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稽核审计揭示的农村信用社发展困境)随着中国社会不断发展,农村信用社在发展中面临的问题也越来越多而这些问题,往往需要由稽核审计来揭示在2023年,我们对农村信用社未来的发展前景也提出了一些看法
一、发展模式不合理农村信用社在过去,主要是以少数人自由投资和政府出资相结合的方式进行运营,同时也受到了当地政府的大力支援和倡导但是由于资金方面的压力和法规的严格限制,少数农村信用社逐渐开始转向合作联社发展然而,在这一过程中,合作联社的发展模式却受到了质疑其主要体现在以下几个方面
1.同类机构过多,重复竞争一些地方政府在支持农村信用社建设时,存在着抢夺财源的情况,导致了同类机构的重复竞争这样不仅浪费了资源,还增加了机构之间的竞争压力
2.业务单一,缺乏创新部分农村信用社业务过于单一,缺乏创新,难以满足人们的多元化需求这也是导致农村信用社难以与大型银行相竞争的主要原因之一
3.信息化程度不高农村信用社的信息化程度相对较低尽管有些农村信用社已经开通了网上银行,但绝大多数还停留在简单的电脑记账和数据存储阶段,无法满足人们对便捷、高效的需求这往往影响到了农村信用社的客户数量和质量
二、信用评级不足农村信用社是服务于农村地区的金融机构随着城镇化步伐的加快,农村人口转移为城镇人口,农村信用社的客户群体也越来越少,对信用评级的要求也越来越高但因为一些农村信用社的资产负债率较高,资本金较少,又很难利用独有的基础设施来有依据地对客户进行商业信用评级,导致信用评级体系不完善,银行实行的对农村信用社的风险管理极为严格,以至于很难提高融资额度
三、资金使用不规范农村信用社作为金融机构,其吸纳和使用资金的规范性非常重要,但往往面临资金使用不规范的问题,表现为以下几个方面一方面,农村信用社内部存在的借贷文化是一个比较突出的问题,少数人用“拿到了贷款就想怎么花”来形容另外,农村信用社还有一些不当行为,在某些人到来之前就开始预先准备“菜单”也就是说,在准备贷款前,已经搞好了人情关系,以便快速顺利地拿到贷款在资金使用上这样行事是非常危险的它不仅损害农村信用社的信誉,而且会使资金运用在县域之外的地方,使投资效果不好,最终导致资金难以回收这种操作方式,对于长期良好发展的农村信用社而言是非常不利的
四、人才战略不足农村信用社目前的经营状况并不太好,最直观的表现就是吸引不到高级人才的现象除了薪酬待遇外,缺乏清晰的人才发展规划也是原因之一在这一背景下,农村信用社需要制定一整套科学的人才战略,为优秀人才提供充分的发展空间和广阔的职业前景同时由于农村信用社经营规模较小,一些银行业务需求较少,就过度依赖经验丰富的银行员工,贸然进行人员调整,导致员工流失过大,使得原本好不容易吸引来的优秀人才无法留住此外,对于年轻一代人才尚且缺乏关注,也是造成农村信用社人才战略不足的原因之
一五、制度不完善当前农村信用社存在制度不完善等问题,如是否会出现“小金库”等等,管理深层次问题并没有被切实解决制度不完善必然导致人才流失、业务放缓等等方面与后期发展受阻有关的问题,直接导致了农村信用社在经济上的不平稳因此,针对制度不完善的问题,农村信用社应当研究规章制度和标准规范,以便使农村信用社适应更加趋向合规发展的大趋势总之,农村信用社在面临承担农村非农社会化服务与金融服务新职能的同时,也要不断进行自身建设,推进企业各项体制、资金运作等方面的改革,加快转型升级,实现长足发展第PAGE页共NUMPAGES页。