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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点梳理姓名学号得分
1、赵先生的两个儿子均已参加工作,经济独立,但和妻子两人均未退休,此时赵先生的家庭处于()A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案C
2、某投资项目现金流如下初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收人10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收益率为19%该项目是否值得投资?()A.收支相抵,无所谓值不值得投资B.收支相抵,不值得投资C.收支不平衡,不值得投资D.值得投资正确答案D
3、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖获奖金共计10000元每人平均5000元陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税A.特许权使用费所得B.偶然所得
25、教育投资作为居民家庭的主要消费之一,也不可避免地受到()的影响A.GDPB.家庭收入C.通货膨胀率D.物价水平正确答案C
26、在家庭生命周期中的(),借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程正确答案A
27、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保,其原因在于所有人在会计账册.卜.所具有的利益是()A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益正确答案B正确答案B
266、小王、小李和小张是大学同学,大学毕业后,小李开始参加工作,小张、小王分别赴美国和香港留学小张2015年6月取得博士学位后回国,小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整,其后回到北京2014年6月,小李享受单位派遣,赴日本业务进修,并在2014年11月完成进修回国现在(2015年8月),小王、小李、小张预约购车,市场指定价为30万元,厂商指定的免税价格为28万5千元可以享受免税价格的人是()A.小王B.小张C.三人均可以D.小李正确答案B
267、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司7101520正确答案C
268、下列关于税务规划的表述,错误的是()A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作正确答案D
269、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为正确答案A
270、商业银行为客户进行风险评估时,评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品,但客户仍坚持要购买的则商业银行的理财顾问应()A.由客户自行提供声明,供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买,对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义,委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项,双方签字认可正确答案D
271、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()9%10%11%17%正确答案C
272、关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是()A.职工变动工作单位时,企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时,可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休年龄后,被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后,其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案B
273、客户满意度等于()A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平正确答案C
274、按照法律规定,法定继承人中的子女不包括()A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女正确答案B
275、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是()20世纪70年代末到80年代20世纪80年代末到90年代20世纪90年代到21世纪初21世纪以来正确答案B)是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案C
277、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述,不正确的是()A.重点检杳是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调杳正确答案C
278、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是()A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
279、纳税人发生的下列行为中,可以从俏项税额中抵扣的是()A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费正确答案B
280、根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是()A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式正确答案A
28、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
29、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨先生是家庭的支柱,要优先为杨先生投保B.杨太太有社保,不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望,要优先考虑她的保险正确答案A
30、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况卜,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案A
31、某商场以“买一赠一”方式销售货物木期销售A商品50台,每台售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)A、B商品适用税率均为17%该商场此项业务应申报的销项税额是()元170000B.178718C.180000D.180200正确答案D
32、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划A.张先生的人寿保险B.张先牛.的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险正确答案c
33、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%如果石先生的基金投资收益率为4%二人的存款年收益率为
2.5%目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%A.30004277C.4803D.4032正确答案B
34、小崔,某企业普通职员,口前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年3月完婚,口前无子女则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为()abedbadcbeadD.cbad正确答案c
35、对于建筑业,营业收入万元及以上,且资产总额万元及以上的为中型企业()A.3000:3000B.3000:5000C.6000:5000D.50001300正确答案C
36、下列哪一项不属于客户退休后的收入?()A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险正确答案B
37、为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的,属于()罪A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案D
38、王先生想购买某人身保险,但不知道人身风险是如何衡量的,找到保险公司咨询,得知(来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法正确答案A
39、理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中的风险种类是()A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案D
40、下列关于理财规划书的描述,错误的是()A.可帮助理财规划师做好工作,与客户无关B.理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致正确答案A
41、企业所得税法规定,纳^人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过()年A.3B.456正确答案C
42、个人收入和财富积累的最佳时期是()A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案C
43、股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()60%70%80%90%正确答案C
44、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后,理财师需要选择()来协助客户做出合理的决策安排A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合正确答案A
45、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产正确答案B
46、()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案C
47、目前,随着人才竞争的加剧,下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?()A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案D
48、银行车贷年限最长不超过()年35C.6D.8正确答案B
49、以下公式中错误的是()A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值;每期固定金额X[(l+利率)期限-1]/利率D.复利现值二终值X(1+利率)期限正确答案D
50、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.李先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险C.李先生为他们投保,受益人可以写自己D.保险不是礼物,不能用来送正确答案AC.劳务报酬所得D.稿酬所得正确答案B
4、下列选项中,不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案B
5、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A
3.33万元.
3.33万元.
3.33万元
2.5万元.5万元.
2.5万元
1.67万元.
3.33万元.5万元5万元.10万元.15万元正确答案C
51、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6轧假设投资报酬率为8船入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
3.
502.
452.
562.78正确答案B
52、吴丽丽与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,吴丽丽的家人发现了一份意外险保单,则()A.赔一部分,因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔,因为是意外导致其感染肺炎C.不赔,因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔,肺炎是意外险的除外责任正确答案B
53、下列选项中,不属于债券的收益来源的是()A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得正确答案A
54、下列不属于债券市场功能的是()A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案C
55、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术正确答案A
56、政府鼓励企业设立企业年金制度,其特征不包括()A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产正确答案C
57、按照的档案资料管理原则进行规范整理,按照形成规律特点,区别不同价值,便于保管和利用“一案一卷”“多案多卷”“一案多卷”“多案一卷”正确答案A
58、保险合同是有条件的双务合同,这就意味着保险合同双方当事人0A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C被保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向被保险人交付保险费正确答案B
59、与其他企业相比,中小企.业的融资需求具有较为明显的个性特征一般具有的特点A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案D
60、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是(),即居民消费价格指数GDPGNPCPTPMI正确答案C
61、()的特点是较为平民化,每个人都可以根据自己的财力进行投资A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票正确答案D
62、万先生购买了机动车辆损失险,不计免赔一次不小心将车灯撞坏,且在车上留下了划痕保险公司花了500元给万先生修好了车,这体现了保险的()原则A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿正确答案D
63、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名正确答案A
64、公司成立于2005年4月20日,注册资金为90万元人民币,其经营范围包括建筑劳务分包,营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后,于2007年11月30日,将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司合同约定乙公司在扣除
1.5%的劳务费后将工程款支付给甲公司在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担同时,该合同还约定,甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚该合同签订后,经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动2007年12月10口上午900左右,王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时,从楼上摔下来2007年12月110王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗2008年1月22日出院,共住院42天王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费,每天60元,9天共计540元2008年5月16日,经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定王恩德脾脏摘除,构成伤残六级,王恩德多次找甲公司协商解决,但终未达成一致意见,王恩德诉至法院,要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元,误工费90天,每天60元共5400元,被抚养人生活费
12382.05元,精神抚慰金3万元,共计
87298.05元A.2日B.3BC.4日D.5日正确答案B
65、下列债务中,对市场利率最敏感的是o5年期,息票率酰10年期,息票率10%C5年期,息票率10%D.10年期,息票率8%正确答案D
66、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,类型的中小企业主经常与资金方打交道对投资感兴趣,并精通投资,旦通常具有多年的企业资本运作经验,对银行依赖程度低A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人正确答案D
67、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划,可用方法是()A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入,以提高每次的应税所得D.使用分劈技术,将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈正确答案D
68、在分红保险中,红利分配的方式有()A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配正确答案A
69、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是()A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
70、存货的流动性将直接影响企业的流动比率,因此必须特别重视对存货的分析下列有关存货流动性的表述,错误的是()A.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转率或存货周转天数民一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少,存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高,存货周转率越低正确答案D
71、境内个人有()情形,不必经外汇局核准A向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇正确答案B
72、()是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案C
73、招用农民工的企业,下列组织机构中应当有农民工代表的是()A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会正确答案D
74、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
75、如果平均负债利率高于基准贷款利率的()以上,理财师需要提醒客户关注自己的财务负担20%10%30%25%正确答案A
76、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素正确答案C
77、根据《房产税暂行条例》的规定,从价计征方式下,房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳10%〜20%10%〜30%20%〜30%10%〜40%
6、按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是()A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股正确答案D
7、股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()60%70%80%90%正确答案C
8、下列说法中,错误的是()A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长,利率风险越大正确答案A正确答案B
78、下列不属于遗嘱适用条件的是()A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权,也未放弃继承权,具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实正确答案D
79、保险规划具有多方面的功能其中()主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦,减轻政府压力,并促进社会各领域正常运转和有序发展A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案A
80、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标一般情况下,收入高者,其消费性支出也会较高,但根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过()为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过()为宜30%;50%50%;30%C.50%;70%D.70%:50%正确答案D
81、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作OA.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案A
82、理财规划书中的投资规划建议不包括A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议正确答案A
83、某债券为一年付息一次的息票债券,票面价值为1000元,息票利率为10%期限为10年,当市场利率为8%时,该债券的发行价格应为()元
1100.
81170.
11134.
21180.7正确答案C
84、风险管理的方法及风险管理的技术,可分为()和财务型两大类A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型正确答案B
85、个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案B
86、是投保人向保险人购买保险所支付的价格A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案A
87、小王是一名销售人员,其薪资组成为3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元今年6月,小王成功营销大客户当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份小王6月工资、薪金所得的课税基数为元A.54000023004000154000正确答案D
88、保险人又称承保人,下列各项不属于保险人的法律特征的是A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权正确答案D
89、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发
[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革,规定“新人”退休时的基础养老金月标准以()为基数,缴费每满1年发给1机A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值正确答案D
90、下列关于复利终值的说法,错误的是()A复利终值系数表中现值PV已假定为1因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表,在给定r与n的前提下,可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果,即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下,以复利计算的投资期末的本利和正确答案C
91、信息收集的来源和方法不包括()A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案D
92、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划正确答案B
93、补偿原则集中体现了保险的宗旨坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义但也有一些保险产品不适用于该原则,如()A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案B
94、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案C
95、下列基金中,基金规模不固定的是()A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金正确答案C
96、个人因购买彩票获得收入,应按照()项目计征个人所得税A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得正确答案C
97、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周阳有社保,不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保,才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
98、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是()A.扩大了资金运用范围B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高正确答案D
99、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生
5.
794.
994.
123.56正确答案B
100、以下不属于其他类型的单位福利的是()A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划正确答案B
101、根据《房产税暂行条例》的规定,从价计征方式下,房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳10%〜20%10%〜30%20%〜30%10%〜40%正确答案B
102、根据资本资产定价模型的假设,投资者将不会选择()组合作为投资对象A.期望收益率18%、标准差32%B.期望收益率9%、标准差22%C.期望收益率11%、标准差20%D.期望收益率8%、标准差11%正确答案B
103、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻正确答案D
104、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采取的必要措施是()A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理)是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险正确答案B
10、商业银行应按照“()”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争正确答案B
11、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案,也就是遗产规划A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划正确答案D
105、()是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案B
106、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的正确答案D
107、在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案D
108、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐一经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻正确答案D
109、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积关于投资组合的相关系数,下列说法不正确的是(正确答案Dno.一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金-债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金~股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金正确答案B
111、对劳务人员安全、卫生方面的规定,下列说法错误的是()A.上岗作业前必须先进行两级(项目部、班组)安全教育,经考试合格后方能上岗作业;凡变换岗位的,必须进行新岗位安全教育B.正确使用个人防护用品,工人进入施工现场必须正确佩戴安全帽,在没有防护设施的高处作业,必须系好安全带C.坚持文明施工,杂物及时清理,材料堆放整齐D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等严禁乘坐提升机吊笼上下正确答案A
112、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满()年,在退休后可按月领取基本养老金102015D.25正确答案C
113、是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
114、下列因素中,不是定期评估频率的主要决定因素A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案D
115、按照风险可否分散,证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险,以下选项属于系统性风险的是A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险正确答案B
116、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险妻子37岁,无工作收入;儿子13岁一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.保险合同成立,该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立,邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立,邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益正确答案D
117、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()A.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案正确答案D
118、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.60367B.62479C.65140D.67406正确答案D
119、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为()A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价正确答案A
120、教育储蓄的主要优点不包括()A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比,回报较高正确答案B
121、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人正确答案B
122、()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案D
123、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标下列关于应收账款周转率的说法不正确的是()A.应收账款周天数越短,说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数二企业销售收入净额+应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强正确答案A
124、财产的种类不包括A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权正确答案D
125、王先生今年40岁,他目前的年支出额为10万元,假定通货膨胀率为3%投资收益率为6%假设王先生预期余寿为40年那么当王先生选择在60岁退休,那么需要准备的养老金为.
153.
1548274.
276986.
937779.5697正确答案C
126、针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷,斯蒂芬•罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型,即套利定价理论模型APT模型A.1952年1963年1964年1976年正确答案D
127、某客户年初存入银行1000元,在年存款利率为10%的情况下,年终其价值为1100元,则货币的时问价值是A.1000元B.1100元C100元D.900元正确答案C
128、刘某作为医师刚刚开始执业,由于从事的治疗是新技术,受到客户质疑的可能性较大刘某最需要的保险产品为A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险正确答案D
129、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后,我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例,一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的(50%10%20%30%正确答案B
130、在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是()A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案C
131、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实,以某一个特定保险人的看法为标准正确答案D
12、下列关于办理公证遗嘱的说法,不正确的是()A.如果确有困难,可以跟公证人员说明,由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前,有为遗嘱人保守秘密的义务正确答案A
13、综合理财规划服务的第一步是()oA.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案C
14、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.1245075D.对保险人而言,一个事实是否构成重要事实,以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准正确答案D
132、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10乳剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()9%10%11%17%正确答案C
133、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类,这种分类的标准是()A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构正确答案A
134、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化D.不在乎风险,不因风险的存在而放弃投资机会正确答案B
135、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司7101520正确答案C
136、()针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷,斯蒂芬•罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型,即套利定价理论模型(APT模型)1952年1963年C1964年D.1976年正确答案D
137、下列关于个人理财业务人员与一般产品俏售人员的工作职责,说法错误的是()A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案B
138、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异无父母,无子女不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.110000B.100000C.135291D.139271正确答案B
139、在进行子女教育规划时,下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金正确答案D
140、按照管理运作方式的不同,银行的个人理财业务分为()A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案D
141、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务12周岁的未成年人16周岁但依靠父母生活的人10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案D
142、小王是一名销售人员,其薪资组成为3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元今年6月,小王成功营销大客户当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元A.54000023004000154000正确答案D
143、因劳务分包人原因造成作业期限延误的,劳务分包人应承担由此给()造成的损失A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方正确答案A
144、()是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力正确答案A
145、商业银行开展个人理财业务存在情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系正确答案D
146、是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险正确答案D
147、下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保木浮动收益理财计划正确答案B
148、再保险的基本职能是()A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案A
149、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则正确答案D
150、()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案B
151、某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%则该项奖学金的本金是()元A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000正确答案D
152、稿酬所得个人所得税的实际税率为()12%14%16%18%正确答案B
153、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试正确答案A
154、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是()A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案B
155、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.符国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案A
156、不可以申请公众责任保险的是()A.工厂B.学校C.商店D.医生正确答案D
157、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.
54626.41B.
54662.41B.1338497C.1585489D.2014546正确答案A
15、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,()在银行办理A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明正确答案C
16、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标-一般情况下,收入高者,其消费性支出也会较高,但根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过()为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过()为宜30%;50%50%;30%50%;70%70%:50%正确答案DC.
54666.41D.
55371.41正确答案D
158、下列关于另类理财产品的说法,不正确的是()A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高正确答案D
159、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计戈D确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额正确答案D
160、工程项口未完工,劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的,承包人应当按照本账户标准的规定,在()内补齐账户中的资金5天1天28天30天正确答案D
161、个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案B
162、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.264248B.334886C.364248D.398476正确答案C
163、信息收集的来源和方法不包括()A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案D
164、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是()A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托正确答案B
165、韩梅梅预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则5年后刘云()A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费正确答案C
166、2014年A公司财务报表的部分信息如下净利润300万元,销售收入2000万元,总资产平均余额1000万元,负债股东权益比=1:2则A公司的净资产收益率为()35%45%40%25%正确答案B
167、工人在工作班内消耗的工作时间,按其消耗的性质,可以分为两大类()A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间正确答案B
168、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
51.
7439.
6340.
3429.65正确答案D
169、()指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入,即完税后的收入A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入正确答案A
170、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构收入结构的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案B
171、下列选项不属于万能寿险的特征的是()A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用正确答案D
172、下列关于教育储蓄说法错误的是()A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取,大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时,一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时,客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制),一次支取本金和利息正确答案C
173、在分红寿险的红利分配方式中,属于增额红利的是()A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案D
174、企业年金是企业在国家政策的指导下,()的一种补充性养老保障制度A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案B
175、一般来说,客户的风险偏好不包括()A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型正确答案A
176、组合投资类理财产品的判断依据是()A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型正确答案C
177、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划正确答案C
178、以下关于企业年金的发放说法错误的是()A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案C
179、在银行员工开展顾问式推销时,不需要做到()A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息正确答案B
180、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
181、某零息债券到期期限
0.6846年,面值100元发行价
95.02元其到期收益率为
3.24%
7.75%
6.46%
8.92%正确答案B
182、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难则()可以作为受益人得到保险公司的理赔A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母正确答案A
183、车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担()A车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案A
184、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭牛.活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出
17、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说,可以申请出国留学贷款留学贷款不能用于()A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用正确答案C
18、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%则该项分期付款相当于现在一次性支付()元(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290正确答案D
19、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则正确答案A
185、以下不属于企业财产保险的投保人的是()A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位正确答案A
186、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.巾场表现情况报告D.收益情况报告正确答案B
187、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万兀°A.
1.70B.
0.2125C.2D.
0.925正确答案C
188、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费正确答案A
189、一般情况下,金融衍生工具具有两个显著特征,它们是()A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性正确答案D
190、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少()年以上A.1B.2C.3D.5正确答案D
191、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间正确答案C
192、保险人通过将所收的保费建立起保险基金,使基金资产保值增值,从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品()功能的体现A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金正确答案C
193、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出假设投资报酬率为8%杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元
300.
00174.
75144.
38124.58正确答案C
194、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户正确答案D
195、邮票投资增值的多少取决于()A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案B
196、中小企业由于生产经营小,资金规模小,中小企业融资困难的核心原因是()A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短正确答案C
197、保险人接受被保险人提出的委付,并按保险金额全数赔付后,依法对保险标的所取得的权利属于()A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权正确答案C
198、()是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案A
199、在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是A抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单.保额正确答案C
200、丁克家族是由英文“Dink即“DoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.39096750C.5790D.9093正确答案B
201、()是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案C
202、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数A.2B.46D.8正确答案C
203、如今随着金融产品的创新和丰富,退休规划可以选择更多的理财工具下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金正确答案D
204、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.42056B.43510C.45310D.48560正确答案C
205、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分下列不属于投资规划方案主要环节的是(A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置正确答案C
206、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助,每年年底支付,第一年为15万元,并在往后每年增长5%贴现率为10%那么这项教育补助计划的现值为()万元A.157B.171182216正确答案C
207、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
208、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起日内作出工伤认定的决定10153060正确答案D
209、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元收益率可以达到每年4%
3450.
183477.
653458.
443466.09正确答案A
210、以下关于企业年金的发放说法错误的是A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案C
211、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和oA.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则正确答案B
20、赵小姐投资一个项目,第一年收到4000元,以后每年增长3%年利率为6%则该理财产品的现值约为()元2333300010000133333正确答案D
21、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大--的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.21571B.22744C.23007D.23691正确答案D
22、何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据目前的教育消费,大学四年学费为5万元,假设学费上涨率为6%何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%A.
487.62正确答案B
212、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于OA.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数正确答案C
213、下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的正确答案C
214、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底030C.40D.120正确答案A
215、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是OA.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的D.与有效边界无交点正确答案D
216、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括个等级,并可根据实际情况进一步细分A.三B.四C.五D.六正确答案C
217、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案A
218、在通货膨胀条件下,下列叙述正确的是()A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值正确答案D
219、商业银行个人理财业务的特点不包括()A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案B
220、劳务分包队伍综合评价的方法不包括()A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈正确答案C
221、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161正确答案D
222、老年人在总人口中的相对比例上升,按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过()即可看作是达到了人口老龄化8%或10%7%或5%10%或7%12%或4%正确答案C
223、随看高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高正确答案A
224、我国人口平均寿命的延长,意味着在退休养老成本不断增加的同时,养老金需要维持更久的退休老人的生活,这也增加了进行退休规划的()A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性正确答案B
225、关于债券,以下说法正确的是()A.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高正确答案D
226、人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险正确答案D
227、找差距一般包含三个环节,关于这三个环节下列说法错误的是()A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识,技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系,但必须全部进行,以保证分析的有效性正确答案D
228、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是()A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估正确答案A
229、下列关于证券投资基金的说法,正确的是()A.由于进行专业管理分散投资、规模经营等,证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案C
230、与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性()A.更高B.更低C.一样D.可能高,也可能低正确答案A
231、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案C
232、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
233、与普通的保障型保险产品相比,人身保险新型产品的特点不包括()A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费正确答案A
234、劳务管理计划的内容不包括()A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划正确答案D
235、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出住饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元收取卡拉OK点歌费为250000万元那么该月应纳营业税为(?)42000元43000元C.44000元D.45000元正确答案A
236、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案C
237、下列不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案B
238、下列行为中,符合理财产品政策监管要求的是()A.银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品
510.
90523.16D.
540.81正确答案D
23、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应()A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品,然后销售正确答案C
24、关于劳务管理计划的目标的确定,说法正确的是()A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总R标和分R标分别设置C.劳务管理的目标应分为总R标和分R标D.劳务管理的目标只设置分目标正确答案C正确答案A
239、随着财富的积累以及客户年龄的变化,客户对财富传承规划的需求也越来越迫切下列关于财富传承规划的说法正确的是()A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时,维护家庭和谐正确答案D
240、理财收入又称投资收入,下列()不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案A
241、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()A.不得收取箱售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用正确答案A
242、客户关系管理的首要环节是()A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案D
243、中小企业闲置资金理财主要投资于()A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
244、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人正确答案B
245、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案B
246、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券A.BBB级B.A级AA级AAA级正确答案A
247、是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险正确答案A
248、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划,可用方法是A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入,以提高每次的应税所得D.使用分劈技术,将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈正确答案D
249、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产正确答案B
250、是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案A
251、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产正确答案A
252、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算正确答案C
253、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指()A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM正确答案B
254、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为()A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异正确答案B
255、资产配置中,具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时,()不能作为现金类资产A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票正确答案D
256、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.755036B.855036C.960441D.1076841正确答案D
257、周护士在医院工作多年,她告诉一名患脑溢血病人,当被保险人患有特定重大疾病时,可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿这样的险种被称为()A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险正确答案B
258、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主,其中0风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案C
259、在()的方式下,理财规划服务才能体现其实用性和专业性A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案B
260、何先生的儿子即将上小学,他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析正确答案C
261、下列投资品种中,比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()A.权证B.基金C.期货D.外汇正确答案B
262、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括()A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资正确答案C
263、下列人员()属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工正确答案D
264、()模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量正确答案A
265、2014年A公司财务报表的部分信息如下净利润300万元,销售收入2000万元,总资产平均余额1000万元,负债股东权益比=1:2则A公司的净资产收益率为()35%45%40%25%。