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《商业银行概述》课件•商业银行的定义与功能•商业银行的业务•商业银行的风险管理•商业银行的监管目•商业银行的未来发展录contents01商业银行的定义与功能商业银行的定义01020304商业银行是一个提供金商业银行是一个特殊的商业银行是一个企业,商业银行是一个高风险融服务的机构,主要以金融企业,其经营活动以追求利润最大化为经的行业,需要严格的风吸收存款和发放贷款为涉及到大量的货币和信营目标险管理和内部控制主要业务用商业银行的功能01020304吸收存款发放贷款转账结算风险管理商业银行通过吸收存款来筹集商业银行通过发放贷款来提供商业银行提供转账结算服务,商业银行通过风险管理来控制资金,这是其最主要的资金来资金,这是其最主要的资金运方便客户进行资金转移和支付风险,保障经营的稳健性源用商业银行的分类010203按资本规模分类按业务范围分类按组织形式分类可以分为大型商业银行、可以分为全国性商业银行可以分为国有商业银行、中型商业银行和小型商业和区域性商业银行股份制商业银行和城市商银行业银行02商业银行的业务负债业务存款业务借款业务其他负债业务吸收公众存款、企业存款、向中央银行、同业机构、发行债券、吸收定期存款同业存款等,形成银行的国际金融机构等借入资金,等资金来源以弥补临时资金不足资产业务贷款业务向企业或个人提供贷款,是银行最主要的资产业务投资业务购买债券、股票等金融工具,进行投资获取收益其他资产业务如租赁、信托等中间业务支付结算业务咨询顾问业务提供各种支付结算服务,如汇为客户提供财务、投资、管理款、支票等等方面的咨询和顾问服务代理业务其他中间业务代理客户办理各种金融业务,如担保、承诺等如代理收付款、代理投资等表外业务金融衍生品业务如远期合约、期货、期权等资产证券化业务将资产通过证券化形式进行融资其他表外业务如贷款承诺、备用信用证等03商业银行的风险管理信用风险管理信用风险管理是指商业银行对客户违信用风险管理策略包括风险分散、风约风险的管理,旨在降低信贷资产质险对冲、风险转移和风险规避等,以量恶化带来的潜在损失实现风险与收益的平衡商业银行通过内部评级系统对客户进信用风险管理需要商业银行建立完善行评级,并根据评级结果采取相应的的风险管理制度和内部控制机制,确信贷政策,如授信额度、利率定价等保风险管理的有效性和合规性市场风险管理市场风险管理是指商业银行对利率、汇率等市场风险的市场风险管理策略包括风险分散、风险对冲、风险转移管理,旨在降低市场波动对银行经营的影响和风险承担等,以实现风险与收益的平衡商业银行通过金融衍生品、投资组合等方式进行市场风市场风险管理需要商业银行建立完善的风险管理制度和险管理,以降低风险敞口和波动性内部控制机制,确保风险管理的有效性和合规性操作风险管理操作风险管理是指商业银行对商业银行通过建立完善的内部内部操作流程、系统故障等风控制机制、加强员工培训和监险的管理,旨在降低操作失误、管等方式进行操作风险管理,欺诈等事件对银行经营的影响以降低操作风险的发生概率和影响程度操作风险管理策略包括风险控操作风险管理需要商业银行建制、风险分散、风险对冲和风立完善的风险管理制度和内部险承担等,以实现风险与收益控制机制,确保风险管理的有的平衡效性和合规性04商业银行的监管监管机构与监管对象监管机构中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等监管对象商业银行、政策性银行、农村合作银行等监管内容与监管方式监管内容资本充足率、流动性、风险管理和内部控制等监管方式现场检查和非现场监管、定期报告和信息披露等监管的国际合作国际监管组织巴塞尔银行监管委员会、国际货币基金组织等国际合作内容信息共享、跨境风险传递和跨国银行监管等05商业银行的未来发展互联网金融的影响互联网金融的崛起竞争加剧客户行为改变随着互联网技术的普及,互联网互联网金融企业凭借技术优势和互联网金融的便利性和个性化服金融行业迅速崛起,对传统商业创新模式,在支付、理财、贷款务吸引了大量年轻客户,使商业银行的业务模式和服务方式带来等领域与商业银行展开竞争,对银行面临客户流失和老龄化问题,了挑战商业银行的市场份额和盈利能力需要重新审视市场定位和客户体造成威胁验金融科技的应用数字化转型风险管理金融科技的发展推动了商业银行的数金融科技在风险识别、监测和防控方字化转型,通过大数据、云计算、人面发挥了重要作用,帮助商业银行提工智能等技术提升银行业务的效率和高风险管理和内部控制的效率和准确智能化水平性服务创新金融科技为商业银行提供了更丰富的服务渠道和创新工具,例如移动支付、虚拟银行、智能投顾等,满足客户多样化的需求绿色金融的发展政策支持各国政府纷纷出台政策支持绿色金可持续发展需求融的发展,鼓励金融机构将环境、社会和治理因素纳入业务决策中随着全球对环境保护和可持续发展的重视,绿色金融成为未来发展的重要趋势创新产品和服务商业银行积极探索绿色金融产品和服务,如绿色信贷、绿色债券、可持续发展投资等,以满足社会对可持续发展的需求THANKS感谢观看。