村镇银行发展的调研报告

村镇银行发展的调研报告建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等金融抑制问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进“”而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈，尤其是欠发达的落后地区，组建难度大，发展缓慢，亟须从源头上加以调整和解决

一、村镇银行发展现状，银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金融机构试点月，银监会出台《村镇银行管理暂行规定》，加快了村镇银行试点工作月，在总结试点经验的基础上，将1试点范围扩大到全国个省份到末，全国已有家村镇银行开业，发放贷款10多亿元，其中支持农户和农民的贷款达以上今年两会期间，中国银监31148会主席刘明康表示，银监会对村镇银行的发展目标是家，凡是有条件的县都可以有5060%“”一家村镇银行发展呈现出美好的愿景湖南省自开展村镇银行试点以来，已组建村镇银行家，较好地发挥了服务三农的作用湘西州委、州政府高度重视，来积极争取村镇银行试点，得到了银监部门5“”的批准但在组建过程中遭遇中梗阻，目前还是一片空白

二、发展村镇银行的瓶颈

（一）政策失灵自下而上，本末倒置按照银监会规定，村镇银行只能实行发起方式设立，且至少应有家以上境内外银行业金融机构作为主发起人规定要求村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构根据这一规定，需要试点1县市政府从最基层的县域开始向上逐级寻找主发起人当前我国银行业实行一级法人制度，分支行对机构的设置缺乏审批权限由于村镇银行的设置处于试点阶段，既没有规定各银行业金融机构必须发起设立村镇银行的义务，也没有相应的数量规定，更没有自上而下的特别指定这样，形成部分试点县市申请报告无处送，高层领导无法见，村镇银行无法办的难堪局面“

（二）主体失落路径单一，一主难求虽然一些地方性商业银行具备主发起人资”格，但在欠发达地区，除农村信用社改制外，几乎没有地方性商业银行泸溪县为组建村镇银行，成立了专班，明确专人，积极寻找主发起人，从起，先后与省内外余家银行业金融机构进行联系协调，开出了一系列优惠政策和条件，但都因经济总量小、地处偏远而被拒绝一旦找不到主发起人，村镇银行便无法设立，致使10这一惠农政策成为空中楼阁，试点县市十分失落

（三）市场失准低门槛，高杠杆根据《村镇银行管理暂行规定》，在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不低于万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不低于万元人民币村镇银行注册资金的门槛要求确实很300低，但在实际操作过程中，为寻求一定的规模效应，一般村镇银行注册资金均在100万元以上加之主发起人难找，形成了低门槛，高杠杆现象，导致欠发达地区村镇银行市场准入难5000“”

（四）布局失衡抓大放小，弃乡进城按照村镇银行试点初衷，本应在欠发达地区优先发展据对全国已开业的家村镇银行调查分析，除先期试点的六个省份外，一般机构都设在相对较发达的县市一级，乡镇村镇银行还没有实现零的突148破，呈现出发达地区多、欠发达地区少，县城多、乡镇少的不均衡格局

（五）价值失离嫌贫爱富，弃农逐工根据《村镇银行管理暂行规定》，服务“”三农是村镇银行的根本宗旨一些村镇银行的发起人或出资人把实现利润最大化作为自身最大的追求目标，而农民作为弱势群体，农业、农村经济作为高风险、低“”效益的弱势经济，受自然条件和市场条件的影响巨大在农业政策性保险严重缺乏的情况下，受利益驱使，村镇银行在价值取向上偏离宗旨，追逐高利润、高回报的工业行业

三、政策建议

（一）完善政策改自下而上为自上而下建议完善村镇银行试点政策，调整规划，以地区为单元，坚持向欠发达地区、向农村倾斜的原则，将试点任务与银行“”“”业金融机构网点扩张计划进行捆绑，自上而下指定部分银行业金融机构承担村镇银行发起任务规定银行业金融机构在发达地区增设分支机构时，要求其在相应的欠发达地区发起成立一家村镇银行，以打破试点乡镇、试点县市层层向上争取无门的难堪局面银行业金融机构也要提高认识，勇于担当，从统筹城乡发展、构建和谐社会的高度，积极践行社会责任，在追求利益最大化的同时，兼顾好社会效益

（二）调整方式改发起成立为组建成“”“。