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2022年银行从业资格考试《公司信贷》考前押题卷
（一）
一、单选题
1、商业银行开展押品管理时，要求抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用，体现了（）原则A.审慎性B.从属性C.合法性D.有效性「答案」D「解析」本题考查商业银行开展押品管理的基本原则的知识商业银行开展押品管理的基本原则有
①合法性原则；
②有效性原则；
③审慎性原则；
④从属性原则
2、下列选项中，属于投资性房地产的是（）A.自用产地产，即为生成商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产B.出租给本企业职工居住的宿舍C.持有并准备增值后转让的房地产D.作为存货的房地产「答案」C「解析」本题考查借款需求与负债结构的内容投资性房地产，是指为赚取租金或资本增值（房地产买卖的差价），或两者兼有而持有的房地产投资性房地产主要包括已出租的土地使用权、持有并准备增值后转让的土地使用权和已出租的建筑物以下各项不属于投资性房地产
（1）自用房地产，即为生产商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产；
（2）作为存货的房地产投资性房地产属于正常经营性活动，形成的租金收入或转让增值收益确认为企业的主营业务收入但对于大部分企业而言，是与经营性活动相关的其他经营活动
3、长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款A.3B.5C.7D.10「答案」B「解析」本题考查贷款通则的内容短期贷款是1年以内，中期贷款是1年到5年之间，长期贷款是5年以上
4、面谈结束时，如对客户的贷款申请不予考虑，调查人员应（）表明银行立场，耐心解释原因A.明确地B.坚决地C.否决式D.留有余地地「答案」D「解析」本题考查面谈访问的内容根据《贷款通则》的规定，面谈结束时，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客第1页共32页C.科技性贬值D.实体性贬值「答案」B「解析」本题考查抵押担保的设定条件的内容抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方面进行分析
（1）实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值
（2）功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值
（3）经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值
41、在（）的末期，行业中也许会出现一个短暂的行业动荡期A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段「答案」B「解析」本题考查行业风险分析的知识在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的行业动荡期
42、金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和原银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果A.30B.15C.10D.7「答案」A「解析」本题考查金融企业不良资产批量转让管理的知识金融企业应在每批次不良资产转让结束后30个工作日内，向同级财政部门和原银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果
43、以下各项中不得抵押的财产是（）A.土地所有权B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物.C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权「答案」A「解析」本题考查贷款发放管理的内容A［解析］根据《担保法》第37条的规定，土地所有权不得抵押
44、（）是贷款项目分析的核心工作，为项目贷款决策提供重要依据A.生产规模分析B.项目财务分析C.工艺流程分析D.项目环境分析「答案」B「解析」本题考查面谈访问的内容项目财务分析是贷款项目分析的核心工作，是在吸收对项目其他方面评估成果的基础上，根据现行的财税金融制度确定项目评估的基础财务数据，分析计算项目直接发生的财务费用和效益，编制财务报表，计算财务指标，考察项目的盈利能力、清偿能力、抗风险能力等财务状况（对涉及外汇的项目还要进行外汇平衡分析），据以判断项目财务的可行性，为项目贷款的决策提供依据故本题选B第10页共32页
45、进行区域风险内部因素分析时，常用的内部指标不含（）oA.合规性B.安全性C.盈利性D.流动性「答案」A「解析」本题考查内部因素分析的知识银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析常用内部指标包括三个方面，信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性
46、某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业最近1年的应收账款周转率相比去年及前年大幅提高经更深入调查发现，该企业近年计提了较高的坏账准备导致应收账款金额较小，因此信贷审查人员认为该企业虽然应收账款周转率提高，但并不意味着运营效率提高该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）A.总量比较分析法和趋势分析法B.横向比较分析法和总量比较分析法C.趋势分析法和因素分析法D.因素分析法和总量比较分析法「答案」A「解析」本题考查借款需求与负债结构的内容总量比较是直接比较财务报表中的某一科目，用于比较分析不同客户或同一客户不同时期的财务状况如果比较对象是本企业往期财务指标，即是纵向比较分析或趋势分析
47、根据《贷款风险分类指引》的相关规定:重组以后如果贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还货款应至少归为（）A.正常B.次级C.可疑D.关注「答案」C「解析」本题考查监管特别规定的内容重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类
48、对市场机会的分析要综合考虑（）及银行自身和竞争对手三个方面A.市场风险B.市场定位C.细分市场D.获利状况「答案」C「解析」本题考查公司信贷的基本要素的内容C【解析】对市场机会的分析要综合考虑细分市场、银行自身和竞争对手三个方面
49、信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险（）oA.iwjB.低第11页共32页C.适中D.以上皆错「答案」B「解析」本题考查贷款偿还操作及提前还款处理的内容区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低
50、（）的选择实际上是一个市场定位问题A.目标客户B.市场细分C.品牌战略D.售后服务「答案」A「解析」本题考查客户经营管理状况分析的内容目标客户的选择实际上是一个市场定位问题，而市场定位又是一个市场细分的问题因此，选择目标客户就要细分市场.瞄准客户群
51、依法被查封、扣押、监管的财产（）作为贷款的担保A.不允许抵押B.经主管部门同意后，可以单独抵押C.可以单独抵押D.可以抵押「答案」A「解析」本题考查抵押担保的设定条件的内容贷款抵押中不得抵押的财产有⑴土地所有权
（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外
（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产
（5）依法被查封、扣押、监管的财产
（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产
52、下列关于行业风险分析的说法中，错误的是（）oA.行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的共同风险，评估这些风险因素未来可能会给银行信贷所带来的不利影响B.行业成熟度、行业内竞争程度是行业风险分析的内部因素C.行业风险分析可分为外部因素和内部因素两个方面D.替代品潜在威胁、成本结构、经济周期是行业风险分析的外部因素「答案」B「解析」本题考查行业风险分析的知识影响行业风险的外部因素，通常包含行业成熟度、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期（行业周期）、行业进入壁垒、行业政策法规等方面故本题选B
53、贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单A.7天；1个月B.10天；15天C.10天；1个月D.15天；2个月[■答案」A「解析」本题考查贷款通则的内容第12页共32页贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息
54、下列关于红利发放的说法中，错误的是（）A.公司的利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在着矛盾B.在公司申请借款时，银行要判断红利发放的必要性C.如果公司的股息发放压力不是很大，那么红利也可能成为合理的借款需求原因D.对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势「答案」C「解析」本题考查负债和分红变化引起的需求的内容公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望，通常会定期发放股利在公司申请借款时，银行要判断红利发放的必要性，如果公司的股息发放压力并不是很大，那么红利就不能成为合理的借款需求原因
55、对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用（）在担保金额中，保证合同期限（）o（）A.不包括；不变B.不包括；延长C.包括；延长D.包括；不变「答案」C「解析」本题考查贷款展期处理的内容对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力；借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止
56、下列一定属于长期融资需求的是（）A.商业信用的减少和改变B.非预期性支出C.存货周转率的下降D.固定资产重置或扩张「答案」D「解析」本题考查借款需求与负债结构的内容通常情况下，长期资金需求需要长期融资来实现固定资产重置或扩张会带来长期融资需求故本题选D
57、信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等几方面因素属于对董事会结构和运作过程进行评价的关键要素的是（）oA.董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的B.董事长和总经理的薪酬结构和形式C.股东之间是相互独立还是利益关系人D.董事会的业绩评价制度和方式「答案」D「解析」本题考查客户品质的基础分析的内容对董事会结构和运作过程进行评价的关键要素有
（1）董事会的结构，独立董事是如何产生的，是否具有独立性和必备的专业知识
（2）董事会是否随时有权质询决策执行情况及采取的形式
（3）董事会的业绩评价制度和方式
58、某分行一年内已处理的抵债资产总价（列账的计价价值）为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价（列账的计价价值）为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为（）oA.
0.75第13页共32页B.
0.5C.
0.4D.
0.2「答案」B「解析」本题考查公司信贷的基本要素的内容B［解析］该分行该年的待处理抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价（列账的计价价值）；一年内待处理的抵债资产总价（列账的计价价值）xl00%=
0.5-lxl00%=50%o
59、银行向某借款人发放一笔1年期信用方式流动资金货款贷款发放半年后:在例行的贷后征信查询发现借款人在其他银行出现不良贷款银行至少应将该笔贷款分类调整为（）oA.次级B.损失C.可疑D.关注「答案」D「解析」本题考查监管特别规定的内容下列贷款应至少归为关注类
（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；
（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；
（3）改变贷款用途；
（4）本金或者利息逾期；
（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；
（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款
60、某企业有一处商业办公楼，经评估价值为500万元人民币，将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为70%银行对该企业放款金额最多不超过（）万元A.350B.500C.450D.400「答案」A「解析」本题考查抵押担保的设定条件的内容抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额x100%
61、商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款这符合银行贷款发放的（）原则A.计划、比例放款B.实贷实付C.资本金足额D.适宜相容「答案」A「解析」本题考查贷款发放管理的内容贷款发放的计划、比例放款原则，是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款借款人用于建设项目的其他资金（自筹资金和其他银行贷款）应先于贷款或与贷款同比例支用
62、下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（）oA.审核银行授信业务审批文书是否在有效期B.审核提款金额与项目进度的匹配情况C.审核放款条件的落实情况D.审核借款人开户资料「答案」D第14页共32页「解析」本题考查商业银行集团客户授信业务风险管理指引的内容放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中的操作风险进行监控和管理其主要职能如下:
①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性
②控制客户的授信额度，审核提款是否在批准的授信额度内，是否在授信约定的提款期限内
③核准放款前提条件
63、借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况、财务状况、还款账户和银行往来情况的监控以下属于借款企业与银行往来异常现象的是（）oA.产品质量和服务水平出现明显下降B.有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款C.销售额下降，成本提高收益减少经管亏损D.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化「答案」B「解析」本题考查银团贷款的内容与银行往来异常现象包括⑴借款人在银行的存款有较大幅度下降；⑵在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；⑶对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；
（4）还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；
（5）贷款超过了借款人的合理支付能力；⑹借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；
（7）借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险
64、短期贷款的展期期限累计不得超过（）；长期贷款的展期期限累计不得超过（）A.原贷款期限的一半；原贷款期限的一半B.原贷款期限；3年C.原贷款期限；原贷款期限的一半D.原贷款期限的一半；3年「答案」B「解析」本题考查贷款通则的内容短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年
65、借款人经常认为罚息的计算基础为（）oA.本金B.利息C.本金+利息D.本金+利息+违约金「答案」A「解析」本题考查贷款合同管理的知识在实践中，由于贷款合同未明确约定罚息的计算方法并予以特别提示或说明，借贷双方经常会对罚息的计算方式产生分歧，借款人经常认为罚息的计算基础仅仅为本金，不包括利息，而银行计算罚息的基础为本金与利息之和
66、如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得（）的同意A.借款人所属行业主管部门B.中国银保监会C.贷款人第15页共32页D.中国人民银行「答案」C「解析」本题考查借款人的权利和义务的内容根据有关规定，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意
67、符合小微企业授信业务工作人员免除全部或部分责任的情形是（）oA.信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良的B.有证据证明管理人员或经办人员弄虚作假、与企业内外勾结、故意隐瞒真实情况骗取授信C.在授信业务中存在重大失误D.在授信过程中向企业索取或接受企业经济利益的「答案」A「解析」本题考查小微企业授信尽职免责工作的内容B、C、D项属于不得免责的情况
68、甲公司以其拥有的乙公司《有限责任公司》若干股份提供质押，甲公司须提供董事会决议，乙公司须提供（）oA.董事会决议B.上级公司同意抵押声明C.股东会决议D.股东会决议或董事会决议「答案」C「解析」本题考查负债和分红变化引起的需求的内容如为抵（质）押形式，则需提交抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件；如抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书；借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人
69、对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，债权银行可申请其（）A.支付令B.财产保全C.强制执行D.破产[■答案」D「解析」本题考查现金清收的内容参考依法收贷相关内容对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产，可知D选项正确
70、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）oA.汇率风险B.司法风险C.虚假质押风险D.操作风险「答案」B「解析」本题考查质押担保的主要风险和管理要点的知识银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的
71、下列选项中，不能作为保证人的是（）A.以公益为目的的非营利法人B.金融机构C.自然人第16页共32页D.担保公司[■答案」A「解析」本题考查经营状况监控的内容《民法典》对保证人的资格有以下限制性规定第一，机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外第二，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人企业法人的分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担;也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担
72、某银行推出某种贷款品种，该品种的利率每月根据市场利率调整一次，则该贷款属于（）贷款A.市场利率B.浮动利率C.固定利率D.行业公定利率「答案」B「解析」本题考查公司信贷的基本要素的内容浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率故本题选B
73、（）的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志A.盈利能力B.运营能力C.短期偿债能力D.长期偿债能力「答案」D「解析」本题考查财务报表综合分析的知识长期偿债能力的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志
74、某商业银行的贷款业务发生呆账的，经审核批准核销后，应首先（）A.冲减贷款呆账准备金B.冲减税后利润C.增加贷款风险准备金D.冲减税前利润「答案」A「解析」本题考查呆账核销的内容呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销从而使账面反映的资产和收入更加真实
75、关于公司信贷管理的原则，下列说法错误的是（）A.全流程贷款管理原则强调，要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节B.贷前调查是贷款全流程管理与风险控制的第一个环节，对于管理客户关系、开拓业务市场、发现潜在风险具有十分重要的意义C.公司信贷管理的原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷方分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则D.长期以来，我国金融机构一直存在重贷轻管的现象「答案」B「解析」本题考查公司信贷管理的原则的知识贷款申请是贷款全流程管理与风险控制的第一个环节，对管理客户关系、开拓业务市场、发现潜在风险具有十分重第17页共32页要的意义
76、下列选项中，不属于贷前调查方法的是（）oA.抽样调查B.现场调研C.委托调查D.搜寻调查「答案」A「解析」本题考查贷前调查的方法的内容贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查和委托调查及其他方法
77、下列关于质押和抵押区别的说法中，不正确的是（）oA.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有B.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权C.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分的，可以再次抵押D.质权的标的物为动产和财产权利「答案」B「解析」本题考查质押与抵押的区别的内容B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权，这是质押与抵押最重要的区别
78、商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，通过初次面谈了解客户贷款需求状况时，除了了解贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还必须了解（）A.经济走势B.贷款用途C.贷款汇率D.宏观政策「答案」B「解析」本题考查面谈访问的内容面谈中需了解的客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等
79、在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（）oA.要关注客户目前经营范围是否在注册范围内（经营特种业务的要有经营许可证）、客户经营范围的演变B.客户主管业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出「答案」A「解析」本题考查客户品质的基础分析的内容B项，客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型；C项，对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉；D项，要注意客户经营的诸多业务是否存在关联性
80、公司信贷业务是我国商业银行的重要（）业务A.中间B.表外C.资产D.负债「答案」C第18页共32页「解析」本题考查公司信贷的基本要素的内容公司信贷业务是我国商业银行的重要资产业务，是商业银行取得利润的主要途径，公司信贷业务的规模、结构和质量对商业银行的经营成败具有重要意义，其经营的结果直接影响商业银行安全性、流动性和盈利性目标的实现
二、多选题
1、贷款审批要素包括（）oA.贷款期限B.贷款用途C.担保方式D.贷款利率E.贷后管理要求「答案」ABCDE「解析」本题考查贷款审批要素的内容贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等
2、信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要着重关注的因素有（）oA.产销分工B.董事会结构和运作过程C.董事会决策规则D.内部控制人的约束和激励机制E.控股股东的行为规范「答案」BCDE「解析」本题考查客户品质的基础分析的内容信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等几方面因素
3、下列资产中，属于流动资产的项目有（）A.存货B.长期待摊费用C.预收账款D.货币资金E.应收票据「答案」ADE「解析」本题考查贷款合同管理的内容长期待摊费用属于非流动资产预收账款属于负债类科目
4、下列选项中属于贷款审批要素的有（）oA.授信对象B.贷款资金成本C贷款用途D.担保方式E.贷款币种「答案」ACDE「解析」本题考查贷款审批要素的内容第19页共32页户耐心解释原因，并建议其他融资渠道或寻找其他业务合作机会
5、（）是最常用的一种财务分析方法A.趋势分析法B.结构分析法C.比率分析法D.因素分析法「答案」C「解析」本题考查概述的内容客户财务分析方法主要包括比较分析法和因素分析法而比较分析法中的比率分析法是最常用的一种财务分析方法
6、流动资金贷款可以用于（）oA.房地产开发B.股权投资C.日常生产经营周转D.固定资产构建「答案」C「解析」本题考查流动资金贷款的内容流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款
7、（），信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等A.按授信品种划分B.按行业进行授权C.按受权人划分D.按客户风险评级授权「答案」C「解析」本题考查信贷授权的内容按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等
8、借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归类为（）A.正常B.次级C.可疑D.关注「答案」A「解析」本题考查经营状况监控的内容正常:借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
9、把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴这种银行公司信贷产品定价策略叫做（）oA.关系定价策略B.薄利多销定价策略C.渗透定价策略D.高额定价策略[■答案」A「解析」本题考查定价策略的内容第2页共32页贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等
5、下列选项中，属于固定资产贷款贷前调查报告中建设项目效益分析内容的有（）oA.流动资产与流动负债的动态平衡B.内部收益率分析C.敏感性分析D.银行获得的收益预测E.盈亏平衡点分析「答案」BCE「解析」本题考查贷前调查报告内容要求的知识固定资产贷款贷前调查报告中，反映项目效益情况的主要内容包括相关财务指标、财务现金流量和各年累计盈余资金是否出现负值、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容其中，在财务分析中，项目盈利能力主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析A项，流动资产和流动负债的动态平衡主要用于分析贷款的必要性D项，银行获得的收益预测主要站在银行角度预测银行在贷款发放中可能取得的收益
6、下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有（）oA.资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B.资产保全人员应防止债务人逃废债务C.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年D.诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系E.保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任「答案」ABC「解析」本题考查现金清收的内容资产保全人员至少要从以下三个方面认真维护债权
①妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料;
②确保主债权和担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限；
③防止债务人逃废债务向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任
7、下列关于项目的可行性研究与贷款项目评估关系的说法，正确的有（）oA.两者权威性相同B.两者发生时间不同C.两者范围和侧重点不同D.两者的目的不同E.两者发起主体相同「答案」BCD「解析」本题考查贷前调查的内容的内容就涉及的方面和采用的公式而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的，它们的区别主要表现在以下几个方面
①发起主体不同；
②发生的时间不同；
③研究范围与侧重点不同；
④进行项目评估和可行性研究的目的不同
8、资产效率的下降引起的借款需求与（）有关A.应收账款周转天数B.应付账款周转天数C.存货周转天数第20页共32页D.设备使用年限E.固定资产折旧年限「答案」ABC「解析」本题考查资产变化引起的需求的知识资产效率的下降引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关
9、小微企业中，授信尽职免责适用于（）oA.分管小微企业授信业务的机构负责人B.授信业务管理人员C.负责授信业务贷后管理的工作人员D.授信业务经办人员E.负责授信业务审查审批的工作人员「答案」ABCDE「解析」本题考查小微企业授信尽职免责工作的内容小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，包括但不限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员
10、融资项目中存在的建设期风险和经营期风险包括（）oA.筹资风险B.完工风险C.市场风险D.营运风险E.环保风险「答案」ABDE「解析」本题考查项目融资业务指引的知识融资项目中存在的建设期风险和经营期风险包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险
11、对借款人的贷后监控包括（）oA.对管理状况的监控B.对经营状况的监控C.对财务管理状况的监控D.对借款人与银行往来情况的监控E.对借款人关联企业的监控「答案」ABCD「解析」本题考查经营状况监控的知识对借款人的贷后监控包括经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、贷款用途、还款账户监控和与银行往来情况监控
12、借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（）oA.行政拘留B.限期纠正C.取消借款人尚未提用的借款额度D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期E.宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期「答案」BCDE第21页共32页「解析」本题考查贷款发放管理的内容借款人如出现违约，银行有权分别或同时采用下列措施
①要求借款人限期纠正违约事件；
②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度；
③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，并根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务；
④宣布借款人在与银行签订的其他合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用
13、成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）oA.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素C.利润在这一阶段达到最大化D.资产增长加快E.营业利润创造连续而稳定的现金增值「答案」ABCE「解析」本题考查行业风险分析的知识成熟阶段行业的销售、利润和现金流分别有以下特点
①销售方面，产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓，产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素；
②利润方面，由于销售的持续上升加上成本控制，这一阶段利润达到最大化；
③现金流方面，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值故A、B、C、E四项符合题意，D项不符合题意
14、计算盈亏平衡点时，通常以（）来表示A产量B.销售收入C.生产能力利用率D.销售单价E.固定成本「答案」ABCD「解析」本题考查项目不确定性分析的知识盈亏平衡点通常根据正常生产年份产品产量或销售量、固定成本、变动成本、产品价格、销售税金及附加等数据计算，用产量、销售收入、生产能力利用率及销售单价来表示
15、信贷人员用客户法人治理结构评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般包括（）oA.控股股东行为的规范B.董事会组成结构、运作方式和决策规则C.对内部控制人的激励约束D.财务报表的透明度E.信息披露的透明度「答案」ABC「解析」本题考查客户品质的基础分析的知识信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等方面因素
16、对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有（）oA.担保意向书B.出质人资格证明C.质押财产的产权证明文件D.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E.财产共有人出具的同意出质的文件第22页共32页「答案」ABCDE「解析」本题考查质押担保的设定条件的内容出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的担保意向书及以下材料
（1）质押财产的产权证明文件
（2）出质人资格证明
（3）出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明（包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议）
（4）财产共有人出具的同意出质的文件
17、下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）oA.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借贷人都按照固定的利率支付利息「答案」ABCE「解析」本题考查贷款审批要素的内容ABCE［解析］按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率与浮动利率；浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率；浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况；借贷双方所承担的利率变动风险较小；固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内.不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要随行就市
18、信贷授权书应当载明以下内容（）；对限制越权的规定;其他需要规定的内容A.授权人全称B.受权人全称C.授权范围和权限D.关于转授权的规定E.授权书生效日期和有效期限「答案」ABCDE「解析」本题考查信贷授权的知识授权书应当载明以下内容:授权人全称;受权人全称;授权范围和权限;关于转授权的规定;授权书生效日期和有效期限;对限制越权的规定;其他需要规定的内容
19、借款人的权利包括（）oA.可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.有权拒绝借款合同外的附加条件D.有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况E.有权自行向第三方转让债务「答案」BCD「解析」本题考查贷款展期处理的知识《贷款通则》第18条规定，借款人可自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款，而非按国家计划故A不符合题意借款人向第三方转让债务前，必须征得银行同意故E选项不符合题意
20、审贷分离的形式包括（）A.职责分离B.岗位分离C.部门分离D.机构分离第23页共32页E.地区分离「答案」BCE「解析」本题考查审贷分离的知识参考审贷分离的形式包括岗位分离、部门分离、地区分离，可知BCE选项正确
21、关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（）A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务C.银行必须在人民银行和原银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式[■答案」ABDE「解析」本题考查重组的知识调整还款期限主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限，从而有利于鼓励企业增强还款意愿延长还款期限要注意遵守银行监管当局的有关规定在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务根据现行规定，银行可以自主免除符合条件的表外欠息调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，从而减轻企业的付息成本调低利率也要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式
22、资金周转周期的延长引起的借款需求可能与（）有关A.设备使用年限B.存货周转天数C.固定资产折旧年限D.应付账款周转天数E.应收账款周转天数「答案」BDE「解析」本题考查资产变化引起的需求的内容资金周转周期的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关
23、贷款的合规性调查包括（）oA.认定借款人、担保人合法主体资格B.对需董事会决议同意借款和担保的，应调查同意借款和担保的真实性、合法性和有效性C.对贷款使用合法合规性进行认定D.对借款人的借款目的进行调查E.对借款人过去三年的经济效益情况进行调查「答案」ABCD「解析」本题考查贷前调查的内容的知识E项属于贷款安全性调查的内容
24、下列选项中，属于提款条件的有（）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.财务维持「答案」ABCD「解析」本题考查公司信贷的基本要素的知识第24页共32页提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实和其他提款条件选项E属于持续维护条件
25、在银担业务合作中，商业银行应跟踪了解融资担保机构提供担保的整体情况，具体包括（）oA.担保公司的员工人数B.提供担保的贷款余额C.提供担保的贷款质量D.担保放大倍数E.近期履约代偿情况「答案」BCDE「解析」本题考查借款需求与负债结构的内容包括提供担保涉及的借款人户数、贷款余额、贷款质量、担保放大倍数、近期履约代偿等
26、下列关于贷款意向书与贷款承诺的说法中，正确的有（）oA.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果B.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺C.有的贷款操作过程中不需要贷款意向书D.贷款意向书不具备法律效力E.贷款承诺具备法律效力「答案」ACDE「解析」本题考查贷款意向阶段的内容贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺，有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺（这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段做出的），贷款承诺具有法律效力
27、贷款合同规范性审查应确保以下几点（）oA.合同文本选用正确B.在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备C.格式合同文本的补充条款合规D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接E.合同的填写符合规范要求「答案」ABCDE「解析」本题考查贷款合同管理的内容规范性审查应确保以下几点
①合同文本选用正确；
②在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备；
③格式合同文本的补充条款合规；
④主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；
⑤合同的填写符合规范要求；
⑥一式多份合同的形式内容一致;
⑦其他应当审查的规范性内容
28、公司信贷理论的发展主要经过了（）阶段A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.超货币供给理论第25页共32页E.期货贷款理论「答案」ABCD「解析」本题考查贷款审批要素的内容ABCD［解析］公司信贷理论的发展主要经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段
29、下列会导致行业竞争加剧的情况有（）oA.高经营杠杆B.市场很快成长C.行业进一步集中D.产品差异变小E.经济周期到达谷底「答案」ADE「解析」本题考查行业风险分析的知识波特五力模型中也包括了行业内的竞争力，它是指一个行业中竞争的激烈程度竞争程度的大小受很多因素影响其中最主要和最普遍的因素包括
（1）行业分散和行业集中行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈而行业集中是指某一行业仅仅被数量很少的企业所控制，这种行业的竞争程度较低
（2）高经营杠杆增加竞争，因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本，另外一个原因是在销售下降的时候企业的盈利能力会迅速下滑
（3）产品差异越小，竞争程度越大
（4）市场成长越缓慢，竞争程度越大
（5）退出市场的成本越高，竞争程度越大例如在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不会轻易选择退出市场
（6）竞争程度一般在动荡期会增加，在行业发展阶段的后期，大量的企业开始进入此行业以图分享利润，市场达到饱和并开始出现生产能力过剩，价格战争开始爆发，竞争趋向白热化
（7）在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重
30、信贷授权书应当载明以下内容（）；对限制越权的规定;其他需要规定的内容A.授权人全称B.受权人全称C.授权范围和权限D.关于转授权的规定E.授权书生效日期和有效期限「答案」ABCDE「解析」本题考查信贷授权的内容授权书应当载明以下内容:授权人全称;受权人全称;授权范围和权限;关于转授权的规定;授权书生效日期和有效期限;对限制越权的规定;其他需要规定的内容
31、针对企业信用分析的5P分析系统包括（）oA.个人因素B.资金用途因素C.还款来源因素D.生产力因素E.保障因素「答案」ABCE「解析」本题考查客户评级因素及方法的知识5P分析系统包括个人因素（Personal）、资金用途因素（Purpose）、还款来源因素（Payment）、保障因素（Protection）、企业前景因素（Perspective）
32、根据迈克尔•波特的理论，竞争战略可分为（）o第26页共32页A.成本领先战略B.差异化战略C.集中化战略D.分散化战略E.同一化战略「答案」ABC「解析」本题考查客户经营管理状况分析的知识根据迈克尔•波特的理论，竞争战略可分为成本领先战略、差异化战略和集中化战略
33、以下属于损失类贷款的主要特征的有（）A.借款人无力偿还、抵押品价值低于贷款额B.抵押品价值不确定C.银行对抵押品失去控制D.借款人处于停产、半停产状态E.借款人已资不抵债「答案」AB「解析」本题考查主要参考特征的知识C项属于关注类贷款的特征；D、E两项属于可疑类贷款的特征
34、季节性资产增加的主要融资渠道有（）oA.季节性负债增加B.季节性负债减少C.内部融资D.银行贷款E.证券投资「答案」ACD「解析」本题考查销售变化引起的需求的内容存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要以下是季节性资产增加的三个主要融资渠道:
①季节性负债增加（应付账款和应计费用）；
②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；
③银行贷款
35、下列贷款中不能被认定为呆账的有（）oA.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权C.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但银行对被投资企业不具有控制权，投资期限届满或者投资期限超过5年，且被投资企业因连续3年以上经营亏损导致资不抵债的D.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权E.银行对债务诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权「答案」BC「解析」本题考查呆账核销的知识选项B应为由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）的债权选项C应为被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但银行对被投资企业不具有控制权，投资期限届满或者投资期限超过10年，且被投资企业因连续3年以上经营亏损导致资不抵债的第27页共32页
36、下列关5cs系统的说法，错误的有（）oA.品德仅指借款企业负责人的品德B.资本是指借款人的财务状况及资本金状况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率低C.还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量D.抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素「答案」ACD「解析」本题考查客户评级因素及方法的知识A项品德是对借款人声誉的衡量;c项还款能力即对借款人未来现金流变动趋势及波动性、借款人管理水平的衡量；D项商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低
37、区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于区域风险分析的说法中，正确的有（）A.不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全B.不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险C.不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险D.国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险E.区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用「答案」ABCDE「解析」本题考查项目融资业务指引的内容A项，不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同，对区域风险的影响也不同B项，自然条件因素是区域经济发展的重要影响因素，分析它的差异性有助于判断其对区域风险的影响C项，对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素D项，通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，信贷风险相对较低E项，处于不同经济发展阶段的地区有着不同的产业结构和主导产业，区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用
38、商业银行通常用（）指标来衡量目标区域的盈利性A.净息差B.经济资本回报率C经济增加值（EVA）D.利息实收率E.到期贷款现金回收率「答案」ABC「解析」本题考查内部因素分析的知识D、E项属于商业银行评价信贷资产质量的指标
39、根据《人民币利率管理规定》的规定，下列关于利率的说法，正确的有（）oA.中长期贷款利率实行一年一定B.贷款展期，按合同规定的利率计息C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息「答案」ACD「解析」本题考查公司信贷的基本要素的知识B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权第28页共32页按原贷款合同向借款人收取利息
40、非融资性保证业务主要有（）oA.借款保证B.债券偿付保证C.预收（付）款退款保证D.付款保证E.投标保证「答案」CDE「解析」本题考查保证业务的知识保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等；非融资性保证业务较常见的产品有投标保证、履约保证、预收（付）款退款保证、质量保证、付款保证等
三、判断题
1、对客户信用评级方法而言，与传统的专家分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少三年的数据（）「答案」错「解析」本题考查客户评级因素及方法的内容与传统的专家分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据
2、经营活动净现金流计算中使用间接法一般是从营业收入出发将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的[■答案」错「解析」本题考查监管特别规定的内容直接法从营业收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目
3、商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入库、出库，形成存取制约机制（）「答案」对「解析」本题考查信贷档案管理的内容一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入库、出库，形成存取制约机制
4、汽车、房地产、公路等行业的快速发展，直接拉动了钢铁、水泥等上游产业的繁荣，这个例子说明了产业结构对于行业风险的影响（）「答案」错「解析」本题考查行业风险分析的知识汽车、房地产、公路等行业的快速发展，直接拉动了钢铁、水泥等上游产业的繁荣，说明了产业链位置对于行业风险的影响
5、源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现（）「答案」对「解析」本题考查销售变化引起的需求的内容源自长期销售增长的核心流动资产增长必须由长期融资来实现，具体包括核心流动负债的增长或营运资本投资的增第29页共32页关系定价策略是指把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴银行采用这种策略可以保持与客户的长期稳定关系，客户享受的服务越全面、种类越多，他们对银行的依赖程度就越高；将产品组合在一起出售给客户，可以发挥规模作业的优势，降低成本，提高银行利润
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，从银行实践看，单个债务人级别风险暴露不宜超过所有级别风险暴露总量的（）oA.
0.5B.
0.3C.
0.2D.
0.1「答案」B「解析」本题考查客户评级主标尺的内容若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的30%商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄
11、银行在催收贷款的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率为（）A.在贷款协议中明确规定的利率B.与贷款利率相同的利率C.罚息是双方协定D.当时的市场利率「答案」A[■解析」本题考查贷款偿还操作及提前还款处理的内容加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利
12、下列关于资产负债表分析的表述中，错误的是（）A.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应B.客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的C.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同D.合理的资金结构不仅要从总额上满足经营活动需要，而且资金的搭配也要适当「答案」A「解析」本题考查资产负债表分析的内容A项应该为借款人的资金结构应与资产转换周期相适应
13、一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程通常称为（）oA.行业限额管理B.行业客户管理C.客户名单制管理D.行业分类管理「答案」C「解析」本题考查行业信贷政策管理的内容客户名单制管理，通常是指一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程
14、凡采用脱钩方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过（）A.2年第3页共32页加
6、内部评级包括银行针对己授信或拟授信对象的客户评级，也包括银行针对所开展具体业务特定交易结构的债项评级（）「答案」对「解析」本题考查客户评级的基本概念的内容内部评级包括银行针对己授信或拟授信对象的客户评级，也包括银行针对所开展具体业务特定交易结构的债项评级
7、企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题（）「答案」对「解析」本题考查借款需求的含义的内容企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、售价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题
8、目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债「答案」对「解析」本题考查监管特别规定的内容目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债
9、法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具（）「答案」错「解析」本题考查公司信贷的基本要素的内容法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具
10、对于贷审会同意的信贷业务，有权审批人可以否决「答案」对「解析」本题考查审贷分离的内容参考审贷分离实施要点中实行集体审议机制相关内容贷审会投票未通过的信贷事项，不得审批同意，对贷审会审批同意的信贷业务，有权审批人可以否决
11、进出口贸易总量是反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况的指标「答案」错「解析」本题考查外部因素分析的内容参考区域风险分析中外部因素分析中区域经济发展水平相关内容其中，实际利用外部总额能够反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况，而进出口贸易总量则反映一个地区经济的外向型程度和在国际化分工中的竞争实力，可知本题表述错误
12、经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂经营杠杆越小，销售对营业利润的影响就越小「答案」对「解析」本题考查监管特别规定的内容经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大
13、债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令（）第30页共32页「答案」对「解析」本题考查贷款偿还操作及提前还款处理的内容债权人请求债务人偿付贷款本息的，可不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件债权人与债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人
14、保证合同中要明确主债务的履行期限，而抵押合同中则可不明确主债务的履行期限，只要办妥抵押手续即可「答案」错「解析」本题考查公司信贷的种类的内容抵押合同也要明确主债务的履行期限
15、从行业实践看，借款人提出贷款展期后，商业银行必须同意贷款展期，对贷款的期限、金额、担保情况进行调整「答案」错「解析」本题考查监管特别规定的内容贷款展期指借款人不能或不希望按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申清经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为同提前还款一样，贷款展期也影响了银行原有的资金安排，因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期
16、内部评级是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，是指金融机构内部透过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征（）「答案」对「解析」本题考查客户评级的基本概念的内容本题表述正确
17、除了周期性行业和反周期性行业之外，还有一些行业属于非周期性行业这些行业通常不受或者受到经济周期的影响很小非周期性行业通常生产出的产品和服务为必需品，比如药品（）「答案」对「解析」本题考查行业风险分析的内容除了周期性行业和反周期性行业之外，还有一些行业属于非周期性行业这些行业通常不受或者受到经济周期的影响很小非周期性行业通常生产出的产品和服务为必需品，比如药品
18、出口押汇是指银行应出口人的要求，与其达成出口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为（）「答案」错「解析」本题考查贸易融资的知识进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为
19、迈克尔•波特教授认为可以用五个方面来描述行业竞争态势行业竞争状况、供应商议价能力、客户议价能力、替代产品或服务的威胁、潜在竞争者进入的威胁（）「答案」对「解析」本题考查客户经营管理状况分析的内容迈克尔•波特教授认为可以用五个方面来描述行业竞争态势行业竞争状况、供应商议价能力、客户议价能力、替代产品或服务的威胁、潜在竞争者进入的威胁
20、从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提第31页共32页高企业权益资本收益率（）「答案」对「解析」本题考查资产负债表分析的内容当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益.从而提高企业权益资本收益率当总资产利润率低于长期债务成本时，降低长期债务的比重可使企业减少财务杠杆损失，从而维护所有者利益第32页共32页B.4年C.l年D.3年「答案」A「解析」本题考查贷款偿还操作及提前还款处理的内容凡采用脱钩方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日
15、甲企业在乙银行有一笔五年期固定资产贷款即将到期，但甲企业因资金暂时出现不足，无法偿还在乙银行的贷款下列各项表述正确的是（）A.乙银行业务部门客户经理对甲企业展期条件审查核实后，可直接批准B.乙银行经审批后可同意企业展期两年C.甲企业应在到期后向银行提出贷款展期申请D.甲企业应在到期日向银行提出贷款展期申请「答案」B「解析」本题考查基本概念的内容借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期贷款展期的审批与贷款的审批一样实行分级审批制度银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限;中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期的期限累计不得超过3年国家另有规定的除外
16、关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是（）oA.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具B.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质C.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待D.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷「答案」B「解析」本题考查贷款意向阶段的内容银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质
17、借款人向商业银行借款后，第一还款资金来源是（）oA.抵押品变现所获得的资金B.担保人经营所获取的现金流量C.借款人经营所获取的现金流量D.借款人股东的资金「答案」C「解析」本题考查借款人应具备的资格和基本条件的内容还款资金来源应在贷款申请时明确，一般情况下通过正常经营所获取的现金流量是贷款的首要还款来源
18、担保的补充机制包括（）oA.只能追加担保品B.只能追加保证人C.追加担保品、追加保证人D.要求重新评定担保品价值、追加保证人第4页共32页「答案」c「解析」本题考查担保的补充机制的内容担保的补充机制包括
（1）追加担保品，确保抵押权益
（2）追加保证人
19、甲公司为乙公司贷款提供保证，贷款本金是180万元，利息为20万元，银行可接受甲公司保证限额为400万元则该贷款的保证率为（）A.
2.22B.2C.
0.45D.
0.5「答案」D「解析」本题考查保证人资格与评价的知识保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额xl00%=（180+20）/400xl00%=50%o
20、通常情况下，以下关于不同行业资金结构的比例关系，说法正确的是（）oA.制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低B.零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高C.水力发电业流动负债水平一般比长期负债水平高D.劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低「答案」B「解析」本题考查资产负债表分析的内容制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业高或者差不多，A项错误；水力发电业流动负债水平一般比长期负债水平低，C项错误；劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业高，D项错误
21、下列关于商业银行与借款人、担保人签订合同的表述中，错误的是（）A.如签约人委托他人代替签字，则签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书B.借款人、担保人为法人的，授权代理人必须提供有效的书面或口头授权C.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字D.如担保人为自然人，则应在当面核实签约人身份证明后由签约人当场签字「答案」B「解析」本题考查贷款合同签订的内容借款人、担保人为法人的，应加盖法人公章，并由其法定代表人或其授权代理人签字，授权代理人必须提供有效的书面授权文件
22、下列关于借款人的表述中，错误的是（）oA.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况B.有权拒绝借款合同以外的附加条件C.有权任意提取和使用全部贷款D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务「答案」C「解析」本题考查借款人的权利和义务的内容借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款故C项错误
23、银行在做贷款决策时，需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况以下属于营运能力指标的是（）oA.利息保障倍数B.总资产周转率C.成本费用利润率第5页共32页D.速动比率「答案」B「解析」本题考查经营状况监控的内容这类指标通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量营运能力指标包括周转率和周转天数两类，两者之间存在一定关系，可相互转换具体指标主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率以及相对应的总资产周转天数、固定资产周转天数、应收账款周转天数、存货周转天数等
24、下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述中，错误的是（）oA.商业银行应制定完善的贷款人受托支付操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求「答案」C「解析」本题考查受托支付的内容C项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等
25、项目规模评估的方法不包括（）oA.数学规划B.效益成本评比法C.多因素评比法D.专家意见法「答案」D「解析」本题考查生产规模分析的知识对项目拟建规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，其主要方法有两类第一类是效益成本评比法；第二类是多因素评比法此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选
26、下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）oA.我国国有企业经营机制改革不彻底B.银行承担了大量的改革成本C.商业银行经营机制不灵活D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行「答案」D「解析」本题考查不良贷款的定义的内容我国间接融资比重较大，传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，从而使全社会的信用风险集中积聚到商业银行中，导致银行的不良资产故D项错误
27、可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率可持续增长率的假设条件，不包括（）oA.公司的资产使用效率将维持当前水平B.公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息C.公司保持持续不变的红利发放政策D.公司未增发股票，增加负债不是其唯一的外部融资来源[■答案」D「解析」本题考查销售变化引起的需求的内容第6页共32页可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率可持续增长率的假设条件如下
①公司的资产使用效率将维持当前水平；
②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息；
③公司保持持续不变的红利发放政策；
④公司的财务杠杆不变；
⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源
28、商业银行在进行押品估值时，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，原则上应参考市场价格确定押品价值，采用其他方法估值时，下列关于评估价值表述正确的是（）A.可在当前合理市场价格上下波动10%B.不可以高于当前合理市场价格C.可在当前合理市场价格上下波动20%D.可在当前合理市场价格上下波动5%「答案」B「解析」本题考查贷款分类的标准的内容原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格
29、以下关于宽限期的说法，正确的是（）A.宽限期从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间，有时也包括提款期B.在宽限期内银行要收取本息C.不包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间D.在宽限期内还可以本息都不用偿还，而且在此期间不计算利息「答案」A「解析」本题考查公司信贷的基本要素的内容宽限期是从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间，有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间在宽限期间银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息、，直至还款期才向借款企业收取
30、关于存量存贷比率，下列说法不正确的是（）A.又称存贷比B.又称贷存比C.标值越高越好D.反映机构整体流动性水平「答案」C「解析」本题考查内部因素分析的内容存量存贷比率（又称存贷比或贷存比），是指目标机构全部贷款余额与存款余额比例，该指标反映机构整体流动性水平一家机构存贷比水平，应保持适中水平，指标值过高，会增加流动性风险；指标值过低，亦会影响机构收益水平
31、下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是（）oA.信贷资产质量B.稳定性C.盈利性D.流动性「答案」B第7页共32页「解析」本题考查内部因素分析的知识风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析常用的内部指标包括三个方面信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性
32、在商业银行的实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位A.维持客户B.贷数收益性C.贷款流动性D.贷款安全性「答案」D「解析」本题考查贷款发放管理的内容在实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断作为风险防范的第一道关口，在贷款的收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度
33、抵债资产应在（）尽快处置变现A.法院、仲裁机构裁决抵债的中介裁决书生效日起一年内B.法院、仲裁机构裁决抵债的中介裁决书生效日起两年内C.自取得动产抵债的两年内D.不动产和股权自取得之日起两年内「答案」D[■解析」本题考查重组的内容抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起两年内予以处置
34、为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料，不包括（）A.注册登记或批准成立的有关文件B.企业征信报告C.借款人的验资证明D.借款人近十年和最近一期的财务报表[■答案」D「解析」本题考查贷款意向阶段的内容为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括
①注册登记或批准成立的有关文件；
②企业征信报告；
③借款人的验资证明
④借款人近三年和最近一期的财务报表；
⑤借款人预留印鉴卡及开户证明；
⑥法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息；
⑦借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；
⑧相关交易合同、协议
35、呆账发生后的处理原则不包括（）oA.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销第8页共32页「答案」A「解析」本题考查呆账核销的内容银行发生的呆账，提供确凿证据，经审查符合规定条件的，应随时上报，随时审核审批，及时从计提的呆账准备中核销
36、商业银行客户信用评级主要包括专家分析法和（）A.定量分析法B.定性分析法C.财务分析法D.统计分析法「答案」D「解析」本题考查客户评级因素及方法的知识商业银行客户信用评级主要包括专家分析法和统计分析法
37、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人（）oA.不可以要求债务人履行债务B.不可要求保证人在其保证范围内承担保证责任C.可以要求债务人履行债务或要求保证人在其保证范围内承担保证责任D.以上说法都不对「答案」C「解析」本题考查保证担保的一般规定的内容连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
38、（）反映了目标区域信贷资产实际盈利能力A.净息差B.经济资本回报率C.经济增加值D.利息实收率「答案」B「解析」本题考查内部因素分析的知识经济资本回报率（又称经风险调整后资本收益率RSROC）是指信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本（预期损失）、税收成本后的净收入相对经济资本的收益率水平该指标越高，说明目标区域信贷资产实际盈利能力越好、机构风险定价能力越强
39、实务操作中，建议采用突击检查方式进行（）同时通过其他调查方法对考察结果加以证实A.贷款考察B.现场观察C.现场调研D.现场考察「答案」C「解析」本题考查贷前调查的方法的知识在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实
40、抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为（）oA.经济性贬值B.功能性贬值第9页共32页。
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