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文本内容:
小贷公司培训课件贷前调查与评审技术•贷前调查概述contents•借款人主体资格调查•贷款用途与还款能力调查目录•风险评估与评审决策•贷前调查案例分析01贷前调查概述贷前调查的目的和意义确定借款人的还款意愿和能力通过贷前调查了解借款人的经营状况、财务状况1和信用记录等信息,评估其还款意愿和能力,为贷款审批提供依据降低贷款风险贷前调查是贷款风险控制的重要环节,通过深入2了解借款人的情况,有助于发现潜在的风险点,降低贷款违约风险提高贷款质量贷前调查有助于筛选出优质客户,优化贷款结构,3提高贷款质量,增强小贷公司的盈利能力贷前调查的基本原则010203全面性原则客观性原则谨慎性原则贷前调查应全面了解借款贷前调查应客观公正,不贷前调查应保持谨慎态度,人的情况,包括经营状况、夸大、不缩小、不隐瞒借对借款人的还款能力和风财务状况、信用记录、贷款人的实际情况险进行充分评估款用途等方面贷前调查的方法和技巧01020304现场调查财务分析信用查询交叉验证通过实地走访借款人的经营场对借款人的财务报表进行分析,查询借款人的信用记录,了解通过与借款人提供的资料进行所、仓库、生产线等,了解其了解其资产、负债、收入、支其历史还款表现和其他债务情相互验证,核实其真实性和准实际经营状况和财务状况出等财务状况况确性02借款人主体资格调查借款人主体资格审查借款人身份证明核实借款人的身份证件,确保其身份真实有效借款人经营许可证检查借款人是否具备从事相关业务的经营许可证,如营业执照、税务登记证等借款人征信报告查询征信系统查询通过征信系统查询借款人的信用记录,了解其历史还款情况、负债状况等信息征信报告分析对征信报告中的信息进行综合分析,评估借款人的信用风险借款人财务报表分析财务报表审查核实借款人提供的财务报表,包括资产负债表、利润表和现金流量表财务指标分析对借款人的财务指标进行计算和分析,评估其财务状况和盈利能力借款人经营情况调查经营环境分析了解借款人所处行业的政策法规、市场竞争状况等因素经营状况评估核实借款人的业务合同、发票等资料,评估其实际经营状况和业务前景03贷款用途与还款能力调查贷款用途的合规性审查详细描述总结词审查借款人的贷款用途是否符合国家产业政确保贷款用途符合法律法规和监管要求0102策、信贷政策和环保政策等,以及是否涉及非法或高风险领域总结词详细描述判断贷款用途是否具有合理性和可行0304评估借款人提出的贷款用途是否具有性商业合理性,是否符合行业发展趋势和市场需求,以及是否具备实施条件总结词详细描述核实贷款用途的相关资料和证明0506要求借款人提供与贷款用途相关的资料和证明,如合同、发票、收据等,并核实其真实性和有效性贷款用途的可行性评估总结词调查借款人的经营状况和财务状况总结词分析贷款用途的盈利能力和风险控制详细描述了解借款人的经营历史、业务模式、财务状况等,以判断其还款能力和风险承受能力总结词评估借款人的信用记录和声誉详细描述评估借款人提出的贷款用途是否具有稳定的收益和较低详细描述的风险,以及是否符合借款查询借款人的信用记录、征信报告和其他人的经营计划和发展战略相关信息,了解其信用状况和声誉,以判断其还款意愿和履约能力还款能力的综合分析总结词综合分析借款人的还款能力详细描述结合借款人的财务状况、经营状况、信用记录等因素,综合评估其还款能力,并制定相应的风险控制措施04风险评估与评审决策风险评估的方法和标准信用记录调查行业风险评估查询借款人的信用记录,了解分析借款人所处行业的市场前其历史还款表现和信用状况景和竞争状况,评估行业风险财务分析抵押物评估政策风险评估通过分析借款人的财务报表,对借款人提供的抵押物进行价关注国家政策变化,评估政策评估其偿债能力和经营状况值评估,降低违约风险对借款人经营和偿债能力的影响评审决策的依据和流程业务可行性评估基本信息审查分析借款人贷款用途的可行性和合理性,判断是否符合公司业务范围和政核实借款人的身份信息、经营证照等策要求02基本资料还款能力评估0103根据借款人的财务状况和偿债能力,评估其还款计划的可执行性和风险水平审批流程按照公司内部审批流程,由相关部门负责人逐级审批,最终由决策层做出0504综合风险评估审批决策结合上述各项评估结果,对贷款项目进行综合风险评估,确定是否批准贷款申请评审决策的风险控制措施0102030405建立完善的内部提高风险意识强化信息披露和实施风险分散策建立风险预警机风险管理…透明度略制制定详细的风险管理政策加强员工的风险意识培训,及时披露贷款项目的相关通过多元化投资组合,降实时监测贷款项目的风险和操作规程,规范贷前调确保员工充分认识到贷前信息,提高决策透明度,低单一项目或客户对整体状况,对高风险项目及时查和评审工作流程调查和评审工作的重要性防止内部操作风险业务的风险敞口采取风险控制措施05贷前调查案例分析案例一借款人主体资格调查案例详细描述了解借款人的经营历史、业务范围和财务状况,判断其还款能力总结词借款人主体资格调查是核实借款人身份证明和经营资质调查借款人是否存在不良信用记贷前调查的重要环节,需核实借证书的真实性和有效性录或涉诉情况,评估其信用风险款人的身份信息和经营资质,确保借款人具备还款能力案例二贷款用途与还款能力调查案例总结词贷款用途与详细描述核实贷款用途的相关分析借款人的还款计了解借款人的资产负还款能力调查是贷前凭证和交易合同的真划,评估其还款来源债表和现金流量表,调查的关键环节,需实性和合理性和还款能力的可靠性判断其财务状况和偿核实贷款用途的真实债能力性和合理性,评估借款人的还款计划和还款能力案例三风险评估与评审决策案例总结词风险评估与评审决策是贷前调查的最后环节,需根据调查结果评估贷款风险,作出科学合理的评审决策综合评估借款人的还款能力和风险控制详细描述措施,作出科学合理的评审决策根据风险评估结果,制定相应的风险控分析借款人的行业风险、经营风险和市制措施和风险承担方案场风险等因素,评估贷款风险THANKS感谢观看。