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单击此处添加文本反洗钱概述反洗钱法律法规体系金融机构反洗钱义务非金融机构反洗钱义务反洗钱监管与执法l反洗钱是指防止犯罪所得的合法化l包括洗钱、恐怖融资、逃税等行为l反洗钱法规旨在打击犯罪活动,维护金融秩序l反洗钱法规要求金融机构进行客户身份识别、交易监控等措施维护金融体系的稳定和安全防止犯罪资金流入合法经济领域保护公民的合法权益促进国际合作和交流国际反洗钱法律法规国内反洗钱法律法反洗钱法律法规的反洗钱法律法规的监包括联合国、国际货规包括国家法律实施包括金融机督和处罚包括监管币基金组织等国际组法规、行业监管规构、企业等主体的机构、司法机关的监织的反洗钱法律法规定等合规要求督和处罚措施《反洗钱法》中国第一部《刑法》规定了洗钱罪《银行业监督管理法》规反洗钱法律,规定了反洗钱的构成要件和刑罚定了银行业金融机构的反洗的基本原则、义务和责任钱义务和责任《证券法》规定了证券公《保险法》规定了保险《反恐怖主义法》规定了司、基金管理公司等金融机公司的反洗钱义务和责任金融机构的反恐怖融资义务构的反洗钱义务和责任和责任法律法规的起源反洗钱法律法规的起源可以追溯到20世纪70年代,当时国际社会开始关注洗添加标题钱问题,并逐步形成了反洗钱法律法规体系法律法规的发展随着国际社会对洗钱问题的认识不断加深,反洗钱法律法规体系也在不断完善和添加标题发展例如,2003年,联合国通过了《联合国反腐败公约》,对反洗钱法律法规进行了补充和完善法律法规的现状目前,全球范围内的反洗钱法律法规体系已经相对完善,但仍然存在一些问添加标题题和挑战,如跨境洗钱、虚拟货币洗钱等法律法规的未来未来,反洗钱法律法规体系将继续完善和发展,以应对不断变化的洗钱手段添加标题和挑战同时,国际社会也将加强合作,共同打击跨国洗钱犯罪建立反洗开展客户报告可疑配合反洗加强员工建立反洗钱内部控身份识别交易钱调查和反洗钱培钱风险评制制度和尽职调监管训和教育估和监测查机制客户身份识别资料保存金融资料保存期限金资料保存方式金融机构需要按照法融机构需要采用安金融机构需要对机构需要保存客律法规的要求保存全、可靠的方式保客户进行身份识户身份识别的相客户身份识别和交存客户身份识别和别,包括姓名、关资料,包括客易记录等相关资料,交易记录等相关资地址、联系方式户身份识别记录、一般保存期限为5料,包括纸质、电年子等形式等基本信息交易记录等金融机构需要报告大额交易和可疑交易大额交易是指超过一定金额的交易可疑交易是指可能涉及洗钱的交易金融机构需要及时向监管机构报告大额交易和可疑交易客户身份识别对客户进行身份识别,确保客户身份的真实性和合法性客户信息保存保存客户身份信息,确保信息的完整性和准确性客户交易监控对客户交易进行监控,发现异常交易及时报告客户风险评估对客户进行风险评估,确定客户风险等级并采取相应措施客户身份识别核资料保存保存客资料更新定期更资料保密保护客实客户身份,确保户身份信息,包括新客户身份信息,户身份信息,防止姓名、地址、联系客户真实存在确保信息的准确性信息泄露和滥用方式等非金融机构反洗钱义务包括大额交易和报告内容包括交易金额、交易时间、交可疑交易报告易双方等信息大额交易报告超过一定金额的交易需要报告方式通过指定渠道进行报告报告可疑交易报告存在可疑行为的交易需要法律责任未按规定报告的机构将承担法报告律责任执法机构中国人民银行、银保监会、证监会等执法依据《反洗钱法》、《刑法》等法律法规执法程序调查、取证、处罚、冻结、扣押等执法手段技术手段、情报交换、国际合作等案例一某银行员工协助客户洗案例三某金融机构未履行反洗钱,被判刑钱义务,被监管机构处罚添加标题添加标题添加标题添加标题案例二某公司利用虚假交易洗案例四某跨国公司利用离岸公钱,被罚款司洗钱,被调查国际反洗钱组织信息共享机制交流合作方式国际反洗钱合作如F AT F、如F AT F的40+9如双边、多边合的重要性提高Egmont Group报告制度、作协议、国际会反洗钱效率,打等Egmont Group议、培训等击跨国洗钱犯罪,的信息交换平台维护国际金融稳等定等国际反洗钱技术进步,跨境洗钱活反洗钱法律国际反洗钱合作加强,利用大数据、动日益猖獗,法规不断完合作面临政各国政府、人工智能等给反洗钱工善,但仍存治、文化、金融机构和手段提高反作带来挑战在漏洞和空法律等方面企业共同参洗钱效率白的差异和障与碍。