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2022年初级银行从业资格考试《个人理财》考前提分卷
(一)
一、单选题.受限于个人和家庭的财务资源,理财目标既不是客户一厢情愿的结果,也不是理财师随意确定的理财计划理财目标的确定,必须遵循一定的原则,以下()没有体现这些原则A.理财目标绝不能增加投资风险B.理财目标是可以量化和检验的C.理财目标具备合理性和可行性D.理财目标要具体明确「答案」A「解析」理财目标确定的原则中,由于受制有限的财务资源,理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果,也不是理财师随意确定的计划理财日标的确定,必须遵循一定的原则,即必须遵循SMART原则主要包括理财目标要具体明确;理财目标必须可以量化和检验;理财目标必须具备合理性和可行性;实事求是;理财目标要有时限和先后顺序.“收入以双薪家庭为主,支出随成员固定而趋于稳定,但子女上大学后学杂费用负担重”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的()阶段A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期「答案」A「解析」家庭成长期的收支特点为收入以薪水为主,支出趋于稳定,子女教育费用负担重.根据《中华人民共和国民法通则》的规定,下列委托代理权可以终止的情形是()A.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为,经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害「答案」A「解析」依据《中华人民共和国民法通则》第六十九条的规定,有下列情形之一的,委托代理终止
(1)代理期间届满或者代理事务完成⑵被代理人取消委托或者代理人辞去委托
(3)代理人死亡
(4)代理人丧失民事行为能力
(5)作为被代理人或者代理人的法人终止.信托计划因为缺乏转让的平台而具有的风险称作()A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险「答案」A「解析」信托计划是为满足客户的特定需求而设计的,个性化较强,并且缺少转让平台,因而流动性比较差,具有流动性风险.王先生存入银行1000元,假设年利率为5%5年后复利终值是()元(答案取近似数值).金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是()oA.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所「答案」D「解析」交易中介通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金,包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等.下列金融交易中涉及货币市场工具的是()□A.买入10股某公司的股票从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债「答案」D「解析」货币市场又称短期资金市场,是实现短期资金融通的场所,一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等故本题选D.下列各项不属于金融市场功能的是()oA.交易功能B.资金融通集聚功能C.执行国家宏观政策功能D.反映经济运行的功能「答案」C「解析」金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能,通常具有以下几种功能L资金融通集聚功能
2.财富投资和避险功能
3.交易功能4优化资源配置功能
5.调节经济功能
6.反映经济运行的功能.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品客户登录网上银行发现无法查找到该产品,经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售,根据《商业银行理财销售管理办法》,由此推测该产品的风险评级是()以上A.二级(含)B.四级(含)C一级(含)D.三级(含)「答案」B「解析」商业银行销售风险评级为四级(含)以上的理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行.根据规定,在()的情况下,委托代理可以不予终止A.代理人辞去委托B.被代理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分职责「答案」D「解析」根据《民法典》第一百七十三条、第一百七十五条的相关规定:有下列情形之一的,委托代理终止
(1)代理期限届满或者代理事务完成;
(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;
(3)代理人丧失民事行为能力;
(4)代理人或者被代理人死亡;
(5)作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止
51.在分红保险中,红利分配方式有()A.现金红利和变额红利B.现金红利和分配红利C.现金红利和增额红利D.分配红利和增额红利「答案」C「解析」红利分配有两种方式,即现金红利和增额红利52下列不是保险相关要素的是()A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属「答案」D「解析」保险的相关要素有保险合同(选项A正确)、投保人(选项B正确)、保险人(选项C正确)、保险费、保险标的、被保险人、受益人、保险金额故本题选D
53.某项目初始投资10000元,年利率8%期限为1年每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为()元(取最近似值)10479108001036010824「答案」D「解析」该项目1年后的本息和二10000x(1+8%/4)vsup4v/supE0824(元).假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%那么他现在需要投资()元A.93100B.100310C.103100D.100000「答案」D「解析」多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额,现在需要投资的金额计算多期中现值的公式为PV=FV/(l+r)supt/supo故该投资者现在需要投资的金额(PV)=133100/(1+10%)sup3/sup=100000(元)o.理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议,直接涉及客户大众的长远经济利益,因此需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规,这说明了理财师具有()的职业特征A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性「答案」D「解析」理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议,直接涉及客户大众的长远经济利益因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规,应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任这体现了理财师规范性的职业特征.基金的特点不包括()oA.集合理财、专业管理组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.适度监管、信息保密「答案」D「解析」基金的特点包括
①集合理财、专业管理
②组合投资、分散投资
③利益共享、风险共担
④严格监管、信息透明
⑤独立托管、保障安全
57.美国心理学家艾伯特・梅拉别恩根据实验研究指出,在沟通结果或效果上,各部分所占的比例正确的是()oA.语言占55%B.声音占55%C.语体占55%D.面部表情占38%「答案」C「解析」美国心理学家艾伯特・梅拉别恩根据实验研究指出,在沟通结果或效果上,语言占7%声音占38%语体占55%由此可见,理财师的肢体语言与沟通、表达的内容一样重要,有时甚至对结果的影响更大肢体语言的形式包含面部表情、身体角度、动作姿势三个方面故本题选C.下列关于个人理财产品的基本要求,错误的是()oA.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定「答案」D「解析」商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上,进行相应的资金成本和收益测算,并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施,严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品.下列关于专业理财师的说法中正确的是()oA.理财师把自己定位为一名销售人员B.专业理财师与客户会面时衣着可以随意C.理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的D.理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的「答案」D「解析」理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的.货币市场是融通()的场所,而资本市场是筹集()的场所A.短期资金;短期资金长期资金;短期资金C.短期资金;长期资金D.长期资金;长期资金「答案」C「解析」货币市场又称短期资金市场,是实现短期资金融通的场所资本市场是筹集长期资金的场所,一般而言,资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场,包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等故本题选C.金融市场中介分为交易中介和服务中介,按照这种划分方式,下列机构与其他机构性质不同的是()A.证券评级公司B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所「答案」B「解析」金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等.孩子10年后读大学,届大学学费为每年2万元,连续四年,教育金投资产品的年报酬率为6%如果采用现在一次性投资的方式,约需要投资()A.
4.1B.
7.3C.
4.6D.
3.8「答案」A「解析」本题用财务计算器计算第一步站在大学第一年的时点,看未来四年所需要的学费现值,是一个期初年金求现值PV(期初模式,PMT=21=6%N=4)=
7.39第二步10年后,也就是大学第一年的时点,所需要的未来的4年学费的现值为
7.39万元,是一个已知终值求现值的复利,则PV(
7.35/(1+6%)10)=
4.
1.下列关于保险合同当事人的表述,正确的是()oA.保险合同的当事人是被保险人、受益人、保单持有人保险合同的当事人是投保人、保险人、被保险人C.保险合同的当事人是保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.保险合同的当事人是投保人、保险人「答案」D「解析」保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,根据《保险法》第十条规定,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议保险合同的当事人是投保人和保险人.对于基金而言,利益共享、风险共担是其特点之一其中利益共享是指()风险共担是指()oA.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后,盈余全部归基金投资者所有;基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后,盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配;基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后,盈余全部归基金投资者所有;基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后,盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配;基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险「答案」A「解析」基金具有以下几个特点
①集合理财,专业管理;
②组合投资、分散投资;
③利益共享、风险共担;
④严格监管、信息透明;
⑤独立托管、保障安全利益共享是指基金投资者是基金的所有者,基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后,盈余全部归基金投资者所有,并根据投资者持有的基金份额进行分配风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失,由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险故本题选A.张先生计划向银行借款200万元,约定5年内按年利率10%均匀偿还,则他每年应还本付息的金额为()万元(答案取近似数值)A.
44.1B.
46.7C.
52.8D.40「答案」C「解析」查普通年金现值系数表,当r=10%n=5时,年金现值系数为
3.79故年金PMT=200/
3.79=
52.8(万元).陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元,期限1年下列选项中,利息支出最少的方案是()oA.年利率
14.6%每半年计息一次B.年利率15%每年计息一次C.年利率
14.7%每季度计息一次D.年利率
14.3%每月计息一次「答案」B「解析」A项,利息支出=100x(1+
14.6%/2)sup2/sup-100-
15.13(万元);B项,利息支出=100x15%=15(万元);C项,利息支出=100x(1+
14.7%/4)sup4/sup-100-
15.53(万元);D项,利息支出=100x(1+
14.3%/12)sup12/sup-100-
15.28(万元)因此,B项方案利息支出最少67似下关于净现值的描述,错误的是()A.净现值越大的项目,其内部报酬率一定越高B.选定融资成本率为贴现率,净现值大于零的项目是有利可图的C.贴现率越高,净现值越小D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和「答案」A「解析」净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素不能笼统地说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大所以A项错误.与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的是()A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人「答案」B「解析」保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司.对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险,非常注重资金安全,极力回避风险的客户属于()A.风险回避型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险偏好型「答案」B「解析」风险厌恶型,对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险,非常注重资金安全,极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主.家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高A.国债B.股票C衍生产品D.外汇「答案」A「解析」养老护理和资产传承是衰老期的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少因此,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险因此,家庭衰老期客户的投资组合中,安全性最高的国债所占的比重应较高71下列选项中不属于个人理财规划内容的是()oA.退休养老规划B.健身规划C.债务规划D.教育规划「答案」B「解析」理财规划方案一般包含以下基本规划
(1)家庭收支和债务规划;
(2)财富保障规划;
(3)退休养老规划;
(4)教育规划;
(5)投资规划;
(6)税务规划;
(7)财富分配和传承规划等.商业银行经营保险代理业务,应当具备的条件不包括(?)A.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统B.已建立保险代理业务管理制度和机制,并具备相应的专业管理能力C.法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员D.具有中国人民银行颁发的金融许可证「答案」D「解析」商业银行经营保险代理业务,应当具备下列条件
(1)具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证;
(2)主业经营情况良好,最近2年无重大违法违规记录(已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外);
(3)已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统;
(4)已建立保险代理业务管理制度和机制,并具备相应的专业管理能力;
(5)法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员;
(6)中国银保监会规定的其他条件.根据《民法典》的规定,下列关于格式条款的表述,错误的是()A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务「答案」C「解析」C选项错误,格式条款和非格式条款不一致时,应采用非格式条款.下列有关金融市场的说法,错误的是()oA.金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场B.一级市场是发行市场C.二级市场是流通市场D.金融市场按照品种不同可以分为有形市场和无形市场「答案」D「解析」按照金融交易的场地和空间划分,金融市场可分为有形市场和无形市场.中国银行、业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.国家发展与改革委员会「答案」C「解析」《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十五条规定,中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要,组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核有关要求和考核办法,由中国银行业监督管理委员会另行规定.贾先生今年60岁,妻子55岁贾先生目前有银行存款20万元,贾先生每年支出5万元,妻子每年支出3万元,目前两人无子女也无老人赡养用遗属需求法来估算,以遗属生活费的需求来投保,若配偶余命还有20年,以2%折现,贾先生应买入寿保险金额为()万元(答案取近似数值)A.50B.20C.40D.30「答案」D「解析」遗属需求法是以遗属生活费的需求来投保的,但要扣除已有生息资产遗属生活费需求现值PVsubBEC/sub=PVsubEND/sub(1+r)=PMTx[1-(1+r)sup-n/sup]/rx(14-r)=3x[l-(14-2%)sup-20/sup]/2%x(l+2%)=50(万元),故应买保额=50-20=30(万元).下列不属于私人银行业务特征的是()A.高准入门槛B.个性化服务C.标准化服务D.综合化服务「答案」C「解析」私人银行业务具有以下几个特征
(1)高准入门槛;
(2)个性化服务;
(3)综合化服务故本题选C.从人才需求推动行业发展的角度看,个人理财业务的发展有以下原因作为支持,下列说法错误的是()oA.大众自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案,无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用,很难获得较好的投资收益或合理分散风险,必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势,更具专业性,能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间「答案」D「解析」从人才需求推动行业发展的角度看,个人理财业务的发展有以下几点原因一是大众自身缺乏必要的金融知识,难以制订适合自身特点的理财方案,无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置;二是大众对于选定的金融工具很难正确应用,无法获得较好的投资收益或合理分散风险,必须借助专业金融人士的帮助;三是专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势,更具专业性,能为大众提供便利以上原因促进了大众对专业理财师的需求,也推进了个人理财业务的发展D项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展不是从人才需求推动的角度.在金融市场上最大的资金供给者是()oA.中央银行B.企业C.居民D.政府「答案」C「解析」在各国的金融市场上,居民往往是最大的资金供给者,居民将手中的闲置资金投入金融市场,实现资金的保值和增值.张先生买入一张10年期、年利率8%、市场价格为920元、面值1000元的债券,则他的即期收益率是()A.
0.08B.
0.084C.
0.087D.
0.092「答案」C「解析」即期收益率的计算公式为即期收益率二年息票利息/债券市场价格xl00%=(1000x8%);920xl00%⑻7%
二、多选题L《中华人民共和国物权法》规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产,可以抵押的有()oA.建筑物和其他土地附着物B.生产设备、原材料、半成品、产品C.依法被查封、扣押、监管的财产D.建设用地所有权E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权「答案」ABE「解析」债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押
(1)建筑物和其他土地附着物
(2)建设用地使用权⑶以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权二
(4)生产设备、原材料、半成品、产品
(5)正在建造的建筑物
(6)交通运输工具
(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产.银行代理人身保险新型产品主要包括()A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险「答案」ACD「解析」银行代理人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险B、E项属于财产保险.在下列各项年金中,既有现值又有终值的年金有()A.普通年金B.先付年金C.即付年金D.永续年金E.后付年金「答案」ABCE「解析」永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流它只有现值没有终值.下列情况中银行不需要将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统的有()A.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元(含)的结汇C.出国留学购入的外币现钞D.外币卡(含境内卡和境外卡)境内消费结汇E.通过外币代兑机构发生的结售汇「答案」ABDE「解析」除下列情况外,银行应将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统(以下简称个人系统)
(1)通过外币代兑机构发生的结售汇;⑵通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元(含)的结汇;
(3)外币卡(含境内卡和境外卡)境内消费结汇;
(4)境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞;
(5)境内卡境外使用后购汇还款;
(6)通过自助兑换机办理的个人外币现钞兑换人民币现钞的单向兑换5下列属于个人生命周期的阶段的有()oA.探索期B.建立期C.维持期D.稳定期E.衰退期「答案」ABCD「解析」按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段,分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期.下列关于商业票据市场特点的说法,正确的有()A.成本低B.期限短C.方式灵活D.利率敏感E.信用度高「答案」ABCDE「解析」商业票据市场具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点,故本题选ABCDE.大额可转让定期存单具有的特点包括()A.不记名.利率只是固定的C.不能提前支取,但可在二级市场上流通转让D.利率既有固定的,也有浮动的E.记名「答案」ACD「解析」大额可转让定期存单有如下特点不记名;金额较大;利率有固定的,也有浮动的,一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取,但是可以在二级市场上流通转让8专业理财师在与客户建立信任关系的过程中,需要注意的有关自身方面的内容有()oA.明确自身定位B.树立专业形象C.关心客户需求D.关注自身礼仪E.关注自身的工作状态「答案」ABCDE「解析」专业理财师在与客户建立关系的过程中,应该明确自身定位,树立专业形象;关注自身礼仪和工作的状态关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容.成长型基金与收入型基金的区别体现在()oA.成长型基金投资于资本市场,收入型基金投资于货币市场B.成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C.成长型基金中现金持有量较小,收入型基金中现金持有量较大D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品,收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息再投资于市场;收入型基金一般按时派息给投资者「答案」BCDE「解析」成长型基金与收入型基金的区别包括
①投资目的不同,成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益,收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;
②投资工具不同,成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品,收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品;
③资产分布不同,成长型基金资产中,现金持有量较小,大部分资金投资于资本市场,收入型基金现金持有量较大,投资倾向多元化,注重分散风险;
④派息情况不同,成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息再投资于市场,以追求更高的回报率,收入型基金一般按时派息,使投资者有固定的收入来源.年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流比如()oA.定期定额缴纳的房屋贷款月供B.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款D.万能险E.向租房者每月固定领取的租金「答案」ABCE「解析」年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流比如,退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金,定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金1L股票投资具有高风险和高收益特征,需要投资者具有()oA.相对专业的理论基础B.合理的仓位控制能力C.较强的操作能力D.较弱的心理承受能力E.较弱的风险识别能力「答案」ABC「解析」作为理财工具之一,股票投资具有高风险和高收益特征,需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力,对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说,股票投资需要慎重选择.专业理财师在拜访新客户过程中要()oA.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.由心而发地表现出一名专业理财人员的风范「答案」ACDE「解析」理财师的专业形象对客户关系建设至关重要在这一方面,客户的个人财务状况、风险偏好固然很重要但对一名专业理财师而言,更重要的是对自身工作性质的准确定位如果理财师把自己定位为一名销售人员,不管如何伪装,说话如何婉转充满技巧,客户都能感受到营销的氛围;同样如果对自己的定位是一名以帮助客户为己任的理财专业人员,客户同样能感受到理财师的专业性,哪怕两者的观点并不一致,也不影响客户对理财师的信任因此,在任何时候,专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范,这不仅是良好客户关系建设的基础,同样也是自身长期职业生涯发展的需求故本题选ACDE.个人外币现钞提取,包括(??)A.购汇提钞B.境外汇入或境内划转直接提取外币现钞C.兑换外币后提取现钞D.从个人外汇账户提取外币现钞E.从信用卡提取外币现钞「答案」ABCDE「解析」个人外币现钞提取,包括购汇提钞、从个人外汇账户或信用卡提取外币现钞、境外汇入或境内划转直接提取外币现钞以及兑换外币后提取现钞等.对于理财师而言,提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的()确定客户的需求,为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案A.1278B.1276C.1296D.1250「答案」B「解析」查复利终值系数表当『5%n=5时,系数为
1.276故5年后的复利终值FV=1000XL276=1276(元).信托业务涉及的主要当事人不包括()oA.委托人B.托管人C.受益人D.受托人「答案」B「解析」信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人.下列关于销售渠道的行为规范的说法中,错误的是()oA.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时,销售过程应有醒目的风险提示,风险确认不得低于网点标准,销售过程应当保留完整记录B.商业银行通过本行电话银行销售理财产品时;销售过程应当使用统一的规范用语,妥善保管客户信息,履行相应的保密义务C.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意,明确告知客户销售的是理财产品,不得误导客户D.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时,销售过程的风险确认不得低于网上银行标准,销售过程应当录音并妥善保存「答案」D「解析」《商业银行理财产品销售管理办法》第四十一条规定,商业银行通过本行电话银行销售理财产品时,销售过程的风险确认不得低于网点标准,销售过程应当录音并妥善保存.某项投资的年利率为5%某人想通过一年的投资得到1万元,那么其在当前的投资应该为()元(答案取近似数值)A.
8765.21B.
6324.56C.
9523.81D.1050「答案」C「解析」单期中的现值PV=FV/(l+r)结合本题题干,当前投资金额PV=10000/(l+5%)=
9523.81(元)故本题选C.根据保险销售行为规范和相关要求,当()时,向投保人销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单A.投保人年龄超过60周岁B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过70周岁D.期交产品投保人年龄超过65周岁「答案」B「解析」投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单A.收集B.分类C.整理D.分析判断E.排列「答案」ACD「解析」对于理财师而言,提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断,确定客户的需求,为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案.客户在填写开户资料时,理财师可以获得客户的(?)等最基础的信息A.姓名B.性别C.证件信息D.兴趣爱好E.联系地址「答案」ABCE「解析」客户在填写开户资料时,理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息.关于普通年金现金流的特征,下列表述正确的有A.每期年金按相同的百分比增长B.普通年金现金流一般都具备相同方向C.每期的现金流入与流出的金额不固定D.普通年金现金流一般都具备不间断的特征E.保证在计算期内各期现金流是不能中断「答案」BDE「解析」年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流.影响债券投资收益的因素主要有()oA.债券信用等级B.基础利率C税收待遇D.流动性E.债券期限「答案」ABCDE「解析」影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等.被保险人死亡后,有下列(?)情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务A.没有指定受益人B.受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的D.已经指定了受益人E.受益人指定不明无法确定的「答案」ABCE「解析」被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先19风险承受能力评估依据应当包括但不限于()oA.风险认识B.流动性要求C.财务状况D.客户年龄E.投资经验「答案」ABCDE「解析」风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等
20.房地产价格构成的基本要素()A.利润B.税金C.房贷利息D.土地价格或使用费E.房屋建筑成本「答案」ABDE「解析」房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等
三、判断题.一般而言,私募基金是通过公开发行的方式向特定投资者进行投资理财的基金产品()「答案」B「解析」私募又称非公开发行,是指发行公司只对特定的发行对象推销证券私募基金是以大众传播以外的手段招募,发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资基金,进行证券投资.商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证()「答案」B「解析」商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销()「答案」A「解析」一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销4•若发生巨额赎回,投资者在赎回基金时须选择是否顺延赎回如选择非顺延赎回,则当日赎回不能全额成交部分,在下一交易日不能继续赎回,如投资者未做选择,则视同非顺延赎回()「答案」B「解析」依照基金合同,若发生巨额赎回,基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式投资者在赎回基金时,须选择是否顺延赎回如选择顺延赎回,在遇巨额赎回的情况下,则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回;如选择非顺延赎回,则当日赎回不能全额成交部分,在下一交易日不再继续赎回;如投资者未做选择,则视同顺延赎回.保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比,即保险金额越大,保险费率越高,保险期限越长,则保险费也就越多()「答案」A「解析」保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比,即保险金额越大,保险费率越高,保险期限越长,则保险费也就越多.金融远期合约是一种非标准化的合约,流通性差,没有履约保证,违约风险高,但可以形成统一的价格()「答案」B「解析」金融远期合约采取柜台交易,不利于信息交流和传递,也不利于形成统一的价格.货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率()「答案」A「解析」真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率它是进行一项投资可以接受的最低收益率.男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有()「答案」A「解析」男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有约定应当采用书面形式没有约定或者约定不明确的,适用《民法典》第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定.在通常情况下,信托资金不可以提前支取()「答案」A「解析」在通常情况下,信托资金不可以提前支取但如果合同有约定,则在信托合约生效后几个月,委托人(受益人)可以转让信托受益权.封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变,而产品总金额是可能变化的理财产品()「答案」A「解析」封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变,而产品总金额是可能变化的理财产品.金融市场上,无形市场和有形市场各自经营,没有交叉叠合()「答案」B「解析」金融市场上,很多无形市场和有形市场是交叉叠合的.按照《分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80%o()「答案」B「解析」按照《分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%.金融市场中的无形市场,相对于有形市场交易时间较短,交易场所不固定「答案」B「解析」无形市场一般交易时间相对较长.客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果,不悖于客观规律()「答案」B「解析」客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果,是有悖于客观规律的.银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务()「答案」A「解析」银行代理服务类业务(以下简称代理业务),是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务,但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入.基金宣传推介材料登载基金过往业绩的,应当特别声明,基金的过往业绩预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证()「答案」B「解析」基金宣传推介材料登载基金过往业绩的,应当特别声明,基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证.境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类等金融产品()「答案」B「解析」第二十三条除国家另有规定外,境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品.有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿,没有明确具体的要求,这就需要理财师启发引导、分析而得出()「答案」A「解析」理财目标只有具体明确,理财师才能制订切实可行的理财方案有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿,并没有明确具体的要求,这就需要理财师启发引导、分析而得出.根据中国银保监会相关规定,商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级,风险评级结果应当以风险等级体现由低到高至少包括一级至五级,并可以根据实际情况进一步细分()「答案」A「解析」根据中国银保监会相关规定,商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级,风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括一级至五级,并可以根据实际情况进一步细分.对于高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行业务满足其投资需求()「答案」A「解析」私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综合性服务.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回申请的,作为下一个交易日的交易处理,其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格()「答案」A「解析」投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回申请的,作为下一个交易日的交易处理,其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格.权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品,基金(FOF)型理财产品、私募理财产品等,不属于权益类理财产品()「答案」B「解析」当前,部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金(FOF)型理财产品、私募理财产品等,均属于权益类理财产品.金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁,因此是交易中介「答案」B「解析」在资金融通的过程中,中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用金融市场的中介大体分为两类交易中介和服务中介.基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩()A.正确B.错误「答案」B「解析」第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确,与基金合同、基金招募说明书相符,不得有下列情形
(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;
(2)预测基金的证券投资业绩;
(3)违规承诺收益或者承担损失;
(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构,或者其他基金管理人募集或者管理的基金;
(5)夸大或者片面宣传基金,违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;
(6)登载单位或者个人的推荐性文字;
(7)中国证监会规定的其他情形.银行代理服务类业务不属于商业银行的表内资产负债业务()「答案」A「解析」银行代理服务类业务,是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务,但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入.民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为()「答案」A「解析」民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为.由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定(?)「答案」B「解析」同业拆借利率的形成机制分为两种一是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小.人身保险的保险利益必须在合同成立时存在,财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益()「答案」A「解析」人身保险的保险利益必须在合同成立时存在,如果在订立合同时保险利益不存在,则订立的合同无效财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益.面对风险厌恶程度较高的客户群体,应该推荐预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划()「答案」B「解析」《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定,商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品因此,银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户风险厌恶程度高说明该客户风险承受能力低,不能推荐高风险的产品.国债的信誉度非常高,其收益率一般被看作是无风险收益率,是金融市场利率体系中的基准利率之一()「答案」A「解析」题干表述正确.一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是()o「答案」C「解析」一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金.中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定,每个客户准入门槛不得低于()oA.10万元B.50万元C.100万元D.200万元「答案」C「解析」根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则,单个“一对多”账户人数上限为200人,每个客户准入门槛不得低于100万元,每季度至多开放一次,开放期原则上不得超过5个工作日12下列不属于年金的是()oA.每月缴纳的等额车贷贷款B.每年年末等额收取的养老金C.家庭每月生活费支出D.定期定额购买基金的投资款「答案」C「解析」年金是在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流家庭每月生活费支出金额不固定,因此不属于年金.下列选项中,不属于合同履行抗辩权的是()oA.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权「答案」D「解析」合同履行的抗辩权包括
(1)同时履行抗辩权
(2)先履行抗辩权
(3)不安抗辩权.国外个人理财业务的成熟时期是()A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代「答案」C「解析」选项C正确20世纪90年代中后期,经济回暖,个人理财业务日趋成熟个人理财业务最早在美国兴起,并首先在美国发展成熟,其发展大致经历了以下几个阶段
1.个人理财业务萌芽时期20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期
2.个人理财业务形成与发展时期20世纪60年代到80年代,通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期
3.个人理财业务成熟时期20世纪90年代中后期,经济回暖,个人理财业务日趋成熟.个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇,当日外币现钞结汇累计金额在等值()美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、()或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理A.10000美元、经海关签章的《海关申报单》B.5000美元、经海关签章的《海关申报单》C.10000关元、《携带外汇出境许可证》D.5000美元、《携带外汇出境许可证》「答案」A「解析」个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇,当日外币现钞结汇累计金额在等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关申报单》或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理.理财师在收集客户信息时,()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况,能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款,我能了解一下您的收入情况吗”「答案」C「解析」大多数情况下,理财师拿出定制的表格,然后开始向客户询问“您现在有多少资金”,或者“您的收入情况怎样”等这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触故本题选C.根据货币时间价值概念,下列不属于货币终值影响因素的是()A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格「答案」D「解析」单期中终值的计算公式为FV=PVx(l+r)多期中终值的公式为FV=PVx(1+r)supt/supo从这两个公式中可以看出,终值与计息方法、现值的大小和利率相关,而与市场价格无关18下列关于我国理财师队伍扩张迅速的因素的说法中,错误的是()oA.理财服务需求强烈B.理财师的职场选择有限C.行业自理和规范管理D.理财师职业发展前景较好「答案」B「解析」在未来一段时间里,理财师队伍将迅速增长,素质也将不断提高这主要基于以下几个原因
(1)理财服务需求强烈
(2)行业自理和规范管理⑶理财师职业发展前景较好.下列关于金融市场特点的表述,错误的是()oA.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性「答案」C「解析」金融市场的特点主要有
①市场商品的特殊性;
②市场交易价格的一致性;
③市场交易活动的集中性;
④交易主体角色的可变性.下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()oA.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好,有较好的转让平台「答案」D「解析」选项A表述正确,信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响;选项B表述正确信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任,绝大部分风险由信托业务委托人、受益人来承担;选项C表述正确担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素;选项D表述错误信托计划流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险.按照《中华人民共和国保险法》的规定,下列说法中错误的是()A.《中华人民共和国保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任「答案」D「解析」保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构.财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案,并选择()将拥有或控制的各种资产或负债进行安排,确保在自己去世或丧失行为能力时,财产能够根据自己的意愿分配、处置A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具「答案」B「解析」财富分配和传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案,并选择传承工具,将拥有或控制的各种资产或负债进行安排,确保在自己去世或丧失行为能力时,财产能够根据自己的意愿分配、处置故本题选B.资本市场是筹集()的场所,而货币市场是融通()的场所A.长期资金;短期资金B.短期资金;短期资金C.长期资金;长期资金D.短期资金;长期资金「答案」A「解析」货币市场又称短期资金市场,是实现短期资金融通的场所,一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场资本市场是筹集长期资金的场所,一般而言,资本市场是指提供长期(一年以±)资本融通和交易的市场,包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等.遗产的第一顺序继承人不包括()oA.祖父母B.配偶C.子女D.父母「答案」A「解析」遗产按照下列顺序继承第一顺序配偶、子女、父母第二顺序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承25滴业银行申请注册基金销售业务资格,取得基金从业资格的人员不少于()人A.10B.15C.20D.3O「答案」C「解析」商业银行申请注册基金销售业务资格,取得基金从业资格的人员不少于20人
26.短期政府债券采用()发行A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式「答案」A「解析」短期政府债券采用贴现方式发行,即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券,到期时按面额偿还,面额和购买价之间的差额就是投资者的收益27两款理财产品,风险评级相同A款,半年期,预期年化收益率
6.00%到期本息继续再投资同款产品;B款,一年期,预期年化收益率
6.05%则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率()oA.A款更।司B.B款更3jC.A款和B款相同D.两者无法比较「答案」A「解析」名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为EAR=(l+r-m)supm/sup-lo其中,r是指名义年利率,EAR是指有效年利率,m指一年内复利次数A款理财产品有效(实际)年化收益率=(1+6%-2)sup2/sup-l=
6.09%
6.05%故A款预期有效(实际)年化收益率更高些.小王购买了A公司的新发行股票后,想将部分A公司股票卖出,他应在进行交易,这笔交易是在之间进行的()A.一级市场;小王和A公司B.一级市场;小王和其他投资人C.二级市场;小王和A公司D.二级市场;小王和其他投资人「答案」D「解析」金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场,又称为二级市场,它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场,故本题选D.假设年利率为5%张先生准备拿出10000元进行投资,若按复利计算,3年后张先生将得到()元(答案取近似数值)A.10500B.115801160011500「答案」B「解析」查复利终值系数表当-5%n=3时,复利终值系数为
1.158故终值FV=10000x
1.158=11580(元)
30.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()的,凭本人有效身份证件在银行办理A.1万美元以上B.5万美元以下(含)C.5万美元以上D.1万美元以下(含)「答案」B「解析」外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理3LQDII为()A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者「答案」C「解析」QDII即合格境内机构投资者,它是在中国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金.假定一项投资的年收益率为20%每半年分红一次,则实际年化收益率为()(答案取近似数值)A.
0.21B.
0.2C.
0.4D.
0.1「答案」A「解析」不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率(EAR)EAR=(l+20%/2)sup2/sup-l=21%o故本题选Ao.()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场「答案」B「解析」货币市场又称短期资金市场,是实现短期资金融通的场所,一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品,到期一次还本付息2010年5月1日,小王投资20000元购买该理财产品,四个月后到期该产品实际年收益率为
4.8%一年按365天计算,则理财收益约为()元A.
78.02B.
66.22C.
323.51D.
326.51「答案」C「解析」实际理财天数=31+30+31+31=123(天),理财收益=理财金额x年收益率x实际理财天数/365=20000x
4.8%x123:365=
323.51(元).下列系数间关系错误的是()oA.复利终值系数=1/复利现值系数复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数二年金现值系数x复利终值系数D.年金现值系数二年金终值系数x复利现值系数「答案」B「解析」选项B复利现值系数=1/复利终值系数.中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的,应当向申请人颁发许可证申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息,登记信息不包括()oA.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间「答案」D「解析」中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的,应当向申请人颁发许可证许可证不设有效期申请人取得许可证后,方可开展保险代理业务申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息,登记信息至少应当包括以下内容
(1)法人机构名称、住所或者营业场所;(选项A正确)
(2)保险代理业务管理部门及责任人;(选项B正确)
(3)许可证名称;
(4)业务范围;(选项C正确)
(5)经营区域;
(6)中国银保监会规定的其他事项故本题选D.某金融机构从业人员为了与自己有业务往来的会计师相互介绍客户,将自己掌握的客户电话、地址、身份证号码提供给这位会计师,这种行为违反了()的职业道德准则A.专业胜任B.正直守信C.客观公正D.保守秘密「答案」D「解析」保守秘密原则是指理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下,不得泄露任何客户或所在机构的相关信息,包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机构的商业秘密.我国个人理财相关的外汇投资包括交易类外汇投资和非交易类外汇投资交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入「答案」D「解析」我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类其中,交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品.一般而言,如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资,而不是被动工作,说明客户实现了()oA.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值「答案」A「解析」财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作.李先生将30万元存入银行,选择3年期定期存款,根据挂牌利率3%上浮,按
1.4倍为李先生计算利息,则到期后取到的总额为()万元按单利计算(答案取近似数值)A.
32.7B.
33.94C.
33.78D.
32.78「答案」C「解析」按单利计算,终值FV=30x(l+3%xl.4x3)=
33.78(万元)41下列个人税收规划行为中,不能达到合理避税目的的是()oA.将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金C.以报销费用的形式取得部分收入D.分期支付奖金「答案」A「解析」税收规划是必须在纳税行为发生前做出的事先行为将收入购买基金是发生在纳税行为后,不能达到合理避税目的.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,刊登如下内容()oA.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎B.自主决策,自担风险C.理财有风险,请认真评估自己承受能力再决策D.理财有风险,投资需谨慎「答案」A「解析」理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”.个人理财业务建立的基础是()oA.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系「答案」B「解析」个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动故本题选Bo.资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场,下列哪一项不属于资本市场()A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金「答案」A「解析」资本市场是筹集长期资金的场所,一般而言,资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场,包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等.理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识,对金融市场及其交易机制有清晰的认识,这体现了理财顾问服务的()oA.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性「答案」B「解析」理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务,要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能,能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法,对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识,能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性,在此基础上为客户提供科学有效的解决方案故本题选B。