银行零售管理人员述职报告

银行零售管理人员述职报告银行管理干部述职报告刘雪年，我在工作中按照总行行的要求，，继续本着推进大个金的经营思路，带领个金部全体员工，从机制、管理、队伍、产品等方面入手，取得了一定的成效，201*’”下面我对自己一年来的工作情况简要汇报如下

一、坚持学习，努力提高自己的业务水平和管理能力面对大个金业务转型的挑战和同业竞争的升级，我深刻的认识到，作为一名管理人员必须提高自己的知识结构，因此，我就利用业余时间对个金业务的各个专业进行学习，对工作中不懂的问题及时的向专业人员请教，为逐步提高自身的业务决策能力及业务指导能力奠定了基础

二、脚踏实地，做好个金业务

（一）主要指标完成情况、储蓄存款截止月末，储蓄存款余额万元，较年初减少万元

112138826059、个人金融资产月末，个人金融资产余额万元，较年初减少万元其中储蓄存款减少万元，各项人民币理财（含私人银行）余额较年初减212319307310少万元基金新增万元保险新增万元

6059、个人客户整体情况截止月日，个人客户数户，比年初增加1251335275户其中低效能客户增加了户日均万元以上的客户增加户私人银3123119559966行达标客户减少户

5491417、重点产品销售情况截至月末，我行累计销售个金人民币理财产品2万元，完成序时计划的累计销售各类基金万元，完成序时计划41216639万元的薪金溢新增户借记卡新增发卡张，净增发卡

79.29%335量完成序时计划的

150022.33%

10102683、信用卡业务信用卡月末新增发卡张，同比净增张，完成任务

48.16%指标的；信用卡透支额万元，完成任务指标的；信用卡消费51222452109交易额万元，完成任务指标的，全省排名第一；信用卡分期付款

55.39%

890209.49%较年初增加万元，完成任务指标的；信用卡中间业务收入万

30488128.21%元，完成任务指标的新增商户户，完成任务指标的

897115.85%192收单交易额万元，完成任务指标的信用卡不良占比，低于

98.84%pos

2777.1%pos控制指标

1314635.06%

0.07%

1.18%、电子银行业务手机银行较年初净增户，完成任务指标的，存量动户率，新增动户率；融联注册用户户，完成全年任务

61482148.20%的企业网银净增户，完成任务指标的电商平台交易额为

38.86%

88.56%e

4260、中间业务收入截至月末，个金业务实现个人中间业务

132.87%26260%.0收入万元，完成个金序时计划指标的；

712、私人银行指标完成情况至月末，私人银行达标客户户，较年初减少

275.

7998.50%户，私人银行产品配置万元，完成全年任务指标的

81201、个人贷款个人贷款时点余额万元，较年初增长万元，完成全年任

2499131.53%务指标的其中个人住房贷款余额万元，较年初增长万元913189187个人消费贷款余额万元，叫年初减少万元不良贷款额万元，完成全

46.75%12717429年计划；不良率4712420

（二）、主要工作情况100%0%一年来，我认真分析个金业务发展的各个环节，针对发展中存在的积极性不高、核心竞争能力不足等问题，结合总省行大个金的发展思路，积极采取应对措施，取得了一定的效果一是加大个金指标的考核激励力度，逐步提高各部门、支行员工对个金业务的重视程度，使大个金战略思想渗透到全行每位员工二是成立了个金业务营销团队，扩大中收产品的营销业绩首先对我行业务短板的保险业务进行了与省行的沟通，顺利于月份开通了保险业务其次是充分利用个金营销团队开展实地和精准营销，使我行的保险业务、私2人银行业务、重点基金业务、电子银行业务、信用卡收单业务较上年都有较大幅度的增长三是实施业务督导，将管理工作落到实处为在部门形成一种目标明确、重点突出、政令畅通、共谋发展的工作氛围，实行了例会制度，对于每周、每月、每季的工作重点及指标短板作详细的分析和明确的部署，落实营销组织工作，把握每个销售时机，加强与部门、支行的业务沟通，及时发现解决工作中存在的畏难情绪四是加强队伍素质建设，身先士卒的带领大家做好业务发展工作首先带头并督促部门和支行员工各项资格的认证考试和各种学习培训，邀请保险公司、基金公司人员对相关的经济发展前景、金融市场动态适时讲座和新产品的介绍，为全行员工掌握业务发展的目标及方向搭建了平台促进了大家对新业务、新产品学习的主动性五是深化合规经营、提高内控管理水平一年来，个金部始终把内控管理工作放在首位，从规范操作和维护银行及客户的利益出发，针对个金专业的个风险点，24按期进行全面自查工作，对自查中发现的问题进行严厉批评和扣减绩效，使本部门的内控管理工作得到了肯定

（三）、工作中存在的问题年个人金融业务存在的主要问题表现为竞争力下降，包括存款、私人银行高端客户、个人金融资产等主要指标同比都有较大幅度的减少，主要表现在201*、储蓄存款从年初开始持续负增长，虽然、季度一度靠挖转的大客户暂时扭转了局面，但没有相应的后续产品和服务持久的维护客户，不能解决长久问题

123、个人客户结构发生变化，虽然客户数在增加，但大多为低效客户，主要是潜力客户和私人银行高端客户存款流失严重

2、个人贷款缺乏增长渠道，不良贷款清收压力加大截止月末，虽然个人贷款较年初净增万元，不良贷款余额万元但是个人消费贷款市场还没有打312开，依然存在着市场营销压力大和不良贷款清收难点多的问题

1850、月份虽然成立了营销团队，但是团队承担了多个营销团队的职责，成绩固然有所显现，但团队成员对市场的把握和客户资源的拓展上还有一定的欠缺，还需要45进一步的提高业务技能和营销能力而网点人员存在营销的主动性差，原地踏步、走不出去，业务营销能力欠缺、对个人营销系统、系统以及新业务新产品不熟悉不能有效地留存客户move、作为个金业务的主管部门，重点指标未完成是负主要责任主要是拓展客户、增加存款的办法不多，措施不得力尤其是面对同业的不良竞争、证券市场的低5迷，客户基金、理财收益的预期收益、投诉等问题，没有相应的办法来应对，导致从金融资产、存款、客户下滑加剧

三、年工作措施

（一）存款加大薪金溢、存管通、节节高大额存单等高附加值的创新产201*品营销力度，稳定和增加储蓄存款“”“”“”“”、充分利用团队联手网点，加大对代发工资单位的走访频率，提高薪金溢产品的渗透率对国泰君安、海通、广发证券公司的营业部派专人跟踪销售，积1“”极争取将新增证券客户发展为我行三方存管客户使新增的三方存管账户要100%实现存管通产品的捆绑营销100%、以大额存单节节高产品，稳定发展中老年客户和商品市场客户以大额存“”单，发展个人中高端客户做好万元以上存款到期客户的数据提取和筛选，针2“”“”对保守型和稳健型目标客户进行大额存单的营销，介绍工行大额存单期限种类齐20全，提前支取靠档计息的优势，稳定和吸引优质客户

（二）银行卡多渠道开展借记卡、信用卡（包括公务卡）、手机信用卡发卡工作，推动手机银行业务年借记卡、信用卡发卡工作计划重点围绕薪金卡、陇原通卡、大莱爱购信用卡和公务卡、手机信用卡等卡种开展重点营销工作201*一方面结合我行存量代发工资单位客户个人薪金卡覆盖情况，组织人员开展一次地毯式的上门逐户联系工作，对持有借记卡无信用卡的客户营销我行信用卡，并捆绑我行的手机银行和三融产品借助信用消费贷的优惠政策，对我行代发工资客户进行精准营销，带动信用卡业务的拓展“”二是拓宽营销市场借助工行异地卡汇款、取现全免费的优惠政策，加大对生活区以外市场的拓展，把挖转他行客户作为客户增长的切入点，加大对存款、信用卡（陇通卡、公务卡、手机信用卡、途牛卡）、基金、保险、商友卡的营销发卡力度，激励员工对符合我行发卡条件，并有发展潜力的人员和个体商户进行精准营销三是结合我行按揭贷款的合作单位，积极介入安居卡发卡工作，加强与合作单位的沟通，争取在上半年实现按揭贷款一个小区住户安居卡的开卡，并开通工银信使、手机银行、网上银行、工银支付、融联等相关功能，扩大使用我行互联网产品的潜力客户群体e e四是根据精准营销目标客户，加大力度营销商户布放，设专人督促机具使用率，切实增加商户收单额pos

（三）、贷款明确市场定位，确保个人贷款业务持续发展年个人贷款业务仍然以做大一手房按揭贷款、做强消费贷款为经营战略一是以华城置业的按揭贷款为依托，发展装修贷、车位贷二是借助今年新楼盘201*（套）竣工的有利时机（项目贷款在建行，所以企业要求按揭贷款必须放建行），通过精准营销，发展我行公积金贷款、信用消费贷、自助质押贷和装修分期255贷等业务，有效拓展贷款类客户

（四）、私人银行针对目前经济不景气，优质客户投资风险大的情况，积极利用私人银行产品收益高且稳定的特点，以曾达客户为主，结合我行的公私联动，利用我行私人银行达标客户可以为关联企业授信的卖点，留住老客户拓展新客户

（五）、发挥产品优势，加速个人中间业务发展一是强化基础，抓好个人理财业务不放松通过理财产品结构、销售期限的调整，引导理财销售从短期产品逐步向中长期产品转化，从期次产品向增利、尊利、稳利以及开放净值型产品转化，进一步提升产品贡献二是因势利导，调动营销基金业务的积极性通过抓优质客户拓展、抓存量客户挖潜、渗透，以股混基金为重点产品，做大基金流量，加强客户维护三是提升代理保险业务贡献充分发挥自助渠道方便、快捷的作用，优选卖点突出、收益确定或通过合同对收益进行明确约定的投资型财险产品、传统年金产品重点销售，推进产品策略转型四是加强与汽车经销商的合作力度，做大汽车分期五是充分利用我行华城置业合作的关系，尽早开办我行的装修分期业务六是加大三方存管的激励营销力度，拓宽中收渠道，提高个金业务的贡献度

（六）强化考核激励管理年，零售业务继续实施全民皆兵的营销机制，主要突出新客户、新存款、新资产，为真实体现每位员工多劳多得的考核机制，根据营销业绩计价，鼓励、201*“”“引导员工积极开展关系网营销、业余营销的思想切实提高全行员工在业务发展”中的支撑作用“”

（七）加大零售业务产品宣传力度在电视台、微信公众号等发布宣传软文和广告在网点摆放产品宣传卡和宣传展架，在网点门头跑马屏和宣传公告栏开展宣传，提高我行产品的认知度年月日201*115。