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文本内容:
建设银行贷款产品细则个人类贷款企业类信贷类保证类中小企业业务个人类一一贷款
一、个人住房贷款业务
1、个人住房贷款
2、个人再交易住房贷款
3、公积金个人住房贷款
4、个人住房组合贷款
5、个人商业用房贷款
6、个人住房抵押额度贷款个人住房贷款个人住房贷款是中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款即通常所称〃个人住房按揭贷款
1、贷款用途用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房
2、贷款对象具有完全民事行为能力的中国公民,在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人
3、贷款条件借款人务必同时具备下列条件
(1)有合法的身份
(2)有稳固的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力
(3)有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议与贷款行要求提供的其他证明文件
(4)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米下列的,自筹资金比例为20%)并保证用于支付所购住房的首付款
(5)有贷款行认可的资产进行抵押或者质押,或者(与)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人作为保证人
(6)贷款行规定的其他条件
4、贷款额度最高为所购(建造、大修)住房全部价款或者评估价值(以低者为准)的80%;
5、贷款期限通常最长不超过30年
6、贷款利率按照中国人民银行与中国银行业监督管理委员会的有关利率政策执行
7、申请贷款应提交的资料:还可在额度有效期与可用额度内随时申请支用额度,以满足自身用款需求基本规定
1.贷款对象:年满十八周岁并具有完全民事行为能力的中国公民,且借款人年龄与贷款期限之与不超过65周岁;
2.贷款额度:根据借款人资信状况与所提供的担保情况来确定具体贷款额度其中以房产做抵押的,贷款额度不超过抵押物评估价值的70%;以信用或者保证做担保的贷款额度根据借款人或者保证人的信用等级确定;
3.贷款期限抵押额度的有效期最长为10年(含);信用额度有效期最长为2年(含)借款人同时申请抵押额度、保证额度或者信用额度中两种以上额度的,建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期;4贷款利率按照中国建设银行的贷款利率规定执行;
5.担保方式以建设银行认可的抵押、第三方保证或者信用的方式;
6.还款方式贷款期限在一年以内的,能够采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的,可采取等额本息、等额本金还款法具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定;
7.需要提供的申请材料
(1)借款人有效身份证件的原件与复印件;
(2)当地常住户口或者有效居留身份的证明材料
(3)借款人贷款偿还能力证明材料如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单;
(4)借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件,权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件;
(5)借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件;
(6)保证人的资信证明材料;
(7)社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告;
(8)建设银行规定的其他文件与资料个人汽车贷款个人汽车贷款是指中国建设银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款基本规定.贷款对象年龄在十八周岁(含)至六十周岁(含),具有完全民事行为能力的自然人;.贷款额度所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的70%其中,商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;.贷款期限所购车辆为自用车,最长贷款期限不超过5年;所购车辆为商用车贷款期限不超过3年;.贷款利率按照建设银行的贷款利率规定执行;.担保方式申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包含纯车辆抵押、车辆抵押+担保机构、车辆抵押+自然人担保与车辆抵押+履约保证保险;.还款方式贷款期限在一年以内的,能够采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的,可采取等额本息、等额本金还款法具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定;.需要提供的申请材料1)《个人贷款申请书》;2)个人有效身份证件包含居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等借款人已婚的要提供配偶的身份证明;)户籍证明或者长期居住证明;)个人收入证明,必要时须提供家庭收入或者财产证明;)由汽车经销商出具的购车意向证明;)购车首期付款证明;)以所购车辆抵押以外的方式进行担保的,需提供担保的有关材料;)如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等个人权利质押贷款个人权利质押贷款是指借款人以本人或者其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债与中国建设银行(下列简称建设银行)认可的其它权利出质,由建设银行按权利凭证票面价值或者记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款基本规定.贷款对象个人权利质押贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人;®.贷款额度个人权利质押贷款起点为人民币5000元(含)通过“乐当家理财卡自助质押的,贷款起点能够为1000元(含);.贷款期限个人权利质押贷款的贷款期限不超过所质押权利的到期日用多项权利作质押的,贷款到期日不能超过所质押权利的最早到期的日期贷款期限最长为5年;.贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款利率执行,并可在人民银行规定的范围内上下浮动.还款方式贷款期限在一年以内的,能够采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的,可采取等额本息、等额本金还款法具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定;.需要提供的申请材料1)借款人与出质人有效身份证件的原件与复印件;®2)建设银行认可的个人权利凭证原件(挂入乐当家u理财卡内管理的本外币定期储蓄存单除外);3)凭密码、印鉴支取的权利作为质押时,出质人务必按经办行的要求验证密码、印鉴;)如所质押的个人权利为第三人所有的,应提供出质人同意质押的书面证明文件;)建设银行规定的其它文件与资料产品的特点个人权利质押贷款手续简便,只要提供我行认可的质押权利即可,办理时间短,能够快速提供贷款资金,解决您的资金短缺矛盾自助质押贷款更能方便、快捷、灵活地满足您的资金需要”办理渠道及办理流程
1.办理渠道:客户通过中国建设银行开办个人权利质押贷款业务分支机构的网点与ATM等自助服务终端(通过理财卡)办理个人权利质押贷款业务国家助学贷款国家助学贷款是指中国建设银行向中华人民共与国境内的(不含香港与澳门特别行政区、台湾地区)高等学校中经济确实困难的全日制普通本、专科生(含高职生)、研究生与第二学士学位学生发放的,用于支付学费、住宿费与生活费用的人民币贷款基本规定.贷款对象中华人民共与国境内的(不含香港与澳门特别行政区、台湾地区)全日制普通本、专科生(含高职生)、研究生与第二学士学位学生.贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准,总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定,具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度,学费、住宿费与生活费标准与学生的困难程度确定.贷款期限贷款期限最长不得超过10年.贷款利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率,不上浮.担保方式信用的方式.需要提供的申请材料
一、借款人有效身份证件的原件与复印件;
二、借款人学生证或者入学通知书的原件与复印件;、乡、镇、街道、民政部门与县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料;
四、借款人同班同学或者老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或者工作证复印件;
五、《中国建设银行国家助学贷款申请表》;
六、《督促还款承诺书》;
七、建设银行要求的其他资料下岗失业人员小额担保贷款下岗失业人员小额担保贷款指中国建设银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下向中华人民共与国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款基本规定.贷款对象下岗失业人员.贷款额度最低额度为人民币2000元,单户贷款额度最高不超过2万元(含2万元).贷款期限期限最长不超过2年,借款人提出延长期限,经担保机构同意继续提供担保的,可按人民银行规定延长还款期限一次延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过一年4贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率,不上浮.担保方式政府制定的担保机构提供担保.需要提供的申请材料办理渠道及办理流程L办理渠道借款人通过中国建设银行开办下岗失业人员小额担保贷款的业务分支机构申请办理个人助业贷款基本规定.贷款对象年满十八周岁,具有完全民事行为能力的中国公民,且借款人年龄与贷款期限之与不超过60周岁;.贷款额度最低额度10万元,最高授信额度500万元贷款期限贷款期限通常为1年(含),额度有效期限最长不超过5年;贷款利率按照中国建设银行的贷款利率规定执行;.担保方式担保采取抵押、质押与保证方式,但是不同意单纯以第三方保证形式提供的担保.还款方式贷款期限在一年以内的,能够采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的,可采取等额本息、等额本金还款法具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定.需要提供的申请材料
(1)借款人及配偶身份证、户口簿或者有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明;
(2)借款人配偶承诺共同还款的证明;
(3)从事生产经营的营业执照,从事许可制经营的,应提供有关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;合伙或者公司制企业还应出具企业合伙经营协议或者章程及验资报告、出资协议原件及复印件;
(4)贷款用途证明(如购货合同等);
(5)生产经营活动的纳税证明;
(6)借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件;
(7)建设银行二级分行(含)以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告;
(8)建设银行需要的其他资料企业类一一信贷类-、银团贷款
二、供应链融资
三、新型业务
四、票据业务
五、传统信贷业务-、银团贷款
1、直接银团
2、转让型银团直接银团银团贷款又称之辛迪加贷款,是由获准经营贷款业务的一家或者数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而构成的银行集团使用同一贷款协议,按商定的期限与条件向同一借款人提供融资的贷款方式银团贷款又称之辛迪加贷款,是由获准经营贷款业务的一家或者数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而构成的银行集团使用同一贷款协议,按商定的期限与条件向同一借款人提供融资的贷款方式国际银团是由不一致国家的多家银行构成的银行集团产品特点
1、筹款金额大,贷款期限长由于银团贷款是由多家银行构成的,因此它能提供巨额的信贷资金,而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制
2、分散贷款风险多家银行共同承担一笔贷款比一家银行单独承担要稳妥得多,各贷款行只按各自贷款得比例分别承担贷款风险,而且还能够加速各贷款行得资金周转
3、筹资时间短,费用比较合理具体办理程序
1、申请与委托您能够向建设银行各级对公营业机构提出银团贷款申请并委托我行作为牵头行筹组银团贷款,提出时需填写银团贷款申请书与银团贷款委托书;
2、调查评价与市场测试根据您所申请的贷款评估情况与市场测试结果,提出相应贷款条件
3、审批与筹组银团贷款经我行审批同意后,即可开展银团贷款筹组工作
4、签署协议与提款拟订并签署贷款合同,落实提款先决条件后可支用贷款,同时,代理行按约定进行贷款管理银团贷款的价格由贷款利息与费用两部分构成,具体费用种类包含承诺费、管理费、参加费、代理费、杂费等;具体利率与费率水平按照中国人民银行与银监会的有关规定,由您与我行协商确定转让型银团是指牵头行单独与借款人签订贷款合同并向借款人发放或者承诺发放贷款后,牵头行再将其分别转让给其他愿意提供贷款的银行,安排其他愿意提供贷款的银行发放贷款,由牵头行与受让贷款的银行共同构成银团发放的贷款是指牵头行单独与借款人签订贷款合同并向借款人发放或者承诺发放贷款后,牵头行再将其分别转让给其他愿意提供贷款的银行,安排其他愿意提供贷款的银行发放贷款,由牵头行与受让贷款的银行共同构成银团发放的贷款我行转让型银团贷款业务的要紧特色与优势是,帮助您在较短时间内筹措较大金额的资金;帮助您一次性获得长期稳固的资金,减少筹资事务,降低筹资风险;帮助减少客户在我行的信贷集中度,支持企业持续进展
二、并购贷款并购贷款产品简介并购贷款,是指建设银行向并购方或者因其并购交易而设立的“子公司”(SPV)发放的,用于支付并购交易价款的贷款特色与优势
1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品,该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持
2、贷款使用期限长,通常不超过5年
3、贷款灵活性强,可根据客户具体的交易方案,在受让原有股东股权,认购新增股权,承接债务与收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持
4、专业化运作建设银行凭借丰富的国内外网络资源,与具备国际化视野的专业并购团队,在为企业提供并购融资的同时,还能够为并购交易提供全方位的顾问服务,为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持
5、整体性方案建设银行在为企业设计并购融资方案过程中,将统筹企业并购交易与后续整合的融资需求,继而为企业并购后的进展提供有力金融支持办理程序符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求,建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况与企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持与有关服务
1、申请企业能够向建设银行各级对公营业机构提出并购贷款申请;
2、担任并购财务顾问参与前期尽职调查建设银行将结合企业的贷款申请,安排专业团队就并购交易结构、目标企业有关情况等方面进行尽职调查;
3、融资方案设计根据企业的并购贷款需求与前期尽职调查结果,提出融资方案与相应贷款条件;
4、申报审批将与企业协商一致的并购融资方案申报审批;
5、签订并购贷款业务合同与提款并购贷款经我行审批同意后,拟订并签署贷款合同,落实提款先决条件后可支用贷款
三、供应链融资
1、金银仓
2、应收账款融资
3、国内保理
4、法人账户透支
5、动产质押融资
6、订单融资
7、电子商务融资
8、仓单融资
9、保税仓融资
10、保单融资金银仓融资金银仓®融资是指经销商持建设银行认可的购销合同与订单,基于优质生产厂商信用,以建设银行认可的仓储公司出具的仓单作为质押,向建设银行申请的短期融资信贷业务产品特点提早融资,立即完成货款支付与采购交易融资工具多样,包含贷款、银行承兑汇票、法人账户透支等为您提供的便利
1、买方企业根据建行认可的购销合同及订单即可得到建设银行信贷资金支持;
2、卖方可提早收到回笼资金,提高资金效率;
3、买方可根据销售情况灵活掌握还款时间业务办理流程
1、买卖双方签订购销合同;
2、买方、卖方、建设银行及仓储公司签订协议;
3、买方与建设银行签订融资合同;
4、买方按货款的一定比例在建设银行存入保证金,建设银行按购销合同约定的货款向买方提供融资,并直接将资金划付卖方,卖方收到货款后发货至建设银行指定仓库;
5、买方分批部分偿还建设银行贷款赎货应收账款融资应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务产品特点・还款方式灵活,企业能够直接以自有资金还款,也能够买方到期支付的货款偿付融资;•融资期限有一定弹性,企业能够办理新的应收账款质押替代马上到期的应收账款作为融资担保,无需再次办理融资手续为您提供的便利应收账款能够提早变现,有效提高中小企业营运资金周转效率;以应收账款为基础获得“资金池”服务;应收账款质押既支持融资业务,也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务,企业可根据自身情况灵活选择业务办理流程企业以对建设银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请;建设银行对企业拟质押的应收账款进行确认;企业与建设银行签订有关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》;合同订立后,建设银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记;企业在建设银行开立回款专用账户,并通知买方;建设银行发放贷款,并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款国内保理保理保理是指建设银行为企业提供的一种解次应收账款问题的综合性金融服务方案,其基本功能包含账款管理、融资及买方信用担保等产品特点以应收账款债权转让为基础,银行成为保理项下应收账款新的债权人;企业能够根据自身需求选择不一致的功能组合;企业能够在有关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金,融资手续简便为您提供的便利能够提供更加吸引买方的付款条件,提高市场竞争力;将应收账款管理“外包”给银行,获得专业服务并节约管理成本;办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表;买方企业也可获得便利从卖方获得更优惠的付款条件;简化付款手续,减少结算费用;在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持业务办理流程卖方与建设银行签订保理合同;卖方企业向买方赊销供货,并取得应收账款;卖方企业将应收账款转让给建设银行;建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方;建设银行向卖方发放融资款;应收账款到期日前建设银行通知买方付款;买方直接将款项汇入建设银行指定账户;建设银行扣除融资款项,余款划入卖方账户法人账户透支法人账户透支法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务产品特点有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、额度较小的临时性资金需求;手续方便快捷,使用与归还资金不需要额外手续;在有效期内,融资额度循环使用为您提供的便利从银行获得一定额度的提款权,从而降低应急资金储备、提高资金利用效率;额度循环使用,手续方便快捷,有效节约中小企业经营成本与时间业务办理流程企业向建设银行提出法人账户透支业务申请,并提供务必的资料;企业从在建设银行开立的基本存款账户或者通常存款账户中指定一个账户为透支账户;企业与建设银行签定透支业务合同;企业向建设银行支付透支额度承诺费;企业使用透支资金,无须提早通知建设银行或者提出专门的申请动产质押融资动产融资动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资产品特点质押动产范围广、种类多,包含钢材,有色金属、贵金属(黄金、白银)与化工原料等;动产质押期间不影响销售,企业销售时,能够采取多种形式提取货物进行销售为您提供的便利.动产所有权不转移,不影响企业正常的生产经营活动;.动产质押既支持融资业务,也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务,企业可根据自身情况灵活选择;.融资期限与还款方式可灵活选择;.能够一次性提取质押动产,也可部分提取质押动产,为企业销售提供便利;业务办理流程.建设银行、客户、第三方物流仓储企业签订《仓储监管协议》;.客户将存货质押给建设银行,送交第三方物流仓储企业保管;.建设银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资;.客户补缴保证金或者打入款项或者补充同类质押物;.建设银行向第三方物流仓储企业发出放货指令订单融资订单融资订单融资是指企业持建设银行认可的购销合同与买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请的资金融通业务产品特点•简单易行,仅需真实有效合同与订单即可申请融资为您提供的便利资金进行合同订单项下原材料的采购与加工,减少自有资金占用;解决前期资金问题,中小企业能够提早得到资金,顺利完成订单合同;使企业大幅提高接收订单的能力业务办理流程企业与购货方签订购销合同,并取得购货订单;企业持购销合同与购货订单向建设银行提出融资申请;建设银行确认合同、订单的真实有效性,确定企业的授信额度后,企业在建设银行开立销售结算专用账户;企业与建设银行签订订单融资合同及有关担保合同;
(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或者其他身份证件);
(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料;
(3)合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及有关批准文件;
(4)借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明;
(5)房屋销(预)售许可证或者楼盘的房地产权证(现房)(复印件);
(6)贷款行规定的其他文件与资料,个人再交易住房贷款个人再交易住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型再次交易的住房的自然人发放的贷款,俗称“二手房贷款”
1、贷款用途用于支持个人在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型再次交易住房
2、贷款对象具有完全民事行为能力的中国公民,在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人
3、贷款条件借款人务必同时具备下列条件
(1)有合法的身份
(2)有稳固的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力
(3)有合法有效的购买住房的合同、协议与贷款行要求提供的其他证明文件
(4)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米下列的,自筹资金比例为20%)并保证用于支付所购住房的首付款
(5)有贷款行认可的资产进行抵押或者质押,或者(与)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人作为保证人
(6)贷款行规定的其他条件
4、贷款额度最高为所购住房全部价款或者评估价值(以低者为准)的80%
5、贷款期限最长30年
6、贷款利率按照中国人民银行与中国银行业监督管理委员会的有关利率政策执行
7、申请贷款应提交的资料
(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或者其他身份证件);
(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料;
(3)合法有效的购买住房合同、协议;建设银行向企业发放贷款,企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务;电子商务融资(e贷通)电子商务融资(e贷通)电子商务融资是专门为网络交易的电子商务客户量身定制的“e贷通”系列产品产品特点通过网络的对接实现信息共享;引入网络信用概念,提供满足多种需求的系列产品;操作方便快捷,融资全流程网上进行为您提供的便利增加企业融资方式,拓宽企业融资渠道,有效解决中小企业融资担保问题诚信客户依靠好的网络信用与交易记录能够得到银行融资支持;融资全流程网上进行,有效节约企业融资成本及时间业务办理流程企业在网上提交贷款申请,并将营业执照、法人代码证书、法定代表人身份证明、贷款证卡、经财政部门或者会计(审计)师事务所核准的三个年度及上个月财务报表与审计报告、税务部门年检合格的税务登记证明、公司章程等有关资料的电子件通过网络提交建设银行;建设银行对企业有关资料及申请的信贷额度进行审核,审核通过后,企业开通建设银行网上银行(高级版);企业与建设银行通过网上银行签定《中国建设银行电子商务额度借款合同》,并通过网上银行填写贷款支用表,发起贷款支用申请;申请通过后,建设银行通过网上银行向企业发放贷款仓单融资仓单融资仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押,向建设银行申请的资金融通业务产品特点・手续简便,操作简单;•质押期间提货方式灵活,企业能够采取多种方式进行销售;为您提供的便利仓单项下货物所有权不转移,不影响企业正常的生产经营活动;仓单质押既支持融资业务,也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务,企业可根据自身情况灵活选择;融资期限与还款方式可灵活选择;能够一次性提取仓单项下的全部货物,也可部分提取,为企业销售提供便利业务办理流程企业将其自有货物存入建设银行认可的仓储公司的仓库,取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单;企业、建设银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》;企业与建设银行签订有关信贷合同及对应的《仓单质押合同》;企业将用于质押的仓单做质押背书记载,经仓储公司对记载事项予以确认后,企业将仓单交付建设银行保管;企业与建设银行共同向仓储公司签发《出质通知书》,仓储公司对《出质通知书》进行确认并回执;建设银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续保兑仓融资保兑仓融资保兑仓融资是指生产厂家(卖方)、经销商(买方)与建设银行三方合作,以银行信用为载体由银行操纵提货权,生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务产品特点利用银行信誉促成贸易;有效保障卖方货款回笼,提高资金使用效率;为买方提供融资便利,解决全额购货的资金困难为您提供的便利银行为经销商其提供了融资便利,解决全额购货的资金困难;经销商能够通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格,降低销售成;关于销售季节性差异较大的产品,经销商能够通过在淡季批量订货,旺季销售,获得更高的商业利润生产商有效解决销售渠道问题,增大市场份额、提高利润,同时减少应收帐款占用,提高资金效率业务办理流程生产厂家与经销商双方签订年度购销协议与购销合同;生产厂家、经销商与建设银行签订保兑仓融资三方协议;经销商与建设银行签订货物质押协议,建设银行操纵提货权经销商向建设银行交存一定比例的保证金,并申请开具用于支付生产厂家货款的银行承兑汇票;生产厂家根据保兑仓融资三方协议,受托保管购销合同项下货物,并对银行承兑汇票保证金以外金额部分承担回购担保责任;经销商补交银行承兑保证金;建设银行根据保证金比例的提高,向生产厂家发出《提货通知书》,逐步释放提货权;生产厂家根据《提货通知书》向经销商发货保单融资保单融资保单融资是指企业持建设银行认可的境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单,并将保单项下赔款权益转让给建设银行,建设银行按保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金融通业务融资产品特点企业以保险公司信用能够获得银行的免担保信用贷款;支持多种融资方式,便于企业灵活选择合适的融资品种为您提供的便利在免除交易风险的同时,获得银行融资以减轻资金周转困难、提高资金利用效率无需提供其他担保即可获得银行贷款;业务办理流程企业与建设银行认可的保险公司购买国内贸易信用保险;企业、保险公司、建设银行签订《保单赔偿转让协议》;企业持与《保单赔偿转让协议》相对应的保单,向建设银行申请免担保信用融资;建设银行按保单项下应收账款金额的一定比例给予向企业提供融资服务新型业务
1、人民币额度借款
2、法人账户透支业务人民币额度借款假如您的公司是借款频率高、对财务费用敏感的企业,即可向我行申请人民币额度借款与我行签订一个总的借款合同,在合同有效期内,只要借款本金余额不超过约定的借款额度,就能够循环地向银行借款与还款,而不必每次都与银行签订新的借款合同额度借款中每笔借款视同独立的一笔流淌资金贷款,其期限与利率比照流淌资金贷款确定人民币额度借款最大的特点及优势在于您用款拥有很大的灵活性一方面在借款额度有效期内,您能够对借款额度循环使用,即只要您所申请的借款金额与未偿还的借款本金余额之与不超过借款额度,您就能够根据需要连续向银行申请借款;另一方面,在额度有效期内发生的单笔借款,其履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制,且不必每次都与银行签定新的借款合同,简化了贷款程序,保证了用款效率及灵活性具体办理程序
1、申请您可向我行提出人民币额度借款申请,提供营业执照;法人代码证书;法定代表人身份证明;贷款证卡;经财政部门或者会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表与审计报告(成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度与近期报表);税务部门年检合格的税务登记证明;公司合同或者章程;企业董事会(股东会)成员与要紧负责人、财务负责人名单与签字样本等假如是由授权委托人办理的,需提供企业法定代表人授权委托书(原件);若公司是有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或者承包经营企业,要提供董事会(股东会)或者发包人同意申请信贷业务决议、文件或者具有同等法律效力的文件或者证明;并提供担保人有关材料与银行要求提供的其他资料
2、签定合同我行进行调查与审批后认为可行,您将与银行签订《人民币额度借款合同》与担保合同等法律性文件如我行认为不可行,申请材料将退还
3、落实担保合同签定完毕后,您需落实第三方保证、抵押、质押等担保,并办理有关担保登记、公证或者抵押物保险、质物交存银行等手续
4、贷款获取您办妥发放贷款前的有关手续,合同即生效,您可随时支用额度借款,但须提早向银行提交《人民币额度借款支用申请书》我行审核后同意发放贷款的,银行会向您的公司送达《人民币额度借款提款通知书》,凭该通知书办理提款手续,无需再签订单独的借款合同
5、还款按合同约定方式偿还贷款0法人账户透支法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务我行法人账户透支业务的要紧特色与优势是:建行是第一家得到中国人民银行正式批准开办法人账户透支业务的商业银行,能为您提供便利、安全、规范的服务通过方便快捷的手续,帮助您弥补频繁发生的金额不大期限不长的资金缺口您使用与归还银行资金不需要额外手续,只需要按照正常结算程序办理支付与收款进帐即可法人账户透支的价格包含透支额度承诺费与透支利息具体利率与费率水平按照中国人民银行与银监会的有关规定,由您与我行协商确定
五、票据业务
1、商业汇票兑现
2、银行承兑汇票
3、电子商业汇票贴现商业汇票贴现商业汇票贴现是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行银行按票面金额扣除贴现利息后,将贴现金额付给持票人的一种融资行为;商业汇票分为纸质商业汇票与电子商业汇票两种假如贵单位拥有合法持有的商业汇票,并需要进行短期融资即可到我行对公业务经办机构申请办理商业汇票贴现业务服务对象我行能够为经工商行政管理机关或者主管机关核准登记的企业(事业)法人或者其他经济组织提高优质、高效的商业汇票贴现业务服务您需要准备的资料
1、未到期的商业汇票原件,且汇票合法有效,未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样;
2、贵单位与商业汇票出票人或者直接前手之间有真实合法的商品交易关系,需要向我行提供贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或者普通发票原件及复印件;
3、贵单位需要在我行开立存款账户;
4、贴现业务申请书;
5、贵单位有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证与贷款卡原件及复印件;
6、贵单位法定代表人、经办人员的身份证复印件;
7、贵单位如办理电子商业汇票贴现,需签约本行的企业网上银行等电子服务渠道并与本行签订《电子商业汇票业务服务协议》业务办理程序
1、客户申请在办理业务时,贵单位需要根据上述说明准备有关材料,并向我行经办机构提出申请
2、背书转让经我行审批同意后,贵单位需要办理在商业汇票上背书转让等手续(电子商业汇票通过电子签名由系统自动背书)
3、使用资金我行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到贵单位的存款账户,贵单位即可使用贴现所得款项贴现业务衍生产品我行还能够根据贵单位的需要办理买方付息贴现、协议付息贴现、委托代理贴现、免追索权与自由贴贴现业务,为客户进行短期融资提供更全面的服务买方付息商业汇票贴现是指卖方企业在按照买卖合同的约定发出商品或者提供劳务后,持买方企业交付的未到期商业汇票向银行申请贴现,银行经审查后,按照与买卖双方事先的协议规定,将汇票票面金额全额付给卖方企业,而向买方企业收取贴现利息的一种融通资金行为委托代理贴现是指当买卖双方以商业汇票作为结算工具时,卖方委托买方代理向商业银行办理贴现,并由贴现银行将贴现资金汇划至卖方账户的一种业务卖方为委托人买方为代理人委托人仍为实质上的贴现申请人,并承担相应的权利与责任免追索权贴现是指贴现银行在为客户办理贴现时,有条件免除对贴现申请人的追索权即贴现银行承诺在贴现票据到期时,由于非贴现申请人原因被承兑人拒绝付款的放弃对贴现申请人行使追索权银行承兑汇票“自由贴”是指占用贴现申请人的授信额度为其办理承兑银行非我行授信银行或者超出授信银行贴现业务授信额度的贴现业务其他有关说明
1、贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止,纸质商业汇票最长期限不超过6个月,电子商业汇票最长期限不超过1年
2、根据人民银行规定,我行在为企业事业法人与其他经济组织办理商业汇票贴现时,贴现利率在再贴现利率基础上加点生成银行承兑汇票交易双方签订购销合同,约定购货方可延期付款,以银行承兑汇票支付货款当商品交易成功后,购货人因资金短缺或者资金管理的需要,可签发商业汇票,交由其开户银行承兑,尔后将承兑后的商业汇票用于支付货款银行承兑汇票以承兑银行为付款人是一种银行信用为基础的支付工具,因此具有较高的信用度,容易被销货方所同意关于购货方而言,使用银行承兑汇票无须付现,即完成了货款的支付,等于从承兑银行获得了一笔成本较低的资金,这也就是银行承兑汇票的融资功能;对销货方而言,在银行承兑汇票到期前,也可通过向银行申请贴现的方式,获得现金用途银行承兑汇票要紧用于在银行开立存款账户的法人与其他组织之间,进行真实交易的款项结算特点及优势特点
(1)无金额起点限制;
(2)银行是主债务人;
(3)出票人务必在承兑(付款)银行开立存款账户;
(4)付款期限最长达6个月;
(5)在汇票有效期内能够贴现;
(6)在汇票有效期内能够背书转让
(7)银行承兑汇票是一种融资工具,能够有效提高社会资金利用率
(8)银行承兑汇票是一种支付工具持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让支付货款优势建设银行办理银行承兑汇票的机构遍及全国各地,拥有经验丰富的票据业务专业队伍,能够方便快捷地为客户办理银行承兑汇票业务关联产品商业承兑汇票同银行承兑汇票一样,也是委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者者持票人的票据但商业承兑汇票的承兑人是企业,它向销货方提供的信用担保是商业信用票据到期,由承兑企业承担第一性付款责任因此,银行承兑汇票比商业承兑汇票的信用度相对较高有关服务承兑出票人出票后,向其(或者申请人)开户行申请承兑贴现持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现,提早收取票款质押持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请质押贷款委托收款银行承兑汇票到期,持票人可持汇票委托其开户银行通过委托收款结算方式向付款人收取票项付款承兑银行到期无条件将票款支付给收款人(或者持票人),并向承兑申请人收取票款挂失持票人遗失银行承兑汇票的,可向承兑银行申请挂失币种与期限银行承兑汇票的提示付款期限自票据到期日起最长不超过10日;银行承兑汇票的权利时效为自到期日起二年持票人可在提示付款期内随时向汇票承兑行提示付款超过提示付款期的银行承兑汇票,持票人开户银行不予受理,但在票据权利时效内,持票人可持有关证明文件向承兑行请求付款银行承兑汇票到期不获付款的,持票人自被拒绝付款之日起六个月内可向前手行使追索权银行承兑汇票的付款期限最长不得超过六个月价格申请人办理银行承兑汇票,应向承兑银行交纳承兑金额
0.5%的承兑手续费服务渠道及网络建设银行县级支行以上的对公营业机构均可受理银行承兑汇票业务客户流程L出票由付款客户签发银行承兑汇票,并加盖预留银行印鉴
2.提示承兑银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑.交纳手续费银行受理并同意承兑后,申请客户应向承兑银行交纳承兑金额
0.5%的手续费.领取汇票银行承兑后,申请客户领取已承兑的银行承兑汇票.汇票流通使用1承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算,交付汇票给收款人;2收款人可根据交易的需要,将银行承兑汇票背书转让给其债权人3收款人或者持票人可根据需要,持银行承兑汇票向银行申请质押或者贴现,以获得资金.提示付款在提示付款期内,收款人或者持票人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款,向承兑银行收取票款超过提示付款期的,收款人或者持票人的开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款,但收款人或者持票人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款电子商业汇票贴现中国建设银行2009年全程参与中国人民银行电子商业汇票系统的开发与制度建设工作,并作为第一批上线行于2009年10月28日成功上线通过一年多的运行,我行累计办理贴现笔数与金额均位于同业前列目前通过两批上线全国已有超过300家银行、信用社、财务公司接入,电子商业汇票的创新效应将在市场得到初步显现,其创新特点必将引起票据市场主体的重视,市场交易的深度与广度将得到有效拓展电子商业汇票是指出票人依托人民银行电子商业汇票系统开具的,以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者者持票人的票据贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给金融机构,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为中国建设银行电子商业汇票贴现业务适用于在我行开立人民币银行结算账户的法人与其他组织利用建设银行网银系统的客户需同时签约开办对公业务的企业网银等电子服务渠道、并签订《电子商业汇票业务服务协议》电子商业汇票较传统纸质票据,实现了以数据电文形式替代原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化;同时具有下列优点
1、期限延长至一年、企业融资期限安排更加灵活;
2、降低票据伪造、变造与克隆欺诈风险;
3、降低票据交易成本、提高票据交易效率;
4、系统安全稳固、操作便利,降低票据传递与保管风险中国建设银行电子商也汇票贴现业务产品还包含买方付息、免追索、自由贴等,丰富的贴现产品能够为客户提供一揽子金融产品服务、满足客户针对贴现业务的个性化需求
六、传统信贷业务
1、固定资产贷款
2、流淌资金贷款
3、房地产开发贷款固定资产贷款假如您的企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时,遇到资金短缺的情况,可向建设银行申请固定资产贷款固定资产贷款是我行为您的企业提供的,要紧用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款固定资产贷款包含基本建设贷款与技术改造贷款基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款,技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款固定资产贷款的特点是期限长,贷款金额大,能够满足您对固定资产项目的固定资产投资与流淌资金投资需求固定资产贷款币种有人民币与外币两种;期限通常不超过8年,实际贷款期限根据项目评估结果确定具体办理程序
1、中请您向我行提出借款申请是,应要紧提供营业执照;法人代码证书;法定代表人身份证明;贷款证卡;经财政部门或者会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表与审计报告(成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度与近期报表);税务部门年检合格的税务登记证明;公司合同或者章程;企业董事会(股东会)成员与要紧负责人、财务负责人名单与签字样本等;信贷业务由授权委托人办理的,需提供企业法定代表人授权委托书(原件);若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或者承包经营企业,要求提供董事会(股东会)或者发包人同意申请信贷业务决议、文件或者具有同等法律效力的文件或者证明;担保人有关材料;客户在申请出具《贷款意向书》前,还应提供项目有关的背景材料客户在申请出具《贷款承诺书》与申请借款前,应提供项目可行性研究报告;项目概算资料(原件或者影印件);项目前期准备工作完成情况报告;自筹资金与其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料(原件);建设银行要求提供的其他资料
2、签定合同如我行进行调查与审批后认为可行,您需与我行签订借款合同与担保合同等法律性文件
3、落实担保您与我行签定借款合同后,需落实第三方保证、抵押、质押等担保,办理有关担保登记、公证或者抵押物保险、质物交存银行等手续
4、贷款获取您办妥银行发放贷款前的有关手续,借款♦合同即生效,我行可向您发放贷款,您可按合同规定用途支用贷款
5、还款按合同约定方式偿还贷款流淌资金贷款假如您的企业在正常生产经营过程中因耗用或者销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况时,可向建设银行申请流淌资金贷款流淌资金贷款是指我行向您发放的用于正常生产经营周转或者临时性资金需要的本外币贷款流淌资金贷款的特点是期限灵活,能够满足借款人临时性、短期与中期流淌资金需求流淌资金贷款按贷款期限分短期贷款、中期贷款等短期贷款是指期限1年(含)以内的流淌资金贷款,要紧用于企业正常生产经营周转的资金需求;中期贷款是指期限为1年至3年(不含1年,含3年)的流淌资金贷款,要紧用于企业正常生产经营中经常性的周转占用与铺底流淌资金贷款流淌资金贷款的币种分为人民币与外币两种;期限通常不超过1年,最长为3年具体办理程序申请您向我行提出流淌资金贷款申请,应要紧提供营业执照;法人代码证书;法定代表人身份证明;贷款证卡;经财政部门或者会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表与审计报告(成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度与近期报表);税务部门年检合格的税务登记证明;公司合同或者章程;企业董事会(股东会)成员与要紧负责人、财务负责人名单与签字样本等;信贷业务由授权委托人办理的,需提供企业法定代表人授权委托书(原件);若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或者承包经营企业,要求提供董事会(股东会)或者发包人同意申请信贷业务决议、文件或者具有同等法律效力的文件或者证明;担保人有关材料;建设银行要求提供的其他资料签定合同如我行进行调查与审批后认为可行,则您需与我行签订借款合同与担保合同等法律性文件落实担保您与我行签定借款合同后,需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保措施,并办理有关担保登记、公证或者抵押物保险、质物交存银行等手续贷款获取您办妥发放贷款前的有关手续,借款合同即生效,我行即可向您发放贷款,您可按照合同规定用途支用贷款还款按合同约定方式偿还贷款房地产开发贷款假如您在房地产项目开发过程中建设资金不足需要申请房地产开发贷款,即可到我行申请办理您可持房地产开发贷款所需要的项目可行性研究报告及批准文件、项目年度投资计划、初步设计与批准文件、《土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》等文件来我行申请办理我行在提供贷款的同时,还能够提供与房地产开发类贷款有关的中间业务,如房地产价格评估、工程造价咨询、房地产咨询、代理房屋保险、代理房地产抵押登记、代理房地产物业收费等
(4)借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明;
(5)所购房屋的房地产权证(复印件);
(6)贷款行规定的其他文件与资料
8、客户贷款流程同个人住房贷款公积金个人住房贷款按时足额缴存住房公积金的个人,在中国大陆境内城镇购买、建造各类型住房时,建设银行同意住房公积金管理中心委托向借款人提供的公积金个人住房贷款产品优点贷款利率低,期限长,缓解借款人的还款压力申请条件申请住房公积金贷款务必符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定应具备的基本条件为
(1)有合法的身份;
(2)按时足额缴存住房公积金;
(3)有稳固的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
(4)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议与其他证明文件;
(5)有规定的最低额度以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;
(6)有符合要求的资产进行抵押或者质押,或者(与)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人作为保证人;
(7)符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件贷款额度最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行贷款期限:在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限贷款利率按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行还款方式借款期限在1年(含1年)以内的,使用到期一次还本付息方法,借款期限在1年以上的,使用等额本息还款法、等额本金还款法与当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式个人客户操作流程如下
①提出申请借款申请人提出书面借款申请,并提交有关资料,由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或者直接向住房公积金管理部门申请
②签订合同借款申请经住房公积金管理部门审批通过后,由建设银行与借款人签订借款合同与担保合同选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开立龙卡或者储蓄账户
③抵押登记与保险按照借款合同约定与住房公积金管理部门要求,建设银行办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续
④支用款项建设银行按借款合同约定,为借款人开立贷款账户,并将贷款资金划我行可对房地产开发贷款提供中长期贷款,具体针对所申请贷款的项目而定企业类一一保证类产品
一、境内保函境内保函指建设银行应客户申请,以出具保函的形式向受益人承诺,当客户不履行合同约定的义务或者承诺的事项时,由建设银行按照保函约定履行债务或者承担责任的信贷业务假如您在贸易项下、合约关系、经济关系等交易中按有关合同履行合同约定的义务或者承诺的事项,需要由银行作为担保人,向交易的另一方承诺,如未能履行合同约定时,由银行按照保函约定履行债务或者承担责任时,可到我行申请办理适用客户群体有境内保证业务需求的企事业单位客户申请人条件♦经工商行政管理机关或者主管机关核准登记且具有中国人民银行颁发的贷款卡(证);在建设银行开立基本账户或者通常存款账户;资信状况良好,具备履行保函项下义务的能力;能够向建设银行提供符合要求的反担保建行优势我行境内保证业务市场份额占四大银行的近50%稳居市场首位机构遍布全国,上下联动,能为全国各地客户提供优质服务品种众多,专业化管理,可提供投标保证、承包保证、履约保证、预收(付款)保证、工程维修保证、质量保证、来料加工保证及来件装配保证、补偿贸易保证、付款保证、借款保证、延期付款保证、分期付款保证、关税付款保证、保释金保证、留滞金保证、租赁保证、借款保证、账户透支保证、债券偿付保证、出入境备用金保证、财产保全保证、银行委托保证等二十几种保证服务形式多样分离式保证、内部委托保证等业务创新使保证业务操作方式更加灵活更能满足客户需求具有服务建筑工程类客户的传统优势在非融资性建筑工程类保证业务服务方面优势显著服务众多优质大型客户,经验丰富企业类一一中小企业业务
一、小企业“速贷通”贷款业务
二、小企业“成长之路”信贷业务
一、小企业“速贷通”贷款业务:小企业“速贷通”贷款业务您的编业由于生产经营周转与项目投资急需资金,而又没有银行授信额度,您可向我行申请办理“速贷通”贷款业务,快速解决您的资金需求我行小企业“速贷通”贷款业务的特点在于不设置准入门槛、不强调评级与客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或者要紧股东信用有关联的基础上,业务分单处理手续简化、流程快捷,为企业提供快速融资,帮助您抢占商机办理程序
1、申请您能包I迪过柜台或者面谈、电话、电子邮件与信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通”贷款申请,并提供有关文件,包含营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或者组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表与现金流量表的年报表与最近一期报表、由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务决议书或者个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位有关资料、抵(质)押物清单与权属凭证与其它需要提供的信息与资料等
2、审查与审批您能够企业、个人或者第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建端银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或者其他担保条件向我行提出“速贷通”贷款业务申请,我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实有关担保条件后进行审批审批同意后,我行将与您签订《借款合同》与配套担保合同如审批未通过,申请材料将退还
3、落实抵(质)押等担保需要办理抵(质)押登记手续的,我行将与您共同向抵(质)押物登记的受理部门办理登记手续,需要投保的,您应按我行要求办理投保登记未获生效的,我行将与您共同向抵(质)押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续,同时将各项申请资料及抵(质)押物凭证即刻退还
4、提款办妥发放贷款前的有关手续,借款合同即生效,我行即可向您发放贷款
5、还款根据贷款期限的不一致,您能够选择按月定额还款或者按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式.、小企业“成长之路”信贷业务
1、小企业“成长之路”信贷业务
2、中小企业额度抵押贷款
3、中小企业联贷联保业务
4、中小企业助保金贷款业务
5、小企业账小额无抵押贷款
6、小企业账户透支业务
7、小企业固定资产购置贷款业务
8、中小企业购船抵押贷款小企业“成长之路”信贷产品假如您的企业由于生产经营周转与项目投资需要得到银行全程持续的信贷支持,您能够向我行申请办理“成长之路”业务,解决您全面的金融需求我行小企业“成长之路”业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品,满足企业不一致的金融需求,同时根据企业信用等级提供授信额度,给予企业全程持续支持办理程序
1、受理您能够通过中国建设银行各网点客户经理或者电话、电子邮件与信件预约等多种方式向我行提出“成长之路”业务申请,我行在受理您的申请后进行尽职调查您应配合我行人员提供有关资料,包含营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或者组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表与现金流量表的年报表与最近一期报表、由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位有关资料、抵(质)押物清单与权属凭证与其它需要提供的信息与资料等所需信息
2、评级授信我行将根据您提交与收集的有关信息对企业进行信用等级评定,并以此确定授信额度
3、额度支用在授信额度下,您能够使用我行提供的多种产品与服务,我行将根据您申请的具体产品,在授信额度内提供融资安排
4、贷款发放额度内贷款支用与相应担保条件审批通过后,我行将到场与您签订有关合同待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后,合同即生效,我行即可向您发放贷款
5、还款根据贷款期限的不一致,您能够选择按月定额还款或者按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的额度贷款产品,是指我行向小企业客户发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款小企业额度抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的额度贷款产品,是指我行向小企业客户发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款产品特点.一次抵押,循环使用您办理好抵押担保手续后,可在贷款额度内多次申请单笔支用贷款,在额度有效期内能够循环使用贷款额度支用贷款后,可用额度相应扣减归还贷款后,可用额度相应增加只要您未偿还的贷款本金余额不超过贷款额度,就能够连续地向我行申请借款,不论借款的次数与每次的金额.借款期限较长单笔贷款期限最长可达3年.借款用途广泛用于小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.还款方式灵活可使用按月等额还本或者按季等额还本方式还款借款人条件.经工商行政管理部门核准登记,且年检合格;.有必要的组织机构、经营管理制度与财务管理制度;.有固定住所与经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;.信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;.抵押人同意以未设抵押的抵押物设定抵押具体办理程序.申请您向我行提出额度抵押贷款申请,应要紧提供借款申请书;营业执照;税务登记证;组织机构代码证;贷款卡;上年度财务报告及最近一期资产负债表、损益表与现金流量表;生产经营状况及年度财务收支计划;抵押物清单及有处分权人同意抵押的证明文件及建设银行认为必要的其他材料.评级审批我行会对您进行贷前调查,撰写申报材料,根据我行有关规定进行信用评级与信贷审批.签定合同如审批通过,您需要与我行及有关签约人签订借款合同、抵押合同等有关法律文本贷款支用有关法律合同签订生效后,您便可申请支用贷款还款随借随还,额度有效期内能够根据自身情况采取全部归还或者部分归还贷款中小企业联贷联保业务中小企业联贷联保业务是指若干中小企业客户自愿构成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向我行联合申请贷款每个成员均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的债务提供连带责任保证,我行发放一定额度贷款的业务中小企业联贷联保业务是指若干中小企业客户自愿构成一个联合体联合体成员之间协商确定贷款额度,向我行联合申请贷款每个成员均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的债务提供连带责任保证,我行发放一定额度贷款的业务产品优势.程序快捷方便由于组建联贷联保体时,对各成员企业均作了评级授信.弥补抵押物的缺少使用互保方式,不需提供抵押物;3财务费用减少您能够根据经营需要随用随提,随提随还,财务费用大幅降低借款人条件.中型企业1具有较强的竞争优势,市场占有率高,在本地区行业内销售收入、纳税金额、赢利水平等方面排名靠前;2连续三年生产经营正常,成长性较好,现金流及利润稳固增长;3无不良信用记录.小型企业1具有进行生产、贸易等各类合法经营活动的资格;2不属于国家限制或者淘汰的工艺与业务领域;3具有按期偿还贷款本息的能力,信用良好;4近两年来企业生产经营正常,成长性较好,现金流与利润稳固增长,并合法纳税;5无不良信用记录具体办理程序.申请您可与同行业优势企业、上下游企业、在同一区域生产或者经营的企业自愿组建联合体,向我行提交信贷业务申请书.评级授信我行根据联贷联保业务的准入标准及联合体成员的基本情况与风险状况,确定符合条件的联合体成员,并进行调查,撰写评价报告,进行信用等级评定,确定联合体成员的贷款额度.信贷审批按照建设银行有关规定进行授信业务审批.签定合同,发放贷款签定联贷联保融资额度合同,根据您的额度借款支用申请书办理贷款发放手续;5还款您能够按月付息、按月还款也能够按月付息、到期一次性还本中小企业助保金贷款业务中小企业助保金贷款业务,是向“重点中小企业池”中企业发放,在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金与政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务中小企业助保金贷款业务,是向“重点中小企业池”中企业发放,在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金与政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务助保金池按照“自愿缴费,有偿使用,共担风险,共同受益”的原则组建产品优势
1、适当降低了担保要求,开发与整合政府与企业两方面的信用资源,形成增信合力,为中小企业增信;
2、融资成本低于担保机构担保成本;
3、助保金贷款期限较长,原则上不超过3年借款人条件
1、借款人应满足在我行办理信贷业务的基本要求;
2、符合我行行业信贷政策;
3、人民银行征信报告中显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录;
4、企业在其他第三方征信渠道中无不良信用记录具体办理程序
1、申请您需要向我行提交基本情况、信贷业务申请书等有关申请材料
2、受理调查我行对您的基本情况与风险状况进行审核,假如您符合准入条件,您需要向我行提交授信所需材料
3、评级授信我行组织信用评级、撰写调查评价报告,确定授信额度
4、贷款审批信贷审批部门按照有关规定,完成合规性审查,进行授信业务审批
5、合同签定缴足助保金后,我行与您签订借款合同与担保合同
6、贷款发放我行对全套贷款资料进行审核,按照约定为您发放贷款小企业小额无抵押贷款小企业小额无抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的特色贷款业务,是指建设银行为小企业客户发放,由企业主或者企业实际操纵人提供个人连带责任保证,无需抵(质)押物,用于小企业客户生产经营资金周转的人民币循环额度贷款小企业小额无抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的特色贷款业务,是指建设银行为小企业客户发放,由企业主或者企业实际操纵人提供个人连带责任保证,无需抵(质)押物,用于小企业客户生产经营资金周转的人民币循环额度贷款产品优势无需抵(质)押物,随借随还,年审合格无需还款还款方式灵活,您能够选择按月定额还款或者按月等本还款等多种还款方式,同时能够进行随借随还额度自动恢复,降低您的财务费用支出借款人基本条件.经工商行政管理部门核准登记,且年检合格;.有必要的组织机构、经营管理制度与财务管理制度;.有固定经营场所,经营稳固,产品有市场、有效益;.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;.借款用途与还款来源合规、明确具体办理程序.申请您向我行提出小额无抵押贷款申请,应提供有关基本情况材料及《中国建设银行自然人保证信息表》.评级授信我行组织专业人员对您进行贷前调查,根据有关规定进行评级授信.签定合同通过我行审批后,您需要与我行签定借款合同及最高额保证合同.贷款获取在额度有效期内,您能够多次提款、随时归还、循环使用.还款您能够随时根据自身资金情况归还贷款小企业法人账户透支业务小企业法人账户透支业务是指我行同意小企业客户在约定的账户、额度与期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务小企业法人账户透支业务是指我行同意小企业客户在约定的账户、额度与期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务本产品最大的优势是您不必再为可能出现的临时性支出而预留大笔存款,也减少每次向银行申请贷款带来的时间成本,最大限度地满足您正常生产经营过程中的周转性资金需求借款人条件.经国家工商行政管理机关核准登记,符合我行小型企业标准;.生产经营正常、财务管理规范、信誉良好;.符合我行信贷业务管理规定具体办理程序.申请您需要填写《中国建设银行小企业法人账户透支业务申请书》,向我行提出申请.评级授信您需要配合我行客户经理完成尽职调查,信用等级评定及授信申报等工作.额度审批我行按照小企业“成长之路”业务授权及审批流程报批通常额度授信.签定合同经办行从您在我行开立的基本存款账户或者通常存款账户中指定一个账户为透支账户,双方协商确定透支利率与承诺费费率等,签署小企业法人账户透支业务合同及担保合同5资金使用您无须提早通知我行或者提出专门的申请便可使用透支资金,当您要求动用透支账户的款项金额超过该账户的存款余额时,视同提出透支借款申请在透支额度范围内、透支额度有效期以内与未超过透支持续期限的情况下,您能够连续多笔透支.还款在透支账户存有透支余额期间,您的划入款项自然冲抵透支借款本息小企业固定资产购置贷款业务小企业固定资产购置贷款,是指我行向小企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的人民币贷款小企业固定资产购置贷款,是指我行向小企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的人民币贷款产品优势
1、期限长厂房购置等5-8年、机器设备购置3-5年;
2、担保方式灵活除使用抵(质)押担保方式外,还可由建行信贷客户或者担保机构提供保证
3、还款方式灵活按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式借款人条件
1、符合国家的产业政策、环保政策及我行有关的行业信贷政策;
2、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好;
3、在建设银行开立基本结算账户或者通常存款账户;
4、企业经营情况稳固,企业经营者或者实际操纵人具有一定的同行业从业经验;
5、企业购置固定资产的自有资金比例符合建设银行要求具体办理程序L申请您需要向我行提交基本情况、信贷业务申请书等有关申请材料.受理调查我行对您的基本情况与风险状况进行审核,假如您符合准入条件,您需要向我行提交授信所需材料.评级授信我行组织信用评级、撰写调查评价报告,确定授信额度.贷款审批信贷审批部门按照有关规定,完成合规性审查,进行授信业务审批.合同签定满足有关条件后,我行与您签订借款合同与担保合同.贷款发放我行对全套贷款资料进行审核,确认贷款审批条件、合同条款已落实借款合同、担保合同等法律文件要素齐全、手续完备,抵(质)押登记手续已办妥,按照约定为您发放贷款中小企业购船抵押贷款假如您的企业需要购买船舶,能够您或者第三方已经拥有的或者您拟购买的正常运营的船舶作为抵押物,向我行申请中小企业购船抵押贷款假如您的企业需要购置新的船舶,能够您或者其他第三方拥有的船舶作为抵押担保或者附有其它担保条件,以船舶运营收入作为还款来源,向我行申请购船抵押贷款;假如您的企业要购置是一艘产权清晰、正常运营的船舶,也能够拟购买的船舶作为抵押担保或者附加其它担保条件,向我行申请购船抵押我行中小企业购船抵押贷款的特点在于能够帮助您的企业扩大经营规模,增强竞争力;贷款能够采取按月(季)还款方式,减轻您一次性还款的压力;为中小企业提供更为广泛的筹资途径具体办理程序
1、申请您能够向建设银行各级对公营业机构提出购船抵押贷款申请,提出时需填写借款申请书,并提供有关文件,包含营业执照、组织结构代码证、法人代码证书、法定代表人身份证明、贷款证卡;近三年度及最近一期财务报表(成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度与近期报表);税务部门年检合格的税务登记证明;固定或者连续的运输合同、船舶租赁合同等证明您的企业具有稳固收入的书面文件;抵押船的有关证件(所有权证书、国籍证书、适航证书、船舶检验证书、船舶营运证、船舶最低安全配员证书、固定航线证明等
2、审批与签定合同我行进行调查与审批后认为可行,将与您的企业签订《购船抵押借款及担保合同》等法律性文件如我行认为不可行,申请材料将退还
3、落实抵押等担保合同签定完毕后,我行将与您共同到当地海事部门办理抵押船的抵押登记手续,同时到有关保险公司办理抵押物保险,如有其他第三方保证的,落实有关担保登记、公证等手续
4、提款您的企业办妥发放贷款前的有关手续,合同即生效,您可随时支用贷款款项,但贷款款项务必直接划转至船舶卖方提供的账户并由我行监督使用购船抵押贷款的利率与可能会有的有关费用费率按照中国人民银行管理的有关规定,由您与我行协商确定入售房人售房款专用账户或者其他指定账户内
⑤按期还款借款人按借款合同约定的还款计划与还款方式,委托建设银行分期扣款或者到建设银行柜面,按期归还公积金贷款本息
⑥合同变更合同执行期间,借款人可向建设银行或者住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提早还款等申请,经审核同意后,建设银行为借款人办理合同变更手续
⑦贷款结清建设银行为借款人出具“贷款结清证明”,借款人取回抵押登记证明等文件,到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续个人住房组合贷款个人住房组合贷款是指对按时足额缴存住房公积金的自然人在购买、建造、大修各类型住房时,中国建设银行同时为其发放公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合
1、贷款用途用银行信贷资金与住房公积金相配套,向在中国大陆境内城镇购买(建造、大修)各类型住房的具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的自然人发放的贷款
2、贷款对象在中国大陆境内城镇购买各类型住房的按时足额缴存住房公积金的自然人
3、贷款条件申请中国建设银行个人住房组合贷款务必同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定与建设银行有关自营性个人住房贷款的规定应具备的基本条件为
(1)有合法的身份;
(2)按时足额缴存住房公积金的自然人;
(3)有稳固的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
(4)有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议与贷款行要求提供的其他证明文件;
(5)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米下列的,自筹资金比例为20%)并保证用于支付所购住房的首付款
(6)有贷款行认可的资产进行抵押或者质押,或者(与)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人作为保证人;
(7)符合当地公积金管理部门规定的借款条件;
(8)贷款行规定的其他条件
4、贷款额度公积金个人住房贷款与银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或者评估价值(以两者较低额为准)的80%其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行
5、贷款期限在中国人民银行规定的最长贷款期限内(目前为30年),由公积金管理部门与贷款行根据借款人的实际情况,分别确定贷款期限
6、贷款利率所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行
7、申请贷款应提交的材料客户向公积金管理部门与银行依次提出借款申请时,需提交下列资料
(1)身份证件(居民身份证、户口簿或者其他有效身份证件);
(2)公积金管理部门与贷款行认可的借款人偿还能力证明材料,比如收入证明、近三年的个人所得税纳税证明或者(与)资产证明等
(3)合法的购买(建造、大修)住房的合同、协议及批准文件;
(4)借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明;
(5)公积金管理部门与贷款行规定的其他文件与资料个人商业用房贷款个人商业用房贷款是指中国建设银行用信贷资金向购买各类类型商业用房的自然人发放的贷款
1、贷款用途支持个人在中国大陆境内城镇购买商业用房住房
2、贷款对象具有完全民事行为能力的中国公民,在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人
3、贷款条件借款人务必同时具备下列条件
(1)有合法的身份;
(2)有稳固的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
(3)有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议与贷款行要求提供的其他证明文件;
(4)至少有所购商业用房全部价款或者评估价值(以两者较低额为准)50%及以上的自筹资金,并保证用于支付所购商业用房的首付款;
(5)有贷款行认可的资产进行抵押或者质押,或者(与)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人作为保证人;
(6)贷款行规定的其他条件
4、贷款额度最高为所购商业用房销售价格或者评估价值(以两者较低额为准)的50%
5、贷款期限最长为10年
6、贷款利率按照中国人民银行与中国银行业监督管理委员会的有关利率政策执行
7、申请贷款应提交的资料
(1)合法的身份证件复印件(居民身份证、户口本、军官证、在中国大陆有居留权的境外国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或者其他身份证件);
(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料;
(3)合法有效的购买商业用房的合同、协议等;
(4)借款人用于购买商业用房的自筹资金的有关证明;
(5)贷款行规定的其他文件与资料
8、客户贷款流程同个人住房贷款个人住房抵押额度贷款个人住房抵押额度贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、在贷款额度有效期间与可用额度内可多次支用的贷款
1、贷款用途用于支持个人购房、购车、装修、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等
2、贷款对象具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人
3、贷款条件
(1)有合法身份;
(2)有按期偿还所有贷款本息的能力;
(3)无不良信用记录与不良行为记录;
(4)财产共有人同意设定最高额抵押;
(5)抵押房屋的房龄在15年以内;
(6)有合法有效的购房合同或者房屋权属证书
(7)已办理个人住房贷款并还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的70%;
(8)贷款行规定的其他条件
4、贷款额度最高为所购住房价格的70%;
5、贷款期限根据贷款用途确定
6、贷款利率根据贷款用途与其他情况综合确定
7、申请贷款应提交的材料
(1)《中国建设银行个人住房抵押额度贷款业务申请表》
(2)借款人身份与婚姻情况证明材料;
(3)借款人偿债能力证明材料;
(4)房屋权属证明材料;
(5)抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明;
(6)以原个人住房贷款抵押住房作最高额抵押的,提供原借款合同原件;以新购住房申请办理抵押额度贷款的,按照个人住房贷款有关制度规定提交有关资料,并在《个人住房借款申请书》中提出办理抵押额度贷款的申请
(7)贷款行规定的其他文件与资料
8、贷款流程贷款申请一一核定额度一一支用贷款一一按约还款“房易安”交易资金托管业务产品用途托管房屋交易资金服务对象二手房交易双方、一手房买卖双方、房屋经纪机构、政府房屋管理部门等产品特点手续简单、办理方便;.系统先进,服务专业;.资金安全的同时可得存款利息;.运用范围广,多样交易模式均适用;.可一并申请个人住房贷款、再交易个人住房贷款等;.加快放贷款发放,无需其他担保;.统计、查询功能齐全固定利率个人住房贷款
1、贷款用途用于支持个人在中国大陆境内城镇购买住房
2、贷款对象同个人住房贷款固定利率个人住房贷款要紧营销对象为关注国内外宏观经济走势、对利率水平变化敏感、对利率趋势有一定推断能力、认为我国利率水平处于升息阶段、关于未来的支出有一个精确规划的购房者
3、贷款条件同个人住房贷款
4、贷款额度同个人住房贷款关于90平方米下列的第一套自住用房,贷款额度最高不得超过所购房价的80%;关于90平方米以上或者90平方米下列但不属于第一套自住用房,贷款额度最高不得超过所购房价的70%
5、贷款期限固定利率个人住房贷款期限最长为30年固定利率个人住房贷款为阶段性固定,实行固定利率的期限最长不超过10年我行现行产品为客户提供三个固定期限档次3年期、5年期与10年期
6、贷款利率固定利率个人住房贷款的执行利率由建设银行在同期人民银行公布的基准利率水平基础上确定,固定利率个人住房贷款的执行利率实行下限管理
7、还款方式等额本息还款法或者等额本金还款法
8、产品特点
1、贷款利率组合灵活在整个贷款期限内,借款人能够选择单一档次固定利率,也能够分段选择不一致档次固定利率组合,还能够选择固定利率与浮动利率组合
2、贷款利息负担轻为减轻借款人的贷款负担,建设银行确定的固定利率水平较低
3、利率风险小固定利率个人住房贷款产品能够帮助借款人有效规避利率风险,锁定借款成本,精确计算自己财务支出,免受利率变动冲击
9、申请贷款应提交的资料同个人住房贷款
10、客户贷款流程同个人住房贷款“存贷通”个人贷款增值账户业务增值账户功能建设银行的个人住房贷款客户将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户后,账户内存款高于3万元时,建设银行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提早还贷(账户存款余额不变),客户实际利息支出减少;而在客户需要资金时,可随时提取存贷通增值账户中的部分或者全部存款(包含被视同提早还贷的部分),灵活方便适用对象在建设银行办理个人住房贷款的客户,且贷款利率使用浮动利率,还款方式使用按期还款(非一次性还款),贷款未还清,信用良好产品特色省钱又灵活,帮您获取增值收益,减少个人贷款利息支出产品特点
1、减少实际贷款利息支出,增加存款帐户的收益存贷通增值账户存款余额高于3万元时,自动被视为提早还贷的部分将不用再支付贷款利息,存多少天,算多少天每月末,建行将以增值收益的形式返还被视为提早还贷所节约的利息
2、资金使用灵活方便,避免提早还贷后,又需要资金再申请贷款的烦恼存贷通增值账户存款余额高于3万元时,建行自动将其中一定比例的存款视同提早还贷,无需另外办理提早还款手续,同样享受提早还贷减少利息的好处;需要资金时,客户可随时提取“存贷通”增值账户中的部分或者全部存款(包含被视同提早还贷的部分),灵活方便,避免提早还贷后,又需要资金再申请贷款的烦恼
3、功能强大,满足不一致理财需要每笔贷款可设定一个存贷通增值账户,增值收益更明晰;同一借款人的多笔贷款可设定一个存贷通增值账户;・以后新贷款自动享有“存贷通”优惠便利,无需再次申请合力贷关于贷款期内个人还款能力不足的年轻潜力客户,或者对贷款期内具有足够还款能力的优质客户,由于年龄的关系,贷款年限又无法达到最长,通过采取增加共同借款人的方式,即以某一子女(或者子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人,父母双方或者一方与该子女作为共同借款人,或者父母某一方作为所购房屋的所有权人,子女或者一方与该父母作为共同借款人,贷款购买住房,解决客户因单人还款能力问题产品特色与优势将借款人在年龄与还款能力两方面的优势进行最大化发挥同意年轻的借款人增加父母等作为共同借款人,弥补其还款能力不足的劣势同意老年借款人增加儿女作为共同借款人,躲开银行其年龄偏大对贷款额度、期限等方面的限制专属客户群体具有较高的学历,当前收入水平不高但呈上升趋势的申请个人住房贷款年轻人资金实力较强,有协助子女购置物业的中老年个人住房贷款客户群体等额递增还款服务
1、用途供建设银行个人住房贷款客户选择的一种还款方式
2、对象建设银行个人住房贷款的客户,收入特点适用于该还款方式
3、产品特点递增的还款额度,减轻初期还款压力,符合部分客户收入处于递增周期的特点
4、申请条件同个人住房贷款
5、办理流程同个人住房贷款宽限期还款方式是建设银行为购买期房的客户提供的一款特殊还款方式它以减轻客户同意客户在所购住房交付前只偿还银行贷款利息,待房屋交付后开始偿还本金产品特色与优势.有效减轻购房者乔迁新居前在购房、装修等方面集中性资金支出的压力;同意借款人在贷款发放后到入住前(最长不超过一年)的时间内,只归还贷款利息暂时不归还贷款本金;宽限期结束后,按照客户与银行约定的还款方式进行正常还款;在宽限期内,客户也能够自由归还贷款本金;专属客户群体参加工作初期,收入呈上升趋势的潜力个人住房贷款客户;需要赡养老人、抚养子女但收入稳固的中年优质个人住房贷款客户个人消费额度贷款个人消费额度贷款是中国建设银行对个人客户发放的用于指定消费用途的人民币贷款贷款可用于住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育等产品特点个人消费额度贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点客户。