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《商业银行负债》ppt课件REPORTING目录•商业银行负债概述•商业银行存款负债•商业银行借款负债•商业银行其他负债•商业银行负债风险管理PART01商业银行负债概述REPORTING商业银行负债的定义01商业银行负债是指商业银行所承担的能够以货币计量,需要以资产或劳务偿付的债务02商业银行负债是银行经济活动中的重要组成部分,是银行筹措资金、扩大经营、进行资产配置的重要手段商业银行负债的种类存款负债发行债券负债指商业银行吸收的存款,包括指商业银行通过发行债券来筹活期存款、定期存款、储蓄存集资金的方式款等借款负债其他负债指商业银行通过各种方式向其包括一些较为特殊的负债,如他金融机构或市场借入的资金,应付工资、应付税金等包括同业拆借、回购协议等商业银行负债的重要性负债是商业银行资金的主要来源01商业银行通过吸收存款、借入资金等方式来筹集资金,以满足其经营和发展的需要负债是商业银行实现盈利的重要手段02通过合理配置和运用负债,商业银行可以获得更多的低成本资金,提高盈利能力负债是商业银行风险管理的重要内容03商业银行的负债结构、利率风险等都对其经营风险产生影响,因此,商业银行需要对负债进行科学的管理和控制PART02商业银行存款负债REPORTING存款负债的种类活期存款定期存款储蓄存款通知存款客户在一定期限内不能主要用于个人储蓄,利客户在存取款时需提前客户可以随时存取,流随意取出,利率相对较率和期限根据具体情况通知银行,利率较高,动性强,但利率较低高而定但流动性较差存款负债的来源01020304个人储蓄企业存款同业存款政府存款个人收入的一部分存入银行企业将暂时闲置的资金存入银其他银行或金融机构在商业银政府财政资金在商业银行的存行行的存款款存款负债的管理利率管理流动性管理根据市场情况和银行经营策略调整存款利率,确保存款资金能够满足客户的取款需求,保吸引客户存款持足够的流动性风险管理服务管理对存款负债可能出现的风险进行预测和管理,提高服务质量,增强客户对银行的信任和满降低银行经营风险意度,增加存款来源PART03商业银行借款负债REPORTING短期借款负债短期借款负债的定义短期借款负债的来源短期借款负债是指商业银行在一年内短期借款负债主要来源于中央银行、需要偿还的借款其他商业银行和市场短期投资者短期借款负债的作用短期借款负债的风险短期借款负债是商业银行流动性管理短期借款负债的风险相对较低,但利的重要工具,用于满足短期资金需求率风险和流动性风险较高和调整资金结构中长期借款负债中长期借款负债的定义中长期借款负债的来源中长期借款负债是指商业银行在一年以上中长期借款负债主要来源于长期投资者、需要偿还的借款保险公司和养老基金等中长期借款负债的作用中长期借款负债的风险中长期借款负债主要用于满足商业银行长中长期借款负债的风险相对较高,主要面期资金需求,如扩大贷款规模和投资等临信用风险和利率风险其他借款负债其他借款负债的定义其他借款负债的作用其他借款负债是指除短期和中长期借款负债之外其他借款负债主要用于满足商业银行特定资金需的其他借款求,如国际业务、中小企业贷款等A BC D其他借款负债的来源其他借款负债的风险其他借款负债的来源较为广泛,包括国际金融机其他借款负债的风险因来源和用途而异,但通常构、政府机构和跨国公司等涉及汇率风险和政治风险等PART04商业银行其他负债REPORTING应付账款和预收款项应付账款指银行因购买商品、接受服务或其他原因,应支付给供应商或服务提供者的款项预收款项指银行预先从客户那里收取的款项,如存款利息、手续费等卖出回购金融资产款定义银行将已购买的金融资产再卖给其他方,并约定在未来以特定价格回购该金融资产目的提高资金使用效率,增加银行的流动性向中央银行借款定义银行向中央银行借款的行为,通常是为了满足其短期资金需求特点利率较低,但通常有严格的借款条件和还款期限PART05商业银行负债风险管理REPORTING流动性风险总结词流动性风险是指商业银行在面临负债压力时,无法及时、有效地满足债务或资产增长需求的风险总结词流动性风险对商业银行的稳健经营具有重要影响,一旦出现流动性危机,可能会引发挤兑、声誉受损等严重后果详细描述为应对流动性风险,商业银行需要建立完善的流动性管理体系,包括对资金流入流出情况的监控、对资产负债期限结构的合理安排、以及制定应急预案等市场风险•总结词市场风险是指因市场价格波动而导致商业银行持有的资产和负债价值发生损失的风险•详细描述市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等,主要源自金融市场的波动例如,利率变动可能影响商业银行的债券投资价值和贷款收益;汇率变动可能影响商业银行的外汇敞口和国际贸易融资等•总结词商业银行需要采取多种措施来应对市场风险,包括建立完善的市场风险管理体系、制定合理的投资策略和限额管理、运用金融衍生工具进行对冲等•详细描述此外,商业银行还需要密切关注市场动态,及时调整投资组合和风险管理策略,以降低市场风险对其经营的影响信用风险•总结词信用风险是指因借款人或债务人违约而导致的商业银行资产损失的风险•详细描述信用风险是商业银行面临的主要风险之一,主要源自信贷业务和债券投资等当债务人或借款人出现违约时,商业银行可能会面临贷款和投资无法收回、资产价值下降等损失•总结词为应对信用风险,商业银行需要建立完善的信用风险管理体系,包括制定合理的信贷政策和审批标准、实施风险评估和监测机制等•详细描述此外,商业银行还可以通过分散投资、运用担保和抵押品等风险管理工具来降低信用风险同时,定期回顾并更新风险管理策略也是非常重要的,以确保其与当前的市场环境和企业的战略目标保持一致THANKS感谢观看REPORTING。