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年初级银行从业资格之初级个人贷款高分通关2023题库可打印版A4单选题(共50题)
1、个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是()A.损失贷款B.次级贷款C.关注贷款D.可疑贷款【答案】B
2、下面法律法规中,不是为了保护个人隐私和信息安全的是()A.《关于开展个人消费信贷的指导意见》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》【答案】A
3、下列关于贷款内容的相关特性,相关规定没有明确要求贷款审查要对其进行全面审查的是()A.合法性B.合理性C.准确性D.真实性A.书面B.口头C.中介D.担保【答案】A
30、下列关于个人贷款合作机构营销的说法,不正确的是()A.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议,由经销商向银行提供客户信息或推荐客户B.对于一手个人住房贷款而言,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由银行提供阶段性或全程担保C.在挑选经销商作为合作单位时,银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价D.对于二手个人住房贷款而言,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司【答案】B
31、个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括()A.合同凭证预签无效B.合同填写不规范C.未对合同签署人及签字进行核实D.未按规定保管借款合同【答案】D
32、实施押品的()是防范押品风险的重要举措,是实现银行债权的重要保证A.精细化管理B.风险管理C.贷后管理D.常规化管理【答案】A
33、关于公积金个人住房贷款的贷后管理,下列说法错误的是()A.在贷款催收中,逾期90天以内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收B.按照委托协议,承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查C.逾期120天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置D.按委托协议的约定,公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行【答案】C
34、(2017年真题)申请评分的评分环节是在贷款调查和审核(),人工审批和贷款发放()A.之前;之后B.之前;之前C.之后;之前D.之后;之后【答案】C
35、(2017年真题)个人征信查询相关的档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、()等A.搜查令B.个人婚姻信息C.委托人授权委托书D.中国人民银行同意书【答案】C
36、下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述,错误的是()A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居房制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成C.应以实际调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的,贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份【答案】B
37、银行从事营销管理主要活动的顺序为()oA.
①②③④⑤B.
②①③④⑤C.
③④①②⑤D.
④③①②⑤【答案】C
38、个人贷款审查人审查完毕后,应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在()上签署审查意见A.个人住房贷款调查审查表B.个人住房贷款面谈记录C.个人住房贷款申请书D.个人住房贷款合同【答案】A
39、个人商用房贷款不能采取()贷款方式A.质押B.保证C.抵押D.信用【答案】D
40、征信中心于()正式启动了征信系统二代建设A.2010年2月B.2011年2月C.2012年2月D.2013年2月【答案】B
41、(2016年真题)转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起()个工作日内,向异议申请人转交A.2B.5D.15【答案】A
42、下列金融服务中,()的作用不是缓解住房支出带来的经济压力A.房屋保险B.个人住房按揭贷款C.公积金贷款D.个人住房装修贷款【答案】A
43、以下关于个人贷款还款方式的表述,正确的是()A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款,按还款间隔逐期归还,在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减【答案】C
44、贷后检查的主要手段不包括()A.行内资源查询B.抽查不良贷款C.外部采购数据查询D.实地检查、监测资金使用
45、在贷款审批中,不属于贷款审批人应审查内容的是()A.借款申请人是否符合贷款条件,是否有还款能力B.贷款用途是否合规C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D.受理程序是否合理【答案】D
46、2015年6月1日,张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房则其可获得的最大贷款额度为()万元A.60B.100C.110D.140【答案】C
47、(2017年真题)下列关于征信异议的处理方法,错误的是()A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内对异议信息进行更正B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内,向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之口起2个工作口内,向异议申请人转交D.对于无法核实的异议信息,征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
48、个人经营贷款期限最长一般不超过()年,采用保证担保方式的一般不得超过()年A.5;1B.3;1C.4;2D.4;3【答案】A
49、个人耐用消费品贷款不包括()A.电脑B.家具C.汽车D.乐器【答案】C
50、个人征信查询系统中,申请查询本人的信用报告时应提供的材料为()A.个人有效身份证件的原件及复印件B.社保证明复印件C.银行存款证明复印件D.银行卡原件及复印件【答案】A多选题(共20题)
1、对于个人汽车贷款提前还款,银行一般约定()A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息D.提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金E.银行应退还提前还款额的利息【答案】ABCD
2、根据迈克尔波特的竞争战略理论,商业银行可以通过()策略来达到营销目的A.分层营销B.产品差异C.大众营销D.情感营销E.交叉营销【答案】ABCD
3、对于我国现有个人贷款业务的特征,下列说法中正确的有()A.个人贷款业务办理较为便利B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务,还可以通过网络办理C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款E.个人贷款既有单一性个人贷款,也有组合性个人贷款
4、个人征信查询管理包括()A.授权查询B.档案管理C.查询记录D.违规处罚E.密码管理【答案】ABCD
5、采取保证担保方式的,以下说法正确的有()A.保证人为法人的,要调查保证人是否具备保证人资格B.对开发商提供阶段性保证担保的,要调查开发商的经营情况、信用情况等C.对保证人为自然人的,应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效D.与镶行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等E.保证人为法人,则其一定具备保证资格【答案】ABCD
6、对于宏观经济来说,商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括()A.有利于金融机构分散风险B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用C.对扩大内需,推动生产,支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用D.对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义E.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用【答案】BCD
7、等电位联结导体在地下暗敷时,其导体间的连接()采用螺栓压接A.不得B.宜C.可以D.应【答案】A
8、押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动下列选项中,属于押品管理所应遵循的原则的有()A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一般化原则E.平衡制约原则【答案】ABC
9、下列关于国家助学贷款的贷款偿还的说法中,正确的有()A.借款学生毕业离校前,学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续,制订还贷计划,签订还贷协议B.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起,下月1日(含1日)开始归还贷款利息【答案】D
4、(2019年真题)下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述,错误的是()A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成C.应以实际调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的,贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份【答案】B
5、(2019年真题)在个人经营贷款业务中,贷款人需对借款人所经营企业的对外担保情况进行调查,主要是为了()A.确定借款人的贷款用途B.确定借款人的还款意愿C.符合监管机构的要求D.确定借款人的还款能力【答案】D
6、个人贷款推行贷放分控的作用不包括()A.可以加强商业银行的内部控制B.可以践行全流程管理的理念C.有助于从立法的角度保护贷款人的权益D.避免前台部门权力过于集中C.借款学生可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款本息,但原则上不得延长贷款期限D.经办银行及所属银行应派人主动上门服务,为借款学生讲解还款有关事宜,并解答学校及借款学生的咨询E.经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”,并寄回原经办银行【答案】ABD
10、个人医疗贷款可用于解决()伤病就医时的资金短缺A.借款人本人B.借款人亲属C.借款人成年子女D.借款人父母E.借款人配偶【答案】ACD
11、关于行政职务关系的说法正确的有()A.行政职务关系本质上是一种国家委托关系B.行政职务关系内容是行政职务方面的权利与义务C.行政职务关系是一种特殊的劳动法律关系D.行政职务关系属于内部行政法律关系E.公务员对其实施的国家公务行为承担责任【答案】ABCD
12、风险评分的种类主要包括()A.登记评分卡B.申请评分卡C.行为评分卡D.催收评分卡E.被动评分卡【答案】BCD
13、有担保流动资金贷款的对象应该是()A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业D.自然人E.法人【答案】ABCD
14、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时,“5C”要素分析法中的“5C”包括()A.管理B.能力C.道德品质D.资本E.担保【答案】BCD
15、以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有()A.向法院提起诉讼B.借款人协商变卖C.申请强制执行依法处分D.电话催收E.通过中介机构催收【答案】D
16、根据贷款用途的不同,个人经营类贷款可以分为()A.个人经营专项贷款B.个人经营特种贷款C.个人经营固定资金贷款D.个人经营流动资金贷款E.个人专项设备贷款【答案】AD
17、下列关于个人贷款利率的表述,错误的有()A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等,与借款人共同商定B.贷款利率=利息额/本息之和C.一般来说,贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率E.贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定
18、银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险包括()oA.银保合作协议的效力有待确认,银行降低风险的努力难以达到预期效果B.保证保险的责任限制造成风险缺口C.免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险责任D.保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障E.保险公司缺乏足够的偿付能力【答案】ABCD
19、从目前情况看,银行最常见的个人贷款营销渠道主要有()A.合作机构营销B.网点机构营销C.数字化营销D.经纪人营销E.大众营销【答案】ABC
20、个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查()A.贷前调查人调查意见的准确、合理B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性C.借款人资格、资信和条件D.借款用途、金额、期限E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效等【答案】ABCD【答案】c
7、下列关于个人抵押授信贷款贷后检查的说法中,错误的是()A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C.对次级、可疑、损失类贷款每年至少进行一个贷后检查D.对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查【答案】C
8、()不属于商业银行管理操作风险应用的工具之一A.损失数据收集B.风险分析C.风险与控制自我评估D.关键风险指标监测【答案】B
9、在商业银行,个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行,另一方主体是()OA.集体B.企事业单位C.个人D.中介机构
10、贷款人应要求借款人以()提出个人贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料A.公开形式B.书面形式C.口头形式D.正式形式【答案】B
11、能减少贷款挪用风险的个人贷款管理原则是()A.实贷实付原则B.审贷分离原则C.诚信申贷原则D.重视贷后管理原则【答案】A
12、下列关于个人汽车贷款发放的说法,错误的是()A.贷款发放条件落实后,贷款发放人应按照合同约定,将贷款发放、划付到约定账户B.业务部门在接到放款通知书后,应对其进行审核C.当开户放款完成后,业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交审批部门作回单D.可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户,也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户【答案】C
13、下列关于个人信用贷款的表述,错误的是()oA.贷款对象须在中国境内有固定住所B.贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式C.借款人可以不提供贷款用途证明文件D.借款人须在贷款银行开立个人结算账户【答案】C
14、下列不属于商业助学贷款采用的担保方式的是()A.抵押担保B.质押担保C.个人信用担保D.保证担保【答案】C
15、下列选项中,不属于数字化营销途径的是()A,将信息发送给浏览者,使上网的客户了解更多银行信息B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理D.建立形象统
一、功能齐全的商业银行网站【答案】A
16、以下关于个人教育贷款特征的说法,错误的是()A.具有社会公益性B.政策参与程度较高C.多为信用类贷款D.风险度相对较低【答案】D
17、在对商用房贷款进行审查和审批时,存在的主要风险点不包括()A.业务不合规B.合同制作不合格C.向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人D.对内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】B
18、除房地产开发商、中介机构以及担保公司以外的其他合作机构风险的防范措施不包括()A.业务合作中不过分依赖合作机构B.加强一线人员建设,严把贷款准入关C.深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构D.严格执行准入退出制度【答案】B
19、下列情况不应计入不良贷款的是()A.李某因出差在外,未及时归还贷款本息B.张某宣告死亡,以其财产清偿后,仍未能还清其生前贷款C.赵某由于金融危机而失去工作,目前无正常收入,暂无力偿还房贷D.王某已无力归还贷款,银行将其抵押物拍卖,但损失金额尚不能确定【答案】A
20、银行的情感营销是在()的基础上注人人性化的营销理念A.专业化B.分层营销C.单一营销D.大众营销【答案】C
21、下列关于个人汽车贷款审批的说法,不正确的是()A.贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性B.对不同意贷款的,贷款审批人不必写明拒批理由C.确保符合转授权规定,对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批D.贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门【答案】B
22、(2017年真题)下列选项中,不属于商用房开发项目“五证”的是()A.国有土地使用证B.房产证C.建设工程规划许可证D.商品房预售许可证【答案】B
23、目前,个人征信系统的信息来源主要是()A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门【答案】B
24、以下说法错误的是()A.展期后的利息,超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过2年C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式【答案】B
25、借款人对偿还银行贷款的态度是指()A.还款能力B.还款意愿C.还款风险D.个人信用
26、(2019年真题)()对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查,对其完整性、真实性和合法性负责A.全国学生贷款管理中心B.贷款经办银行C.贷款银行总行D.学校国家助学贷款经办机构【答案】D
27、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择,可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度,满足个性化需求程度最高的还款方式是()OA.组合还款法B.等额本息还款法C.等额累进还款法D.等额本金还款法【答案】A
28、疫区分()A.动物传染病疫区B.植物疫区C.人类传染病疫区D.综合疫区【答案】A
29、贷款受理人应要求借款申请人以()形式提出个人贷款申请,并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。