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2022年初级银行从业资格考试《银行管理》考前提分卷
(一)
一、单选题.关于我国货币政策目标的表述,以下说法错误的是()A.货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标B.制定和实施货币政策,首先必须明确货币政策最终要达到的目的C.货币政策的操作目标主要是基础货币D.货币政策的最终目标有5个「答案」D「解析」本题考查货币政策目标与工具的内容D项,货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标.张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资,他应选择()A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场「答案」B「解析」本题考查金融市场的内容货币市场的主要特点是低风险、低收益;期限短、流动性强、风险性小;交易量大、交易频繁
3.中央银行通过降低存款准备金率,可以发挥的作用是()A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量「答案」D「解析」本题考查货币政策目标与工具的内容中央银行通过调整存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量
4.王明需要对A银行的风险管理系统进行评估,他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应,将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型事件如下
(1)在票据转贴现中,该行员工内外勾结盗取票据造成损失
(2)由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大,债券价格下降造成损失
(3)由于交易对手流动性紧张,原来签订的合约面临不能履行的风险
(4)由于自身流动性紧张,原来签订的合约面临不能履行的风险下列对应的风险类型正确的是()A.(l)操作风险;
(2)市场风险
(3)信用风险;
(4)流动性风险B.(l)操作风险;
(2)市场风险;
(3)流动性风险;
(4)信用风险C.(l)操作风险;
(2)信用风险;
(3)市场风险;
(4)流动性风险D.(l)法律风险;
(2)信用风险;
(3)流动性风险;
(4)操作风险「答案」AA.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门「答案」D「解析」本题考查内部控制的职责分工的内容业务部门是内部控制的第一道防线内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线内部审计部门是内部控制的第三道防线
42.()的内容涉及公司、合同、担保、金融、破产等民商事审判的绝大部分领域,直面民商事审判中的前沿疑难争议问题,密切跟踪金融领域最新监管政策、民商法学最前沿理论研究成果A.《公司法》B.《民法典》C.《九民纪要》D.《反洗钱法》「答案」C「解析」本题考查相关立法的内容《九民纪要》的内容涉及公司、合同、担保、金融、破产等民商事审判的绝大部分领域,直面民商事审判中的前沿疑难争议问题,密切跟踪金融领域最新监管政策、民商法学最前沿理论研究成果.商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况A.
0.05B.
0.1C.
0.I5D.
0.2「答案JB「解析」本题考查信用风险管理概述的内容商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况,包括交易各方的关联关系;交易项目和交易性质;交易的金额或相应的比例;定价政策(包括没有金额或只有象征性金额的交易).按照审慎的会计制度,贷款本金或利息拖欠超过90天,此类贷款一般要划为()A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款「答案」A「解析」本题考查绩效考评指标体系与结果应用的内容商业银行应将本金、利息或收益逾期(含展期后)超过90天的贷款归为次级类贷款.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一I■答案」B「解析」本题考查同业业务的内容单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一,但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行.以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是()A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求I答案」C「解析」本题考查我国银行监管改革的内容2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的有
(1)强化资本充足率监管要求;
(2)新增杠杆率监管要求;
(3)完善流动性监管体系.根据《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制应当遵循的基本原则是(「解析」本题考查内部控制的基本概念的内容根据《商业银行内部控制指引》,银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则:
(一)全覆盖原则
(二)制衡性原则
(三)审慎性原则(可)相匹配原则.根据《商业银行合规风险管理指引》,A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全「答案」C「解析」本题考查合规管理概述的内容合规是商业银行合规管理的最终目标
49.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对()的微观审慎监管,统称为欧洲监管当局(ESAs)A.证券、银行和保险B.保险、银行和证券C.银行、证券和保险D.银行、保险和证券「答案」C「解析」本题考查主要经济体银行监管改革的内容欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管,统称为欧洲监管当局(ESAs)
50.中国银行业协会的维权职责不包括()A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B.组织制定行业标准、业务规范及银行业专业人员职业资格考试C.组织会员开展行业维权调查D.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制「答案」B「解析」本题考查中国银行业协会的内容中国银行业协会的维权职责组织会员制定维权公约,制止各种侵权行为;提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议;建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制;组织会员开展行业维权调查,及时向会员进行风险提示,促进会员加强债权维护和风险管理B项是中国银行业协会的自律职责
51.关于商业银行开办并购贷款的条件,以下说法错误的是()A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%B.并购贷款期限一般不超过7年C资本充足率不低于10%D.有健全的风险管理和有效的内控机制「答案」A「解析」本题考查贷款业务的内容银保监会对商业银行开办并购贷款还有一些专•门的风险管理要求,具体包括.有健全的风险管理和有效的内控机制;.资本充足率不低于10%;.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%;.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%;.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%;.并购贷款期限一般不超过7年;.商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员.流动性覆盖率的计算公式是()A.合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量X100%区合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量x]()0%C.合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量xlOO%D.价格优质流动性资产/未来20天现金净流出品X100%「答案」B「解析」本题考查主要监管指标的内容流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量X100%.金融工具具有风险性,其风险主要有两类,一类是信用风险,另一类是()A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.市场风险「答案」D「解析」本题考查金融机构体系与金融工具的内容金融工具的风险主要有两类
①信用风险;
②市场风险.对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单,上海清算所应当对每期大额存单的()进行总量登记A.日终余额B.月终余额C.半年终余额D.年终余额「答案」A「解析」本题考查存款业务的内容对于通过第三方平台发行的大额存单,由银行间市场清算所股份有限公司(上海清算所)提供登记、托管、结算和兑付服务;对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单,上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记.商业银行通常运用的风险管理策略不包括()A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险对冲「答案」C「解析」本题考查商业银行风险管理的主要策略和方法的内容商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略.发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询「答案JC「解析」本题考查信用卡业务的内容发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构.根据《固定资产贷款管理办法》,当项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的,应采取的措施是()A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项FI发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保「答案」D「解析」本题考查贷款业务的内容项目实际投资超过原定投资金额,商业银行经重新风险评价和审枇决定追加贷款的,应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保.商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括()A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门「答案」C「解析」本题考查内部控制的职责分工的内容商业银行内部控制的“三道防线”包括业务部门(第一道防线)、内部控制管理职能部门与风险合规部门(第二道防线)、内部审计部门(第三道防线).()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资A.高能信贷B.金融信贷C.能效信贷D.绿色信贷「答案」C「解析」本题考查绿色金融的内容能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资.公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于()人民币A.1元B.1万元C.I000元D.5万元「答案」B「解析」本题考查风险的定义和分类的内容根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条规定,商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币.根据《大额存单管理暂行办法》,下列关于大额存单业务的表述中,错误的是()A.大额存单自认购之日起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款I答案」C「解析」本题考查存款业务的内容C项说法错误,个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元.()制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员「答案」C「解析」本题考查合规管理概述的内容按照《商业银行合规风险管理指引》要求,高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,履行以下合规管理职责制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策.发行人不通过承销商而直接发行金融债券,这种发行方式为()A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募「答案」A「解析J本题考查其他负债业务的内容直接发行,即发行人不通过承销商而直接发行金融债券,我国金融债券的发行大多选择这种方式间接发行,即发行人委托承销商代为发行金融债券,各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式直接公募,即发行人以公募方式直接发行金融债券,我国一部分金融债券的发行选择这种方式间接公募,即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券,目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式.同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所,该市场的主要特征不包括().A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商、业银行等金融机构参加「答案」A「解析」本题考查金融市场的内容同业拆借市场主要有三个特征,一是主要限于商业银行等金融机构参加,二是拆借期限短,三是拆借利率市场化.关于商业银行的业务外包,以下说法错误的是()A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议,明确对外包服务质量和可靠性的基本要求,并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理,用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理,一些关键过程和核心业务不应外包出去「答案」C「解析」本题考查操作风险管理概述的内容C项,商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人,对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任.外部欺诈事件属于商业银行的()A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险I■答案」D「解析」本题考查操作风险管理概述的内容《操作风险资本计量监管要求》中,将操作风险的损失事件类型划分为7类内部欺诈事件,外部欺诈事件,就业制度和T.作场所安全事件,客户、产品和业务活动事件,实物资产的损坏,信息科技系统事件,执行、交割和流程管理事件.为了避免商业银行虚增资本,在计算资本充足率时,应对资本进行对应扣除其中核心一级资本应当全额扣除的项目不包括()A.商誉B.资产证券化销售利得C.土地使用权D.贷款损失准备缺口I■答案」C「解析」本题考查主要监管指标的内容为了避免商业银行虚增资本,在计算资本充足率时,应对资本进行对应扣除核心一级资本应当全额扣除以下项目商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益.银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位「答案」B「解析」本题考查市场定位的内容银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面.《商业银行合规风险管理指引》的规定,商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度商业银行的绩效考核应体现()的价值观念A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅「答案」C「解析」本题考查合规管理的基本机制的内容《商业银行合规风险管理指引》第十五条规定,商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念.《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》,以下说法错误的是()A.银行要健全授信尽职免责机制,在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段,通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求,进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业,银行机构应提前应对,尽快收回贷款「答案」D「解析」本题考查信用风险管理概述的内容《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》要求健全银行业金融机构服务民营企业体系进一步提高金融结构与经济结构匹配度,支持发展以中小微民营企业为主要服务对象的中小金融机构深化联合授信试点,鼓励银行与民营企业构建中长期银企关系健全授信尽职免责机制,在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策强化考核激励,合理增加信用贷款,鼓励银行提前主动对接企业续贷需求,进•步降低民营和小微企业综合融资成本故D项说法错误.以下国际结算的方式中,属于顺汇的是()A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函「答案」B「解析」本题考查支付结算业务的内容顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行,委托银行使用某种结算工具,支付一定金额给债权人或收款人的结算方式,因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同,所以称为顺汇汇款方式是顺汇法,托收和信用证方式是逆汇法.以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是()A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险「答案」D「解析」本题考查声誉风险的内容的内容内部人员窃取客户资料会直接引发操作风险,A项说法错误贷款分类主要是为了预防信用风险,故B项说法错误一般来说,商业银行规模越大,抵抗风险的能力越强,同时也就意味着商业银行可能面临的风险因素越多,对其声誉的潜在威胁也越大,故C项说法错误.信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款,其最大特点是()A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押I答案」D「解析」本题考查贷款业务的内容按照贷款方式不同,贷款可分为信用贷款和担保贷款信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款,其最大特点是不需要保证和抵押,仅凭借款人的信用就可以取得贷款.普惠金融是指立足机会平等要求和()的原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续「答案」D「解析」本题考查普惠金融的内容普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务.提示行的主要货任有核杳汇票上承兑的形式、收到拒绝付款或拒绝承兑的通知时亳不延误地通知()A.托收行B.代理行C.付款行D.出票行「答案」A「解析」本题考查支付结算业务的知识提示行的主要责任有核杳汇票上承兑的形式、收到拒绝付款或拒绝承兑的通知时亳不延误地通知托收行.银行应建立有助于绩效考评的信息系统,该系统的基本要素不包括()A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价1=1标「答案」B「解析」本题考查银行绩效考评的内涵及原则的内容银行绩效考评的基本要素包括
①评价目标;
②评价对象;
③评价指标;
④评价标准;
⑤评价报告.下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查I■答案」A「解析」本题考查银行业监督管理法》的内容银行业监督管理机构的监督管理职责包括
(1)制定并发布监管规章、规则
(2)实施行政许可
(3)非现场监管
(4)现场检查
(5)报告和处置突发事件
(6)对银行业自律组织的指导、监督.()是实施银行业消费者权益保护的工作主体A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门I答案」B「解析」本题考查银行对消费者的主要义务的内容银行业金融机构作为实施银行业消费者权益保护的工作主体,其应当遵循依法合规和内部自律原则,构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制,履行保护银行业消费者合法权益的义务.银行绩效考评的基本要素不包括()A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价监督「答案」D「解析」本题考查银行绩效考评的内涵及原则的内容银行绩效考评的基本要素评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告.风险因素与风险管理复杂程度的关系是()A.风险因素考虑得越充分,风险管理就越容易B.风险因素越多,风险管理就越复杂,难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂,则会有效减少风险因素「答案JB「解析」本题考查投资务的内容
二、风险因素越多,风险管理就越复杂,难度就越大.、
四、多选题
1.2015年,《商业银行杠杆率管理办法(修订)》对()等表外项目的计量方法进行调整,其他内容和要求保持不变A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.项目融资「答案」ABCD「解析J本题考查我国银行监管改革的知识2015年,《商业银行杠杆率管理办法(修订)》对承兑汇票、保函、跟单信用证、贸易融资等表外项目的计量方法进行调整,其他内容和要求保持不变.按照风险事故的来源,风险可以分为()A.经济风险B.社会风险C.自然风险D.市场风险E.政策风险「答案」ABC「解析」本题考查风险的定义和分类的知识按照风险事故的来源,风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险.下列属于金融债券发行方式的有()A.间接公募,即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行B.行政性发行,即发行人在有关政府部门的支持下强制发行C公募,即发行人向社会公开发行D.私募,即发行人向特定的投资者直接发行E.间接发行,即发行人委托承销商代为发行「答案」ABCDE「解析J本题考查其他负债业务的内容金融债券的发行方式主要有私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募和行政性发行.信托公司设立信托计划,应当符合的要求包括()A.单个信托计划的自然人人数不少于50人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.委托人为合格投资者D.信托期限不少于I年E.信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定「答案」BCDE「解析」本题考查信托公司主要业务的内容信托公司设立信托计划,应当符合以下要求:
①委托人为合格投资者;
②参与信托计划的委托人为唯一受益人;
③单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制;
④信托期限不少于1年;
⑤信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定;
⑥信托受益权划分为等额份额的信托单位;
⑦信托合同应约定受托人报酬,除合理报酬外,信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利
⑧中国银保监会规定的其他要求
5.根据《商业银行金融创新指引》(银监发
[2006]87号)规定,鼓励符合()条件的商业银行加快金融创新,规范金融创新活动A.风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求B.公司治理结构良好C.资本充足率达标D.内控制度严密E.近三年来没有发生重大违法违规行为「答案」ABCDE「解析」本题考查反洗钱义务的主要内容的内容根据《商业银行金融创新指引》第四十一条规定,银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新(-)资本充足率达标;
(二)公司治理结构良好;
(三)内控制度严密;
(四)风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求;
(五)近三年来没有发生重大违法违规行为
6.货币政策的构成部分有()「解析」本题考查风险的定义和分类的内容信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险,因此事件
(3)属于信用风险市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险,因此事件
(2)属于市场风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险,因此事件
(1)属于操作风险流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险,因此事件
(4)属于流动性风险
5.银行业消费者的()可以分为两类银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权I答案」B「解析」本题考查银行业消费者的主要权利的内容银行业消费者的受教育权可以分为两类银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权.根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》,行政许可实施程序不包括下列哪一个环节?()A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理I答案」D「解析」本题考查监管方法的内容行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节.关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则,下列说法错误的是()A.经营存款业务特许制.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益「答案」C「解析」本题考查商业银行法》的内容《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有经营存款业务特许制以合法正当方式吸收存款;依法保护存款人合法权益.下列关于金融市场分类的表述,错误的是()A.根据成交后是否立即交割可以将金融市场分为发行市场和流通市场B.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场C.根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场「答案」AI■解析」本题考查金融市场的内容根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场.绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考A.基准利率B.货币政策的传导机制C货币政策目标D.货币政策工具E.存款准备金率「答案」CD「解析」本题考查货币政策目标与工具的知识货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成
7.互联网金融风险的特点包括()A.隐蔽性B.效益性C.广发性D.突发性E.传染性「答案」ACDE[■解析」本题考查互联网金融创新的知识根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广发性和突发性的特点
8.2010年9月12日巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议【II》,其改革的主要内容包括()A.明确宏观审慎资本要求.修改资本定义,强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准「答案」ABCDE「解析」本题考查国际银行业监管改革的内容《巴塞尔协议山》改革的主要内容包括(-)扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力
(二)修改资本定义,强化监管资本基础
(三)建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷
(四)明确宏观审慎资本要求,反映系统性风险
(五)建立量化流动性监管标准.货币政策的时滞包括的阶段有()A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.货币政策执行过程监测E.所采取的货币政策发挥作用「答案」ACE「解析」本题考查货币政策目标与工具的知识在具体实施货币政策时,从中央银行认识到需要采取货币政策,然后制定并实施货币政策,到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响,需要相当长的一段时间,这段时间被称为货币政策的时滞.常备借贷便利的主要特点有()A.是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强B.由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请C.交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构D.交易金额大,风险大E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求「答案」ABC「解析」本题考查货币政策目标与工具的知识常备借贷便利的主要特点一是由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利;二是常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强三是常备借贷便利的交易对于覆盖面广,通常覆盖存款金融机构.单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入,到期一次性支取本息的存款类型,它的存期包括()A.1个月B3个月C.2年D.3年E.5年「答案」BCDE「解析」本题考查存款业务的内容单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入,到期一次性支取本息的存款类型存期分3个月、6个月、I年、2年、3年、5年6个档次.内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?()A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对■象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向监管机构报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告E.向监事会提交的全面审计工作报告「答案」BCD「解析」本题考查内部审计的知识内部审计部门应就以下事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告.向董事会提交的全面审计工作报告.内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向监管机构报告相关情况.外部中介机构对银行的审计报告.下列关于金融债券的特点,说法正确的有()A.发行者有较大的主动权B.筹资对象范围广泛,筹资效率较高C.债券的盈利性、流动性较好,有较强的吸引力D.债券到期还本付息,因而筹集的资金稳定E.筹资成本较低「答案」ABCD「解析」本题考查其他负债业务的内容金融债券的特点
(1)发行者有较大的主动权,筹资对象范围广泛,筹资效率较高;
(2)债券的盈利性、流动性较好,有较强的吸引力;
(3)债券到期还本付息,因而筹集的资金稳定,并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金发行金融债券筹集资金也有一定的局限性,如筹资成本较高(E项说法错误)、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等.以下属于金融债券发行方式的有()A.私募,即发行人向特定的投资者直接发行B.行政性发行,即发行人在有关政府部门的支持下强制发行C.间接公募,即发行人委托承俏商以公募方式向社会公开发行D.公募,即发行人向社会公开发行E.间接发行,即发行人委托承销商代为发行「答案」ABCDE「解析」本题考查其他负债业务的内容金融债券的发行方式.私募即发行人向特定的投资者直接发行金融债券,中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式.公募即发行人向社会公开发行金融债券,在这种场合,投资者的身份一般不受限制.直接发行即发行人不通过承销商而直接发行金融债券,中国金融债券的发行大多选择这种方式.间接发行即发行人委托承销商代为发行金融债券,各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式.直接公募即发行人以公募方式直接发行金融债券,中国一部分金融债券的发行选择这种方式.间接公募即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券,目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式.行政性发行即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券,中国一些政策性银行的金融债券发行带有这种性质.银行业消费者的主要权利包括()A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权「答案」ABCE「解析」本题考查银行业消费者的主要权利的知识银行业消费者的主要权利安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权.商业银行应履行的社会责任包括()A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量「答案」ABCDE「解析」本题考查社会责任概述的知识商业银行的社会责任包括提倡慈善责任,积极投身社会公益活动,构建社会和谐,促进社会发展银行业金融机构应承担消费者教育的责任,积极开展金融知识普及教育活动,引导和培育社会公众的金融意识和风险意识,为提高社会公众财产性收入贡献力量努力促进行业间的协调和合作,加强银行业信用信息的整合和共享,稳步推进我国银行业信用体系建设提倡以人为本,重视员工健康和安全,关心员工生活,改善人力资源管理;加强员工培训,提高员工职业素质,提升员工职业价值;激发员工工作积极性、主动性和创造性,培养金融人才,创建健康发展、积极和谐的职业环境支持社区经济发展,为社区提供金融服务便利,积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容丰富形式多样的社区服务活动,努力为社区建设贡献力量等等.市场风险可以分为()A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险「答案」ABDE「解析」本题考查风险的定义和分类的知识市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险,分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险.下列属于财产信托的有()A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.财产权信托E.资金信托「答案」ABCD「解析」本题考查信托公司主要业务的知识根据信托财产形态的不同,可以分为资金信托和财产信托财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托.商业银行“展业三原则”是指()A.“了解你的员工”B.“了解你的客户”C.“了解你的业务”Df尽职调查”E.“了解你的产品”「答案」BCD「解析J本题考查监管要求的内容“了解你的客户”(111\¥丫0111€1以0^-1;丫
0、“了解你的业务”(1110\、丫381塔山€551丫8)和“尽职调查”(口比口出8€.€DD)合称商业银行“展业三原则”.()属于银行销售促进的方式A.公共宣传B.建立客户经理制C.专有利益D.促销策略联盟E.配套服务「答案」CDE「解析」本题考查产品的开发管理与市场营销的知识销售促进的方式包括专有利益、配套服务和促销策略联盟等.风险应对策略包括()A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担E.风险承受「答案」ACDE「解析」风险应对策略包括四种基本类型风险规避、风险降低、风险分担和风险承受.根据个人贷款用途的不同,商业银行个人贷款产品可以分为()A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.并购贷款D.个人经营类贷款E.个人消费贷款「答案」BDE「解析」根据个人贷款用途的不同,商业银行个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等.金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点,以下哪些是金融工具的主要风险?()A.信用风险B.政策性风险C.违约风险D.市场风险E.流动性风险「答案」ACD「解析J金融工具的风险主要有两类
①信用风险,或称违约风险;
②市场风险.下列选项中,()是货币政策的时滞所涵盖的阶段A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.货币政策执行过程监测E.所采取的货币政策发挥作用「答案」ACE「解析」在具体实施货币政策时,从中央银行认识到需要采取货币政策,然后制定并实施货币政策,到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响,需要相当长的一段时间,这段时间被称为货币政策的时滞.甲公司为支付贷款向乙公司开具一张金额为45万元的银行承兑汇票,付款银行为丙银行,甲公司收到乙公司货物后发现质量和数量均有问题,立即通知丙银行停止付款另外,丙银行对乙公司的100万元贷款已经逾期,正常催收中,下列说法错误的有()A.根据票据的无因性,丙银行不得以乙公司尚欠其贷款未还未由拒绝付款B.丙银行在出票时,应当审查甲公司与乙公司是否具有真实交易关系C.如丙银行在接到甲公司通知后仍向乙公司付款,由此造成的损失丙银行应当负责D.甲公司有权以货物质量和数量均有问题为由请求丙银行停止付款E.该汇票须经丙银行承兑后才发生付款效力「答案」ACD「解析」B项说法正确,《票据法》第十条规定,票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系E项说法正确,《票据法》第四十四条规定,付款人承兑汇票后,应当承担到期付款的责任银行承兑汇票中,付款行承兑前仅是票据关系人,承兑后成为票据债务人,负有见票或者到期付款的义务A项说法错误,《票据法》第十三条第二款规定,票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人,进行抗辩此为票据无因性的例外本题中,丙银行作为票据债务人,可以以与自己有借贷关系的持票人乙公司,以其对自己没有履行还款义务为由进行抗辩C、D两项说法错误,根据票据的无因性,票据权利人行使票据权利时,票据债务人不得以原因关系对抗善意持票人甲公司与乙公司的属于票据的原因关系,乙公司与丙银行的关系属于票据关系,甲公司无权以票据原因关系为由请求承兑行止付丙银行接到甲公司的止付通知后仍有付款义务,由此造成的损失,丙银行不需要承担责任.风险评估是内部控制的基本要素之一,它的内容包括()A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对E.风险分析I■答案」ABDE「解析」风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对,是实施内部控制的重要环节.金融债券的发行方式有()A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行「答案」ABCDE「解析」金融债券的发行方式I.私募
2.公募
3.直接发行
4.间接发行
5.直接公募
6.间接公募
7.行政性发行.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为()等环节A.调查B.审查C.贷后管理D.不良资产处置E.档案保管「答案」ABCD「解析」审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节,设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责,以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约.在日常管理中,贷款人应加强对资金账户的监控,关注()流入流出情况A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金「答案」AE「解析」在日常管理中,贷款人应加强对资金账户的监控,关注大额资金及异常资金流入流出情况.常备借贷便利是中国人民银行创新的公开市场业务工具,它的主要特点有()A.交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构交易金额大,风险大C.由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强「答案」ACE「解析」B项说法错误,常备借贷便利以抵押方式发放,合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等D项说法错误,常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求,对象主要为政策性银行和全国性商业银行
三、判断题.高级管理层应牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线()「答案」B「解析」本题考查内部控制的职责分工的内容商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管,统称为欧洲监管当局(ESAs)()「答案」A「解析」本题考查主要经济体银行监管改革的内容欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管,统称为欧洲监管当局(ESAs)o.根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》和《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》,除银团贷款外,银行业金融机构对小微企业贷款不得收取承诺费、资金管理费、严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用()「答案」A「解析」本题考查贷款业务的内容根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》和《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》有关规定,除银团贷款外,不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件.商业银行“三性”中,安全性劣后于效益性、流动性,而效益性又优先于流动性「答案」B「解析」本题考查商业银行法》的内容商业银行“三性”中,效益性劣后于安全性、流动性,而安全性又优先于流动性.中央银行降低商业银行存款准备金率的同时,也降低了商业银行的风险()「答案」A「解析」本题考查货币政策的传导机制的内容近年来,中国人民银行根据银行体系流动性变化,适当调整存款准备金率,普降金融机构存款准备金率,以保持流动性合理充裕(即商业银行流动性风险降低),促进经济平稳健康发展.中国银行保险监督管理委员会发布《商业银行流动性风险管理办法》要求商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于50%o()「答案」B「解析」本题考查主要监管指标的内容中国银行保险监督管理委员会发布《商业银行流动性风险管理办法》要求商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务,以及从事金融产品的自营业务()「答案」B「解析」本题考查行业发展情况和机构基本功能定位的内容货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点,发挥交易媒介作用,通过掌握的多头和空头需求,撮合最匹配的双方进行交易,而不与双方发生交易,仅仅起中介作用货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务,不允许从事自营交易,不允许向自然人提供经纪服务,也不允许商业银行向货币经纪公司投资.非金融类不良资产是指由金融机构所有,但不能为其带来经济利益,或带来的经济利益低于账面价值,已经发生价值贬损的资产,以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产()「答案」B「解析」本题考查核心业务的内容非金融类不良资产是指“非金融机构”所有,但不能为其带来经济利益,或带来的经济利益低于账面价值,已经发生价值贬损的资产,以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产.商业银行应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放审核()「答案」A「解析」本题考查贷款业务的内容商业银行应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放审核.商业银行内部评级法下的合格保证,保证应为电子形式,且保证数额在保证期限内有效()「答案」B「解析」本题考查信用风险管理概述的内容商业银行内部评级法下的合格保证,保证应为书面形式,且保证数额在保证期限内有效.银行本票见票即付,信誉很高,但不允许背书转让()「答案」B「解析」本题考查支付结算业务的内容银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据银行本票一律记名,允许背书转让.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上,即被视为违约()「答案」A「解析」本题考查信用风险管理概述的内容债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上,即被视为违约.融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等()「答案」B「解析」本题考查核心业务的知识对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保其中,非融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等.商业银行应主动接受社会舆论监督,建立统一管理的采访接待和信息发布机制,及时准确公开信息,避免误读误解引发声誉风险()「答案」A「解析」本题考查声誉风险管理的内容商业银行应主动接受社会舆论监督,建立统一管理的采访接待和信息发布机制,及时准确公开信息,避免误读误解引发声誉风险.根据《信托公司管理办法》的规定,信托公司可以以卖出问购方式管理运用信托财产()「答案」B「解析」本题考查信托公司主要业务的内容《信托公司管理办法》第十九条,信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产.违约损失率的大小,取决于担保品的特性()「答案」A「解析」本题考杳信用风险管理概述的内容违约损失率的大小,取决于担保品的特性.银行承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失,因此,我们可以把风险简单定义为银行在经营过程中,由于一系列不确定因素的影响,导致收益和价值损失的可能性()「答案」A「解析」本题考查风险的定义和分类的内容银行承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失,因此,我们可以把风险简单定义为银行在经营过程中,由于一系列不确定因素的影响,导致收益和价值损失的可能性.根据《商业银行风险监管核心指标》的规定,不良资产率不得高于6%()「答案」B「解析」本题考查主要监管指标的内容根据《商业银行风险监管核心指标》(银监发
(2005)89号),不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重,不得高于5%;不良资产率为不良资产与资产总额之比,不得高于4%.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径,因此同业拆借的交易量要远大于债券回购()「答案」B「解析」本题考查其他负债业务的内容与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比,债券I可购风险要低得多,对信用等级相同的金融机构来说,债券回购率一般低于拆借率因此,债券回购的交易量要远大于同业拆借.银团贷款业务中,银团代理行应当代表银团利益,借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行「答案」A「解析」本题考查贷款业务的内容银团代理行应当代表银团利益,借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行.因商品价格的不利变动,使银行表内和表外业务发生损失的风险是信用风险()「答案」B「解析」市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入固定资产贷款范畴()「答案」A「解析」不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入固定资产贷款范畴.银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则,积极主动地处理投诉但投诉不是因银行业金融机构而起则无需理会()「答案」B「解析」银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则坚持以人为本原则,树立维护金融稳定大局观,做到即便投诉不是因我而起,也要坚持“投诉到我为止”的负责态度,积极主动地处理投诉,杜绝互相推诿退缩.制定和实施货币政策,首先必须明确货币政策最终要达到的目的()「答案」A「解析」制定和实施货币政策,首先必须明确货币政策最终要达到的目的,即货币政策的最终目标.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件()「答案」A「解析」2015年,中国银监会与人民银行、证监会、保监会共同推动出台了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发
[2015]81号),从增强消费者对我国经济和金融发展的信心、维护金融体系的安全与稳定、促进社会公平正义的高度认识把握金融消费者权益保护工作的重要性,界定了金融消费者的八项基本权利并对我国金融领域消费者权益保护提出了具体要求,是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系()「答案」A「解析」商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系.银行接到大规模投诉,或者投诉事项重大,涉及众多消费者利益,可能引发群体性事件的,应当及时向银保监会或其派出机构报告()「答案」A「解析」银行接到大规模投诉,或者投诉事项重大,涉及众多消费者利益,可能引发群体性事件的,应当及时向银保监会或其派出机构报告.非金融类不良资产是指金融机构所有,但不能为其带来经济利益,或带来的经济利益低于账面价值,已经发生价值贬损的资产,以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产()「答案」B「解析」非金融类不良资产是指非金融机构所有,但不能为其带来经济利益,或带来的经济利益低于账面价值,己经发生价值贬损的资产,以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产.在债券回购交易中,定期回购的信用风险比隔日回购大()「答案」A「解析」回购期限长短不同,其信用风险也不同,定期回购的信用风险比隔口回购大.根据《贷款风险分类指引》,正常贷款是指借款人能履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还该类贷款的预计损失率为1%()「答案」B「解析」对于正常贷款,借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握贷款损失的概率为0评标准,对考评对象在特定期间的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程A.经营成果、风险状况、发展状况B.发展状况、内控管理、经营成果C.内控管理、发展状况、风险状况D.风险状况、内控管理、经营成果「答案」D「解析」本题考查银行绩效考评的内涵及原则的内容绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程.由银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是()A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票「答案」A「解析」本题考查支付结算业务的内容银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限,或是面对强大的竞争对手的时候,它的可行性营销策略是()A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略「答案」C「解析」本题考查产品的开发管理与市场营销的内容专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度从根本上来说,专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上当一家银行的实力范围狭窄、资源有限,或是面对强大的竞争对手时,专业化策略可能就是它唯一可行的选择.()不是银行绩效考评的指标A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展转型类指标D.盈利潜力类指标「答案」D「解析」本题考查绩效考评指标体系与结果应用的内容银行绩效考评指标一般包括以下五大类
1、合规经营类指标
2、风险管理类指标
3、经营效益类指标
4、发展转型类指标
5、社会责任类指标.下列选项中,不属于新型货币政策工具的是()A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款「答案」A「解析」本题考查货币政策目标与工具的内容根据货币调控需要,近年来中国人民银行不断进行公开市场业务工具创新主要包括短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调节工具,也包括中期借贷便利、抵押补充贷款、定向中期借贷便利等中长期流动性调节工具再贷款属于一般性货币政策工具.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于()A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务「答案」D「解析J本题考查商业银行创新业务与产品的内容个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动
15.下列选项中,()不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位「答案」A「解析」本题考查市场定位的内容根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可将定位方式分为三种主导式定位、追随式定位、补缺式定位.()是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时,为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金.A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款「答案」C「解析」本题考查存款业务的内容保证金存款是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时,为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一,在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括().A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售,带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新,推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持,盘活存量资产「答案JA「解析」本题考查行业发展情况和机构基本功能定位的内容金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势之一为扩大企业对新设备、新技术项目的投资.下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法,错误的是()A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式,向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者,但投资者确有需求,客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应当实施理财产品销售专区管理,并在销售专区内对每只理财产品的俏售过程进行录音录像「答案」C「解析」本题考查反洗钱义务的主要内容的内容商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作,确保风险承受能力等级评估结果的真实性和有效性故C项说法错误.商业银行应认真评估客户的财务报表,对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况必要时应进行利率、汇率等的()A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试「答案」A「解析」本题考查信用风险管理概述的内容对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析.以下关于商业银行市场营销的说法错误的是()A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求,在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向,通过运用整体营销手段,以产品和服务来满足客户的需要,从而实现经营管理目标的过程「答案」A「解析」本题考查客户管理的内容客户经理,其职责主要是根据市场竞争的需要和客户开发工作的要求,积极主动地寻找客户、评价客户,向客户推荐和营销适当的产品,为客户提供高水准的专业服务,在为银行选择优质客户并向其提供服务的过程中,实现银行收益的最大化故A项说法错误.企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于()A.
0.4B.
0.2C.
0.8D.
0.6「答案」B「解析」本题考查贷款风险分类与不良贷款管理的内容根据《企业集团财务公司管理办法》第34条,财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%.固定资产贷款发放和支付过程中,商业银行应(),并与贷款配套使用A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50%的项目资本金先行到位「答案」B「解析」本题考查贷款业务的内容固定资产贷款发放和支付过程中,商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位,并与贷款配套使用.项目融资属于特殊的()A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款I答案」A「解析」本题考查贷款业务的内容项目融资属于特殊的固定资产贷款.绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()A.对象B.R的C.作用D.主体I■答案」B「解析」本题考查银行绩效考评的内涵及原则的内容绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准选择什么标准作为评价的基准取决于考评的目的.资产证券化是汽车金融公司的()A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务I■答案」B「解析」本题考查核心业务的知识汽车金融公司的其他业务
1、资产证券化
2、向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务.商业银行市场定位的步骤是()A.识别重要属性一定位选择一制作定位图一执行定位B.定位选择一制作定位图一识别重要属性一执行定位C识别重要属性一制作定位图一定位选择一执行定位D.定位选择一识别重要属性一制作定位图一执行定位「答案」CI■解析」本题考查市场定位的内容商业银行市场定位的步骤是
(1)识别重要属性
(2)制作定位图
(3)定位选择
(4)执行定位.以下关于内部牵制阶段的说法,错误的是()A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.I9世纪中叶至20世纪初期,控制作为管理职能之一,逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一I■答案」A「解析」本题考查内部控制的起源和发展的内容一般认为,内部控制发展大致经历五个阶段,分别为内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段内部控制的思想源远流长,在古代就已出现了内部牵制的做法经手财物的人要列明收付清单,并由专人对清单进行核对;“双人记账制和对账制度”,通过岗位分离和账户核对,保证所有钱物和账目正确无误19世纪中叶至20世纪初期,随着产业革命完成,企业竞争加剧,急需强化内部管理,控制作为管理职能之一,逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果,通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离,实现查错防弊的目的.金融企业会计的主要特点不包括()A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.风险管理的严格性D.核算内容的社会性I答案」C「解析」本题考查财务会计制度的内容金融企业会计的主要特点.核算内容的社会性.核算方法的独特性.监督的政策性.内部控制的严密性.现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为()个层次A.2B.3C.4D.5I■答案」B「解析」本题考查货币政策目标与工具的内容现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次.《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是()A.自主性、效益性、流动性B.流动性、效益性、风险性C.安全性、流动性、效益性D.效益性、安全性、统一性「答案」C「解析」本题考查商业银行法》的内容《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行三性四自经营原则,即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束.某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元,同业存放余额为20亿元,卖出回购款项余额为10亿元,核心负债为100亿元,总负债为200亿元,则该商业银行的同业市场负债比例为()A.
0.4B.
0.3C.
0.2D.
0.1「答案」C「解析」本题考查理财业务的内容同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出I可购款项)/总负债x100%=(10+20+10)/200=20%o.下列关于存放同业的叙述中,有误的一项是().A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额,以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小,100%占用国内同业授信额度的业务「答案」A「解析」本题考查同业业务的知识本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额,以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务.《商业银行合规风险管理指引》规定,合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行()做起,确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念A.基层B.高层C.中高层D.低层「答案」B「解析」本题考查合规文化建设的内容《商业银行合规风险管理指引》规定,合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起,确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念,在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念,提高全体员工的合规意识促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动.售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人,同时与出租人签订融资租赁合同,再将该物件从()处租回的融资租赁形式A.保管人区使用人C.承租人D.出租人「答案」D「解析」本题考查核心业务的内容售后回租是指承租人为了提高资产流动性、均衡税负、改善资产负债表等需要,将自有设备等固定资产以公允价值出卖给金融租赁公司,然后再从金融租赁公司租回使用并按期支付租金的业务形式,其业务特点是承租人和供货人为同一人.商业银行应按照()的原则,规范固定资产贷款审批流程A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批「答案」AI■解析」本题考查贷款业务的内容商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款.在单位结算账户的分类中,()是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户「答案」B「解析」本题考查支付结算业务的内容是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户是存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户.下列属于资本市场的是()A.外汇市场B.票据市场C.黄金市场D.股票市场「答案」D「解析」本题考查金融市场的内容资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等.()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上A.分层营销区交叉营销C.大众营销D.情感营销「答案」B「解析」本题考查产品的开发管理与市场营销的内容简单地说,交义营销是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品.交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户,增加客户黏性.马柯维茨的现代投资组合理论认为,只要两种资产收益率的(),分散投资于两种资产就具有降低风险的作用A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0「答案」A「解析」本题考查商业银行风险管理的主要策略和方法的内容马柯维茨的现代投资组合理论认为,只要两种资产收益率的相关系数不为I(即不完全正相关),分散投资于两种资产就具有降低风险的作用.根据《信托公司管理办法》,信托公司开展对外担保业务,对外担保余额不得超过其净资产的()A.1B.
0.5C.
0.3D.
0.2「答案」B「解析」本题考查信托公司主要业务的内容根据《信托公司管理办法》的规定,信托公司可以开展对外担保业务,但对外担保余额不得超过其净资产的50%.下列选项中,哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线?()。