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银行贷款展期管理规定107BGY-QC-T-31O7xx银行贷款展期管理规定版次O/A1目的为了保证贷款展期业务合规办理,规范贷款展期行为,提高本行信贷资产质量,制定本规定2范围
2.1本规定明确了贷款展期的条件和具体办理要求等内容
2.2本规定适用于xx银行贷款展期业务的管理3职责
3.1分支行负责贷款展期业务的受理、调查、审查、授权范围内贷款展期的审批及贷后管理;
3.2总行小微企业金融部负责授权范围内贷款展期的审查、审批;
3.3总行授信评审部负责授权范围内贷款展期的审查、审批;
3.4总行风险管理部负责单笔3000万元以上大额贷款展期的贷后专项检查(跨省分行的贷后专项检查,由分行的风险控制部负责);
3.5总行风险管理部负责复审超分支行权限的展期条件和合法性的形式审查、对分支行贷后管理的监督检查;
3.6总行分管行长、行长负责受权规模内贷款展期的审批;XXX负责受权规模内贷款展期的审议;XXX负责贷款展期的再监督;
3.9总行监察室负责对违反贷款展期相关管理规定的处罚;
3.10总行信息科技部负责贷款展期的系统开发、维护4工作程序
4.1受理受理阶段主要包括贷款客户的申请、资格审查、提交资料初步审查由分支行依据相关法律法规、规章制度及本行信贷政策审查展期申请人的资格及其提供的申请材料,决定是否接受申请人的展期申请
4.
1.1展期申请需要办理展期的贷款,原则上须由借款人在贷款到期前60天提出书面申请1BGY-QC-T-3107xx银行贷款展期管理规定版次0/A
4.
1.2资格审查
4.121对展期申请人借款资格进行审查,视同初度申请贷款进行审查在申请人向分支行申请贷款展期后,分支行应对申请人经营情况、抵押物包管等有关的情况进行具体了解,进而判别贷款展期的可行性
4.
122.3对展期条件进行审查,凡符合下列条件之一的,分支行可受理借款人提出的贷款展期申请a)由于国家调整价格、税率、或贷款利率等因素影响借款人经济效益,造成其现金流量明显减少,还款能力下降,不能按期归还贷款的;b)因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的;c)借款人出产经营一般,贷款初期原按期限过短,不适应或不能满意借款人一般出产经营需要的;d)其他符合本行贷款展期政策及有关规定的情况申请展期的借款人除符合上述条件之一外,必须还要同时具备在本行贷款期间信用良好,经营情况一般,无潜伏影响贷款了偿的风险因素提交资料对于不能按期归还贷款的借款人,应在贷款到期前600,向分支行提出书面申请,并报送贷款展期的相关材料
4.131客户根本材料a)对于借款人在贷款过程中已经提供的材料,有变化及需要更新的,借款人予以重新提供原提供的材料需年审和年检的,由借款人提供年审或年检书面证明;b)借款人有权机构同意申请贷款展期业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明;c)借款人展期原因说明、还款计划;d)本行要求提供的其他资料担保材料依照展期贷款的包管方式的品种供给响应的包管材料a)包管人的相干根本材料,在原贷款进程中已经供给的材料,有变化及需要2BGY-QC-T-3107xx银行贷款展期管理规定版次0/A更新的,担保人予以重新提供原提供的材料需年审和年检的,须由担保人提供年检或年审书面证明;b)担保人有权机构同意继续进行担保的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明;c)如担保方式为抵(质)押的,抵(质)押人还应出具相关权利证明,财产共有人出具同意抵(质)押的书面证明;d)本行要求供给的其他资料初步审查分支行信贷人员受理申请材料后,应对材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性进行初步审查对展期借款申请人根本资料方面,进行初步审查a)展期申请书中业务品种、币种、期限、金额、包管方式等方面与双方协商内容是否相符b)对于借款人在贷款进程中已经供给的材料进行审核c)对于借款人提供的同意申请贷款展期业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明进行审查d)展期贷款期限、利率的审查展期贷款利率参照XXX贷款利率相关规定执行,短期贷款展期期限不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限不得超过3年
4.142对担保材料方面进行的初步审查a)对担保人展期时的主体资格和代偿能力初步审查;b)对包管人的相干根本材料进行审查,在原贷款进程中已经供给的材料要进行校验,有变化需要更新的材料、原供给的材料需年审和年检的,由包管人供给已年检或年审证实的材料都要严格审查;c)担保人有权机构出具的同意继续进行担保的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明要进行严格审查3BGY-QC-T-3107xx银行贷款展期管理规定版次0/A
4.2展期可行性查询拜访
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2.1可行性查询拜访的主要内容包括展期申请人的根本情况、经营情况、财务情况、前次贷款的使用情况、前次贷款的包管情况、贷款进程中的履约情况、贷款进程中银企双方合作情况、贷款展期的风险情况及其他情况
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2.2查询拜访的程序和方法
4.
2.3查阅展期借款申请人的贷款档案,了解原贷款的基本情况及还本付息情况,掌握展期申请人的信用状况和偿债能力的变化情况
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2.4查阅展期借款申请人所提交的资料和相关财务报表,了解客户在贷款过程中的经营情况和资金使用情况,分析客户生产经营变化趋势和资金变化情况
4.223深入企业进行实地调查,查阅企业有关报表和账本,了解企业生产经营及销售情况,进一步了解企业资金结构及原贷款用途是否合理,并进行对比分析企业贷款前后信用、经营变化趋势
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2.5对担保情况的调查a)进一步查阅担保人的相关资料和财务报表,分析担保单位的担保能力是否发生变化,要对担保人有权机构出具的同意继续进行担保的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明要进行严格审查,确保担保的真实性b)对抵(质)押物的登记期限、保险期限、评估价格及变现能力进行再次认定
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2.6展期贷款综合分析通过对借款企业的团体了解,要重点分析企业的根本状况、经营状况、财务状况、履约付款状况及贷款进行展期的缘故原由,然后对包管有用性做进一步分析,保证展期贷款办理的合规性、合法性
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2.7撰写贷款展期调查报告分支行查询拜访员要根据查询拜访情况撰写展期查询拜访敷陈,要求情况清楚、究竟准确、根据充裕、建议正确
4.
2.8单笔3000万元以上大额贷款展期的贷后专项检查,由风险管理部完成(跨。