还剩112页未读,继续阅读
本资源只提供10页预览,全部文档请下载后查看!喜欢就下载吧,查找使用更方便
文本内容:
2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财高频考点知识梳理
1、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905正确答案C
2、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案CC.流通机制D.风险一收益机制正确答案B
25、公民的合法收入不包括()A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金正确答案D
26、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.
②④③①B.
①③②④C.
④②③①D.
③①②④正确答案AA.755036B.855036C.960441D.1076841正确答案D
268、某投资者于2008年7月1日买人一只股票,价格为每股12元,同年10月1日该股进行分红,每股现金股利
0.5元,同年12月31日该投资者将该股票卖出,价格为每股13元,则该项投资的年化收益率应为
18.75%25%
21.65%
26.56%正确答案D
269、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源如果投资资产比率较低,其他类资产比率一定比较高是缺乏投资观念或消费不合理的表现;同时投资资产比率低也意味着理财收入较少,会影响未来的财务目标的实现因此投资资产比率应保持在以上,以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率40%50%60%65%正确答案B
270、工作场所噪音超过()分贝时,员工应当佩戴合格的耳塞进行工作60758595正确答案C
271、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则正确答案D
272、在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户这一说法体现理财师职业()的特点A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性正确答案D
273、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
54626.
4154662.
4154666.
4155371.41正确答案D
274、下列因素中,()不是定期评估频率的主要决定因素A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案D
275、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()A.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案正确答案D
276、下列债券中,对市场利率最敏感的是()5年期,息票率8%10年期,息票率10%5年期,息票率10%10年期,息票率8%正确答案D
277、某工程队有建安工人300人,月计划完成施工产值3750000元,百元产值工资系数为14%则计划工人劳动生产率为()元/人A.10500B.11500C.12500D.13500正确答案C
278、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件,应当按规定标准的()交纳农民工工资保证金A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍正确答案A
279、反映一国(或地区)的经济实力和市场规模的是()A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数正确答案B
280、根据“二八定律”,下列说法正确的是()80%资源用于生产20%的产品B.盈利的80%来自于20%的老客户C.盈利来自于80%的新客户和20%的老客户D.盈利的80%来自于20%的客户服务正确答案D
27、综合理财规划建议属于理财规划书的()A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容正确答案B
28、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险正确答案B
29、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难,则()可以作为受益人得到保险公司的理赔A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母正确答案A
30、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节,理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议,并且在此基础上,为客户设定未来()的家庭主要支出预算A.半年一年C.三年D.五年正确答案B
31、下列关于财富传承规划基本概念的认识,不正确的是()A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人,而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时,主要考虑因素是税负正确答案D
32、甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活某日,甲因交通事故身亡对该份保险的保险金处理正确的是()A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案D
33、按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是()A.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任正确答案D
34、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约,同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约,每张期权合约对应的股票数量为1股,两张期权合约到期到期时该公司股票的价格为100元,那么他的利润为()元628-2正确答案B
35、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5%退休后全部转化为存款,年收益率为3%5478278965746552正确答案C
36、综合理财规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案正确答案B
37、严先生转让一项专有技术,获得特许权使用费10万元,则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()7Lo1120016000C.19625D.20000正确答案B
38、流动资金管理措施不包括A.编制Y〃金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案D
39、是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案C
40、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源
0.
433.44正确答案C
41、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述,正确的是()A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务,可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式正确答案D
42、一种汇率通常有()位有效数字3456正确答案C
43、下列各项符合保险利益构成要件的是()oA.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案B
44、做好教育金筹备工作是通过()来完成的A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资正确答案B
45、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是()oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
46、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应()A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训正确答案C
47、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
48、下列各类家庭支出中属于其他支出的是()A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出正确答案D
49、收藏品价格的影响因素不包括()A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺正确答案D
50、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是()A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础,综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务正确答案D
51、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.
6086.
73、长期教育投资规划工具可分为()和其他工具A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具正确答案C
4、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.677544B.698756C.798446D.851564正确答案D
5、王某意外死亡,没有立下遗嘱,留下300万的遗产,妻子有固定工作,母亲由哥哥一家照顾,王某还有一个五岁的女儿,如果你为王先生准备一份遗嘱的话,则你认为他的()应获得较多的遗产A.妻子B.女儿C.哥哥B.
6105.
86246.
66724.4正确答案A
52、财务风险是属于()oA.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险正确答案C
53、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额正确答案D
54、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息,客户家庭基本信息不包括A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构正确答案D
55、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是oA.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案C
56、下列选项中,不属于代理的特征的是A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力正确答案D
57、按()的不同,基金可以分为契约型基金和公司型基金A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位正确答案D
58、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作()A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案A
59、关于保险利益,下列说法错误的是()A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效正确答案D
60、小章在选择子女教育投资规划工具前,向理财师进行了咨询,大体上来说,教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()oA.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案B
61、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略,假定回报率为3%A.321714B.320714C.322714D.323714正确答案B
62、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.投资B.健康C.意外D.资金正确答案c
63、劳动合同法第十九条规定“劳动合同期限一年以上三年以下的,试用期不得超()个月”A.—B.二C.三D.六正确答案B
64、()是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案A
65、的公式为净利润♦资产平均总额A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率正确答案B
66、信用期的制定一般按先后顺序制定213123231132正确答案A
67、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
45.
2250.
2255.
2260.22正确答案C
68、委托人根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人,受托人按照信托协议的约定为受益人的利益管理、分配信托资产的行为是指A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案B
69、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案D
70、从狭义上讲,风险仅指oA.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性正确答案B
71、在施工现场,登高架设作业人员的年龄应当控制在()周岁以下40455055正确答案B
72、韩梅梅预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则5年后刘云()A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费正确答案C
73、根据分离定理,每个投资者都持有相同的最优风险组合,当市场处于均衡状态时,最优风险证券组合T市场组合MA.不等于B.小于C.等于D.大于正确答案C
74、客户关系管理里,客户的满意度是由以下哪两个因素决定的A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格正确答案A
75、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,一人诉至法院A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承正确答案C
76、下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是()A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票正确答案D
77、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险,关于该险种,以下说法不正确的是()A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时,保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济正确答案C
78、综合理财规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行D.无法判定正确答案B
6、下列关于房地产特点的说法,错误的是()A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性正确答案C
7、下列人员可以作为遗嘱见证人的是()B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案正确答案B
79、下列关于股票价格指数的说法,不正确的是()A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案A
80、在分红寿险的红利分配方式中,属于增额红利的是()A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案D
81、综合理财服务中,客户和商业银行之间是()关系A.法定代理B.委托代理c.信托D.借贷正确答案B
82、()是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险正确答案C
83、劳动力的需求,要求项目部以()进行申报A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门正确答案D
84、分包合同价款的支付形式必须采用()形式办理A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付正确答案B
85、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.刚好满足B.能够满足,资金还富有
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.不能满足,资金缺口为
9.73万元正确答案D
86、下列各项中,不属于对无效劳动合同处理方法的是()A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订正确答案D
87、投资者可以通过()来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值正确答案C
88、下列关于教育投资的特点说法错误的是()A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多正确答案B
89、车辆购置税的税率为()的比例税率10%15%20%25%正确答案A
90、下列关于信托的说法,不正确的是()A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案C
91、一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物A.现金B.基金C.债券D.股票正确答案A
92、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是(),即居民消费价格指数GDPGNPCPIPMI正确答案C
93、下列关于房地产特点的说法,错误的是()A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性正确答案C
94、下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是()A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案A
95、以下不属于中国社会保险产品的是()A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险正确答案A
96、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条A.纽约B.伦敦C.香港D.东京正确答案B
97、财产的种类不包括()A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权正确答案D
98、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()A.根据客户要求提供合适的投资产品,主动代替客户做出最佳选择,并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险B.对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,为增强客户对银行理财能力的信心,有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计龙DD.对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品正确答案D
99、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是()A.扩大了资金运用范围B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高正确答案D
100、关于人寿保险的描述错误的是()A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案D
101、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
6086.
76105.
86246.
66724.4正确答案A
102、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有正确答案A
103、李升的生父李刚于2013年去世,李升的继父(未形成抚养教育关系)王成于2014年去世,则李升()A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产,又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承正确答案A
104、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是(),即居民消费价格指数GDPGNPCPIPMI正确答案C
105、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案AC.口头遗嘱D.代书遗嘱正确答案A
9、王某意外死亡,没有立下遗嘱,留下300万的遗产,妻子有固定工作,母亲由哥哥一家照顾,王某还有一个五岁的女儿,如果你为王先生准备一份遗嘱的话,则你认为他的()应获得较多的遗产A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定正确答案B
10、下列关于股票价格指数的说法,不正确的是()A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案A
106、张伟,男,56岁;刘翠,女,55岁,二人均早年丧偶,张伟的儿子丁丁,1998年参加工作后和父亲分开居住刘翠身边有一个儿子东东1999年张伟与刘翠经人介绍结婚,东东跟着他们在一起生活2000年,刘翠因病去世,没有留下遗嘱A.刘翠的遗产要按照法定继承分配丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系正确答案A
107、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法,正确的是()A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案C
108、按照()的档案资料管理原则进行规范整理,按照形成规律特点,区别不同价值,便于保管和利用“一案一卷”“多案多卷”“一案多卷”“多案一卷”正确答案A
109、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成下列关于风险事故的说法不正确的是()A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案A
110、下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资,追求高收益正确答案D
111、综合理财规划服务的第一步是()A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息正确答案C
112、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税520530540550正确答案C
113、目前,国际货币市场上最典型的市场基准利率是()A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率正确答案B
114、结构性理财产品的主要类型不包括()0A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类c.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案B
115、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()A.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管正确答案B
116、根据规定,普通合伙企业存续期间,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,()A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意正确答案B
117、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得,应按()所得项目计税A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得正确答案C
118、2019年,某经销商进口了一款
3.5L排量的进口车,该车关税完税价格为30万元,关税适用税率为15%则应纳关税税额是()万元
5.
254.
54.
83.6正确答案B
119、假定年利率为12%每半年计息一次,则3年后该投资的有效年利率为()(答案取近似数值)
6.0%
12.0%
12.6%
24.0%正确答案C
120、团体年金保险属于(A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险正确答案A
121、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急小王出了1000元,这部分支出属于()A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案D
122、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案A
123、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险正确答案A
124、的保险关系产生于国家或政府的法律效力A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案C
125、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时,监督检查人员不得少于并应当出示执法证件;未出示的,有关单位和个人有权拒绝检查A.2人B.3人C.4人D.5人正确答案A
126、按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是()A.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任正确答案D
127、下列关于金融市场含义的说法,错误的是()A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所正确答案D
128、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师A.53528B.56740C.57280D.60144正确答案B
129、制订教育投资规划的第一步是()A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案.选择投资工具正确答案B
130、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款
807575563.8元
7844342.7元
3438260.1元
3448264.1元正确答案A
131、王先生与赵女士相识,并确定了恋爱关系,2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记,婚姻机关经过审查,准予登记,但因客观原因没有领到结婚证王先生外出旅行时因意外身故,则赵女士()A.不可以继承王先生的遗产,因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产,因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产,因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产,因为王先生是因意外身亡正确答案C
132、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%
54626.
4154662.
4154666.
4155371.41正确答案D
133、()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险
11、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是(A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加正确答案C
12、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定oA.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间正确答案A
13、结构性理财产品的主要类型不包括()oA.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案D
134、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金正确答案B
135、在法定继承中,继承人只能依法定的顺序依次参加继承,前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承,这属于继承顺序的()A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性正确答案B
136、目前,随着人才竞争的加剧,下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()0A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案D
137、资本资产定价模型中的6系数,下列叙述正确的是()B系数的绝对值越小,则证券或证券组合的非系统性风险越大B系数越小,则证券或证券组合的总体风险越小B系数的绝对值越大,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小B系数越小,则证券或证券组合的系统性风险越大正确答案B
138、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为正确答案D
139、以下不属于狭义的薪酬的是()oA.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利正确答案B
140、下列关于总分遗产税制度的表述,错误的是()A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税正确答案C
141、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况正确答案D
142、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()oA.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人正确答案B
143、期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项A.期初B.期末C.期中D•期内正确答案B
144、对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是()A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险正确答案A
145、一般来说,()又被称为“金边债券”A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案C
146、精明生意人的资产及投资特征不包括()A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多正确答案C
147、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元,按规定应预扣预缴个人所得税为()元A.5200B.4840C.7200D.4800正确答案A
148、马先生今年50岁,计划10年后退休已知投资回报率一直为6%通胀率为3%假设马先生的预期寿命为80岁,目前年开支额为10万元那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元,那么其养老金的缺口为()o
25.
365415.
863918.
236535.8639正确答案D
149、假设陈先生上年度平均月薪为8000元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金A.2400元、192元B.640元、192元2400元、120元640元、120元正确答案B
150、下列项目中属于劳务报酬所得的是()A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬正确答案D
151、客户关系管理的首要环节是()A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案D
152、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
45.
2250.
2255.
2260.22正确答案C
153、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划正确答案B
154、()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案B
155、在进行子女教育规划时,下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金正确答案D
156、理财收入又称投资收入,下列()不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案A
157、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税520530540550正确答案C
158、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.保险合同成立,该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立,邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立,邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益正确答案D
159、对于中小企业而言,理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外,还包括()A.保证资金安全,规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离正确答案D
160、下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是()A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案B
161、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标一般情况下,收入高者,其消费性支出也会较高但根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过()为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过()为宜30%;50%正确答案B
14、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是()A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案D
15、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构收入结构的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案B
16、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资何种类型股票?()A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票50%;30%50%;70%D.70%:50%正确答案D
162、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分,可以分为()A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案D
163、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
0.
030.
100.15D.
0.8正确答案B
164、准备应急车辆是()的职责A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组正确答案C
165、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法,不正确的是()A.在有限合伙私募股权基金成立后,一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费,可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙正确答案A
166、关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是()A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系正确答案D
167、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.6309B.6993C.7256D.8439正确答案A
168、对处在家庭成长期的客户而言,下列关于教育投资的表述中不恰当的是()A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分正确答案B
169、小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金下列关于终身寿险的描述错误的是(A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险正确答案B
170、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况正确答案D
171、房地产的投资方式不包括()A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买正确答案C
172、个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案B
173、丁克家族是由英文“Dink(即“DoubleIncomeNoKids)翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.49768394399093正确答案B
174、下列关于基金特点的表述,不正确的是()A.基金通过进行规模经营,降低交易成本,从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责正确答案C
175、假设李先生上年度平均月薪为10000元,其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()2400元;192元800元;192元2400元;120元800元;120元正确答案B
176、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会1234正确答案B
177、如今随着金融产品的创新和丰富,退休规划可以选择更多的理财工具下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金正确答案D
178、采用积累养老金方式的人群,往往忽略了一个非常重要的因素,那就是对于储蓄金的侵蚀力A.通货膨胀B.通货紧缩C.财政赤字D.财政盈余正确答案A
179、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户的了解A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案C
180、今年50岁的张先生计划于10年后退休,现在正在制定退休规划已知张先生目前年开支额为10万元投资回报率一直为6%通胀率3%如果张先生的预期寿命分为70岁,目前所需筹集的养老金为()
69.
126566.
186586.
5892115.5632正确答案B
181、关于保险兼业代理人,下列说法错误的是()A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时,有权收取保险代理手续费正确答案C
182、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产正确答案B
183、韩梅梅预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则5年后刘云()A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费正确答案c
184、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师A.53528B.567405728060144正确答案B
185、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元15200240001820026500正确答案D
186、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
187、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%如果石先生的基金投资收益率为4%二人的存款年收C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票正确答案A
17、除()外,继承人有下列行为,确有悔改表现,被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的该继承人不丧失继承权A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱,情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱,情节严重正确答案A
18、在企业经营过程中,中小企业主往往采用()形式来经营,且企业的商业伙伴比较集中,因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大B.合伙C.个人独资D.有限责任正确答案B益率为
2.5%目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%A.1058278B.1091204C.929968D.962894正确答案A
188、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()A.根据客户要求提供合适的投资产品,主动代替客户做出最佳选择,并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险B.对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,为增强客户对银行理财能力的信心,有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品正确答案D
189、一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是()A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长,折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短,溢价债券价格越高正确答案C
190、下列各项不属于责任保险主要险种的是()A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案A
191、反映一国(或地区)的经济实力和市场规模的是()A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数正确答案B
192、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求正确答案B
193、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车,双方签订的合同规定,3辆载重汽车的总价值为240万元租期6个月,租金为
18.2万元则A公司应缴纳印花税税额元18232240150正确答案A
194、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林正确答案C
195、在分红保险中,红利分配的方式有()A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配正确答案A
196、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税520530540550正确答案C
197、为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的,属于()罪A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案D
198、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是()A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息正确答案D
199、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案A
200、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%29303132正确答案B
201、从本质上说,回购协议是一种()oA.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品正确答案A
202、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是()A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润正确答案D
203、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险正确答案C
204、按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过或,即可看作是达到了人口老龄化()A.10%;7%B.15%;8%5%;5%15%;10%正确答案A
205、以下各项中,()不属于由于人身风险导致的财务风险A.王某是钢琴家,在车祸中双手的手指致残,以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源,昨天因患癌症去世C.张某带病开车,不幸与前车严重追尾,车子损坏严重,张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时,不小心滑倒,盆骨粉碎性骨折,需大量医药费正确答案C
206、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一A.价格B.法律C.信用D.汇率正确答案C
207、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他正确答案A
208、理财规划中的一个非常核心的技能,就是通过制作全生涯模拟仿真表,对客户的理财目标进行评估分析下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是()oA.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示正确答案D
209、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户正确答案D
210、企业年金是企业在国家政策的指导下,()的一种补充性养老保障制度A.国家强制实行B企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案B
211、不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案A
212、是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果正确答案A
213、的价值受主体和发行量的影响较大,和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度较小A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金
19、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试正确答案A
20、一般来说,客户的风险偏好不包括()A.中度进取型B.保守型C.进取型D均衡型正确答案A
21、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案B
214、分包合同价款的支付形式必须采用()形式办理A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付正确答案B
215、政府鼓励企业设立企业年金制度,其特征不包括()A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产正确答案C
216、总体而言,银行实施客户关系管理的最终目的是()A.把握客户的消费动态,及时了解客户需求B.提供个性化服务,客户价值最大化C.做好客户服务工作,实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息,了解客户情况正确答案C
217、我国目前政府规定的退休年纪男性为()岁、女性()岁55;6560;5565;6062;68正确答案B
218、下列属于金融中介中交易中介的是()A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人正确答案D
219、在财产保险中,保险标的由于第三者责任导致保险损失,保险人向被保险人支付保险赔款后,依法取得对第三者的索赔权保险人的该项权利为()oA.保险理赔B.保险合同的履约c.保险合同的执行D.权利代位正确答案D
220、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6虬假设投资报酬率为8肌入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
43.
6645.
2258.
7439.60正确答案B
221、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是()A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力正确答案D
222、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为
0.8%表明该资产配置过去几年的实际收益率()A.比无风险收益高
0.8%B.比无风险收益低
0.8%C.比市场平均水平高
0.8%D.比市场平均水平低
0.8%正确答案C
223、下列关于定期寿险说法错误的是()oA.相比其他形态的人寿保险来说,定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品,后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加正确答案B
224、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.找理财师,寻求合理建议B.可以适当持有股票,以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票,以债券和现金为主D.应保持较好的流动性正确答案c
225、综合理财服务中,客户和商业银行之间是()关系A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案B
226、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
4776.
15293.
95493.
06388.6正确答案A
227、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任正确答案A
228、退休规划中,退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是()A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算正确答案B
229、赵先生的两个儿子均已参加工作,经济独立,但和妻子两人均未退休,此时赵先生的家庭处于()A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案c
230、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用,大多数地区这笔费用为()30万元50万元30万〜50万元60万元正确答案A
231、《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产()万元以上50100200500正确答案C
232、下列关于定期寿险说法错误的是()A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存,保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限正确答案B
233、不可以申请公众责任保险的是(A.工厂B.学校C.商店D.医生正确答案D
234、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
235、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()0A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债正确答案D
236、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象,向甲保险公司投保了250万元的财产险,同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险则该企业的保险方式属于()A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案D
237、下列关于证券投资基金的说法,正确的是()A.由于进行专业管理分散投资、规模经营等,证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案C
238、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难,何先生想通过教育贷款的方式解决,下列四项中不属于教育贷款形式的是()oA.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款正确答案D
239、根据经验法则,资产负债率超过对普通家庭而言属于偏高50%40%20%30%正确答案A
240、张先生是兴业银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执己见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资张先生的客户类型属于A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型正确答案B正确答案A
22、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解这符合银行代理理财产品销售的()OA.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则正确答案B
23、()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险正确答案D
24、在金融资产的交易机制中,最主要的是()A.供求机制B.价格机制
241、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入()A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案B
242、在进行另类资产投资时一,需要承担的风险不包括()A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险正确答案D
243、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率财富传承工具不包括()A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送正确答案D
244、下列关于信托的说法,不正确的是()A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案C
245、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
157.
47159.
78167.
47175.47正确答案D
246、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急,小王出了1000元,这部分支出属于()A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案D
247、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是()A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可c.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料正确答案B
248、对于建筑业,营业收入万元及以上,且资产总额万元及以上的为中型企业()3000;30003000;5000C.6000;5000D.5000;300正确答案C
249、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案A
250、()是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步,也是关键的一步A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行正确答案B
251、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采取的必要措施是()A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案D
252、下列关于责任保险的说法正确的是0A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产正确答案C
253、某商场以“买一赠一”方式销售货物本期销售A商品50台,每台售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)A、B商品适用税率均为17%该商场此项业务应申报的销项税额是()元170000178718180000180200正确答案D
254、有甲、乙、丙、丁四人,均申报买入X股票,申报价格和时间如下甲的买入价
10.75元,时间为1340;乙的买入价
10.40元,时间为1325;丙的买入价
10.70元,时间为1325;丁的买入价
10.75元时间为1338o那么他们交易的优先顺序应为()A.T>甲>丙>乙B.丙>乙〉丁>甲C.丁>丙〉乙〉甲D.丙>丁>乙>甲正确答案A
255、反映一国(或地区)的经济实力和市场规模的是()A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数正确答案B
256、在客户家庭基本信息这个环节里,理财师首先要()oA.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务了解客户家庭的主要成员了解客户理财的需求和目标正确答案C
257、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
54626.
4154662.
4154666.
4155371.41正确答案D
258、关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是()A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案C
259、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用,大多数地区这笔费用为()30万元50万元30万〜50万元60万元正确答案A
260、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.保险合同成立,该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立,周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立,周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益正确答案D
261、A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若利率为10%则二者在第三年年末时的终值相差()元
33.
131.
3133.
113.31正确答案A
262、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
263、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产正确答案B
264、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案C
265、选择基金产品用于教育投资的优点不包括oA.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案C
266、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上,制定和投资组合方案,实现其投资目标的过程A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划正确答案B
267、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金40岁初,并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。