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文本内容:
2023年毕业生在银行实习心得未接触到银行柜员实习时,以为柜员工作只是简单的数钱,盖章,核算而已没想到实际工作中有很多我不懂的地方也明白了柜员工作面临的挑战,这几天的实习使我收获了许多有益的知识,以下是我的心得体会此次实习的目的在于通过在校内的实习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程实习重要的是要理论联系实际,这次实习,更使我深深的认识到了作为一名柜员的主要职责L对外办理存阮、计息业务,包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单,收付现金等;
2.办理营业用现金的领解、保管,登记柜员现金登记簿;3•办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管,登记重要空白凭证和有价单证登记簿;
4.掌管本柜台各种业务用章和个人名章;
5.办理柜台轧帐,打印轧帐单,清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证,收检业务用章,在综合柜员的监督下,共同封箱,办理交接班手续,凭证等会计资料交综合柜员这学期我们主要学习的业务包括个人储蓄业务,贷款业务,银行卡业务,教育储蓄业务,中间业务,本票,汇票业务,储蓄业务比较简单,开销户,存取现金,需要清楚各种
(一)储蓄存款实名制的含义储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时,必须出示有效身份证明,辍行员工有义务给予记录并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下,促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行,保证个人金融资产的真实性、合法性我国建国五十年来,储蓄存款制度一直实行的是记名(虚名)储蓄制度其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字特别是活期储蓄,银行只认存折不认人,只要阮人提供存折出示印鉴或输对密码(由阮人开户时约定)银行即按折付款储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度,也是绝大多数发展中国家实行的金融制度
(二)如何实行储蓄存款实名制
1、以现有的个人身份证号码为基础,建立储蓄存款实名制信用是公民活在世上的面子和通行证,个人信用的好坏直接关系到能否享受贷(公文有约)款、透支和分期付款,还影响到退休保障在储蓄存款实名制的记录和支持下,每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案,作为考核信用的基础
2、明确一个申报确认期,对现有个人帐户及个人财产进行申报登记,说明可计算的合法来源,对于到期按兵不动无人认领的,以及无法说明合法来源的,国家给予冻结调查违法收入将没收充公
3、实行银行帐户与税务机关联网,个人帐户收支情况在授权范围内报送税务局,由税务局作为纳税依据,税务局有义务对个人财产高度重要,并建立相应的惩罚措施为堵塞现金交易、逃避税务检查的漏洞,银行应严格控制大额存阮的数量和次数,对不正常情况报送税务局
4、要促进支付手段的票据化,为财产登记和依法征税提供依据尤其是个人帐户要普及支票转帐业务,票据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化,切实提供“随时、随地、随意”的个人转帐业务,逐步改变传统的依赖现金交易的做法
(三)实行储蓄存款实名制中要注意减轻负面影响金融是经济的核心,金融稳定了,人心才能稳定,社会才能稳定和发展发展储蓄需要安全感,安全感源于储蓄重要性,实行储蓄存款实名制,有可能造成存款人不安全心理的增加,因为“怕露富”是一种普遍的社会心理,老百姓怕露富,分子也怕露富,如在何两者之间权衡,趋利避害,很费思量,这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题第二,推出储蓄存款实名制后,大批黑色和灰色收入将退出银行储蓄,一部分深怀恐慌心理的老百姓也可能提款增加,而这种存款下降必然首先冲击中小银行,因为中小银行的历史、背景和存款实力一直是老百姓把握不住的存款的过份提取将造成银行流动性风险和支付压力,所谓水落石出,存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来,由此冲击到整个银行体系,甚至引起金融恐慌因此,减轻实行储蓄存款实名制的负面影响,关键要做好以下点三
1、加强法律法规配套建设比如“重要法个人财产保护法”等相关机制的健全
2、加强职业道德教育对银行内部工作人员和公安、纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教育,严格执法,严格重要加大对执法部门的监督力度,控制好执法机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权力
3、反对腐败某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比较严重,实行储蓄存款实名制,有可能使干部更容易掌握居民的家底,因而更容易有的放矢治理“三乱”效率更高因此对基层干部要加强知法守法教育,严惩“三乱对侵犯存款人利益的要坚决追究其法律责任和经济责任
三、小结通过这次的实习,我对自己的业余有了更为详尽而深刻的了解,也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用从这次实习中,我体会到了实际的工作与书本上的知识是有距离的,需要进一步学习虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台业务,但是,这帮助我更深层次地理解储蓄业务的流程、核算程序提供了极大的帮助,使我在储蓄的基础业务方面,不再局限于书本上的理论,而是有了一个比较全面的了解尤其在防范风险方面有着重要的意义,充分发挥前后台的相互制约,互相监督的作用,有利于减少错误的发生,避免错帐俗话说,千里之行始于足下,最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的,所以基础的实务尤其显得重要,特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生,就是因为他们的动手能力要比本科生强活期、定期储蓄产品银行的储蓄业务是银行的基础业务,它主要是针对个人而言储蓄主要是个人的存款和阮业务储蓄种类分活期储蓄、定期储蓄两大类在开户时,需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条,并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员银行经办人员审核后,发给客户存折;若要求凭密码或印鉴支取,要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄,是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄教育储蓄采用实名制,开户时,储户要持本人(学生)户口簿或身份证,到银行以储户本人(学生)的姓名开立存款账户到期支取时,储户需凭存折及有关证明一次支取本息教育储蓄提前支取时必须全额支取提前支取时,客户能提供“证明”的,按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息,并免征储蓄存款利息所得税;客户未能提供“证明”的,按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息,并按有关规定征收储蓄存款利息所得税逾期支取教育储蓄超过原定存期部分(逾期部分),按支取日活期储蓄存款利率计付利息,并按有关规定征收储蓄存款利息所得税活期储蓄有储蓄存折、一本通续存,定活两便储蓄、通知存款等,定期储蓄有整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄存本取息取息定期储蓄、大额定期储蓄等定期储蓄存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年六种存款业务储户前来银行输存款业务时,必须向银行祟有效身份证明,并把相应的款项交给柜员,柜员应认真核对客户的身份证件,并将客户提交的钱款过行仔细的清点,然后进行点钞后与客户核对金额、存期后,上机操作,根据电脑所示进行逐项输入,录入完毕再次核对金额和户名,待交易成功后打印存款凭条、存单,在存单上加盖用章,再次核对存单上的各个要素,将客户的身份证明边同存单一并交于客户,并请客户进行核对定期储蓄是指在存款时约定存期,一次或按期分次存入本金,整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式零存整取有专门的储蓄存折,是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄开户手续与活期相同每月要按开户时的金额进行续存储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理一般五元起存,每月存入一次,中途如有漏存,应在次月补齐计息按实存金额和实际存期计算无论办理那种业务,都要注意以下几点:.要会识别票据和现钞的真伪;.要有一定的会计学基础,知道账务处理流程;.要熟记交易代码,知道什么业务使用什么交易;.最重要的是你要知道各种结算业务的处理过程中需要注意的问题,比如大额支取现金、办理开户手续、可疑支付、储蓄管理条例等等最后就是积累结算经验柜员工作有一定的危险性,即使在实习中也不也能马虎大意,需要我们时刻的警惕,提高自己的业务知识与实际操作水平,把不必要的失误、麻烦降到最小精湛的业务技能是一名优秀综合柜员所必备的要求,不要以小而不为,在平常中我们要积累经验,要以一些案例去为己所用,提醒自己;且不可马虎大意完美源于认真为了做好柜面实习工作,为以后工作打下良好的基础,我在实习期间刻苦训练因为,没有做不好的业务,只有不认真的态度在柜员实习中,我积极刻苦钻研业务,理论结合实践,熟练掌握各项技能我从点滴小事做起,在模拟办理业务时,尽量做到快捷、准确、高效实习虽然告一段落了,但我要学的东西还很多,怎么样高效率的完成工作,怎么样提升自己的业务水平在日常学习中,我要积极刻苦钻研新知识,新业务,理论结合实践,熟练掌握各项服务技能我会认真参与每一个学习的机会,总结实际操作中的经验和积累学习中自身的不足,密切关注和了解银行柜员工作发展的动向,为以后即将从事的工作打下坚实的基础,走向工作岗位时,才能够让自己胜任自己的工作,在大浪淘沙中能够找到自己屹立之地这次实习使我受益颇丰,他让我意识到,伟大正寓于平凡之中,平凡的我们一样能够奉献,奉献我们的热情,奉献我们的真诚,奉献我们的青春平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空,没有根基哪来高楼,没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善2023年毕业生在银行实习心得毕业实习是大学课业里最后的一门课程,也是正式步入社会前对四年大学学习的一次检验本次实习的单位是普宁市邮政储汇局,为期一个多月,我先后到邮政储汇营业处和邮政储汇局综合部两个不同的部门,亲身体验了柜台营业员、事后监督员、实时监控员的工作实况将本次实习分为前后两个阶段进行概述,进而针对储蓄业务实行“实名制”方面的思考
一、实习概况一实习前阶段的情况实习的前半阶段,所在的部门是储汇营业处通过营业员指导和讲授相关业务知识及业务操作技能,同时在营业员的教导下,进行实际业务的操作,逐渐熟悉邮政储蓄系统基本上能够独立完成日常的储蓄业务尤其在点钞、捆钞技能的掌握方面取得了明显的进步
1、了解熟悉邮政储蓄系统在进行营业前台工作的操作之前,首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统,目前使用的是统一版本刚开始实习时熟记主交易菜单的交易码,特别是日常的交易代码,如活期存阮代码是
010102、010103;卡存阮的代码是
020101、020104;现金转帐代码是010701;帐户到帐户转帐代码是010702等等
2、营业窗口的实际操作在熟悉了操作系统之后,我就开始进行实际操作了起初在营业员的随身指导中,慢慢地进行操作我所在营业处采用的是柜员制交易操作,即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的,操作过程必须十分谨慎,注意操作流程的规范当收到来自客户的现金时,必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数,确认无误后方可入柜,在相应的凭单上加盖“现金讫[2]接着再进行数据的录入、打印单据等而支付客户现金时,必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合,缺一不可手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付另外,在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少再次核对金额
3、点、捆钞技能的锻炼“点钞”是银行柜员的基本技能之一坐姿、手势及钞票的摆放角度,指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等,这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能捆钞”中指法的运用是关键,一把钞票抓在手中,用拇指按于中间使其凹出弧状来,另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧,绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈,最后将整捆钞票压平,这样就可以牢牢地捆住一把钞票了
4、中间业务在营业实习期间,我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的两项,一项是代发财政工资、养老保险;另一项是收缴电话费前项跟一般的窗口服务差别不大相关员工开立活期结算帐户要根据所在企业、单位的工资清单,其帐户余额等于工资款社会养老保险则根据其保障号开立帐户,员工可凭存折直接到窗口支取后一项则要到电信的营业处去收取,大概每日下午500左右,带齐准备好的缴费单据,加盖日戳、私章与电信方财会人员当面清点款项金额,对方确认、加盖印章,并撕下相应的收据联交于电信方保存
(二)实习后阶段的情况实习的后半阶段,所在的部门是储汇局综合部,实习的岗位有事后监督和实时监控事后监督是对营业处及个网点的交易进行严格把关,是一项繁琐的“校对”工作,它意义重大一一尤其体现在对潜在风险(如大额支付、可疑支付等)进行全面地、系统地监督相比之下,实时监控则体现出了防范风险的“时效性充分运用日常交易预警系统,可以及时发现重大风险并眷排除风险
1、事后监督的操作起初到综合部,我实习的岗位是事后监督,主要是基本业务的监督先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对,确认无误后接着按照原始凭证的任意顺序,逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额,系统自动核对两项内容,回显交易流水中的其他内容如果发现了不相符的情况,则手工联动登记差错
2、监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作对可疑支付交易的参数规定是一日累计阮超过50万元;单个帐户10天内集中(一次性)转入金额超过100万元并超过3次分散转(取)出单个帐户10天内累计现金支付超200万元,清户前10天发生过200万元现金收付反洗钱系统是全国银行系统统一版本,启用之后,将相关的参数输入,之后由业余人员进行等级评定,在两日之内汇报上一级管理部门
3、运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时监控为确保建立有效的非现场监控和稽查管理,达到及时有效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风险,从而提高非现场稽查的控制力度和威慑力,防范和化解各类储汇业务的操作风险实时监控员须对预警系统显示的风险进行排查,主要通过电话核销相关的风险预警当发现了重大风险时必须及时通知稽查人员,由稽查人员进行现场稽查发现较难判定的风险时,向协查人员发送协查任务书,又相应的协查人员协查并排除风险
二、关于储蓄业务实行“实名制”的现实思考今年3月20日,邮政储蓄银行[4]在北京正式挂牌,这意味着它将以“第五大银行”的身份开始新的历程由于邮政储蓄自身的实际情况及历史因素,存在若干不规范的问题,在此次实习期间,让我感触较深的是关于实行“实名制”的问题。