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押题宝典中级银行从业资格之中级个人贷款高分题库附精品答案单选题(共40题)、商用房贷款主要面临的是开发商带来的一一和估值机构、地产经纪等带来的1().项目风险;欺诈风险A.欺诈风险;项目风险B信用风险;操作风险C.法律风险;信用风险D.【答案】A、下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述,错误的是()2确认贷款的担保手续是否已落实A.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户B.确认借款人首付款是否已部分支付到位C.需要办理保险、公证等手续的,确认相关手续是否已办妥D.【答案】C、国家助学贷款借款人自起,下月日(含日)开始归还贷款利息,并可以选择311在毕业后的个月内的任何一个月开始偿还贷款本息()取得毕业证书之日;A.12正式工作之口;B.24正式工作之日;C.12取得毕业证书之日;D.24【答案】D、个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前()天提出展期申请29A.15B.20C.30D.45【答案】C、办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后,于每季度结束后的()个工30作日内,汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行A.30B.10C.7D.15【答案】B、为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联31网个人贷款,属于()非场景化个人贷款A.非强增信基础的个人贷款B.场景化个人贷款C.有强增信基础的个人贷款D.、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》,对国家助学贷款的32理解,错误的是()普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研A.究生以及第二学士学位在校生总数的比例、每人每年元的标准计算确定20%6000国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担B.50%为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务,按照“风险分担”原则,建立国家助C.学贷款风险补偿机制自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、年内还清D.4【答案】D、率先在国内开办个人住房贷款业务的是()33中国银行A.中国工商银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.【答案】C、在个人住房贷款操作风险管理中,下列做法不符合规定的是()34可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务A.执行“先记账、后放款”原则B.在贷款调查中,审核担保物是否容易变现C.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场D.【答案】A、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于35()所有职工个人、缴存单位和国家A.职工个人B.职工个人和缴存单位C..职工个人和国家D【答案】B、申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节,以下关于评分环节的说法36正确的是()评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前A.评分环节是在人工审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前B.评分环节是在贷款调查和审核之后,自动审批和贷款发放之前C.评分环节是在自动审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前D.【答案】A、原则上不接受作为个人经营贷款抵押物的是()37别墅A.居住房B.已取得土地使用权证的划拨性质的土地C.写字楼D.【答案】C、下列关于个人汽车贷款原则的说法,不正确的是()38“设定担保”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保B.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同,对个人汽车贷款设定不C.同的贷款条件“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用D.【答案】A、甲客户与乙银行签订借款合同,借款金额为万元,借款期限为年,由丙39101客户作为借款保证人合同签订个月后,甲客户因扩大生产规模急需资金,遂3与乙银行协商,将贷款金额增加到万元,甲客户和乙银行通知了丙客户,丙客15户末予答复,后甲客户到期不能偿还债务,该案处理结果是O因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效,丙客户不再承A.担保证责任丙客户对万元应承担保证责任,增加的万元不承担保证责任B.105因为甲与乙变更借款合同条款末得到丙的同意,丙客户不再承担保保证责任C..因为丙对于甲和乙的通知末予答复,视为默认,丙客户应承担万元的保证责D15任【答案】B、个人贷款借款人的还款能力证明材料不包括40财产情况证明A.抵押物变现价值证明B.投资经营收入证明C.工资收入证明D.【答案】B多选题(共20题)、国家助学贷款实行()的方式1借款人一次申请A.贷款银行一次审批B.单户核算C.一次性发放D.分次发放E.【答案】ABC、商业银行在办理个人贷款时,对采取保证担保方式的,应调查的内容有2()O核实保证人保证责任的落实A.保证人与借款人的关系B.保证人是否具有保证资格C.保证人为自然人的,应要求保证人提交相关材料,要查验贷款保证人提供的材料D.是否真实有效保证人为法人的,要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力E.【答案】ABCD、根据监管部门最新的文件规定,以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策3表述正确的有()利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的倍A.
0.7具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的倍C.
1.1个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同次利率的倍E.
0.85【答案】BC、个人住房贷款贷前调查中的项目审查具体包括()
40.项目资料的完整性A项目工程进度B.项目资料的真实性和有效性C..项目资金到位情况D项目的合法性E.【答案】ABCD、信用卡申请表的内容包括()5申领人的名称A.申领人的基本情况B.申领人的经济状况或收入来源C.承兑人及其基本情况D.担保人及其基本情况E.【答案】ABC、某雨水泵站矩形集水池尺寸为进水管管径为(重力流、管内底69mX4m,DN2000标高为)最大一台水泵流量为则该集水池设计最高、最低水位下列128m,3000L/s,哪项最合适?()最高水位最低水位A.130m,
127.5m最高水位最低水位B.128m,
125.5m最高水位最低水位C.130m,128m最高水位最低水位D.128m,126m【答案】A、下列有关消费贷和现金贷的说法,正确的是()7消费贷风险和利率都低于现金贷A.消费贷有特定消费场景,现金贷不要求消费场景B..二者资金流不同,现金贷将现金直接支付给借款人,消费贷资金基本上支付给C店铺或其他消费场所,直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费用消费贷可以用于购房,现金贷不能用于购房D.消费贷可以用于消费,现金贷不能用于消费E.【答案】ABC、《民法通则》中规定,以法人活动的性质为标准,将法人分为()8事业单位法人A.社会团体法人B.机关法人C.企业法人D.自然人法人E.【答案】ABCD、申请商用房贷款,借款人需提供一定的担保措施,包括()9抵押A.质押B.信用C.履约保证保险D.保证E.【答案】AB、个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括()10个人信息收集A.个人基本信息B.贷款信息C.个人信息录入D.个人信息查询E.【答案】AD、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时,要素分析法中的包11“5C”“5C”括()管理-A.Control能力-B.CapaCity道德品质-C.Character资本D.-Capital担保-E.Col lateral【答案】BCD、下列属于个人征信异议的有()12他人盗用个人身份获取信用卡A.个人基本信息与实际情况不符B.个人不清楚银行确认逾期的规则C.他人代办信用卡,本人未收到D.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期E.【答案】ABCD、关于抵押担保的表述,正确的有()13抵押担保包括动产抵押和权利抵押A.借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保B.借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产C.的价款优先受偿一般需要到相关部门办理抵押登记D.借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保E.【答案】BCD、商用房住房贷款中,若保证人在保证期间(),银行必须引起高度重视14发生隶属关系变更A.发生个别员工辞职B.有低价转让有效资产的逃债行为C.改变资本结构D.有恶意破产倾向E.【答案】ACD、对于个人贷款分类,下列说法正确的有()15个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用.最终到期A.日.还款时间安排.定价.担保等)下的个人贷款个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的B.70%个人不可循环授信额度为余额控制C.在银行实际操作中,个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度D.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金,在经过借贷和还款后,还可以被E.重复借贷【答案】ABD、在贷后监控,对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取的措施包括16()调整授信额度A.紧急止付B.处置持卡人在银行的资产C.锁定账户D.与持卡人联系确认E.【答案】ABD、下列关于农户贷款的申请条件,正确的有()
17.农户贷款以户为单位申请发放,采用多人共同借款的方式A在农村金融机构开立结算账户B.户籍所在地,固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内C.贷款申请数额、期限和币种合理D.借款人无重大信用不良记录E.【答案】BCD【答案】D、向个人发放的创业担保贷款期限最长不超过年4A.3B.4C.5D.6【答案】A、个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时,开发商需要与商业银行签订50商品房预售合作协议书A.商品房销售贷款合作协议书B.公积金房销售合作协议书C.商品房屋销售合作协议书D.【答案】B、根据以下材料,回答题669-74前者前期还款压力较小A.后者后期还款压力较小B.后者利息支出总额较小C.前者利息支出总额较小D.【答案】D、银行内部操作风险可包括()18o银行业务系统风险A.银行内部档案管理不规范B.银行内部管理体制不健全C.银行内部岗位设置不合理.责权不明确D.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务E.【答案】ABCD、等比累进还款法分为()19等比递增还款法A.等额递增还款法B.等比递减还款法C.等额递减还款法D.阶梯还款法E.【答案】AC、个人征信安全管理的内容包括()20o授权查询A.限定用途B..信息安全C查询记录D.违规处罚E.大题(共10题)
一、根据以下材料,回答题借款人刘某是国企男员工,今年岁,离异69-7447刘某年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项目再购买一套面积为290平米的商品住房,每平米价格为万元,每平米物业费元,并向银行申请个人L22住房贷款该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率折(年以上贷款基准利95率为)二套房贷款最低执行利率为基准利率的倍其应支付的最低首付款
4.9%,
1.1金额为()万元(保留一位小数位)【答案】对贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于所以,刘
64.860%某应支付的最低首付款金额为・(万元)
1.2X90X60%=648
二、根据以下材料,回答题借款人刘某是国企男员工,今年岁,离异69-7447刘某年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项目再购买一套面积为290平米的商品住房,每平米价格为万元,每平米物业费元,并向银行申请个人L22住房贷款该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率折(年以上贷款基准利95率为)二套房贷款最低执行利率为基准利率的倍若申请上述最长年限贷
4.9%,
1.1款,采用等额本息还款方式,则刘先生每月还款金额为()元(取整数)【答案】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本2737息每月还款额计算公式为每月还款额={[月利率(月利率款)还款期数]X1+/[(月利率款)还款期数]}贷款本金其中,月利率还1+-1X=
4.9%XL1/12-
0.45%,款期数=贷款本金=(万元)所以,每月还款额=23X12=276,
1.2X90-
64.8=
43.2{款.()月[(款)]}(元)45%X l+
0.45%
2760.45%276-1X
43.272737
三、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价万元的新房,首付万元,商业4010贷款万元,期限年年利率若李小溪选用了等额本金还款法年后30206%8李小溪有一笔万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分号业贷款,提10前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()7L o【答案】年后已还款(元),李小溪又有一笔万元
955.568=1250X8X12=12000010的偶然收入,所以未还贷款本金(元),在还款期限=300000-120000-100000=80000不变的条件下,即元在年还清,接下来的第一个月还款额为8000020-8=1280000()(元)/12X12+80000X6%/12^
955.56
四、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为元/平方米申请贷款时市场估价为元/平方米,1200025000评估价格为元/平方米,房产面积平方米,经过审批,该银行给小张发20000200放了一笔金额为万元的年期个人经营贷款,年利率为还款方式为到
30015.22%期一次性还本付息()小张该笔贷款的抵押率是1()(单项选择题)()小张经营规模进一步扩大,o A.60%B.79%C.75%D.63%2拟申请提高贷款金额为此,银行要求追加担保,以下选项中属于有效担保的有()(多项选择题)小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套小张公A.B.司名下拥有的,除小张外其他股东并不知情的住宅一套.小张依法承包并经发包C方同意抵押的土地使用权小张名下的大型生产机器一台.小张朋友小刘名下的D.E定期存单,存单期限覆盖贷款期限()在以下哪种情况下,小张的贷款可以申请3采用自主支付()(多项选择题)【答案】()1C【解析】抵质押率;押品担保债权的本金余额/押品评估价值虬所以,小张该笔贷款100的抵押率=()()300/2X200-75%2CDE【解析】如下财产不得抵押
①土地所有权;
②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外;
③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;
④所有权、使用权不明或者有争议的财产;
⑤依法被查封、扣押、监管的财产;
⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产项属于第三种;项属于第四种()A B3BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式
①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(选项中小张打算D采购万元超过了万元,所以选项不选)
②借款人交易对象不具备条件有6030D效使用非现金结算方式的;
③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;
④法律法规规定的其他情形
五、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价万元的新房,首付万元,商4010业贷款万元,期限年,年利率()郑女士可以选择等额本金还款法与30206%1等额本息还款法中的一种,两者相比()前者前期还款压力较小后者后期还o A.B.款压力较小后者利息支出总额较小前者利息支出总额较小()如果采用等额C.D.2本息方式还款,每月还款额为()元(取整数)(填空题)()等额本息还款3方式的利息总额为()元(取整数)(填空题)()如果采用等额本金方式还款,第二个月还款额为()元(填空题)4()等额本金方式的利息总额为()元(填空题)()若郑女士选用了等额本56金还款法年后郑女士有一笔万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还810部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元(填空题)【答案】()1D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息,月还款中利息逐月递减,本金逐月递增;等额本金还贷方式还款金额递减,月还款中本金保持相同金额,利息逐月递减二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又称“递减还款法”,每月还款本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少()22149【解析】采用等额本息还款法,每月还款的金额(本息和)是相同的每月还款额=300000X6%()()/12X1+6%/12-240/[1+6%/12^240-1]^2149(元)()o3215760【解析】由上题可知,总还款额为(元),其利息总额2149X20X12=515760=515760-(元)()300000=
21576042743.75【解析】采用等额本金还款法,每月还款本金相同,利息递减第二个月还款额为每月还款本金二贷款本金/还款期数()(元),当月还款利息=300000/20X12=1250二(贷款本金-累计已还本金)月利率二()(元),X300000-1250X6%/12=
1493.75当月还款金额二每月还款本金+当月还款利息(元)()=1250+
1493.75=
2743.755180750【解析】第一个月还款利息(元),第二百四十个月还款利息二=300000X6%/12=1500()(元),根据等差数列求和公式可得利300000-1250X239X6%/12=
6.25息总额=(1500+
6.25)72X240=180750(元)
(6)
955.56【解析】年后已还款(元),郑女士又有一笔万元的偶然收入,所8=1250X8X12=12000010以未还贷款本金(元),在还款期限不变的条件下,=300000-120000-100000=80000即元在年还清,接下来的第一个月还款额为()8000020-8=1280000/12X12(元)+80000X6%/12-
955.56
六、城市为非限购城市,开发商开发了“城市广场”城市综合体项目,总建筑A面积万平方米,其中住房万平方米,销售均价万元/平方米,商铺万
50201.220平方米,销售均价万元/平方米,公寓(商住两用房)万平方米,销售均价万元/平方米
2.
4101.8开发商拟将该项目全部出售,在取得项目商品房预售许可证之后,开发商向某商业银行提出按揭合作申请,银行通过楼盘准入流程,对楼盘进行了准入()银1行对该项目最多可发放()亿元按揭贷款()对商用房项目楼盘准入调查时,应重点调查的内容A.
53.IB.90C.
51.3D.
50.72包括()项目周边同类商业业态情况开发商商业地产开发及运营经验项目o A.B.C.销售比例项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况后续运营安排()对D.E.3商业用房进行价格评估时,主要运用()的评估方法【答案】()1A【解析】在不实施〃限购〃措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为各地可向下浮动个百分点,故全部住房的最高贷25%,5款额为・(亿元);个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商L2X20X80%=192用房价值的故全部商铺的最高贷款额为50%,(亿元);所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购
2.4X20X50%=24商用房价值的故全部公寓的最高贷款额为(亿元)银行对55%,L8X10X55%=
9.9该项目最多可发放(亿元)按揭贷款
19.2+24+
9.9=
53.1()2BCDE【解析】商用房贷款中,银行应加强对开发商和合作项目的审查重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平;已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况;项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等()3C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产,如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等;成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价;收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产,如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等,它不限于估价对象本身现在是否有收益,只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可()4ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请,填写借款申请表,并按银行要求提交相关申请材料申请材料清单如下.借款申请表;
1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚2姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;.借款人还款能力证3明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;.借款人与售房人签订的商品房销4(预)售合同或房屋买卖协议原件;,所购商用房为一手房的,须提供首期付款的5银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的,须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;拟购房产为共有的,
6.须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估,须提供评估报告原件;
7.贷款人要求提供的其他文件或资料
七、根据以下材料,回答题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价万元69-7440的新房,首付万元,商业贷款万元,期限年,年利率等额本金方式1030206%的利息总额为()元(填空题)【答案】第一个月还款利息二(元),第二百四十个月180750300000X6%/12=1500还款利息()(元),根据等差数列求和公式可得利=300000-1250X239X6%/12=
6.25息总额()(元)=1500+
6.25/2X240=180750
八、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为万元()个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格201确定的,其中新车的价格是指汽车实际成交价格贷款银行认可的评估价格O o A.B.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者汽车实际成交价格与贷款C.D.银行认可的评估价格中的低者()若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的E.2申请材料有购车首付款证明收人证明和资产证明所购车辆合法运营的O o A.B.C.证明居民身份证、户口本或其他有效身份证件配偶的居民身份证、户口本或D.E.其他有效身份证件【答案】()答案解析汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车I c生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等()答案解析申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括
①合法有效2ABDE的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;
②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;
③购车首付款证明材料等如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等()答案解析申请个人汽车贷款,借款人须提供3ABCDE一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定
九、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价万元的新房,首付万元,商4010业贷款万元,期限年,年利率()郑女士可以选择等额本金还款法与30206%1等额本息还款法中的一种,两者相比()前者前期还款压力较小后者后期还oA.B.款压力较小后者利息支出总额较小前者利息支出总额较小()如果采用等额C.D.2本息方式还款,每月还款额为()元(取整数)(填空题)()等额本息还款3方式的利息总额为()元(取整数)(填空题)()如果采用等额本金方式还款,第二个月还款额为()元(填空题)4()等额本金方式的利息总额为()元(填空题)()若郑女士选用了等额本56金还款法年后郑女士有一笔万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还810部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元(填空题)【答案】()1D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息,月还款中利息逐月递减,本金逐月递增;等额本金还贷方式还款金额递减,月还款中本金保持相同金额,利息逐月递减二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又称“递减还款法”,每月还款本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少()22149【解析】采用等额本息还款法,每月还款的金额(本息和)是相同的每月还款额=300000X6%()()仁/12X1+6%/12-240/[1+6%/12-240-1]2149(元)()o3215760【解析】由上题可知,总还款额为(元),其利息总额忌2149X20X12=515760=5760-(元)()300000=
21576042743.75【解析】采用等额本金还款法,每月还款本金相同,利息递减第二个月还款额为每月还款本金二贷款本金/还款期数()(元),当月还款利息=300000/20X12=1250二(贷款本金-累计己还本金)月利率二()(元),X300000-1250X6%/12=
1493.75当月还款金额二每月还款本金+当月还款利息(元)()=1250+
1493.75=
2743.755180750【解析】第一个月还款利息(元),第二百四十个月还款利息二=300000X6%/12=1500()(元)、根据等差数列求和公式可得利300000-1250X239X6%/12=
6.25息总额=()(元)()1500+
6.2572X240=
1807506955.56【解析】年后已还款(元),郑女士又有一笔万元的偶然收入,所8=1250X8X12=12000010以未还贷款本金(元),在还款期限不变的条件下,=300000-120000-100000=80000即元在二年还清,接下来的第一个月还款额为()8000020-81280000/12X12(元)+80000X6%/12-
955.56
一十、陈先生是做电脑生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱陈先500生家庭经济情况良好,拥有市值万左右,评估价为万的高档住宅陈先生700600本人为公司股东,且公司运营情况良好陈先生资金使用时间为个月,且以3〜6后可能会有不定期资金需求,所以陈先生拟向银行申请年期个人经营贷款()11在不考虑生产经营等其它因素的情况下,将陈先生所拥有的房地产作为抵押,银行最高可贷出的资金约为()万(填空题)()最适合陈先生申请的贷款种类2为()(单项选择题)个人信用贷款个人单笔贷款个人可循环授信额度oA.B.C.D.个人不可循环授信额度()对陈先生来说,最适合的还款方式为()(单项选3o择题)等额本息还款法等额本金还款法按月还息、到期一次性还本还款法A.B.C.D.等比递增还款法()该笔贷款的贷后管理中,银行还应做到()(多项选择题)4o【答案】()1420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的抵押房产应由银行确定70%的评估公司进行评估定价,也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估本题中,银行最高可贷出的资金为()60X70%=420(万)()2C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押),经银行审批同意,对借款人进行最高额度授信,借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务题、财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展,对金融机构与小型7企业、微型企业签订的借款合同,免收下列哪项税款?()增值税A.印花税B.营业税C.契税D.【答案】B、按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定,()三类贷款8称为不良贷款次级类、关注类和损失类A.关注类、可疑类和损失类B.次级类、可疑类和损失类C.关注类、可疑类和次级类D.【答案】C、关于个人住房贷款的贷款利率,下列说法正确的是()9根据现行规定,个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的倍A.
0.7存量贷款利率需要调整的,实践中,银行多于法定利率调整当日起按相应的利B.率.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,下限放开,实行上限管理C个人住房贷款的计息、结息方式,由贷款银行协商确定D.【答案】A、个人教育贷款是银行向()发放的用于满足其就学资金需求的贷款10中,陈先生以后可能会有不定期资金需求,所以应该申请个人可循环授信额度⑶C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金,此种方式一般适用于期限在年以内(含年)的贷11款()4ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化;动态地评价企业的经济实力,并判断其是否具备可靠的还款能力;做好个人贷款的档案管理;持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况;向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息在读学生本人A.在读学生或其直系亲属、法定监护人B.在读学生父母C.在读学生及其父母D.【答案】B、在不实施“限购”措施的城市,对拥有套住房且相应购房贷款未结清的居111民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例不低于()A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D、关于个人信用贷款特点的说法,错误的是()12准入条件严格A.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整B.贷款额度大,最低不低于万元C.100贷款期限短D.【答案】C、个人汽车贷款业务中,汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向13多家银行申请贷款,而这一套购车资料是完全真实的,属于汽车经销商欺诈行为中的()甲贷乙用A.冒名顶替B.一车多贷C.虚报车价D.【答案】C、根据最新的国务院及有关部门文件规定,如因当地暂不具备查询条件而不能14提供家庭住房实际查询结果的,借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数的(),如借款人提交的材料不实,贷款人应()()口头声明;与借款人协商收回贷款A.书面诚信保证;将其记作不良记录B.书面诚信保证;与借款人协商收回贷款C.口头声明;将其记作不良记录D.【答案】B、个人住房贷款业务中,下列不属于“假个贷”防控措施的是()15加强一线人员培训,严把贷款准入关A.进一步完善风险保证金制度B.准确把握借款人的还款能力C.积极利用法律手段,追究当事人刑事责任D.【答案】C、《商业银行资本管理办法(试行)》规定,权重法下计量信用风险加权资产16时,对个人住房抵押贷款风险设定权重为()A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】B、每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是17随时间的推移每月还款数也越来越少,这种还款方式称为()等额本息A.等额本金B.等额递减C.等比递增D.【答案】B、首批住房体制改革的试点城市是和()18o青岛;合肥A.北京;上海B.烟台;蚌埠C.广州;深圳D.【答案】C、下列做法中,符合押品处置阶段控制的要求的是()19办理解押手续时,委托客户单独办理A.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率B.对授信资产转人资产保全部门管理的,授信合同项下押品随授信资产一并移交C.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后,经办行客户经理保管押品权D.属证明【答案】C、下列关于个人经营贷款的表述,错误的是(?)20借款人要具有合法的经营资格A.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人月B.所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%贷款期限一般不超过年,业务实践中,银行根据采用的担保方式,借款人经营C.5活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限借款人要具有良好的信用记录和还款意愿D.【答案】B、个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下,贷款人须放款至()在21贷款银行开立的存款账户车辆管理部门A.汽车经销商B.借款人C.担保公司D.【答案】B、以下风险属于操作风险的是()22策略风险A.法律风险B.声誉风险C.合作机构风险D.【答案】B、每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是23随时间的推移每月还款数也越来越少,这种还款方式称为()等额本息A.等额本金B.等额递减C..等比递增D【答案】B、下列关于个人贷款产品的表述,错误()24个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款A.个人保证贷款业务中,如果贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣B.收贷款,出现纠纷可通过法律程序予以解决个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行C.申请取得一定金额的贷款个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理环节较多,办理D.时间长【答案】D、个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时\银行通常要求借款人提供收25入证明文件,下列不能作为收入证明文件的是()近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件A.显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入人账的银行流水单原件B.证明租金收人的租赁合同和租金入账凭证C.最近六个月连续完整的信用卡透支消费流水D.【答案】D、个人住房贷款业务中,下列不属于“假个贷”防控措施的是26加强一线人员建设,严把贷款准入关A.进一步完善风险保证金制度B.准确把握借款人的还款能力C.积极利用法律手段,追究当事人刑事责任D.【答案】C、不是商用房贷款借款人应具备的基本条件27以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保A.在银行开立个人结算账户B.具有稳定的职业和收入,具备还款意愿和还款能力C.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企D.业和个人独资企业【答案】D、是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化,影28响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险政策风险A.行业风险B.技术风险C.信用风险D.。
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