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《商业银行第一章》ppt课件contents•商业银行概述•商业银行的职能与作用目录•商业银行的资产与负债•商业银行的风险管理01商业银行概述商业银行的定义与特点总结词商业银行是提供金融服务的金融机构,具有商业性、盈利性和风险性等特点详细描述商业银行是以盈利为目的,通过吸收存款、发放贷款等方式提供金融服务的机构其经营对象是货币资金,主要业务包括存款、贷款、汇兑、结算等商业银行具有商业性、盈利性和风险性等特点,需要在盈利和风险之间寻求平衡商业银行的起源与发展总结词商业银行起源于货币兑换和保管业务,随着经济的发展和金融市场的演变,逐渐发展成为提供全面金融服务的金融机构详细描述商业银行的起源可以追溯到货币兑换和保管业务随着经济的发展和金融市场的演变,商业银行逐渐发展成为提供存款、贷款、汇兑、结算等全面金融服务的金融机构在不同历史时期,商业银行的经营模式、业务范围和服务对象有所不同商业银行的组织结构与业务范围总结词商业银行的组织结构包括股东大会、董事会、监事会等,业务范围包括资产业务、负债业务和中间业务等详细描述商业银行的组织结构通常包括股东大会、董事会和监事会等,这些机构分别负责决策、执行和监督等职能此外,商业银行还设有各种专业委员会和职能部门,负责具体业务的开展和管理02商业银行的职能与作用信用中介信用中介信用调节商业银行作为信用中介,通过吸收存商业银行通过调整贷款规模和利率水款和发放贷款,将社会闲置资金集中平,调节社会资金供求关系,促进经起来,满足不同经济主体对资金的需济结构调整和转型升级求,促进经济稳定发展信用创造商业银行通过贷款和存款业务,创造派生存款,从而扩大货币供应量,为社会经济发展提供充足的资金支持支付中介外汇买卖商业银行在外汇市场上进行外汇买支付结算卖,为客户提供换汇、结汇等服务,促进国际贸易和投资活动商业银行作为支付中介,为客户提供各种支付结算服务,如支票、汇票、本票等,方便经济交易和资金往来货币兑换商业银行提供各种货币兑换服务,满足客户在不同国家之间的货币需求,促进国际经济交流与合作金融服务理财服务信息咨询代理业务商业银行为客户提供各种理财产商业银行利用自身信息优势,为商业银行代理客户办理各种金融品和服务,如基金、保险、信托客户提供经济、金融、市场等方业务,如代理收付款、代理保险、等,满足客户财富管理和增值需面的信息咨询服务,帮助客户做代理证券等,为客户提供便利化求出合理决策服务经济调节货币政策传导商业银行作为货币政策传导的重要环节,通过信贷规模和利率水平等手段,贯彻执行货币政策意图,调节经济运行市场稳定商业银行在金融市场发挥稳定器作用,通过合理定价和风险管理,维护市场秩序和稳定宏观调控商业银行配合政府宏观调控政策,支持国家重点建设和社会发展项目,推动经济结构调整和转型升级03商业银行的资产与负债商业银行的资产01020304现金资产贷款投资固定资产包括库存现金、在途托收现金、向企业或个人发放的贷款,是包括国债、企业债券、金融债如办公楼、电子设备等,是银代理行存款等,用于满足日常商业银行的主要盈利来源之一券等,以提高资金使用效率和行经营所必需的物质基础经营和流动性需求收益水平商业银行的负债存款借款应付账款其他负债包括企业存款、个人存向中央银行借款、同业与其他金融机构或企业如预提费用、长期借款款等,是银行最主要的拆借等,以补充资金不的应付款项等资金来源足资产负债管理流动性管理资本管理确保银行具备足够的流动性,合理配置资本,以确保银行资以应对日常经营和突发事件本充足率符合监管要求风险管理绩效评估对各类风险进行识别、评估和对银行的经营绩效进行评估,控制,以降低银行损失以优化资源配置和提高经营效率04商业银行的风险管理信用风险管理信用风险管理概述信用风险识别信用风险管理是商业银行风险管理的重要商业银行通过各种风险识别方法,及时发内容,主要是对银行面临的借款人或债务现和评估潜在的信用风险,为后续的风险人违约风险进行管理控制和风险处置提供依据信用风险度量信用风险控制商业银行运用现代计量方法和技术,对信商业银行通过制定和执行一系列内部控制用风险进行量化评估,确定风险的大小和和外部监管政策,降低信用风险的发生概程度,为风险控制和风险定价提供依据率和影响程度市场风险管理市场风险管理概述市场风险管理是商业银行对因市场价格波动而产生的风险进行的管理市场风险识别商业银行通过市场调研和数据分析,及时发现和评估潜在的市场风险,为后续的风险控制和风险处置提供依据市场风险度量商业银行运用现代计量方法和技术,对市场风险进行量化评估,确定风险的大小和程度,为风险控制和风险定价提供依据市场风险控制商业银行通过制定和执行一系列内部控制和外部监管政策,降低市场风险的发生概率和影响程度操作风险管理操作风险管理概述操作风险识别操作风险管理是商业银行对因内部流程、商业银行通过内部审计和风险管理部门,人为错误或系统故障等内部因素引发的风及时发现和评估潜在的操作风险,为后续险进行的管理的风险控制和风险处置提供依据操作风险控制操作风险度量商业银行通过制定和执行一系列内部控制商业银行运用现代计量方法和技术,对操和外部监管政策,降低操作风险的发生概作风险进行量化评估,确定风险的大小和率和影响程度程度,为风险控制和风险定价提供依据流动性风险管理流动性风险管理概述流动性风险管理是商业银行对因资金流动性风险识别流入流出不平衡等流动性问题引发的风险进行的管理商业银行通过资金管理部门,及时发现和评估潜在的流动性风险,为后续的风险控制和风险处置提供依据流动性风险度量商业银行运用现代计量方法和技术,流动性风险控制对流动性风险进行量化评估,确定风险的大小和程度,为风险控制和风险商业银行通过制定和执行一系列内部定价提供依据控制和外部监管政策,降低流动性风险的发生概率和影响程度THANKS感谢观看。