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《银行结算业务常识》ppt课件目•银行结算业务概述•银行结算业务种类•银行结算账户管理录•票据结算业务•支付结算纪律与责任01银行结算业务概述银行结算的定义银行结算是指通过银行账户的资金转移所实现收付的行为,是国民经济活动中资金往来的主要形式银行结算是以银行为中介,以存款等方式筹集货币资金,以信贷和投资的形式对国民经济各部门、各企业提供资金的分配和使用银行结算的重要性银行结算能够加速社银行结算能够保障资会资金的周转,提高金安全,降低交易风资金的使用效率险银行结算能够促进商品流通和经济发展,满足社会各界的支付需求银行结算的基本原则恪守信用谁的钱进谁的账,由谁支配银行结算必须遵守诚实守信的原则,确保交银行应确保客户的资金安全,尊重客户的自易双方的权益主权收付双方相符银行不垫款银行应确保收付款项的准确性和一致性,避银行只提供中介服务,不承担交易风险,不免出现差错或纠纷垫付资金02银行结算业务种类汇兑业务总结词汇兑业务是银行接受客户委托,通过转账方式将款项汇往异地指定收款人的一种结算方式详细描述汇兑业务分为电汇和信汇两种方式,适用于异地单位或个人的各种款项结算电汇业务以电报或电传作为结算依据,传递速度快,款项划转实时到账;信汇业务以信汇委托书或支付委托书作为结算依据,通过邮寄方式传递,速度较慢托收承付业务总结词托收承付业务是依据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项,由付款人向银行承认付款的一种结算方式详细描述托收承付业务分为托收和承付两个阶段托收阶段,由收款人向银行提交托收凭证,并提供相关单据;承付阶段,由付款人在承付期内向银行承认付款托收承付业务适用于各类购销合同项下的商品交易结算委托收款业务总结词委托收款业务是收款人向银行提交委托收款凭证和相关单据,委托银行向付款人收取款项的一种结算方式详细描述委托收款业务分为邮寄和电报划回两种方式邮寄方式通过邮寄委托收款凭证和相关单据进行结算;电报划回方式则通过电报作为结算依据,由收款人向银行提交委托收款凭证和相关单据,银行通过电报通知付款人划转款项委托收款业务适用于单位或个人收取各种应收款项商业汇票业务总结词详细描述商业汇票业务是商业汇票的出票人签发商业汇票业务分为商业承兑汇票和银行承商业汇票,由其在指定日期向收款人或兑汇票两种商业承兑汇票由银行以外的持票人无条件支付一定金额的票据VS付款人承兑并支付款项;银行承兑汇票则由银行作为付款人的承兑人,在指定日期向收款人或持票人无条件支付款项商业汇票业务适用于企业之间的各种款项结算银行本票业务总结词银行本票业务是申请人将款项交存银行,由银行签发给其凭以办理转账或提取现金的一种票据详细描述银行本票业务的适用范围较广,既可用于转账也可用于支取现金申请人需将款项交存银行,并提交本票申请书,银行审核后签发本票本票的持票人在本票到期日或背书转让后的到期日凭票无条件提取现金或办理转账03银行结算账户管理银行结算账户的开立总结词详细描述详细描述银行结算账户的开立流程,包括所银行结算账户的开立需要客户提供有效身份需材料、开户条件、开户流程等证件和其他相关证明文件,填写开户申请表,并按照银行要求进行审核开户条件包括有固定的经营场所、合法经营等开户流程一般包括客户提交申请、银行审核、账户开设等步骤银行结算账户的使用总结词详细描述详细描述银行结算账户的使用规则,包括账银行结算账户的使用需要客户了解账户类型,户类型、账户功能、账户安全等如基本账户、一般账户等,以及各类账户的功能和使用限制客户还需了解账户安全知识,如如何防范账户被盗用、如何管理密码等在使用过程中,客户应遵守银行规定,不得进行违法交易银行结算账户的变更与撤销总结词详细描述银行结算账户的变更与撤销流程,包括变更条件、撤销条件、变更与撤销流程等详细描述银行结算账户的变更需要客户提供相关证明文件,填写变更申请表,并按照银行要求进行审核变更条件包括客户名称变更、经营场所变更等撤销账户需要客户向银行提出书面申请,并按照银行要求办理相关手续撤销条件包括客户注销营业执照、转户等04票据结算业务票据的基本知识票据的概念票据是表明债权债务关系的书面凭证,具有法律效应票据的种类支票、本票、汇票等票据的特点流通性强、信用度高、支付能力强支票业务支票的概念支票是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将确定金额支付给收款人的票据支票的种类现金支票、转账支票等支票业务办理流程出票、背书、提示付款、兑现等本票业务本票的概念01本票是银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据本票的种类02银行本票、商业本票等本票业务办理流程03出票、背书、提示付款、兑现等汇票业务汇票的概念汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据汇票的种类银行汇票、商业汇票等汇票业务办理流程出票、背书、提示付款、兑现等05支付结算纪律与责任支付结算纪律01020304遵守结算规定真实交易原则及时清算原则信息保密原则银行和客户应遵守国家法律法银行和客户在进行结算时应基银行和客户应按照规定的时间银行和客户应对结算过程中的规和银行结算规章制度,不得于真实、合法的交易背景,不和方式进行资金清算,不得拖商业信息、账户信息等保密,违反规定进行结算操作得虚构交易或提供虚假单证延或拒绝支付不得泄露或滥用相关信息违反支付结算纪律的处罚010203警告或通报批评经济处罚行政处罚对于轻微违规行为,银行对于严重违规行为,银行对于违反法律法规的行为,可以对相关责任人进行口可以对相关责任人进行罚银行可以向相关部门报告,头警告或通报批评款、扣减奖金等经济处罚并接受监管部门的行政处罚支付结算责任银行责任纠纷处理银行应按照规定办理结算业务,保障对于结算纠纷,银行和客户应通过协客户资金安全,并及时清算资金商、调解或诉讼等方式妥善处理客户责任客户应提供真实、合法的交易单证和资料,遵守结算纪律,不得违规操作感谢观看THANKS。