2023年下半年西藏银行从业《风险管理》：风险控制考试试题

2023年下半年西藏银行从业风险管理风险控制考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是A.经济环境B.金融市场C.客户对理财业务的认知度D.商业银行个人理财业务定位

2、定期存款在存期内如果遇到利率调整，那么A.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

3、货币政策是中央银行为实现—目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济开展

4、贷款工程评估中，税金审查的内容不包括A工程所涉及的税种是否都已计算B计算税收的公式是否正确C所采用的税率是否符合现行规定D计算利润时的销售收入、销售税金、销售本钱在增值税方面的计算口径是否一致E著作权

5、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益局部那么由银行和客户按照合同约定进行分配的理财方案是A.保证收益理财方案B.最低收益理财方案C.保本浮动收益理财方案D.非保本浮动收益理财方案

6、？汽车消费贷款管理方法（试点方法）于—年公布

19931997199820047、以下不属于银行风险监管指标的监测评价的原那么的是A准确性原那么B法人并表原那么C有效性原那么D可比性原那么E重组

8、如果某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于—亿元40030200-

1009、根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的一线性相关A.贝塔系数B.德尔塔系数C.方差D.标准差

10、以下描述中，不属于汽车贷款特征的是A.以抵押为前提建立的借贷关系B.风险管理难度相对较大C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D.作为汽车金融效劳领域的主要内容之一

11、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括A.标准法B.根本指标法C.内部模型法D.高级计量法

12、在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查A.抵押物价值与存续状况B.抵押人对抵押物占有的合法性C.抵押人对抵押物占有的有效性D.抵押物的合法性

13、高f利转贷犯罪是以—为目的A.获利B.转贷C.套取金融机构信贷资金D.违反货币管理规定罪

14、借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请A.贷款展期B.贷款延期C.贷款减免D.贷款抵押

15、某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，那么在—形成债权债务关系A.某乙与某银行B.某乙与某丙C.某甲与某银行D某甲与某乙

16、1是衡量银行资产质量的最重要指标A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率

17、以下关于留置的说法，不正确的是A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决前方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

18、在期权交易中，如果期权的执行价格比现在的即期市场差，该期权称作A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.买方期权

19、王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年方案颁发奖金8000元假设该基金获得固定利率6%那么王先生现在最少应当存入多少资金120000元132335元133334元145672元

20、以下关于贷款担保作用的说法，错误的是A协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行B降低银行存款风险，提高资金使用效率C促进企业加强管理，改善经营管理状况D稳固和开展信用关系E著作权

21、贷前调查中最常用、最重要的一种方法是A.现场调研B.搜寻调查C.委托调查D.通过行业协会了解客户情况

22、根据贷款风险分类指引？，以下关于贷款分类的说法，错误的是A.不良贷款中包括次级类贷款B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类C.贷款分类的实质是判断债务人及时足额归还贷款本息的可能性D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

23、以下选项中，不属于商业银行的附属资本的是0oA.一般准备B.实收资本C.重估储臧D.混合资本债券

24、以下关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是_A.境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B.境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算.业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

25、以下不属于客户财务信息的是A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来开展趋势

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0・5分）

1、人生事件规划包括A.教育规划B.税收规划C.退休规划D.遗产规划E.保险规划

2、市场定位原那么不包括一A.发挥优势B.减少差异C.围绕目标D.突出特色

3、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

4、以下关于法律法规的说法错误的是A.法律法规是一种约定俗成的说法B.我国立法机关是全国人民代表大会及常务委员会C.国务院制定的是行政法规D.国务院各部委制定的规章，同时还包括地方性法规、自治条例和单行条例等

5、常用的个人贷款还款方式是A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法

6、？银行业从业人员职业操守的根本准那么包括A.老实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平竞争

7、以下各项中，—属于个人存款业务A.教育储蓄存款B.个人通知存款C.定活两便存款D.定期整存整取E.活期存款

8、在以下行为中，_是由于银行内部流程而引发的操作风险A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

9、监管机构对风险计量模型的监督检查主要包括—等方面A.对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全B.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果C.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理D.是否积累足够的历史数据，用于计量、监测风险的各种主要假设、参数是否恰当E.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排

1、通常来说，市场利率上升会引起A.国债价格上升B.公司债券价格上升C.股票价格上升D.房地产市场走低

11、以下关于风险预警方法的说法中，正确的有A.黑色预警法不引进警兆白变量，只考查警素指标的时间序列变化规律B.蓝色预警法侧重定量分析C.指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警D.统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析E.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

12、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从一起，转入逾期贷款账户A.到期日B.到期日前一天C.到期日次日D.还款日次日

13、公司信贷的借款人是指一A.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人B.经行政机关核准登记的企（事）业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人

14、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的A.工资收入B.租金收入C.投资收入D.经营收入E.中奖收入

15、工程贷款包括A.根本建设贷款B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.商业网点贷款E.固定投资贷款

16、贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有A.通知义务B.按期支付贷款C.举证责任D.提前解除合同E.要求借款人提供更多的担保

17、出质人对质物、质押权利占有的合法性，以下说法正确的是A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

18、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种A格式化合同B非格式化合同C实践合同D诺成合同E著作权

19、留置权成立的充分条件是一A.债权的发生与该动产有牵连关系B.债权已届清偿期C.留置的范围以债权的范围为限D.债权人须合法占有债务人的动产E.债权的发生与该动产无牵连关系

20、关于违约责任，以下说法错误的是A.当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损害赔偿额的计算方法B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的归责原那么包括过错责任原那么和严格责任原那么

21、以下关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2007年中国银监会重新修订并发布的商业银行资本充足率管理方法？B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率二（资本-扣除项）/信用风险加权资产D.核心资本充足率二（核心资本-核心资本扣除项）/（信用风险加权资产+8X市场风险资本要求）

22、久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标0oA.利率B.汇率C.股票指数D.商品价格指数

23、客户的信任来自哪些方面—A.对银行自身的信任B.对银行管理人员的信任C.对代表银行效劳客户的从业人员的信任D.对银行董事会的信任E.对银行提供产品或效劳的信任

24、以下关于金融危机后国际银行业监管开展趋势的说法，正确的有A.监管范围将涵盖投行、保险、基金、信托等金融领域B.加强系统性风险的监管力度C.提高对内部评级模型和风险参数的审慎性要求D.禁止商业银行从事衍生工具的交易，从源头防范衍生风险E.提高对银行信息披露和透明性的要求

25、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户、产品、经营问题D.实物资产的损毁E.经营的中断和系统的瘫痪。