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2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题库单选题(共80题)
1、(2018年真题)我国商业银行之间的竞争日趋激烈,普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、创新不足的发展困局为有效提升中长期竞争能力和优势,各商业银行应重视并强化()的管理A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】D
2、(2018年真题)下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是()A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度,强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】D
25、关于理解风险与收益的关系的好处,下列说法错误的是()oA.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下,需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】D
26、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】A
27、施工方案比较采用比较的方面不包括()A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】D
28、现金头寸指标越高,意味着商业银行有较好的流动性现金头寸指标等于OA.现金头寸:总资产B.现金头寸+应收存款总资产C.现金头寸+总负债D.现金头寸+应收存款-总负债【答案】B
29、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面,分别是A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】
30、(2021年真题)通常在商业银行实际运营情况下,下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是()A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】D
31、(2018年真题)商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价,审计的频率为()A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】B
32、以下不属于风险转移策略的是()A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】D
33、()是一种特殊类型的操作风险A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】B
34、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是()A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】D
35、以下管理要素中,不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是()A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】B
36、(2018年真题)根据当前监管要求,商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】D
37、相比较而言,下列()最容易引发操作风险A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】A
38、()并非银行账户利率风险管理的必经程序,但却是银行账户利率风险管理的基础A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】B
39、商业银行的灾难性损失由()来转移风险A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】D
40、影响金融工具久期的因素不包括()A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】D
41、目前,我国商业银行的资本充足率是以()为基础计算的A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】C
42、根据《土地登记办法》规定,土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由()规定A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】B
43、市场风险不包括()A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】D
44、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销核销后不再进行会计确认和计量,但债权关系仍然存在,需()“账销案销”“账存案存”“账存案销”D.”账销案存”【答案】D
45、下列各项说法正确的是()A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】D
46、某商业银行现有A、B两类资产,资产A收取固定利息收入,资产B收取浮动利息收入如果该银行预期市场利率上升,则应当()以规避利率风险A.资产A不做利率互换,资产B做利率互换B.资产A做利率互换,资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】B
47、良好的风险报告路径应采取的是()A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】D
48、下列关于风险管理策略的说法,正确的是()A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合,只要组成的资产个数足够多,其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】B
49、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质,应当接受()的监督A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】B
50、银行监管的首要环节是()A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】B
51、下列属于客户风险的财务指标是A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】A
52、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行2002至2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券2008年受到金融危机的冲击,该银行面临严重的流动性风险,经分析可确认,该银行面临的流动性风险是其长期积聚、恶化的综合作用结果A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险
3、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是()24亿元9亿元
4.5亿元30亿元【答案】D
4、信用评分模型对个人客户而言,可观察到的特征变量不包括()oA.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】A
5、商业银行信用风险预警的正确程序是()A.风险分析,后评价,信用信息的收集与传递,风险处置B.风险分析,信用信息的收集与传递,风险处置,后评价C.信用信息的收集与传递,后评价,风险分析,风险处置D.信用信息的收集与传递,风险分析,风险处置,后评价【答案】D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】B
53、(2018年真题)假设其他条件均相同,以下债券中,利率风险最小的是()2年期零息债券10年期息票为8%的债券10年期零息债券2年期息票为8%的债券【答案】D
54、经风险调整的资本收益率(RAR0C)的计算公式是()A.RAR0C=(收益-预期损失)+非预期损失B.RAR0C二(收益-非预期损失)+预期损失C.RAR0C二(非预期损失-预期损失)叫攵益D.RAR0C=(预期损失-非预期损失)+收益【答案】A
55、推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点,只作为方式的补充()A.划拨;出让B.租赁;出让C.出让;租赁D.出让;划拨【答案】B
56、商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人的风险管理策略属于A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】A
57、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度,因而商业银行的流动性体现在流动性和流动性两个方面A.安全;收益B.总行;分行C.市场;融资D.贷款;存款【答案】C
58、下列关于导线的预留长度计算,正确的是A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度,已综合考虑在定额内,不另行计算D.导线进入闸刀开关的预留长度为
0.5m【答案】C
59、下列各项不属于土地总登记特点的是()A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】D
60、中国银监会规定,交易账户总头寸高于表内外总资产的或超过亿元的商业银行,须计提市场风险资本()10%;6510%;8520%;6520%;85【答案】B
61、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为()oA.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】C
62、(2018年真题)当商业银行久期缺口为正值时,若市场利率水平下降,则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将()A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】D
63、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是()A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】A
64、合同工期指()A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件(自然的、社会经济的)下,工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况,排定网络计划后,根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期,也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】C
65、下列关于担保的说法中,错误的是()A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下,债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下,债务人不履行债务时,债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】B
66、商业银行对()变化的敏感程度,最显著影响其资产负债的期限结构A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】A
67、证券的()越大,利率的变化对该证券价格的影响也越大,因此风险也越大A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】A
68、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】D
69、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是()A.供应商违约,违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】A
70、()是指商业银行所允许的最大损失额A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】C
71、《金融违法行为处罚办法》属于()A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】B
72、指挥人员的职责与要求,在开始起吊时,应先用微动信号指挥待负载离开地面()并稳定后,再用正常速度指挥A.10cm〜30cm20cm〜40cm10cm〜20cm20cm〜30cm【答案】C
73、某商业银行的业务规模BI为8亿欧元,对应的边际系数q为12%内部损失乘数为
1.5则该商业银行履行2017版《巴塞尔III最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为亿欧元
0.
18121.
440.96【答案】C
74、资本收益率的计算公式为RAR0C=EL-NI/ULRAR0C=UL-NI/ELRAR0C=NI-EL/ULRAR0C=EL-UL/NI【答案】C
75、下列关于不良资产清收处置的说法中,错误的是0A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段,清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式,处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】D
76、根据当前监管要求,商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】A
77、下列选项中,不仅是操作风险计量的一种方法,更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】
78、银行机构市场准入的内容不包括()A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】D
79、下列关于资本的说法,正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】C
80、作为外资银行流动性监管指标,外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上(含6个月)的外币定期存款作为外汇生息资产15%30%50%
6、在损失事件收集工作中,()原则是指在统计操作风险损失事件时要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】A
7、按照《巴塞尔资本协议》的要求,商业银行的核心资本充足率指标不得低于资本充足率不得低于附属资本最高不得超过核心资本的O()4%;8%;90%4%;6%;90%4%;7%;100%4%;8%;100%【答案】D
8、(2018年真题)“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是()的风险管理策略A.风险对冲B.风险规避D.60%【答案】B多选题(共40题)
1、公允价值的计量方式包括()A.不可以直接使用可获得的市场价格B.如不能获得市场价格,则使用公认的模型估算市场价格C.直接使用名义价值D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E.允许使用企业特定的数据,该数据应能被合理估算,并且与市场预期不冲突【答案】BDA
2、下列各项中,()属于银行盈利能力监管指标A.资本金收益率B.净利息收入率C.净业务收益率D.资产收益率E.非利息收入比率【答案】ABCD
3、影响违约损失率的因素包括()A.项目因素B.公司因素C.行业因素D.地区因素E.宏观经济周期因素【答案】ABCD
4、工程量清单的组成不包括()A.措施项目清单B.规费项目清单C.分部工程量清单D.税金项目清单【答案】C
5、对法人客户的财务状况分析主要采取的方法有()A.现金流量分析B.财务报表分析C.成本收益分析D.财务比率分析E.营业利润分析【答案】ABD
6、银行机构的信息披露应与其经营特点相适应,具体披露的内容和要求可按()方面确定A.安全性B.流动性C.效益性D.公平性E.公正性【答案】ABC
7、某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款,到年底时,由于企业财务状况恶化,无法如期全额偿还本金和利息为了减少损失,银行紧急与企业磋商进行贷款重组,则下列重组措施可行的有A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品C.要求企业先偿还500万元,剩余部分展期半年D.将该笔贷款调整为信用贷款E.给予企业25%的利息减免【答案】AC
8、商业银行的风险暴露分类包括A.主权类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类E.股权类和其他类【答案】ABCD
9、商业银行在进行集团客户限额管理的过程中,应注意的问题有A.统一识别标准,实施集团总量控制B.掌握充分信息,避免过度授信C.主办银行牵头,建立集团客户小组D.尽量少用抵押,争取多用保证E.与集团客户签订授信协议,客户无须报告其有关关联交易【答案】ABC
10、提出欧式期权定价模型的是A.费雪・布莱克B.威廉・夏普C.哈瑞・马柯维茨D.麦隆舒尔斯E.罗伯特・默顿【答案】AD口、抵押合同期满,续签抵押合同的,申请人应为A.抵押人和抵押权人B.抵押人C.抵押权人D.土地所有者【答案】A
12、商业银行可根据自身的,自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论A.注册资本B.盈利能力C.业务特点D.风险状况E.经营范围【答案】ACD
13、下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述中,正确的有oA.流动性覆盖率指标确保商业银行能满足未来至少15日的流动性需求B.商业银行的存贷比不高于75%C.商业银行的净稳定资金比例大于100%D.商业银行的流动性覆盖率不低于150%E.商业银行的流动性比例不低于25%【答案】BC
14、任何暂定价、暂估价、概算价等都不能作为合同价款,价格不能作为合同价A.当事人协商的B.约而不定的C.业主签订的D.工程师签订的【答案】B
15、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,应当更多地关注系统性风险可能造成的影响,包括A.微观经济因素B.宏观经济因素C.行业风险D.声誉风险E.区域风险【答案】BC
16、下列关于合同期限错配表的说法中,正确的有A.包含纵向和横向结构B.纵向结构是所有资产负债项目C.横向结构是不同的时间段D.横向结构是相同的时间段E.每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额【答案】ABC
17、在土地抵押权变更登记过程中,申请人包括抵押人、抵押权人和受让人情形的是()A.经抵押权人同意,抵押的土地使用权依法转让的B.抵押合同期满,续签抵押合同的土地使用权抵押期间,抵押合同的内容发生变更的土地使用权抵押期间,抵押合同的项目发生变化的【答案】A
18、下列哪类人员不适合采用外部招聘的方式()A.补充初级岗位B.获取现有员工不具备的技术C.选拔高级职位D.获得能够提供新思想的员工【答案】C
19、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案,其中的战略规划应当包括()A.实施方案中所涉及的风险因素B.与其他竞争对手战略实施方案的比较C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E.银行日常经营管理的规范【答案】ACD
20、止损限额适用的时期为()oA.1日B.半个月C.一个月D.一年E.三年【答案】AC
21、下列各项中,需缴纳土地增值税的是()A.老李将房子赠送给朋友B.某人通过遗嘱继承了一栋房产C.房地产开发商将房子卖给了客户D.企业取得的土地使用权经过5年价格增长了1倍【答案】c
22、土地登记簿记载的权利人不同意更正的,利害关系人可以申请()oA.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】B
23、商业银行对单一法人客户的财务分析主要包括0A.企业经营成果B.财务状况C.主管财务的工作人员能否胜任D.现金流量情况E.公司治理结构是否完善【答案】ABD
24、要向本队组员工结合作业情况进行安全交底A.作业队组长B.项目经理C.工程监理D.质量员【答案】A
25、下列关于资本作用的说法,正确的有A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.为商业银行管理,尤其是风险管理提供最根本的驱动力【答案】ABCD
26、以下属于金融衍生产品的有()A.即期金融产品B.金融期货C.期权D.远期利率协议E.货币互换【答案】BCD
27、高度超过()m的建筑物的周边,当无外脚手架时,应在外围边沿架设一道安全平网
2.
33.
22.
42.1【答案】B
28、自事故发生之日起()日内,事故造成的伤亡人数发生变化的应当及时补报2030C.风险分散D.风险转移【答案】C
9、(2018年真题)我国规定,商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()25%30%50%75%【答案】A
10、根据监管要求,商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B
11、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是()oA.须属自然人的经常居住地147【答案】B
29、商业银行外部审计作为一种外部监督机制,有助于A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断B.发现银行管理的缺陷C.约束银行不当经营和管理行为D.鼓励银行创新业务发展E.限制银行资产规模扩张【答案】ABC
30、商业银行可根据自身的,自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论A.管理水平B.盈利能力C.风险状况D.业务特点E.经营范围【答案】ACD
31、商业银行对操作风险的识别方法,包括A.内部衡量法B.外部衡量法C.自我评估法D.因果分析模型E.损失概率法【答案】CD
32、收益率曲线通常表现的形态包括()A.正向收益率曲线B.正态收益率曲线C.垂直收益率曲线D.水平收益率曲线E.波动收益率曲线【答案】AD
33、与资本充足率监管相比,杠杆率监管的优点包括()A.杠杆率监管作为微观审慎监管的工具,为银行提供最低资本缓冲保护B.杠杆率监管可以作为逆周期的宏观审慎监管工具,防止金融体系在金融繁荣时期过度扩张资产负债C.杠杆率监管对银行和监管者的专业要求低,降低了实施成本D.杠杆率可以减少银行的监管套利E.杠杆率可以保证银行获得收益【答案】ABCD
34、商业银行信用风险计量经历了()三个主要发展阶段A.专家判断法B.信用评分模型C.专家调查列举法D.违约概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD
35、商业银行资本发挥的作用主要体现在()A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张和承担风险,增强银行系统的稳定性D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力【答案】ABCD
36、附属资本主要包括()A.重估储备B.一般准备C.优先股D.可转换债券E.混合资本债券【答案】ABCD
37、压力测试是一种风险管理技术,其功能主要有()A.评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力B.提供商业银行对自身风险特征的理解C.为商业银行提供更好的信用风险管理模型D.为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法E.帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致【答案】ABD
38、在标准法中,商业银行的所有业务可划分成九大类银行产品线主要包括()A.支付和结算B.资产管理C.公司金融D.贷款E.零售银行【答案】ABC
39、合格优质流动性资产的特征包括()A.风险低B.易于定价C.价值稳定D.与高风险资产的相关性高E.与高风险资产的相关性低【答案】ABC
40、下列属于CAMELS的有A.资本充足性B.资产结构C.资产质量D.盈利性E.市场风险敏感度【答案】ACDB.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】D
12、流动性风险的()就是分析流动性风险的主要来源,从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】A
13、(2018年真题)关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述中错误的是()A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】
14、下列选项中,不属于弓I发商业银行流动性风险内部因素的是oA.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】C
15、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成,其总体经济资本为120亿元,假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元,则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为oA.X60亿元,Y60亿元B.X60亿元,Y90亿元C.X48亿元,Y72亿元D.X30亿元Y90亿元【答案】C
16、商业银行可以通过或来缓解流动性压力A.出售所持有的流动性资产,•转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产;转向资金市场借入资金C.持有流动性资产;转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产;转向资金市场借入资金【答案】D
17、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法,不正确的是0A.流动性比率-流动性资产余额/流动性负债余额x100%B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60%D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】D
18、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法试行》这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战这属于商业银行面临的A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】
19、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后,应策划价值设备安装施工接到计划第一阶段是()A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾,全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】A
20、下列关于信用风险的说法,正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说,贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】C
21、下列关于我国对资本充足率要求的说法,正确的是()oA.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率二(资本x扣除项)/信用风险加权资产D.核心资本充足率二(核心资本x核心资本扣除项)/(信用风险加权资产+8x市场风险资本要求)【答案】A
22、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】B
23、以下不是集团授信限额管理“三步走”的是A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系,初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额,初步测算关联企业各成员单位含集团公司本部的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况,调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内,并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】D
24、风险评估的原则之一是由表及里,在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素,具体可分为非流程风险、流程环节风险、控制派生风险属于控制派生风险。