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2023年下半年新疆银行从业风险管理评估程序考试试、单项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意)
1、公积金个人住房贷款中,一般购置普通商品房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购置住房总价款的50%60%70%80%
2、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款,美联储收取的利率是A.贴现率B.优惠利率C.短债收益率D.联邦基金利率
3、以下关于个人住房贷款的受理和调查说法错误的是A.如果贷款的申请人有共同申请人,应当同时要求共同申请人提供相关申请材料B.当借款申请人提交的材料不完整或不符合材料要求标准的,应当退回贷款申请并向申请人说明原因C.与借款人的面谈必须在受理贷款前进行D.贷前调查应当对借款人家庭成员收入进行调查
4、根据银行业监督管理法的规定,现场检查时,检查人员不得少于—人,并应当出示合法证件和检查通知书
23145、中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括A.制定和执行货币政策B.发行人民币,管理人民币流通C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作
6、以下关于留置的说法,不正确的是A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人须经法院判决前方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
7、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交—批准A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.股东大会
8、根据真实票据理论,带有自动清偿性质的贷款是A.消费贷款B.不动产贷款C.长期设备贷款D.以商业行为为根底的短期贷款
9、汽车贷款的贷款期限含展期不得超过一年
54211、“在中长期贷款发放过程中,银行应按照完成工程量的多少进行付款〃,这表达的是贷款发放原那么中的A.进度放款原那么B.资本金足额原那么C.方案、比例放款原那么D.统一管理原那么
11、广义的证券包括、货币证券和资本证券A.权益证券B.商品证券C.凭证证券D.债务证券
12、在客户信用评级中,由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成,针对企业信用分析的专家系统是5cs系统5Ps系统CAMEL分析系统5Rs系统
13、商业银行不能通过—的途径了解个人借款人的资信状况A.查询人民银行个人信用信息根底数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购置客户借款记录D.查向海关部门个人客户信用记录
14、以下关于各类贷款的主要特征中,说法错误的是A.银行设立抵押或保证的目的在于,明确规定在借款人不能履行还贷义务时银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B.对贷款设定抵押或担保,可以使银行对借款人进行控制C.在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价D.担保也需要具有法律效力,并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的根底之上
15、提前支取的定期储蓄存款,支取局部按—计付利息A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
16、基金收益的主要来源不包括A.红利收入B.债券利息C.基金赎回费D.证券买卖差价
17、某外国人2000年2月12日来华工作,2001年2月15日回国,2001年3月2日返回中国,2001年11月15日至2001年11月3日期间,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中国,后于2002年11月20日离华回国,那么该纳税人o2001年度为我国居民纳税人,2002年度为我国非居民纳税人2000年度为我国居民纳税人,2001年度为我国非居民纳税人2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
18、CBA的中文名称是A.中国银行业协会B.中国银行协会C中国银行业公会D.注册银行分析师
19、贷款效益性调查的内容不包括对借款人—进行调查A.过去三年的经营效益情况B.当前经营情况C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D.担保是否符合规定
20、以下险种中,不属于寿险的是A.万能险B.投连险C.房贷险D.分红险
21、处于一阶段的企业代表中等程度的风险
22、国际市场通常采用—对债券风险进行评估A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法
23、1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国—市场正式形成A.债券B.股票C.期货D.保险
24、医疗保险中不包括oA.普通医疗保险B.意外伤害医疗保险C.生育保险D.手术医疗保险
25、对于个人负债的评估,正确说法有A.任何个人所得税的应付税金工程都不构成个人负债B.个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C.个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D.利率的变化对个人负债的当前价值产生影响
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项错选,此题不得分;少选,所选的每个选项得
0.5分)
1、银行全面风险管理的核心包括_A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化
2、根据汽车贷款有关规定,为管理汽车贷款风险,贷款人应A.在发放汽车贷款时与借款人本人面签合同B.由汽车经销商为借款人开立还款账户C.建立二手车市场信息数据库D.发放信用贷款E.建立不良贷款分类处理制度
3、资本监管的新三大支柱是指A.市场约束B.风险监管C.最低监管资本要求D.资本充足率监管检查
4、—是指两个或两个以上当事人,按照商定条件,在约定时间内相互交换等值现金流的合约A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权D.互换
5、以下担保方式中,不属于物的担保的是A.抵押B.质押C.留置D.保证
6、以下—方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险A.将闲置资金购置固定收益证券B.对优质资产进行资产证券化C.降低固定利率的长期贷款比例D.改行固定利率的大额可转让定期存单E.提供固定利率的住房按揭贷款
7、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述,以下表述中正确的有A.犯本罪的,造成重大损失的,处5万元以上20万元以下罚金B.造成特别重大损失的,处5年以上有期徒刑C.造成重大损失的,处5年以下有期徒刑或者拘役D.造成特别重大损失的,处10万元以上5万元以下罚金E.单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处分金,并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,按照上述规定处分
8、银行职业道德的根本原那么是A.老实信用B.岗位职责C.利益冲突D.了解客户
9、CreditMonitor模型认为,贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数这些变量包括A.企业贷款数额B.企业资产市场价值C.企业资产市场价值的波动性D.市场收益率E.企业资产账面价值
10、在商业银行的产品组合策略中,—是指商业银行根据自己的专长,专注于某几类产品或效劳的提供,并将它们推销给各类客户A.全线全面型B.市场专业型C.产品线专业型D.特殊产品专业型
11、以下关于经营杠杆的说法,错误的是_A.高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高B.经营杠杆较高的行业,产品平均本钱随着生产量的增加而下降C.高经营杠杆的行业在经济恶化的情况下可以较快和较容易地减少本钱D.维持市场占有率是高经营杠杆的成熟行业保证盈利能力的关键因素
12、商业银行确定抵债资产价值的原那么不包括A.资产购置时的价值B.法院裁决确定的价值C.借、贷双方的协商议定价值D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值
13、关于投资组合理论,以下说法正确的是A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C.当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D.投资多元化能降低风险,是因为当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率,不然就没有人承担风险了
14、以下属于个人住房贷款工程审查内容的有A.工程资料的有效性B.工程的合法性C.工程工程进度D.工程资料的完整性、真实性E.工程资金到位情况
15、公司信贷以—为提供主体A.银行B.法人C.其他经济组织D.事业单位
16、以下关于抵债资产的处置的说法中正确的是A.抵债资产原那么上应采用公开拍卖方式进行处置B.抵债资产收取后应尽快处置变现,应以抵债协议书生效日,或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日,为抵债资产取得日C.不动产和股权应自取得日起2年内予以处置D.除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置,最长不得超过自取得日起的2年E.动产应自取得日起1年内予以处置
17、以下关于?巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法,不正确的是A.提出了信用风险计量的两大类方法标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱
18、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是A.所在银行下一年度具体经营规划B.没有联络信息的客户名单C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行两年前的财务报表
19、呆账发生后的处理原那么包括A自动核销B随时上报C随时审核审批D及时转账E长期挂账
20、以下关于个人汽车贷款回收的说法,不正确的是UoA.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额归还本息B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式D.贷款回收原那么是先收本、后收息,全部到期,利随本清
21、买入看涨期权,A.潜在利润最大为期权费B.潜在最大损失为无穷大C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时,到达盈亏平衡D.是预期市场未来下跌的操作行为
22、某消费者选择商品的能力比较强,对价格变化反响敏感,选价心理较重,往往以价格上下为选购标准此人属于oA.习惯型消费者B.理智型消费者C.经济型消费者D.疑虑型消费者
23、在内部衡量法下,预期损失和非预期损失之间一般并不具有线性关系,巴塞尔委员会建议使用RPI(风险特征指数)来调整资本,对于风险呈现厚尾分布的银行,其RPI应_A.大于1B.等于1C.小于1D.无法判断
24、市场细分的原那么是A.可衡量性原那么B.可进入性原那么C.异质性原那么D.差异性原那么E.经济性原那么
25、商业银行最主要的资金来源是A.发行银行债券B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借。