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中国商业银行房地产信贷风险管理随着中国房地产市场的快速发展,大量的资金投入到这个市场中,商业银行在房地产行业的信贷风险也逐渐凸显出来商业银行作为关键的信贷渠道,负有不可推卸的风险管理责任因此,现在需要商业银行加强房地产信贷风险管理,规范自身行为,提高资产质量和市场竞争力.房地产信贷的风险特点房地产信贷的风险是指因房地产市场产生的各类不确定性和风险主要表现为以下特点1占用资金较长时间由于房地产信贷金额比较大,不同于其他消费信贷,申请借款人在申请贷款后大部分情况下都需要通过实地考察确认,还需要进行评估、并签订贷款合同这些都需要一定时间,并且贷款后,还需要长期还款,占用资金的时间比较长,这也就增加了信贷风险的难度2市场波动强烈金融危机、政策调整等因素对房地产市场影响明显;而房地产信贷数量大、分散化程度低,银行的风险资本在经济萎缩时仍然会集中于房地产市场,导致资产质量恶化现象十分突出3抵押物价值易变房地产信贷业务通常以抵押担保为特点,在房市不景气时,房产价格下跌,抵押物价值大幅下行,从而影响抵押贷款的还款能力,也在一定程度上增加了信贷风险.商业银行房地产信贷风险管理为有效控制房地产信贷风险,商业银行应采取以下措施:1分类管理按照不同的贷款特征和风险特征,将房地产信贷分为三级分类管理正常、关注和不良通过不同的管理方式和防范措施,有效控制涉房信贷的风险2提高风险意识加强银行员工的风险意识,要求员工根据客户的财务状况、还款能力和信誉等因素进行客户风险评估并加强对员工的培训,增强其风险管控能力3制定内部控制制度完善房地产信贷评估制度,定期评估信贷风险,制定应对措施;建立完善的业务流程和风险控制审批机制,规范客户押品评估及落实对押品控制措施4提高审批借贷门槛加强客户贷前和贷后的管理和跟踪,对于存在重大风险隐患的客户和项目,要进一步加强控制,多方面获取客户资产负债情况,综合考虑经营状况、财务状况、还款能力等因素,维护资产质量5加强风险监测从市场、政策、经济等方面对信贷风险进行监测,及时分析风险原因和趋势,做好应对措施在第一时间发现并加以控制6创新理财产品银行可以推出适合不同投资人群的理财产品,在降低银行不良贷款率的同时,为客户提供有价值的投资机会.结论在当前房地产市场环境下,商业银行的盈利密度很大程度上依赖于房地产信贷但是,房地产信贷也是具有较高风险的,因此商业银行需要严格监管,加强风险管理,规范自身行为,提高资产质量和市场竞争力希望在不断提高风险管理水平的同时,商业银行可以应对市场变化,进一步创新业务模式,为客户提供更好的服务。