还剩37页未读,继续阅读
本资源只提供10页预览,全部文档请下载后查看!喜欢就下载吧,查找使用更方便
文本内容:
单击此处添加文本反洗钱概述洗钱的定义与类型反洗钱法律法规与监管体系金融机构反洗钱义务与责任客户身份识别与风险分类管理反洗钱是指防包括洗钱、恐反洗钱法规定反洗钱工作涉止犯罪所得的怖融资、逃税金融机构必须及金融机构、合法化等行为采取措施防止监管机构、执洗钱法机构等多个方面维护金融体系的稳定保护公民的合法权益打击犯罪活动,维护社会促进国际合作,维护全球秩序金融安全洗钱通常涉及将犯罪所得通过洗钱活动可能涉及银行、证券、一系列复杂的交易进行转换,保险、房地产等多个领域以掩盖其来源和性质洗钱是指将非法所得转化为洗钱行为可能涉及洗钱者、中合法财产的行为介机构、受益者等多个角色现金洗钱银行洗钱证券洗钱保险洗钱房地产洗钱艺术品洗钱通过房地产交通过艺术品交通过现金交通过银行账通过证券交通过保险业易进行洗钱易进行洗钱易进行洗钱户进行洗钱易进行洗钱务进行洗钱虚假交易通过虚假交易进投资洗钱通过投资方式将行资金转移非法资金合法化地下钱庄利用地下钱庄进跨境贸易利用跨境贸易进行非法资金转移行资金转移现金走私将非法所得现金虚假账户利用虚假账户进通过走私方式转移出境行资金转移监管机构中国人民银行、银保监管措施包括现场检查、非现监会、证监会等场监管、风险评估等添加标题添加标题添加标题添加标题职责分工中国人民银行负责制定国际合作中国积极参与国际反反洗钱政策,银保监会负责银行业、洗钱合作,与其他国家分享信息,保险业反洗钱监管,证监会负责证共同打击跨国洗钱犯罪券业反洗钱监管监管机构中国监管措施定期处罚规定罚款、国际合作参与国人民银行、银保检查、风险评估、停业整顿、吊销际反洗钱组织,加监会等信息共享等执照等强国际合作与交流反洗钱义务金融机构有义务防止洗钱活动,保护金融体系安全反洗钱责任金融机构需要承担反洗钱责任,包括报告可疑交易、配合调查等反洗钱措施金融机构需要采取一系列措施,如客户身份识别、交易监控等反洗钱培训金融机构需要定期对员工进行反洗钱培训,提高反洗钱意识l银行负责客户身份识别、客户尽职调查、大额交易报告等l证券公司负责客户身份识别、客户尽职调查、可疑交易报告等l保险公司负责客户身份识别、客户尽职调查、可疑交易报告等l支付机构负责客户身份识别、客户尽职调查、可疑交易报告等l监管机构负责制定反洗钱法律法规、监督金融机构执行情况、处理违规行为等l国际合作各国监管机构之间加强信息共享、合作打击跨国洗钱活动等合规管理加强合规管理,制度建设建立健全反洗钱确保反洗钱工作符合法律法内部控制制度,明确职责分规要求工风险评估定期进行反洗钱添加标题风险评估,制定风险应对措交易监测加强交易监测,添加标题及时发现可疑交易施添加标题添加标题添加标题添加标题添加标题报告制度建立健全反洗钱报培训教育加强员工反洗钱告制度,及时向监管机构报告培训,提高反洗钱意识客户身份识别严格客户身份可疑交易识别,确保客户身份真实、合法客户身份识别了解客户身份、客户身份识别方法通过客户信背景、交易行为等信息的过程息收集、核实、分析等手段进行识别添加标题添加标题添加标题添加标题目的防止洗钱、恐怖融资等非风险分类管理根据客户身份识法活动别结果,对客户进行风险等级分类,采取相应的风险控制措施客户身份识别通过身份证、护照等证件进行身份验证风险分类管理根据客户风险等级进行分类管理客户身份识别流程客户提交申请、审核、确认、反馈风险分类管理流程风险评估、风险分类、风险控制、风险监测l客户风险分类根据客户风险等级进行分类管理l风险评估对客户进行风险评估,确定风险等级l风险控制采取相应的风险控制措施,降低风险l风险监测对客户进行持续风险监测,及时发现风险变化l风险处置对高风险客户采取相应的风险处置措施,如限制交易、冻结账户等l风险报告定期向监管机构报告客户风险分类管理情况目的防止洗钱监测对象金融监测内容大额报告要求及时、活动,维护金融机构、特定非金交易、可疑交易、准确、完整秩序融机构异常交易监测方法通过数据分析、风险评估等方式,对交易进行监测监测对象包括但不限于大额交易、频繁交易、可疑交易等监测流程首先进行数据采集,然后进行数据分析,最后进行风险评估报告制度发现可疑交易后,应及时向相关部门报告,并采取相应措施制度目的预防报告主体金融报告内容可疑执行情况金融机构对可疑交易进行监测和打击洗钱活动机构、特定非金交易行为、客户和报告,监管机构对融机构身份信息等报告进行审查和处理打击跨国洗钱犯罪国际合作可以加强各国之间的信息共享,提高打击跨国洗钱犯罪的效率提高反洗钱能力国际合作可以促进各国之间的经验交流,提高各国的反洗钱能力维护金融稳定国际合作可以加强各国之间的监管合作,维护金融稳定促进经济发展国际合作可以促进各国之间的贸易和投资,促进经济发展国际组织如联合国、世界银行、国际货币基金组织等双边合作如国家之间的双边协议、合作备忘录等多边合作如区域性组织、国际会议、论坛等信息共享如建立信息共享平台、数据交换协议等国际合作各国政府、金融机构、监管机构等共同参与信息共享通过国际合作,实现信息共享,提高反洗钱效率实施情况目前,全球已有多个国家和地区建立了信息共享机制挑战与问题信息共享机制的建立与实施过程中,仍存在一些挑战和问题,如数据安全、隐私保护等。