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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财重点知识点大全姓名学号得分
1、以下关于终身寿险的说法错误的是()A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值,而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及电交终身寿险正确答案B
2、有甲、乙、丙、丁四人,均申报买入X股票,申报价格和时间如下甲的买入价
10.75元,时间为1340;乙的买人价
10.40元,时间为1325;丙的买入价
10.70元,时间为1325;丁的买入价
10.75元时间为13380那么他们交易的优先顺序应为()A.T>甲>丙>乙B.丙>乙>丁〉甲C.丁>丙>乙>甲D.丙>丁>乙>甲正确答案A
3、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户()的了解A.收入情况B.支出情况
25、理性的股票投资过程是()A.确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略B.股票投资分析一确定投资政策一授资组合一评估业绩一修正投资策略C.确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略D.确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略正确答案D
26、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
6086.
76105.
86246.
66724.4正确答案A
27、不可以申请公众责任保险的是()A.工厂B.学校C.商店D.医生正确答案A
267、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()oA.若预期某种标的资产的未来价格会上涨,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案A
268、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中,扣除自用性资产后的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案C
269、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险正确答案D
270、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料,客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年571015正确答案D
271、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产正确答案B
272、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的OA.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案B
273、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元
2021.
223.
522.5正确答案D
274、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人476C.100D.136正确答案C
275、下列不属于责任保险的有()A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险正确答案D
276、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.840662125503613550361555036正确答案A
277、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱正确答案A
278、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险正确答案A
279、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题,说法错误的是()A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后,报送银监会或其派出机构c商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的,应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息,进行充分的销售前信息披露正确答案A
280、下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是()A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案B正确答案D
28、下列关于股票价格指数的说法,不正确的是()A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案A
29、资产负债率体现了家庭总体负债情况对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了30%35%50%40%正确答案C
30、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产正确答案D
31、下列项目中属于劳务报酬所得的是()A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬正确答案D
32、下列投资组合流动性最差的是()A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇正确答案C
33、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是()A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案B
34、()以金融资产为交易对象,对经济活动的各个方面都有着深刻影响A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场正确答案D
35、下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强正确答案A
36、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟刘琪的儿子对遗嘱有异议,关于刘琪的遗嘱,下列说法正确的是()A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案B
37、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.刚好满足B.能够满足,资金还富有
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.不能满足,资金缺口为
9.73万元正确答案D
38、下列对综合理财服务的表述,错误的是()A.综合理财服务中,商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化正确答案A
39、进行技术分析的基础是oA.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对正确答案B
40、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车,双方签订的合同规定,3辆载重汽车的总价值为240万元租期6个月,租金为
18.2万元则A公司应缴纳印花税税额元18232240150正确答案A
41、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险正确答案A
42、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案D
43、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
44、一般来说,客户的风险偏好不包括()A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型正确答案A
45、下列关于节税的表述错误的是()A巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”,两者一样,无区别正确答案D
46、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由正确答案D
47、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益下列各项不属于保险利益原则作用的是0A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度正确答案C
48、下列不属于债券市场功能的是A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案C
49、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源
0.
433.4D.4正确答案c
50、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括()正确答案A
51、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案CC.家庭财务状况D.负债信息正确答案C
4、关于客户信息的整理,下列说法错误的是()A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式,对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案B
5、市场交易活动的集中性体现在()A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者,但在某些条件下也可能成为资金的需求者正确答案C
52、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”,以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是()A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案D
53、()应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户、销户、资料变更等账户类业务,认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门正确答案A
54、关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是()A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案C
55、下列产品组合中,风险系数最低的是()A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案C
56、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括()正确答案C
57、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数正确答案A
58、按照管理运作方式的不同,银行的个人理财业务分为()A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案D
59、()的公式为净利润♦资产平均总额A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率正确答案B
60、一般而言,不影响风险承受能力的因素是()A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案D
61、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()□A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案A
62、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配,增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案C
63、很多中小企业都面临资金紧缺的问题,较少有闲置资金,如果有闲置资金,则闲置资金理财主要投资于()0A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
64、在制定退休规划时,()会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式正确答案C
65、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是(),即居民消费价格指数GDPGNPCPID.PMI正确答案C
66、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案A
67、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人476100136正确答案C
68、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等都属财产保险标的A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁正确答案A
69、做好教育金筹备工作是通过(A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资正确答案B
70、下列不属于专项支出预算的是A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出正确答案A
71、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件,应当按规定标准的()交纳农民工工资保证金A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍正确答案A
72、一般为T+2或T+3到账的是()A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金正确答案A
73、以下关于教育保险说法不正确的是()A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势正确答案B
74、一般来说,()又被称为“金边债券”A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案C
75、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产正确答案A
76、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
51.
7439.
6340.
3429.65正确答案D
77、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源如果投资资产比率较低,其他类资产比率一定比较高是缺乏投资观念或消费不合理的表现;同时投资资产比率低也意味着理财收入较少,会影响未来的财务目标的实现因此投资资产比率应保持在()以上,以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率40%50%60%65%正确答案B
78、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度
6、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()oA.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案D
7、()是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件,是劳务费结算的重要依据A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同正确答案C
8、下列保险不适用于补偿原则的是()A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案B正确答案D
79、属于家庭财产保险中一般可保财产的是()A.朋友寄存在家的一把红木椅子一盆花一包现金一把红木椅子正确答案D
80、在以下保险中
①定期死亡保险;
②生存保险;
③两全保险;
④年金保险,只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是()oA.
①②BeC.
②③D.
④正确答案B
81、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案B
82、调解委员会调解争议的期限为()3101530正确答案D
83、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询
128632.
75128794.
15132670.
25145860.75正确答案D
84、下列属于流动性资产的是A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款正确答案D
85、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下,如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越,各期缴纳保费总额越oA.少;少B.多;少C.多;多D.少;多正确答案B
86、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案A
87、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取42056435104531048560正确答案C
88、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息,扰乱市场秩序正确答案D
89、下列不属于中小企业私募债特征的是()A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可,直接由证券公司自己做方案,就可以推向市场,证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制,非常灵活,可以偿还贷款C.中小企业私募债,不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业,发行资质要求低,发行条件宽松正确答案c
90、公司年末会计报表上部分数据为流动负债60万元,流动比率为2速动比率
1.2销售成本为100万元,年初存货为52万元,则本年度存货周转次数为()A.2次
1.65次C
1.45次
2.3次正确答案A
91、下列关于教育保险的说法,错误的是()oA.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用,保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一正确答案D
92、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示
24.52%;弱
22.43%;弱
32.29%;强
25.43%;强正确答案C
93、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案D
94、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估正确答案A
95、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是()A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息正确答案D
96、一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定,其原因不包括()A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式正确答案C
97、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%债券型基金的平均收益率为5%投资者的期望收益率为8%若选择以上两种基金构建投资组合,则股票型基金的比例应为()?40%50%55%60%正确答案D
98、假设陈先生上年度平均月薪为8000元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金2400元、192元640元、192元2400元、120元640元、120元正确答案B
99、金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金磁机构正确答案C
100、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇正确答案C
101、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款银行贷给他35万元,同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险按照约定,贷款人半年后偿还了15万元不久,该保险房屋发生重大火灾事故,则银行可以得到的赔偿金额是()万元10152030正确答案C
102、某工程队有建安工人300人,月计划完成施工产值3750000元,百元产值工资系数为14%计划工人劳动生产率为()元/人1750125001300052500正确答案B
103、反映一国(或地区)的经济实力和市场规模的是()A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数正确答案B
104、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明(情形和投资结果A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案D
105、期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项A.期初B.期末C.期中D.期内
9、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作()A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案A
10、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品正确答案B
11、张云预计其子10年后上大学,届时需学费50万,张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金则10年后张云筹备的学费()oA.够,还多约
2.72万B.够,还多约
0.7万C不够还少约
2.72万D.不够,还少约
0.7万正确答案B
106、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是()A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力正确答案D
107、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保,其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益正确答案B
108、银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于()环节的相关规定,并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理正确答案A
109、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资()A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案c
110、自由结余占()的比率过高,往往体现出较低的理财积极度A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出正确答案C
111、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案C
112、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产正确答案A
113、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚,养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权正确答案C
114、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资()A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案C
115、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,也算有办法讨回公道于是他这么做了,结果用得很放心A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司正确答案C
116、()模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量正确答案A
117、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好正确答案B
118、转继承的客体是()A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权正确答案C
119、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%5年后该项基金本利和将为()7LoA.671561B.564i00C.871600D.610500正确答案A
120、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母、外祖父母享有继承权,其继承方式不包括()A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承正确答案D
121、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释65岁45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定正确答案C
122、招标的组织形式有自行招标和()两种A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标正确答案B
123、流动资金管理措施不包括()A.编制Y〃金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案D
124、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%
466095.
71524743.26C.
386968.45D.
396968.45正确答案A
125、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案c
126、老秦3年前买入当年发行的某企业债券,期限20年,面值1000元,每半年付息一次,票面利率
6.22%若该债券目前市价为1585元,则老秦持有的该债券到期收益率为()
2.11%
1.05%
3.32%
6.63%正确答案A
127、小何与朋友合伙购买了一辆卡车,小何负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指正确答案B
128、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555843539733279754正确答案C
129、()可以防止客户流失,降低客户开发成本A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查正确答案A
130、以()作为标准进行分类,保险可以分为财产保险和人身保险A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案A
131、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
6086.
76105.
86246.
66724.4正确答案A
132、瓦工操作时,下列哪项规定是错误的?A.站在墙上行走正确答案A
12、是商业保险的承保对象A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者正确答案C
13、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4虹A.不能满足,资金缺口为
9.73万元B.能够满足,资金还富余
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.刚好满足正确答案A
14、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.保底账户B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多c.在高处作业时,严防接触电线D.上下脚手架应走斜道正确答案A
133、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇正确答案C
134、甲股票基金风险溢价为8%标准差为18%王某是一名金融理财师,在他的建议下,某客户将40000元投资于甲股票基金,同时将另外60000元投资于短期国债已知国债利率为4%则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为()12%和18%
7.2%和
7.2%12%和
7.2%
7.2%和18%正确答案B
135、做好教育金筹备工作是通过()来完成的A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资正确答案B
136、在家庭生命周期中的(),借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程正确答案A
137、以下关于保险费的描述中,错误的是()A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案B
138、假定教育成本的年增长率为4%而教育资金的年回报率为7%则教育投资的实际报酬率为()(答案取近似数值)
1.02%
1.75%
3.00%
2.88%正确答案D
139、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款
8039869.4元
40510.7元
40282.1元
39651.1元正确答案B
140、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险正确答案B
141、李某为自己投保一份人寿险,保额100万元指定其妻为受益人,李某有一子9岁,李某的母亲60岁且自己单独生活若李某因故身亡,则该份保险金依法处理的方式为()A.李某的妻子获得50万元,其余50万元由李某的孩子,母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元,其余50万元由李某的孩子,母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子,孩子和母亲平分100万元保险金正确答案C
142、下列不属于中小企业私募债特征的是()A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可,直接由证券公司自己做方案,就可以推向市场,证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制,非常灵活,可以偿还贷款C.中小企业私募债,不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业,发行资质要求低,发行条件宽松正确答案C
143、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是()A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案B
144、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A小王B.王某C.小林D.小李正确答案A
145、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益中小企业基本财务比率分析的内容不包括()oA.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
146、年初的10000元存入银行,在存款利率为10%的情况下,到年终其价值为11000元则货币的时间价值是()元10000110001000100正确答案C
147、李某和赵某是夫妻,二人共同持有50万元存款,甲是李某之母,乙是赵某之姐,赵某和李某均无其他亲属,2013年李某病逝,不久赵某也因为过分悲伤,于同年病故,下列正确的法定继承方式是()A.甲继承
37.5万元,乙继承
12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承
12.5万元,乙继承
37.5万元正确答案D
148、()是引起民事法律关系最重要的方式A.代理B.合同c.法律法规D.经济纠纷正确答案B
149、下列关于定期寿险说法错误的是()oA.相比其他形态的人寿保险来说,定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品,后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加正确答案B
150、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,()类型的中小企业主经常与资金方打交道对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的企业资本运作经验,对银行依赖程度低A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人正确答案D
151、下列关于理财规划书的描述,错误的是()A.可帮助理财规划师做好工作,与客户无关B.理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性,条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致正确答案A
152、中小企业理财的特点不包括()A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈正确答案B
153、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产正确答案D
154、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案C
155、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间正确答案C
156、基金宣传推介材料中可以登载的是()A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案A
157、客户满意度等于A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平正确答案C
158、订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效下列各项符合保险利益构成要件的是OA.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案CC.保守账户D.进取账户或平衡账户正确答案D
15、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指()A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM正确答案B
16、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()5%10%20%30%正确答案B
17、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,
159、在进行子女教育规划时,下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金正确答案D
160、收入结构的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源正确答案D
161、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求正确答案D
162、关于人寿保险的描述错误的是()A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案D
163、纳税人发生的下列行为中,可以从销项税额中抵扣的是()A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费正确答案B
164、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()oA.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用正确答案D
165、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标,通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
166、某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%则该项奖学金的本金是()元A.35000002800000C.1600000D.1200000正确答案D
167、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.58000B.620006205065000正确答案D
168、下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐正确答案B
169、丁克家族是由英文“Dink即“DoubleIncomeNoKids”翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093正确答案B
170、在我国,不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱正确答案A
171、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师53528567405728060144正确答案B
172、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是A.应收账款周天数越短,说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标c应收账款周转次数二企业销售收入净额+应收账款平均余额D应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强正确答案A
173、对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了25%40%50%60%正确答案C
174、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务12周岁的未成年人16周岁但依靠父母生活的人10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案D
175、关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是()A资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系正确答案D
176、客户关系并不是简单的人际关系,客户关系管理起源于20世纪初,最早发展的国家是A.英国B.美国C.德国D.法国正确答案B
177、投资者可以通过来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值正确答案C
178、从本质上说,回购协议是一种()oA.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品正确答案A
179、按照国内外的经验,教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上()个百分点1-21〜3C.3〜5D.5〜6正确答案D
180、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案C
181、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()o10小时20小时30小时40小时正确答案B
182、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是()A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌正确答案D
183、下列关于间接融资的说法,不正确的是()A.间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性正确答案D
184、是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案A
185、按照风险可否分散,证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险,以下选项属于系统性风险的是oA.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险正确答案B
186、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是oA.资产负债率越高说明财务负担越大则姜先生的遗嘱()A.有效,将财产给小姜B.无效,因为没有给大姜留遗产份额C.有效,姜先生有权处理自己的财产D.无效,因为没有给前妻留赡养费正确答案B
18、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师
107.
10110.
67116.
20124.74正确答案A
19、证券投资基金反映的是()关系A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标正确答案c
187、某投资者于2008年7月1日买人一只股票,价格为每股12元,同年10月1日该股进行分红,每股现金股利
0.5元,同年12月31日该投资者将该股票卖出,价格为每股13元,则该项投资的年化收益率应为o
18.75%25%
21.65%
26.56%正确答案D
188、大户报告制度与紧密相关A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度正确答案C
189、一般而言,不影响风险承受能力的因素是()A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案D
190、信息收集的来源和方法不包括()A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案D
191、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告,年度报告和相关报表,应于下一年度的()报中国银监会A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前正确答案B
192、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是()A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时,应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中,不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作,需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划,应当选择经营稳健的银行担任保管人正确答案C
193、美国的高中是()年123D.4正确答案D
194、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为()A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场正确答案A
195、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是()A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案D196>下列基金中,基金规模不固定的是()A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金正确答案C
197、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师A.44577B.45608C.46527D.47606正确答案D
198、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法,不正确的是()A.在有限合伙私募股权基金成立后,一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费,可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙正确答案A
199、精明生意人的资产及投资特征不包括()A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多正确答案C
200、某基金为了应对投资者随时可能的赎回,而必须持有一定量现金,则该基金属于A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案A
201、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均年收益率为12%标准差为
0.06同期一年期定期存款利率为
2.25%则该基金组合的夏普比率是
1.
481.
541.
631.82正确答案C
202、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%1234正确答案A
203、根据货币时间价值概念,下列不属于货币终值影响因素的是()A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格正确答案D
204、下列选项中,关于避税与节税的说法正确的是()A.避税顺应立法精神,节税违背立法精神B.节税顺应立法精神,避税违背立法精神C.节税不影响社会公平,而避税影响D.避税不影响社会公平,而节税影响正确答案B
205、根据《民法典》规定,可以作为遗嘱见证人的是()A.限制民事行为能力人B.继承人c.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人正确答案D
206、以下关于计算资金缺口说法错误的是()oA.退休后收入(既定养老金)的折现值减去退休养老资金的需求(折现值),这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”二PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案A
207、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁,打算55岁退休,估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长两人预计寿命按80岁来考虑,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金,以每年3%的增长率上涨假定退休前每年投资回报率为6%退休后每年投资回报率为3%则刘先生100150250D.350正确答案B
208、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%124507513384971585489D.2014546正确答案A
209、分析研究和预测各细分市场时,银行不需要考虑的因素有()oA.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案C
210、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人c.被保险人D.受益人正确答案C
211、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案A
212、()是整个理财规划中最实质性的一个环节A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访正确答案C正确答案D
20、下列关于税务规划的说法,不正确的是()A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案C
21、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
54626.
4154662.
4154666.
4155371.41正确答案D
213、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元152120134144正确答案A
214、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明不享有继承权,但是由于对老人照顾多年,可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权,但是可以作为受遗赠人获得部分财产正确答案B
215、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案C
216、期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项A.期初B.期末C.期中D.期内正确答案B
217、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是()A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
218、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案D
219、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是()oA.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人,也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失正确答案C
220、在6%通胀率的影响下,现在10000元的购买力水平,20年后该笔费用要高达元才能具备同样的购买力水平同样,现在10000元的购买力水平,如果不进行任何投资,20年后10000元仅相当于元()A.220000;8333B.220000;3118C.32071;8333D.32071;3118正确答案D
221、财产保险与人身保险一样,是按照标的划分的保险两大种类之一下列关于财产保险的说法不正确的是OoA.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险正确答案C
222、注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案C
223、()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险正确答案D
224、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是()A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力正确答案D
225、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法,不正确的是()A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问,商业银行可以不进行风险提示正确答案D
226、()是最常见和最普遍的人寿保险A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险正确答案A
227、是资金需求者和供给者之间的纽带A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构正确答案A
228、下列基金中,收益最低的是A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金正确答案D
229、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级正确答案D
230、小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金车补500元,特殊津贴500元今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份小王6月工资、薪金所得的课税基数为元A.54000023004000D.154000正确答案D
231、是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案C
232、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于0伦敦外汇市场的汇率1英镑=
1.7529美元中国银行公布的外汇牌价100港币=
103.72人民币正确答案B
233、《企业年金办法》规定每年不超过本企业职工工资总额的8%A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费正确答案B
234、丁克家族是由英文“Dink即DoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093正确答案B
235、()可以防止客户流失,降低客户开发成本A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查正确答案A
236、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务,现代各国一般有多种做法下列关于遗产的处理方式,说法不正确的是()A.无限继承方式中,继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国《继承法》实行限定继承,同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中,偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.《法国民法典》规定“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”正确答案B
237、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为()A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场正确答案A
238、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类,这种分类的标准是()A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构正确答案A
239、理财规划书中的投资规划建议不包括()A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议
22、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法,正确的是()oA.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低正确答案A
23、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()A.
①②③④B.
③②④①C.
①④②③D.
①②④③正确答案C
24、从风险承受能力角度评价,以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()A.养老险B.退休年金C股票型基金D.平衡型基金正确答案CD.对现阶段的产品配置的建议正确答案A
240、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理正确答案A
241、既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是()A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金正确答案B
242、与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性()A.更高B.更低”样D.可能高,也可能低正确答案A
243、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急小王出了1000元,这部分支出属于A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案D
244、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手,其中流动资金管理措施不包括A.编制现金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案D
245、下列关于责任保险的说法正确的是A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产正确答案C
246、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级正确答案D
247、牛女士今年50岁,计划60岁退休已知通胀率为3%假设牛女士的预期寿命为80岁,目前年支出额为10万元如果牛女士的投资回报率为4%那么牛女士所需养老金为
95.
3654128.
3564165.9362D.
183.2564正确答案C
248、()是指以被保险人的身体为保险标的,对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险正确答案C
249、理财师为客户制定退休规划时,下列步骤中需最先开展的是()A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案正确答案c
250、政府参与金融市场,主要是通过()A.制定相关法律,规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支正确答案B
251、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.
②④③①B.
①③②④C.
④②③①D.
③①②④正确答案A
252、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一正确答案C
253、下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是()A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的正确答案C
254、因劳务分包人原因造成作业期限延误的,劳务分包人应承担由此给()造成的损失A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方正确答案A
255、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率财富传承工具不包括0A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送正确答案D
256、下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定正确答案C
257、根据债券定价原理,如果某种息票债券的市场价格等于面值时,以下说法正确的是()A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率正确答案B
258、()是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险正确答案B
259、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案C
260、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是()A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案D
261、所有的公开信息都已经反映在证券价格中,属于()假说A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场正确答案C
262、是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案C
263、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元152120134144正确答案A
264、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案B
265、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权正确答案A
266、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试。