《我国小微企业融资过程中常见的痛点和解决方案》

我国小微企业融资过程中常见的痛点和解决方案

一、小微企业融资痛点.投资盲目小微企业的资本流动主要依靠上下游企业的供销合作，但技术门槛相对较低，个人投资领域资源配置过于集中，小微企业的发展方向是小微企业发展观念相对落后战略规划不够清晰，信息获取不畅，而创业决策是不可预测的，小微企业的生产经营往往是从主营业务单一或简单地进行，随着企业的发展和集群化，即市场供求矛盾的加剧，小微企业的生产经营活动也就随之发生变化地方政府对小微企业的盲目发展战路还不够，部分地区市场结构不平衡，一旦出现产业市场波动，破产倒逼潮将会迅速蔓延.失信惩戒有待强化小微企业破产成本相对较低，融资风险发生后，通常会将风险转移到金融机构以形成不成功的贷款，一些小微企业管理者信用良知不好提供虚假的资信证明和销售合同，滥用信贷资源用途，在贷款到期后不足额偿还或者拒不偿还，甚至通过重组规避银行债务的；政府对小微企业的失信行为处罚不力，缺乏针对性的行政资源，一些市场前景堪忧的“僵尸企业”深受其害，这严重挫伤了金融机构为小微企业融资的信心和动力.财务管理不规范通过粗糙的财务管理，金融机构对小微企业融资的心有余悸，小微企业主要是从家庭小作坊发展起来的，尚未形成完善的现代企业管理机制许多小微企业财务管理部门职责不清，财务信息不断披露，现金收支管理不严，财务信息管理缺乏透明度小微企业提供的财务信息可信度不高，但要保证小微企业提供的财务信息不失真一些公司甚至在信用调查中弄虚作假，虚报经营业绩，这也是他们无法识别公司实际财务状况的原因地方政府对小微企业的财务信息没有充分的了解，对实际财务状况不甚了解，没有系统的财务管理标准由于缺乏定期进行企业审计的专业财务顾问，小微企业财务管理水平难以提高.核心技术薄弱核心技术是影响小微企业融资能力的重要因素，小微企业以传统产业为主，技术装备相对落后小微企业低附加值产品多，高附加值产品少，融合产品多，优势产品和特色产品少，低水平产品多，高技术产品少，技术创新水平不高，缺少名优特产，小微企业在交易市场上没有市场优势，受市场波动影响较小，在核技术支持和建议方面，政府往往是宣传和领导配合，缺乏主动性和前瞻性，小微企业很难做到，在面临技术瓶颈时，很难借助地方政府资源实现技术创新.缺少抵押品金融机构对资本品抵押有着特殊的偏好，但小微企业普遍缺乏资金，虽然有些企业有自己的资产和设备，其中大部分土地老化、破损，已被市场淘汰，个别公司生产经营用地出租，土地证、用地产证无法办理缺乏抵押担保是小微企业融资瓶颈的关键问题，一些小微企业寻求第三方担保机构的帮助，全力支持信用增级，但是，小微企业必须按照融资额度缴纳一定比例的担保服务费，甚至还要缴纳房地产保险等附加费用，接管借款人的意外伤害保险和伤残保险，市政府领导下的政治性担保机构发展和建立缓慢，担保机构监管体系有待完善，缺乏标准化的批次管理标准和高昂的融资成本，使小微企业成为一种负担，加剧了资金紧张融资约束的问题

二、小微企业融资解决方案.开展错位竞争广东要让小微企业明智地选择投资项目，开辟特色化、差异化的发展道路，要全面审视市场需求，科学调整投资决策，合理制定生产计划，不盲目利用外部融资甚至投机进行风险资本投资；从挖掘内部资本潜力的企业资本实力入手，用劳动法引导内部资本投向新材料注入设备、生物医药、信息服务等民生，加快部门内部投资，逐步寻求发展.树立良好的企业信用信用是企业形象的代表，是企业可持续发展的基石，企业信用作为一项重要的无形资产，直接影响到企业的融资成本地方政府需要持续关注小微企业信誉，建立信用奖惩双向机制.财务管理规范化财务管理是小微企业进行有效财务管理的关键，但小微企业缺乏专业的财务管理人员，财务管理的专业性和有效性严重不足一是政府要通过日常监督管理，引导企业财务通则、会计法、经济法等金融法规，加强财务数据的真实性，充分反映企业的财务状况第二，政府应协调公司的融资和投资关系合理规划贷款用途，与政府协调，调整固定资本与流动资本的比例，充分预测摊销期，避免企业盲目投资，充分利用信贷资金，灵活机动.充实技术机构小微企业生产技术在商业市场中不占主导地位，风险规避能力弱，容易受到市场波动的影响为了提高小微企业的融资能力，政府应该引导小微企业提高生产技术谋求可持续发展.补充担保方式对小微企业缺乏抵押担保是造成金融限制、没收商标专用权、知识产权等动产的重要原因，信用社可以有效缓解抵押贷款覆盖不足的问题，政府必须加强对小微企业相关权益的培育和运用。