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课后限时集训
（六）投资理财的选择（建议用时40分钟）［4组基础对点练］
1.（理财收益）（2020•江苏南通市二模）银行短期的理财产品一般是按日利率计息，按1年=365天计算下表是我国一款银行理财产品的主要信息，李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等因素，该产品到期后，李某的收益是（）A.500元B.1000元C.2000%D.5000%B［解答本题，分三步第一步先算出每天的预期收益率即5・00%+365;第二步该产品期限是73天，因此再算出73天的预期收益率即
5.00%+365X73=
0.010;第三步用本金乘以收益率即100000X
0.010=1000元，B正确A、C、D计算错误］.（商业银行的业务）银行代理保险业务，是保险公司通过银行销售渠道代理销售保险公司产品，以一体化经营形式满足客户多元化金融需求这既丰富了保险公司的销售渠道，又为银行带来了代理保险佣金和手续费收入针对银行代理保险业务中存在的问题，2019年8月，中国银保监会印发了《商业银行代理保险业务管理办法》，进一步规范银行代理保险业务规范银行代理保险业务（）
①对提升金融服务质量有积极意义
②有利于防范和化解各类金融风险
③有利于保障投保人的合法权益
④进一步扩大商业保险的保障范围A.
①②B.
①@C.
②④D.
③④B［规范银行代理保险业务，有利于保障投保人的合法权益，对提升金融服务质量有积极意义，
①③符合题意有利于防范和化解各类金融风险夸大了规范银行代理保险业务的作用和意义，
②说法错误规范银行代理保险业务，并不等于进一步扩大商业保险的保障范围，排除
④］.（国家货币政策）（2020•山东省泰安市一模）2020年2月20日，最新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期LPR为
4.05%5年期以上LPR为
4.75%较上一期5年期以上LPR（
4.80%）出现下降房贷LPR调整对商业银行贷款定价具有比较强的影响，有比较强的指导性和方向性，银行在发放贷款时根据市场整体利率的变化来调整加减点幅度这有利于（）
①降低融资成本，支持实体经济发展
②吸引公众存款，抑制通货膨胀
③房贷有望享受降息的利好，刺激消费
④科学发展，经济转型升级A.
①②B.
①@C.
②④D.
③④B［由题意知，贷款市场报价利率下降，有利于降低企业融资成本，支持实体经济发展；同时房贷有望享受降息的利好，减少居民房贷利息，刺激消费，故
①③符合题意贷款市场报价利率下降主要影响贷款，与吸收公众存款没有直接关系，也不能抑制通货膨胀，
②不符合题意贷款市场报价利率下降与经济转型升级没有直接关系，
④不符合题意］.（股票）（2020•湖北襄阳四中3月月考）我国科创类企业的融资渠道日趋多元化甲公司和乙公司是两家科创类公司，甲公司拟通过科创板发行股票融资1000万元，乙公司拟通过A股市场发行1000万元债券由此可推断出（）
①甲公司的负债率小于乙公司
②积极的货币政策利于降低企业融资成本
③本次融资甲公司融资风险低于乙公司
④我国资本市场服务科技创新的渠道增加、能力提升A.
①②B.©@C.
③④D.
②④C［资产负债率=（负债总额+资产总额）X100%材料没有债务和总资产比较，甲公司和乙公司负债率无法比较，
①不选材料强调了甲乙两家公司的融资渠道不同，没有提到积极的货币政策，
②不选甲公司发行的股票对股东来说是一种所有权，到期无需偿还本金乙公司的债券反映的是一种债权债务关系，乙公司发行的债券到期需要给债权人还本付息，因此甲公司的融资风险低于乙公司，
③正确科创类企业的融资渠道日趋多元化，公司既可以通过股权融资，又可以通过债券融资，这说明我国资本市场服务科技创新的能力提升，故
④正确］.（投资方式多样化）（2020•江苏启东市调研）高中生小华家有闲置现金50万欲用于理财以下是小华父母分别列出的投资理财计划爸爸的理财计划炒股，45万元；重大疾病保险每年5万元理由股市行情看好，医疗费上涨妈妈的理财计划存款，20万元；买国债30万元理由准备小华上大学费用，国债利率比较高对父母的理财计划，小华运用所学经济学知识给出了合理建议，包括（）
①投资理财项目越多，收益就越大
②存款储蓄虽收益较低，但没风险
③组合投资，分散风险
④投资理财应该综合考虑多种因素A.
①③B.
②④C.
①④D.
③④D［对父母的理财计划，小华运用所学经济学知识给出了合理建议，包括投资理财应该综合考虑多种因素，既要考虑收益也要注意风险，应组合投资，分散风险等，
③④符合题意任何投资都有风险性，只是风险的程度不同，并非投资理财项目越多，收益就越大，
①说法错误存款储蓄收益较低，风险也较低，并不是没风险，
②说法错误］.（投资收益与投资风险）某家庭有闲置资金10万元，该家庭制定的理财方案如下用10000元进行定期储蓄，用5000元购买国债，5000元购买保险，剩余的80000元购买股票该家庭理财方案的特点是（）
①投资方式多元化，资产组合合理
②注重收益，但存在安全隐患
③具有较强的规避风险的意识
④储蓄和国债投资的比例偏低A.
①②B.
①③C.
②④D.
③④C［该家庭闲置资金10万元，80000元购买股票，可见其理财方案中购买股票占绝大部分，注重收益，但股票投资风险较大，存在安全隐患，用10000元进行定期储蓄，用5000元购买国债，储蓄和国债投资的比例偏低，
②④符合该家庭理财方案的特点；
①③不符合题意］.（商业保险）（2020•辽宁省葫芦岛市期末）政策性农业保险是以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险截至2019年8月12日，因超强台风“利奇马”影响，人保财险杭州分公司共接政策性农业保险报案323起，己支付农业保险赔款
117.75万元由此可见，政策性农业保险（）
①能拓宽农民投资渠道，增加农民转移性收入
②属于财产保险范畴，旨在增加农民收入
③能分散农业风险，增强农业抗风险能力
④能创新政府救灾方式，提高财政资金使用效益A.
①②B.
①@C.
②④D.
③④D［受超强台风“利奇马”影响，人保财险杭州分公司已支付农业保险赔款，这表明政策性农业保险能分散农业风险，增强农业抗风险能力，
③符合题意政策性农业保险是以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险这表明政策性农业保险能创新政府救灾方式，提高财政资金使用效益，
④符合题意政策性农业保险并不能增加农民转移性收入，
①错误政策性农业保险旨在保护和扶持农业发展，而不是为了增加农民收入，
②错误］.（投资理财）标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成4个账户，这4个账户作用不同，所以资金的使用、投资渠道也各不相同下列对4个账户的说法正确的是（）
①要花的钱占比越少越好，保障其他账户
②保命的钱用来规避风险主要用于意外伤害和疾病保险
③生钱的钱应优化投资组合，兼顾收益和风险
④保本保值的钱应拓宽投资渠道，实现投资收益最大化A.
①③B.
①④C.
②③D.
②④C［要花的钱主要保障家庭的短期开销，但如果占比过低，就起不到保障生活的作用，
①错误；保命的钱用来规避风险，在家庭成员出现意外伤害或重大疾病时，保证有足够的钱来保命，主要用于意外伤害和疾病保险，
②符合题意；生钱的钱为家庭创造收益，往往是通过投资股票、基金等获得收益，但毕竟收益越大，风险也越高，所以这个账户要注意兼顾收益和风险，
③符合题意；拓宽投资渠道并不一定能实现投资收益最大化，
④排除本题选C］［8组提升强化练］.（2020•山东省日照期末）为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本，中国人民银行于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率
0.55个百分点（不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司）为加大对小微、民营企业的支持力度，再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点，于10月15日和11月15日分两次实施到位，每次下调
0.5个百分点对此带来的影响传导正确的是（）
①商业银行法定准备金减少一发放贷款增多f国内需求扩大f刺激经济增长
②商业银行放贷能力增强一市场流动性增强一社会总需求扩大一经济平稳运行
③商业银行贷款利率降低一企业融资成本下降一活力不断增强一经济效益提高
④商业银行资金面紧张一发放贷款减少一市场货币流通量减少一缓解通货膨胀A.
①②B.
①③C.
②④D.
③④A［下调存款准备金率，意味着金融机构所占有的存款增加，存款增加后机构信贷规模会扩大，有利于扩大生产，增加需求，从而刺激经济增长，
①正确下调存款准备金率，意味着金融机构所占有的存款增加，信贷规模会扩大增加市场流动性，社会总需求增加，有利于社会总供给和总需求的平衡，促进经济平稳运行，
②正确题中只强调下调金融机构存款准备金率，没有涉及存贷款利率的调整，
③不选下调存款准备金率，意味着金融机构所占有的存款增加，信贷规模会扩大，不会导致商业银行资金面紧张，
④错误］.2019年11月以来，央行加大逆周期调节力度，先后采取了对商业银行开展MLF（中期借贷便利）操作2（）00亿元以及下调一年期和五年期LPR（贷款市场报价利率）5个基点等措施上述措施的目的在于（）
①加快货币流通速度，稳定物价水平
②降低购房预期，促进房地产业健康发展
③实行积极的货币政策，降低融资成本
④对冲经济下行压力，促进实体经济发展A.
①②B.
①④C.
②③D.
③④D［对商业银行开展MLF（中期借贷便利）操作2000亿元以及下调一年期和五年期LPR（贷款市场报价利率）5个基点等措施，降低了融资成本，促进了经济尤其是实体经济的发展，缓解了经济下行压力，是实行积极的货币政策的体现，
③④符合题意材料中措施有利于增加市场中货币流通量，与货币流通速度无关，也与是否降低购房预期无关，
①②错误］.（2020•福建省泉州期末）2019年10月，证监会发布《关于修改（上市公司重大资产重组管理办法）的决定》《决定》明确指出，要推进创业板重组上市改革，允许符合国家战略的高新技术产业和战略性新兴产业相关资产在创业板重组上市，其他资产不得在创业板重组上市此举旨在（）
①整合优化资源配置，提高上市资产质量
②丰富居民投资选择，繁荣新兴资本市场
③限制传统产业上市，促进产业转型升级
④拓宽科创企业融资渠道，激发创新活力A.
①②B.
①④C.
②③D.
③④B［《决定》明确指出，要推进创业板重组上市改革，允许符合国家战略的高新技术产业和战略性新兴产业相关资产在创业板重组上市，其他资产不得在创业板重组上市此举旨在拓宽科创企业融资渠道，激发创新活力，整合优化资源配置，提高上市资产质量，
①④符合题意创业板重组上市是拓宽企业融资渠道，不是丰富居民投资选择，
②不符合题意创业板重组上市并不限制传统产业上市，
③错误］.（2021•河北省适应性考试）近年来，全球气候变暖导致极端天气事件发生的频率显著增加，实体经济遭受损失上升，进一步导致金融体系相应风险加大正确的传导路径是极端天气或自然灾害~（）
①债务人违约、金融机构资产贬值或损毁一金融机构操作风险上升
②债务人偿债能力下降、抵押品贬值或损毁一金融机构信用风险上升
③金融机构业务中断一金融机构可获取资金少于预期，流动性风险上升
④财产险、农业险理赔给付高于预期一保险机构承受非预期损失，承保风险上升A.
①③B.
①④C.
②③D.
②④D［极端天气或自然灾害频率显著增加，实体经济遭受损失上升，债务人不一定违约、金融机构资产不一定贬值或损毁，
①传导错误极端天气或自然灾害频发，实体经济遭受损失上升，会导致债务人偿债能力下降、抵押品贬值或损毁，金融机构资金回笼减少，金融机构信用风险上升，
②传导正确极端天气或自然灾害频率显著增加，与金融机构业务是否中断没有必然联系，
③传导错误极端天气或自然灾害频率显著增加，会导致实体经济遭受损失上升，财产险、农业险理赔给付趣出预期，使得保险机构承受非预期损失，承保风险上升，
④传导正确故本题选D］.现如今，各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”成为不争的事实，大小银行也不得不纷纷行动起来“抢夺”存款，“我行多个存期利率已上浮10%”，不少银行都将这句话挂在网点电子屏幕或大厅宣传牌上，有的银行推出“随心存”业务，只要客户电子减户活期存款达到起存条件1000元，便会自动生成期限为1年的“随心存”麻户有市民表示，在利率差别不大的情况下会选择服务好的银行，如果利率差得多的话，首先考虑利率问题1运用储蓄存款的知识，说明大小银行纷纷“抢夺”存款的原因2虽然银行推出各项措施，但部分客户还是不愿意将钱全部存入银行，他们更倾向于购买债券和股票运用投资理财的选择的知识对此现象进行分析说明［解析］第⑴题，大小银行纷纷“抢夺”存款是因为存款对于商业银行的重要性，商业银行是以利泗为主要经营目标的金融机构，存款业务是商业银行的基础业务，没有存款，就没有足够的资金开展其他业务，所以各大银行都通过各种方式吸收存款第⑵题，居民投资的目的主要是为了获得更高的收益，从收益性的角度来说，储蓄存款收益低，股票和债券的收益都高于储蓄存款股票是一种高风险高收益并存的投资方式，投资股票一方面可以获得股息或者是红利收入，另一方面可以获得股票价格上升带来的差价投资国债的收益要高于储蓄存款，并且以中央政府的信誉为担保，还本付息，风险较小，收益较高，是一种稳健的投资方式所以，人们更倾向于购买债券和股票［答案］1商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，存款业务是商业银行的基础业务，没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务因此，各商业银行纷纷将存款利率上浮，并推出各种让利服务，以更好地吸收公众存款2居民投资的目的主要是获得收益股票和债券的收益均高于银行存款，投资股票可以获得股息或红利收入，还可以获得股票价格上升带来的差价，是一种高收益的投资方式国债以中央政府的信誉为担保，以税收作为还本付息的保证，是一种稳健的投资方式，收益相对较高.阅读材料，回答问题搬走一些民营企业遇到的“融资的高山”，不能仅满足于解决短期问题，而应着眼于推进民营经济高质量发展S市引导金融活水，滋洞民营经济发展“金融+消费”剌激居民消费潜力化解供需矛盾，助力民营经济扩大市场空间，倒逼企业改善供给、转型发展；完善绿色信贷体系，为民营经济绿色发展项目筑起信贷资源的“蓄水池”；鼓励银行、保险、担保等机构深度参与民营企业创新发展；缩短融资链条，持续减费让利，禁止金融机构收取小微企业贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费和咨询费等该市金融活水精准灌溉出民营经济的“早春新绿”O结合材料，运用所学经济知识分析S市是如何发挥金融作用推动民营经济高质量发展的［解析］明确知识范围，全面调动经济生活的相关知识明确解答指向，分析经济角度的措施明确措施的主体，S市指向从国家或政府角度分析措施，而不是企业等措施分析要围绕着发挥金融作用来组织，如降低融资成本等结合材料信息组织答案，如推动消费、绿色发展、创新发展等［答案1通过金融拉动消费，为民营经济发展拓展市场空间，促进民营经济转型升级引导民营经济贯彻绿色发展理念，加快转变发展方式，在实现绿色发展中寻找商机、提高发展质量与效益支持、参与企业创新发展，增强民营经济的市场竞争力降低民营经济融资成本，为提质增效注入活力风险等级币种产品期限预期年收益率起始认购金额低风险产品人民币73天
5.00%5万要花的钱10%用于短期开销保命的钱20%应对突发状况生钱的钱30%主要考虑收益保本保值的钱40%获取长期收益。
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