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《金融学教学课件》Bodie2e_cha•金融市场与机构•金融产品与服务•金融风险管理•金融创新与科技金融目录•金融监管与政策contents01金融市场与机构金融市场的定义与功能资金集聚与分配价格发现将社会闲散资金聚集起来,分通过市场交易形成各种金融产配给有投资需求的经济主体品的价格,反映供求关系和未来经济走势定义风险分散与转移信息传递金融市场是资金供求双方通过通过金融工具的交易,帮助投金融市场传递有关企业和经济各种金融工具进行交易的场所资者分散和转移风险运行的信息,帮助投资者做出决策金融市场的参与者家庭企业作为消费者和投资者,参与金融市场进行储通过金融市场融资、投资和风险管理等,实蓄、投资和保险等交易现企业的经营和发展政府金融机构参与金融市场进行宏观调控,如调节货币供如银行、证券公司、保险公司等,作为中介应量、实施货币政策等机构参与金融市场的交易和活动金融机构的类型与功能银行吸收公众存款、发放贷款、办理结算等,是金融市场的重要参与者证券公司提供证券买卖、承销等服务,促进资本市场的运作保险公司提供各类保险产品,管理风险、保障民生信托公司受托管理客户资产,提供个性化金融服务02金融产品与服务货币市场产品短期国库券银行定期存款由政府发行的短期债券,通常储户在银行存入一定期限的资期限在一年以内,具有低风险金,获得固定利息回报和高流动性的特点商业票据回购协议由大型企业发行的短期债务工一种短期融资方式,其中一方具,通常用于筹集短期资金出售证券并同意在未来的某个时间点回购该证券资本市场产品股票投资基金代表公司所有权份额的证券,持有人享有公司利集合投资工具,由专业投资经理管理,投资于股润和投票权票、债券等金融工具A BC D债券期权债务证券,发行人承诺在未来的某个时间点偿还一种金融衍生品,赋予持有者在未来某个时间点本金并支付利息以特定价格购买或出售标的资产的权利保险产品人寿保险财产保险健康保险责任保险为被保险人的生命风险提供为被保险人的财产风险提供为被保险人的健康风险提供为被保险人对第三方造成的保障,如果被保险人死亡或保障,如果发生合同约定的保障,如果被保险人患病或损害承担的赔偿责任提供保达到合同约定的年龄,保险灾害或事故,保险公司将赔受伤,保险公司将支付医疗障公司将支付保险金偿损失费用或给予经济补偿其他金融产品与服务0102外汇交易期货交易涉及不同货币之间的兑换,用于国一种衍生品交易,涉及未来交付的际经济交易和投资商品或金融工具租赁服务财富管理通过租赁资产获得使用权,通常涉为高净值客户提供投资、税务、法及设备和房地产律等方面的专业咨询和服务030403金融风险管理金融风险的种类与来源市场风险信用风险由于市场价格波动导致的风险,如汇率、利借款人或债务人违约引发的风险,如贷款、率和商品价格变动债券和其他金融合约操作风险流动性风险由于内部流程、人为错误或系统故障引发的由于资金流动性不足引发的风险,如无法及风险时平仓或满足债务偿付需求金融风险的管理工具与技术风险分散风险对冲通过投资组合多样化降低单一资产的风险集通过购买与现有风险相反的金融工具来抵消中度潜在损失风险限额管理压力测试和情景分析设定风险容忍度,控制单一资产或投资组合评估极端市场环境下投资组合的风险承受能的风险敞口力金融风险的防范与控制建立健全风险管理组织架构明确各部门职责,确保风险管理的有效实施完善内部控制机制规范业务流程,降低操作风险和舞弊风险强化风险管理文化建设提高全员风险管理意识,形成风险管理常态化机制持续优化风险管理策略和模型根据市场变化及时调整风险管理策略,提高风险识别、评估和监控的准确性04金融创新与科技金融金融创新的定义与类型金融创新的定义金融工具创新金融创新是指金融机构或金融市场为了适应经济环境的变例如,货币市场基金、期权、期货等新型金融工具的出现化、提升竞争力或增加收益而进行的金融产品和服务的创新金融市场创新金融服务创新例如,电子银行、网络证券交易等新型金融市场的出现例如,在线支付、智能投顾等新型金融服务的出现科技金融的发展历程与趋势发展历程数字化科技金融的发展始于20世纪末,随着互联网技术金融机构将更多地利用数字化技术改进服务,提的发展,金融机构开始利用科技手段改进服务,高效率降低成本近年来,随着大数据、人工智能等技术的普及,科技金融得到了快速发展智能化开放化人工智能、机器学习等技术将被广泛应用于风险金融机构将更加开放,与其他机构合作,共同为评估、投资决策等领域客户提供更全面的金融服务科技金融的应用与实践要点一要点二要点三应用领域蚂蚁金服Wealthfront科技金融在支付、融资、投资、保险作为中国领先的科技金融服务提供商,作为一家美国智能投顾公司,等领域都有广泛的应用例如,电子蚂蚁金服在支付、融资、投资等领域Wealthfront利用大数据和人工智能银行使得客户可以方便地完成转账、都有广泛的应用和创新技术为客户提供个性化的投资建议查询等操作;智能投顾可以根据客户的投资需求和风险偏好,提供个性化的投资建议05金融监管与政策金融监管的目标与原则保护消费者权益确保金融消费者在金融交易中得到公平、透明和合理的对待,防止欺诈和维护金融市场稳定滥用行为通过有效的监管措施,确保金融市场稳定运行,降低市场波动和风险配合宏观经济政策金融监管政策应与宏观经济政策相协调,以实现经济稳定和可持续发展的促进金融业健康发展目标通过合理的监管政策,鼓励金融业健康发展,推动金融创新和市场竞争金融监管的体系与机构01020304中央银行金融监管机构行业自律组织社会监督机构负责制定和执行货币政策,如证券监督管理委员会、金融行业内部的自律组织,如会计师事务所、审计事并对金融机构进行监管保险监督管理委员会等,通过制定行业规范和标准,务所等,提供独立的审计负责特定金融领域的监管对会员进行自我管理和监和监督服务,对金融机构工作督进行社会监督货币政策与财政政策对金融市场的影响货币政策对金融市场的影响中央银行通过调整利率和货币供应量等货币政策工具,影响金融市场的资金供求关系,进而影响金融市场的价格和交易量财政政策对金融市场的影响政府通过财政政策手段,如增加政府支出或减税等,影响经济总需求和国民收入,进而影响金融市场的资金供求关系和资产价格THANKS感谢观看。