导向的产品创新理念（）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】D

43、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】C

44、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】C

45、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】D

46、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）oA.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】C

47、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C

48、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C

49、根据核算口径的不同，银行利润不包括（）A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】B

50、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查其中不包括（）oA.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】D多选题（共20题）

1、数据库技术的根本目标是要解决（）问题A.保障数据的安全B.数据的共享C.数据的挖掘D.数据的管理【答案】B

2、国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有（）等A.外汇掉期B.即期利率协议C.远期外汇买卖D.外汇期权E.货币掉期【答案】ACD

3、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为（）A.1天通知存款B.7天通知存款C.15日通知存款D.1个月通知存款E.2个月通知存款

4、我国的银行监管目标主要有（）A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.维护金融稳定【答案】ABCD

5、银行的个人理财业务包括（）oA.法律咨询B.财务分析C.财务规划D.投资顾问E.资产管理【答案】BCD

6、下列符合现今金融犯罪的特点的有（）A.涉众型金融犯罪不断增长B.跨省、跨地区金融犯罪日益增多C.犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化D.金融犯罪的数量逐渐减少E.内外勾结作案特征逐渐凸显

7、在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）A.近三年信息科技审计覆盖率B.近两年信息科技审计覆盖率C.近三年信息科技内（外）审整改率D.近两年信息科技内（外）审整改率E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比【答案】AD

8、银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）A.匹配性原则B.全覆盖原则C.独立性原则D.有效性原则E.审慎性原则【答案】ABCD

9、下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.市场稳定

4、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】A

5、货币政策环境不包括（）A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】D

6、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会

10、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化A.住房抵押贷款B.汽车贷款C.消费信贷D.信用卡账款E.企业贷款【答案】ABCD

11、银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，绩效考评结果的应用可以应当包括（）A.评定等级行B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.分配信贷资源和财务费用E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】ABCD

12、目前市场上参与托管清算的受托机构有（）A.中国清算行业协会B.同业从业机构C.专业中介机构D.特定金融机构E.法院指定的破产清算组

13、商业银行内部审计目标不包括（）A.推动国家有关经济金融法律法规的有效落实B.促进商业银行建立并持续完善有效的公司治理架构C.相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标D.完善商业银行薪酬管理制度E.提升银行自身综合竞争力【答案】D

14、商业银行负债业务按资金来源分类可分为（）A.对公存款B.同业拆入C.结算负债D.存款负债E.借入负债【答案】CD

15、下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（）A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.保护消费者信息和隐私D.投诉处理和赔偿E.金融教育和金融知识普及

16、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的稳定性主要包括（）OA.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响B.银行生息资产占比是否合适，利润增长幅度是否合理，是否存在利润增长幅度偏低或偏高的情况，非经常损益对盈利影响如何C.银行成本费用的构成及变动趋势如何，成本管理是否有效D.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象E.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入【答案】BC

17、在信息科技治理组织架构方面，商业银行应（）A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程B.设立信息科技管理委员会C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价E.明确监事会的信息科技治理职责【答案】ABC

18、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财（），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务A.单独定价B.集合管理C.单独管理D.单独核算E.单独建账【答案】CD

19、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查的阶段包括（）A.检查处理B.检查准备C.检查报告D.检查档案整理E.检查实施【答案】ABCD

20、商业银行证券投资的主要功能有（）A.获取收益B.分散风险C.保持流动性D.还本付息E.合理避税【答案】ABC

7、是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】B

8、目前，非现场监管主要使用个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测A.54B.55C.58D.60【答案】A

9、《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】B

10、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】B

11、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金A.50%B.80%C.20%D.100%【答案】D

12、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】B

13、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】A

14、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的（）A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】D

15、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D

16、（）是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查

17、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】B

18、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】C

19、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过人民币的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元

20、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】A

21、下列关于金融消费，说法错误的是（）A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】C

22、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】C

23、商业银行薪酬结构的构成不包括（）A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B

24、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】C

25、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括（）A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率

26、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D

27、下列不属于向中央银行借款的是（）A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】B

28、下列不属于商业银行二级资本的是（）A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】C

29、发照标准指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。