《银行保函介绍》课件

《银行保函介绍》ppt课件REPORTING目录•银行保函的定义与作用•银行保函的种类•银行保函的开立流程•银行保函的风险与防范•银行保函的国际惯例与法律规范PART01银行保函的定义与作用REPORTING银行保函的定义银行保函是指由银行出具的、承诺在特定条件下承担经济责任的书面保证文件它是一种由银行信用作为担保的履约担保方式，通常用于工程承包、物资采购等商务活动银行保函实质上是一种特殊的信用担保工具，通过提供第三方担保来降低交易风险银行保函的作用降低交易风险促进贸易发展银行保函为交易双方提供履约担保，银行保函作为一种可靠的履约担保方降低因违约导致的经济损失和纠纷式，有助于促进贸易发展和经济合作提高履约率银行保函的出具可以促使交易双方更加认真地履行合同义务，提高履约率银行保函的应用场景工程承包国际商务在工程承包项目中，银行保函在国际商务活动中，银行保函常被用于保证承包商按合同约被广泛应用于跨国交易和合作，定完成工程建设为双方提供经济保障物资采购其他履约担保需求在物资采购合同中，银行保函除了上述场景外，银行保函还可以作为供应商提供货物的担可在其他履约担保需求中发挥保，确保采购方权益重要作用，如租赁、特许经营等业务PART02银行保函的种类REPORTING预付款保函总结词预付款保函是一种担保形式，用于保证申请人按照合同约定使用预付款，并履行相关义务详细描述预付款保函通常用于建筑工程、设备采购等业务，担保申请人按照合同约定使用预付款，如未按照约定使用，银行将按照保函条款承担相应的经济责任履约保函总结词履约保函是一种担保形式，用于保证被担保人履行合同义务，确保合同顺利执行详细描述履约保函通常用于各类商务合同，如采购、销售、工程承包等，担保被担保人按照合同约定履行义务，如未履行，银行将按照保函条款承担相应的经济责任质量保函总结词质量保函是一种担保形式，用于保证产品或服务的质量符合合同要求详细描述质量保函通常用于产品制造、工程承包等领域，担保产品或服务的质量符合合同要求，如出现质量问题，银行将按照保函条款承担相应的经济责任其他类型的保函总结词除了以上三种常见的银行保函类型外，还有许多其他类型的保函，如投标保函、租赁保函等详细描述这些保函都是为了保障当事人的权益和合同的顺利执行，其具体内容和条款根据不同的业务需求和合同约定而有所不同PART03银行保函的开立流程REPORTING申请与审核申请资料准备审核审批根据客户申请，银行要客户向银行提交书面申银行对客户提供的资料银行内部对保函申请进求客户提供相关资料，请，明确保函的种类、进行审核，评估客户信行审批，决定是否同意如企业资质、财务报表金额、期限等要素用状况和偿债能力开立保函等缴纳保证金01020304确定保证金比例缴纳保证金确认保证金到账退还保证金银行根据客户信用状况和保函客户按照要求向银行缴纳保证银行确认保证金到账后，开始保函到期或撤销后，银行将退金额确定保证金比例金，可以是现金、支票等形式处理保函开立流程还保证金开立保函制作保函文本加盖印鉴章银行根据客户申请和审核结果，制作正式的保函文本需加盖银行印鉴章，确保保函的真保函文本实性和有效性发送保函通知申请人银行将保函发送给受益人，并保留副本存档银行通知申请人保函已开立，并提供保函编号等相关信息保函的修改与撤销修改保函内容撤销保函在保函有效期内，如需修改保函内容，在保函有效期内，申请人可向银行提如金额、期限等，需经过银行审核出撤销保函的申请，银行将根据实际情况进行处理保函到期保函索赔保函到期后自动失效，银行将退还保如发生保函索赔情况，银行将根据保证金（如有）函条款进行理赔处理PART04银行保函的风险与防范REPORTING申请人风险履约风险申请人未能按照合同履行义务，导申请人信誉风险致保函被受益人索赔银行保函的申请人通常是工程建设方或贸易企业，如果申请人信誉不佳，可能导致保函被受益人无理索赔欺诈风险申请人伪造合同、发票等文件，骗取银行保函受益人风险010203欺诈风险索赔风险欺诈性转让风险受益人伪造合同、发票等受益人无理索赔，要求银受益人将保函转让给第三文件，骗取银行保函行支付保函金额方，第三方恶意索赔开证行风险欺诈风险操作风险法律风险开证行被欺诈，如伪造申开证行内部操作失误或违开证行违反法律法规，导请人、受益人信息规操作，导致保函被错误致保函无效或被撤销支付其他风险与防范措施信息不对称风险政治风险防范措施申请人、受益人、开证行之间信国家政治动荡、经济危机等不可加强申请人、受益人资信调查，息不对称，可能导致保函被滥用抗力因素，导致保函无法履行严格审核合同、发票等文件真实性，加强内部操作管理，遵守法律法规等PART05银行保函的国际惯例与法律规范REPORTING国际商会《见索即付保函统一规则》概述01国际商会《见索即付保函统一规则》是关于见索即付保函的国际性规则，旨在规范见索即付保函的开立、通知、修改、转让、效力和争议解决等事项主要内容02规定了见索即付保函的基本要素、格式和措辞，以及各方当事人的权利和义务影响03该规则已成为国际金融市场上的重要规范，被广泛应用于国际经济合作和贸易中，为保障当事人的权益和促进国际经济交流发挥了积极作用其他国际惯例与法律规范联合国国际贸易销售合同公约该公约规定了货物销售合同的成立、履行和争议解决等事项，是国际贸易合同的重要规范国际复兴开发银行贷款和国际开发协会信贷指南该指南提供了关于国际金融合作和贷款协议的指导原则，包括保函的开立和管理我国银行保函的法律规范与监管要求概述我国银行保函的法律规范与监管要求主要依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，以及中国银监会的监管要求主要内容规定了我国银行保函的开立、有效性、履行和争议解决等事项，以及银行在开立保函时应遵守的监管要求影响我国银行保函的法律规范与监管要求有助于规范银行保函业务，保障当事人的合法权益，促进我国金融市场的健康发展THANKS感谢观看REPORTING。