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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识总结例题姓名学号得分
1、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,这体现了直接融资的()A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性正确答案C
2、在劳动统计中,劳动时间通常是以()作为计量单位A.分钟“小时”或“天”“工日”和“工时”D.月份正确答案C
3、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元23C.
425、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟刘琪的儿子对遗嘱有异议,关于刘琪的遗嘱,下列说法正确的是()A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案B
26、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱,也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产正确答案D
27、A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若利率为10%则二者在第三年年末时的终值相差()元
33.
131.
3133.1D.独立第三方正确答案B
265、关于客户信息收集的具体步骤,下列说法错误的是()A.理财师自己没有心理障碍,是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户,告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架,便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息正确答案C
266、大户报告制度与()紧密相关A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度正确答案C
267、在得知客户以及拥有商业保单的情况下,理财师最恰当的做法是()A.认真评估已有保单,如发现保障不足的,建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保,再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本正确答案A
268、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案A
269、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%如果石先生的基金投资收益率为4%二人的存款年收益率为
2.5%目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%A.990000B.900000C.1411410D.1283100正确答案C
270、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排,体现了其()A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性正确答案B
271、在我国,职工可以领取企业年金的年龄()0A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定正确答案C
272、对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了25%40%50%60%正确答案C
273、在保险产品的配置问题上,以下说法错误的是()A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时,尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案B
274、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是()A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案B
275、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()oA.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期正确答案B
276、李某和赵某是夫妻,二人共同持有50万元存款,甲是李某之母,乙是赵某之姐,赵某和李某均无其他亲属,2013年李某病逝,不久赵某也因为过分悲伤,于同年病故,下列正确的法定继承方式是()A.甲继承
37.5万元,乙继承
12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承
12.5万元,乙继承
37.5万元正确答案D
277、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以蜴估计,美国学费涨幅6虬假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
43.
6645.
2258.
7439.60正确答案B
278、退休规划中,退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是()A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算正确答案B
279、公司成立于2005年4月20日,注册资金为90万元人民币,其经营范围包括建筑劳务分包,营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后,于2007年11月30日,将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司合同约定乙公司在扣除
1.5%的劳务费后将工程款支付给甲公司在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担同时,该合同还约定,甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚该合同签订后,经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动2007年12月10日上午900左右,王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时,从楼上摔下来2007年12月11日,王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗2008年1月22日出院,共住院42天,王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费,每天60元,9天共计540元2008年5月16日,经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定王恩德脾脏摘除,构成伤残六级,王恩德多次找甲公司协商解决,但终未达成一致意见,王恩德诉至法院,要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元,误工费90天,每天60元共5400元,被抚养人生活费
12382.05元,精神抚慰金3万元共计
87298.05元A.20B.3日C.4HD.5日正确答案B
280、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手,其中流动资金管理措施不包括A.编制现金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案DD.
13.31正确答案A
28、下列选项中,关于避税与节税的说法正确的是()A.避税顺应立法精神,节税违背立法精神B.节税顺应立法精神,避税违背立法精神C.节税不影响社会公平,而避税影响D.避税不影响社会公平,而节税影响正确答案B
29、()是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险正确答案A
30、再保险的基本职能是()A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案A
31、以下关于口头遗嘱的说法错误的是()A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱,所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下,可以立口头遗嘱口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱正确答案A
32、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是()的显著特征A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案A
33、下列不属于债券市场功能的是()A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案C
34、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划正确答案C
35、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额正确答案D
36、在进行子女教育规划时,下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金正确答案D
37、目前,随着人才竞争的加剧,下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是(A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案D
38、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
4776.
15293.
95493.
06388.6正确答案A
39、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标正确答案D
40、在金融资产的交易机制中,最主要的是()A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制正确答案B
41、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案D
42、下列对综合理财服务的表述,错误的是()A.综合理财服务中,商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化正确答案A
43、理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其(),进而理财目标也有所侧重A.
①②③B.
①③C.
①②④D.
①②③④正确答案D
44、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险正确答案C
45、下列各项符合保险利益构成要件的是()A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案B
46、综合理财规划服务的第一步是()A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案C
47、从施工组织的角度看,()是组成施工过程的基本单元A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程正确答案B
48、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854正确答案C
49、下列说法中,错误的是()A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长,利率风险越大正确答案A
50、作为经营者,中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同,他们面临的环境不同,思考的问题更多,群体特征明显下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()oA.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后,企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少正确答案D
51、王先生的自行车刹车闸已损坏,但是为了不耽误上班使用,王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班,这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的,自行车刹车闸的损坏属于()A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素正确答案DD.5正确答案A
4、对于交通运输业,从业人员()人及以上,且营业收入()万元及以上的为小型企业2030020;20030;50050;300正确答案B
5、《企业年金办法》规定()每年不超过本企业职工工资总额的8%A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费正确答案B
6、当劳务分包人要求时,承包人应向劳务分包人提供一份()或复印件,但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外A.中标的投标文件
52、关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是()A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案C
53、小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马跟着养父生活2011年小马10岁时养父与赵女士再婚再婚后赵女士对小马照顾有加2015年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是()OA.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马正确答案D
54、理性的股票投资过程是()A.确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略B.股票投资分析一确定投资政策一授资组合一评估业绩一修正投资策略C.确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略D.确定投资政策->股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略正确答案D
55、下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资,追求高收益正确答案D
56、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
6.7%
6.9%
7.0%
7.2%正确答案A
57、个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期20世纪30年代到60年代20世纪60年代到70年代20世纪60年代到80年代20世纪60年代到90年代正确答案C
58、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理正确答案A
59、理财规划书中的投资规划建议不包括()A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议正确答案A
60、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.找理财师,寻求合理建议B.可以适当持有股票,以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票,以债券和现金为主D.应保持较好的流动性正确答案C
61、商业银行应按照“()”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策,变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争正确答案B
62、除()外,继承人有下列行为,确有悔改表现,被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的该继承人不丧失继承权A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱,情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱,情节严重正确答案A
63、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数2468正确答案C
64、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案A
65、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权
03.
33106.67正确答案B
66、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
6086.
76105.
86246.
66724.4正确答案A
67、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()A.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元(含)以上正确答案B
68、从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,()oA.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案D
69、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询
24694.
4525167.
9125249.
5426714.78正确答案C
70、不确定性是风险的()条件A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要正确答案C
71、按照生命周期理论,下列表述正确的是()A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰,支出渴望降低正确答案C
72、财务自由度主要是通过()表现出来A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出正确答案B
73、对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了25%40%50%60%正确答案C
74、从本质上说,回购协议是一种()A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案A
75、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案A
76、财产保险公司业务中最大的险种是()A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险正确答案B
77、对于商业银行分支机构,《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后()个工作日内,将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告35710正确答案B
78、刘云预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,刘云每年投资5万元于年投资回报率6%的平衡型A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和B.承包人中标通知书C.中标项目内容D承包合同的副本正确答案D
7、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底12025500正确答案A
8、以下关于终身寿险的说法错误的是()A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及电交终身寿险正确答案B正确答案B
79、与其他的家庭理财计划相比,子女教育金要事先进行规划,下列选项中错误的是()oA.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大正确答案C
80、下列系数间关系错误的是()A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数正确答案B
81、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该选择()A.甲年利率15%每年计息一次B.乙年利率
14.7%每季度计息一次C.丙年利率
14.3%每月计息一次D.T年利率14%连续复利正确答案B
82、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万7Lo
1.
700.2125C.2D.
0.925正确答案c
83、下列对股票和债券特征的比较,不正确的是()A.股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券正确答案D
84、丁克家族是由英文“Dink即DoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912637593543893369093正确答案B
85、以下不属于其他类型的单位福利的是oA.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划正确答案B
86、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险正确答案C
87、劳务人员是指施工劳务企业的()A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员(不含管理人员)正确答案A
88、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
1.00%
1.93%
4.00%D.
9.79%正确答案B
89、中小企业的融资需求特点不包括()A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高正确答案D
90、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括()A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动正确答案A
91、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约A.R布伦博格B.哈里马柯维茨F莫迪利安尼A安多正确答案B
92、个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期20世纪30年代到60年代20世纪60年代到70年代20世纪60年代到80年代20世纪60年代到90年代正确答案C
93、保险规划具有多方面的功能其中()主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦,减轻政府压力,并促进社会各领域正常运转和有序发展A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案A
94、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2014年当地职工月平均工资为3000元2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()72011369601128正确答案A
95、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上,针对()开发设计的资金投资和管理计划A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案C
96、下列各项符合保险利益构成要件的是()A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案B
97、下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定正确答案C
98、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁正确答案A
99、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元A.增加B.减少C.不变D.不一定正确答案C
100、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5%退休后全部转化为存款,年收益率为3%5478278965746552正确答案C
101、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482正确答案C
102、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()oA.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案D
103、通常情况下,教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关正确答案A
9、基金由()及其投研团队管理,客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构正确答案C
10、()反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案C
11、流动资金管理措施不包括()A.编制Y〃金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全
104、丁克家族是由英文“Dink(即“DoubleIncomeNoKids)翻译而来意指夫妇双方都有收入但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093正确答案B
105、根据资本资产定价模型的假设,投资者将不会选择()组合作为投资对象A.期望收益率18%、标准差32%B.期望收益率9%、标准差22%C.期望收益率11%、标准差20%D.期望收益率8%、标准差11%正确答案B
106、以下公式中错误的是()oA.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值二每期固定金额X[(1+利率)期限—1]/利率D.复利现值二终值X(1+利率)期限正确答案D
107、下列有关相互继承的说法错误的是()A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案C
108、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况,分析未被利用的原因,以便改善劳动管理充分利用劳动资源,可以在()核算的基础上编制劳动时平衡表A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间正确答案B
109、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是()A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息正确答案D
110、宿舍内电器设备安装和电源线的配置,必须由专职电工安装,照明灯具高度不得低于m严禁私搭乱接,夏季应配备防暑降温设施
2.22•32•
42.5正确答案C
111、是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
112、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案D
113、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%1234正确答案A
114、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险B.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重正确答案D
115、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案D
116、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用,大多数地区这笔费用为()30万元50万元30万〜50万元60万元正确答案A
117.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告,年度报告和相关报表,应于下一年度的()报中国银监会5月底前2月底前1月底前6月底前正确答案B
118、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为(A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险正确答案B
119、某基金为了应对投资者随时可能的赎回,而必须持有一定量现金,则该基金属于()A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案A
120、如果平均负债利率高于基准贷款利率的以上,理财师需要提醒客户关注自己的财务负担20%10%30%25%正确答案A
121、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题1256正确答案B
122、分包合同价款的支付形式必须采用形式办理A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付正确答案B
123、按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过或,即可看作是达到了人口老龄化()A.10%;7%B.15%;8%C.5%;5%D.15%;10%正确答案A
124、关于金融互换,下列说法不正确的是()A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案B
125、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助,每年年底支付,第一年为15万元,并在往后每年增长5%贴现率为10%那么这项教育补助计划的现值为()万元A.157171182216正确答案C
126、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下,如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越各期缴纳保费总额越A.少;少B.多;少C.多;多D.少;多正确答案B
127、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905正确答案C
128、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是()oA.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案D
129、自用性资产主要特征不包括()A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现正确答案C
130、一般而言,不影响风险承受能力的因素是()A.年龄B.财富C.收入正确答案D
12、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的oA.国债B.定期存款C.股票D.活期存款正确答案C
13、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()A.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案正确答案D
14、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.杨先生孩子的保额应当最大D.家庭地位正确答案D
131、下列关于债券风险的说法,不正确的是()A.当市场利率上升时,债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时,投资债券面临的再投资风险增加正确答案D
132、在通货膨胀条件下,下列叙述正确的是()A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值正确答案D
133、按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是()oA.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任正确答案D
134、下列债券不可上市流通的是()A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债正确答案D
135、中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
136、宣传销售文本中不属于销售文件的是()A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件正确答案D
137、有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会正确答案B
138、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明不享有继承权,但是由于对老人照顾多年,可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权,但是可以作为受遗赠人获得部分财产正确答案B
139、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益,()影响组合的风险A.不会,不会B.不会,会C.会不会D.会,会正确答案B
140、根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是()A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式正确答案A
141、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁,打算55岁退休,估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长两人预计寿命按80岁来考虑,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金,以每年3%的增长率上涨假定退休前每年投资回报率为6%退休后每年投资回报率为3%则刘先生A.100B.150250350正确答案B
142、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是oA.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标正确答案c
143、买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率正确答案C和强制性的必然要求()A.强制性;无偿性;灵活性B.无偿性;强制性;灵活性C.强制性;无偿性;固定性D.无偿性;强制性;固定性正确答案D
145、下列说法中,错误的是()A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长,利率风险越大正确答案A
146、风险管理的方法及风险管理的技术,可分为()和财务型两大类A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型正确答案B
147、企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过()年3456正确答案C
148、假定年利率为12%每半年计息一次,则3年后该投资的有效年利率为()(答案取近似数值)
6.0%
12.0%
12.6%
24.0%正确答案C
149、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括()A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理正确答案A
150、下列行为中,符合理财产品政策监管要求的是()A.银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品正确答案A
151、所有关于客户关系管理定义的共同之处是()A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术正确答案B
152、为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的,属于()罪A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案D
153、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得,应按()所得项目计税A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得正确答案C
154、在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中.长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案C
155、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定,被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益,受益人不负交付保险费的义务,保险人也无权向受益人追索保险费正确答案B
156、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%A.338013B.931694C.291653D.94595正确答案B
157、一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是()A.公司债券一普通股票->国债B.公司债券—国债一普通股票C.普通股票一国债一公司债券D.普通股票一公司债券一国债B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案A
15、下列关于凭证式国债的说法,错误的是()A.在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费正确答案C
16、下列行为中,符合理财产品政策监管要求的是()A.银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品正确答案A正确答案B
158、定期寿险具有固定的保险期限下列关于定期寿险说法错误的是A.在保险金额相同的情况下,相比其他寿险产品,定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限,如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少正确答案B
159、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师8813908991349147正确答案C
160、是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数正确答案A
161、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过()A.七B.十四C.十五D.二H-一正确答案c
162、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现正确答案C
163、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物正确答案C
164、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.保险合同成立,该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立,周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立,周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益正确答案D
165、关于现值和终值,下列说法错误的是()A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B.期限越长,利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大正确答案A
166、留学贷款不能用于()oA.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费正确答案C
167、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()A.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案正确答案D
168、下列不属于理财规划书的内容的是()A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案D
169、根据《民法典》的相关规定,下列关于法定继承的说法正确的是()A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上,法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中,继承人参加继承的顺序,是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案C
170、下列关于信托的说法,不正确的是()A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案C
171、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()oA.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人正确答案B
172、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案B
173、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元152025D.30正确答案A
174、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子,在其结婚时,张家因无钱给其盖房,林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住假若林某生母后来病故,林某的弟弟和林某都要继承该房屋,按照法律规定,该房屋由()继承A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某正确答案A
175、车辆购置税的征税范围不包括()A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车正确答案D
176、孙先生与张女士均为外企职员,夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,该房产还剩10万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)银行存款25万元左右则该家庭的资产负债率为()
0.
050.
10.
150.2正确答案A
177、()是劳务工资支付的来源,将其在劳务分包合同中单列,便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控,确保农民工工资的按时足额发放A.劳动保护费B.工人工资C.劳务分包合同价款D.劳务费正确答案D
178、投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利这种交易方式成为()□A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案D
179、根据债券定价原理,如果某种息票债券的市场价格等于面值时,以下说法正确的是()A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率正确答案B
180、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDH基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案D
181、王某的养父母(收养关系成立)于2012年同时去世,留有遗产100万元,假设王某是唯一继承人王某的亲生父亲于2015年去世,留有遗产20万元王某的亲生母亲还健在,王某能继承到的遗产一共为()O100万元20万元110万10万元正确答案A
182、关于保险双方的权利义务,下列说法错误的是()0A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金正确答案C
183、李护士长在医院工作多年,她告诉一名患脑溢血病人,当被保险人患有特定重大疾病时,可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿这样的险种被称为()A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险正确答案A
17、基金宣传推介材料中可以登载的是()A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案A
18、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务()A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承正确答案A
19、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明
184、()是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险正确答案B
185、一般而言,客户子女已经成人独立,客户夫妻俩工作、收入长期稳定,保持()个月家庭生活开支水平的紧急预备即可3〜
48.2〜34〜56正确答案A
186、模板作业具有一级资质的分包企业中,具有初级以上相应专业的技术工人不少于()人;其中,中、高级工不少于()30;50%40;50%30;60%40;60%正确答案A
187、为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的,属于()罪A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案D
188、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,转移给另一个或者几个保险人承担A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案B
189、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
190、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的,被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件,按照()的标准执行A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地正确答案A
191、投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利这种交易方式成为()0A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案D
192、投保人又称要保人,下列不是合格的投保人必须满足的条件的是()A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案C
193、是指以保险人在规定的时间内死亡为条件,给付死亡保险金的保险A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险正确答案C
194、基金产品作为教育投资的工具,以下不属于其优势的是A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便正确答案A
195、下列关于房地产特点的说法,错误的是()A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性正确答案C
196、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()A.根据客户要求提供合适的投资产品,主动代替客户做出最佳选择,并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险B.对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,为增强客户对银行理财能力的信心,有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计丸J)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计戈DD.对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品正确答案D
197、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”2万元.2万元.235元5万元.1万元0万元I万元.2万元3万元D.3万元.6万元12万元正确答案B
198、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述,错误的是()A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时,保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成一部分是风险保障金;另一部分是投资收益D.收益具有确定性正确答案D
199、下列关于定期寿险说法错误的是()A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存,保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限正确答案B)是指以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险正确答案A
201、既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是()A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金正确答案B
202、下列选项不属于万能寿险的特征的是()A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用正确答案D
203、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700正确答案C
204、下列人员可以作为遗嘱见证人的是()A.甲是被继承人的弟弟,不参与继承B.乙是被继承人的女儿,不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友,曾一起合伙经营企业丁是被继承人的邻居,曾受刑事处罚正确答案D
205、()是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案c
206、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为
3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中,只要是教育保险,就应作为规划工具正确答案D
207、某商场以“买一赠一”方式销售货物本期销售A商品50台,每台售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)A、B商品适用税率均为17%该商场此项业务应申报的销项税额是()元A.170000178718180000D.180200正确答案D
208、有的教育保险提供教育金,还提供()A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案D
209、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元336440480600正确答案B
210、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元收益率可以达到每年4%
222282.
27147740.64正确答案D
20、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划正确答案C
21、刘小姐今年大学毕业,就职于某商业银行,计划工作三年后出国留学,预计花费为15万元目前有3万元的积蓄,每月工作收入1万元,若年投资回报率6%那么下列选项中,恰能达成出国留学计划的月储蓄率为()(答案取近似数值)20%30%35%25%正确答案B
22、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养老金请求权C.
221262.01D.
147249.80正确答案C
211、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元
1.
700.
212520.925正确答案C
212、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时,应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料,个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案c
213、下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是()A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的正确答案C
214、下列关于企业融资的说法错误的是()A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间正确答案C
215、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是(),即居民消费价格指数GDPGNPCPID.PMI正确答案C
216、风险管理的方法及风险管理的技术,可分为()和财务型两大类A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型正确答案B
217、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益下列属于公民遗产范围的是()A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权正确答案A
218、按照法律规定,法定继承人中的子女不包括()A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女正确答案B
219、项目部应按照规定负责()核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况,并按规定配合项目部统计、核实()务工人员出勤记录,审核后上报项目部A.每日,每周B.每日,每月C.每周,每日D.每月,每日正确答案B
220、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是(.)A.受欧债危机影响全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显热钱加速流入,受此影响某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率受此影响某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造受此影响该公司股票价格大幅下跌正确答案D
221、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于()层次分析A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部正确答案B
222、理财师为客户制定退休规划时,下列步骤中需最先开展的是()A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案正确答案C
223、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,转移给另一个或者几个保险人承担A.原保险B.再保险c.共同保险D.重复保险正确答案B
224、关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()
227、下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是()A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐正确答案B
228、以下不属于退休规划的流程的步骤的是()oA.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标正确答案B
229、公司发行债券前需要评级公司的评级,A级公司具有()特征A.偿还债务能力极强,基本不受不利经济环境的影响,违约风险极低B.偿还债务能力较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低C.偿还债务的能力很强,受不利经济环境的影响不大,违约风险很低D.偿还债务能力一般,受不利经济环境影响较大,违约风险一般正确答案B
230、万先生购买了机动车辆损失险,不计免赔一次不小心将车灯撞坏,且在车上留下了划痕保险公司花了500元给万先生修好了车,这体现了保险的()原则A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿正确答案D
231、理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其(),进而理财目标也有所侧重A.
①②③B.
①③C.
①②④D.
①②③④正确答案D
232、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”2万元、2万元、235元5万元、1万元、0万元1万元、2万元、3万元3万元、6万元、12万元正确答案B
233、()是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案A
234、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?()A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务正确答案C
235、教育支出时间及费用刚性()A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定正确答案A
236、定期寿险具有固定的保险期限下列关于定期寿险说法错误的是()A.在保险金额相同的情况下,相比其他寿险产品,定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限,如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少正确答案B
237、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()72011369601128正确答案AB.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权正确答案A
23、个人理财业务中,当事人订立合同时,法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式,以下不属于书面形式的是()A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺正确答案D
24、公司发行债券前需要评级公司的评级,A级公司具有()特征A.偿还债务能力极强,基本不受不利经济环境的影响,违约风险极低B.偿还债务能力较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低C.偿还债务的能力很强,受不利经济环境的影响不大,违约风险很低D.偿还债务能力一般,受不利经济环境影响较大,违约风险一般正确答案B
238、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取30761314603218033046正确答案D
239、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去,必须由自己负担的税种,下列不属于直接税的是()A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税正确答案C
240、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案A
241、保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁正确答案D
242、美国经济学家哈里马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文,成为现代证券组合管理理论的开端1965年8月1952年3月1964年1月1963年6月正确答案B
243、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权正确答案A
244、股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()60%70%80%90%正确答案C
245、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()o10小时20小时30小时40小时正确答案B
246、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理正确答案D
247、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额正确答案D
248、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉,从熟悉到了解,从了解到理解的过程客户关系的基础是()A.利益B.信任C.忠诚D.双赢正确答案B
249、某人家庭月支出为9000元一般而言,他的紧急预备金为()元最为合适24000360001800027000正确答案B
250、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是()A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案C
251、小王开车去银行给父母汇款,因银行门口停车位已满,小王决定暂时停在路边,打算办完汇款后马上开走,等业务办理完毕后发现,车上已被贴条,要求小王到相关部门缴纳罚款上述情况中涉及到的家庭支出是A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出c.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出正确答案D
252、是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案A
253、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
254、一般而言,下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()A.货币市场基金B.信托产品C股票型基金D.人民币理财产品正确答案A
255、根据《保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已缴足二年以上保险费的,保险人应当()oA.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案D
256、下列不属于财富传承需求产生原因的是()A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈正确答案D
257、注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案C
258、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是()A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料正确答案B
259、是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案B
260、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁,打算55岁退休,估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长两人预计寿命按80岁来考虑,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金,以每年3%的增长率上涨假定退休前每年投资回报率为6%退休后每年投资回报率为3%则刘先生100150250350正确答案B
261、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力,下列指标属于偿债能力分析指标的是A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率正确答案A
262、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述,正确的是()A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务,可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式正确答案D
263、招标的组织形式有自行招标和()两种A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标正确答案B
264、保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于()的解释A.投保人B.被保险人C.保险人。