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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点汇总
1、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级并可根据实际情况进•步细分A.3B.4C.5D.6正确答案C庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案CD.劳务管理的目标只设置分目标正确答案C
25、钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()45505560正确答案B
26、一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()A.国债,企业债券,股票B.企业债券,股票,国债C.股票,国债,企业债券D.股票,企业债券,国债正确答案A
267、下列不属于债券市场功能的是()A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所正确答案B
268、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨张压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案A
269、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款
8039869.4元40517元
40282.1元
39651.1元正确答案B
270、客户关系管理里,客户的满意度是由以下哪两个因素决定的()A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格正确答案A
271、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()A.单一原因致损,且该原因属于被保风险,则保险人负赔偿责任B.多种原因致损,旦多种原因均属被保风险,则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损,若前因属于被保风险,但后因属于除外责任的,保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中,有一项新的独立的原因介入,使原有的因果关系链断裂并直接导致损失,该新介入的独立原因为近因,如果该原因属保险责任范围内的风险,则保险公司应对所致的损失予以赔付正确答案C
272、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司该跨国公司为外企,杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素以后的生活也可能会很不稳定所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好A.984561B.1079159C.1135671D.1200541正确答案B
273、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险正确答案C
274、PMI指数()为荣枯分水线30507060正确答案B
275、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日正确答案C
276、()是指税后工作收入减去相应的口常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案A
277、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖获奖金共计10000元每人平均5000元陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得正确答案B
278、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9船退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6乳24252027正确答案B
279、()的保险关系产生于国家或政府的法律效力A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案C
280、下列选项中,关于避税与节税的说法正确的是()A.避税顺应立法精神,节税违背立法精神B.节税顺应立法精神,避税违背立法精神C.节税不影响社会公平,而避税影响D.避税不影响社会公平,而节税影响正确答案B
27、刘云预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,刘云每年投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则5年后刘云()A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和正确答案B
28、在建筑业从事()的人员,必须年满十八周岁以上A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动正确答案D
29、长期教育投资规划工具可分为()和其他工具A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具正确答案C
30、保险人接受被保险人提出的委付,并按保险金额全数赔付后,依法对保险标的所取得的权利属于()A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权正确答案C
31、总包商资金部门支付工程款项,支付形式为网上转账,()集中办理一次A.每年B.每季度C.每月D.每周正确答案C
32、王先生由于车祸死亡,生前并没有立遗嘱,请问他的遗产应当按照()方式继承A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承正确答案A
33、银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是()A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人正确答案D
34、下列各项所得中,适用于减征规定的是()A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得正确答案C
35、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人50100C.200D.500正确答案C
36、在退休规划安排时,通货膨胀率(),所需筹备的养老金金额()A.越高;越高B.越低;不一定C.越高;不一定D.越低;越高正确答案A
37、在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是()A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额止确答案C
38、下列关于教育投资的特点说法错误的是()A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多正确答案B
39、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
555.
55333.
33277.
78185.19正确答案C
40、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案C
41、陈先生与唐小姐结婚后,陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险,受益人未定,陈先生、唐小姐的父母均健在,两人未有小孩则这份人身保险的受益人包括A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母正确答案B
42、是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金正确答案A
43、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案D
44、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
45、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题6309699372568439正确答案A
46、资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险正确答案C
47、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.21571227442300723691正确答案D
48、理财规划书中的投资规划建议不包括()oA.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议正确答案A
49、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案C
50、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务0标正确答案D
51、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()A.单一原因致损,且该原因属于被保风险,则保险人负赔偿责任B.多种原因致损,且多种原因均属被保风险,则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损,若前因属于被保风险,但后因属于除外责任的,保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中,有一项新的独立的原因介入,使原有的因果关系链断裂并直接导致损失,该新介入的独立原因为近因,如果该原因属保险送任范围内的风险,则保险公司应对所致的损失予以赔付正确答案C
3、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人10012015080正确答案D
4、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()<A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人正确答案B
5、下列关于信托的说法,不正确的是()A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案C
52、当继承开始后,即有遗嘱的,按照或者办理;有遗赠扶养协议的,按照协议办理若无以上协议,则按照办理()A.遗赠抚养协议;遗嘱继承;法定继承B.遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱继承C.遗嘱继承;遗赠;法定继承D.遗嘱继承;法定继承;遗赠正确答案C
53、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为()A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价正确答案A
54、丁克家族是由英文“Dink(即“DoubleIncomeNoKids)翻译而来意指夫妇双方都有收入但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年班初从预先准备好的退休基金中拿39096750C.5790D.9093正确答案B
55、甲的生母离婚后嫁给甲的继父,甲与其生母和继父共同生活长达十年,后在2013年,甲的生父和继父相继去世,依照我国法律规定,甲()A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产正确答案A
56、以()作为标准进行分类,保险可以分为财产保险和人身保险A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案A
57、()是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险正确答案B
58、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案A
59、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
60、退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金,即()OA.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案A
61、下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是()A.在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料正确答案D
62、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案C
63、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告,年度报告和相关报表,应于下一年度的()报中国银监会A.5月底前B2月底前1月底前D.6月底前正确答案B
64、下列各项所得中,适用于减征规定的是()A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得正确答案C
65、基金宣传推介材料中可以登载的是()A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案A
66、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括(?)A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力正确答案B
67、个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期20世纪30年代到60年代20世纪60年代到70年代20世纪60年代到80年代20世纪60年代到90年代正确答案C
68、的保险关系产生于国家或政府的法律效力A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案C
69、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源,下列不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金正确答案C
70、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为
3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中,只要是教育保险,就应作为规划工具正确答案D
71、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过()A.七B.十四C.十五D.~~\-一正确答案C
72、消费税的征税范围不包括()A.烟.酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视正确答案D
73、王某意外死亡,没有立下遗嘱,留下300万的遗产,妻子有固定工作,母亲由哥哥一家照顾,王某还有一个五岁的女儿,如果你为王先生准备一份遗嘱的话,则你认为他的()应获得较多的遗产A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定正确答案B
74、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款银行贷给他35万元,同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险按照约定,贷款人半年后偿还了15万元不久,该保险房屋发生重大火灾事故,则银行可以得到的赔偿金额是()万元10152030止确答案C
75、融资比率等于()A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产正确答案A
76、在退休规划安排时,通货膨胀率所需筹备的养老金金额oA.越高;越高B.越低;越高C.越高;越低D.不变;越高正确答案A
77、下列选项中影响退休规划的因素有o正确答案:
78、关于单利和复利的区别,下列说法正确的是A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案D
6、下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是()A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案B
7、张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为()A.慎选投资标的,分散风险B.评估开源渠道,提供建议C.分析支出及储蓄bl标,制定收入预算D.根据收入及储蓄FI标,制定支出预算正确答案D
8、宣传销售文本中不属于销售文件的是()A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件
79、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的(A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划正确答案B
80、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好正确答案D
81、委托人根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人,受托人按照信托协议的约定为受益人的利益管理、分配信托资产的行为是指()A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案B
82、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人己经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名正确答案A
83、王先生由于车祸死亡,生前并没有立遗嘱,请问他的遗产应当按照()方式继承A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承正确答案A
84、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是()准则的内容A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责正确答案C
85、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车,双方签订的合同规定,3辆载重汽车的总价值为240万元租期6个月,租金为
18.2万元则A公司应缴纳印花税税额元18232240150正确答案A
86、一般而言,理财师以个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准,根据客户的具体情况可以酌量增减A.3B.6C.9D.12正确答案B
87、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.李先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险C.李先生为他们投保,受益人可以写自己D.保险不是礼物,不能用来送正确答案A
88、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一-份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在2015年年底,王女士声称何先生遭遇了意外,向保险公司申请索赔,保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀,则保险公司应()oA.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权正确答案C
89、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满()年,在退休后可按月领取基木养老金1020C.15D.25正确答案C
90、根据《劳动合同法》的规定,对于已建立劳动关系,未同时订立书面劳动合同的,应当自用工之日起()内订立书面劳动合同1个月15天2个月3个月正确答案A
91、某投资项目现金流如下初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收益率为19%该项目是否值得投资?()A.收支相抵,无所谓值不值得投资B.收支相抵,不值得投资C.收支不平衡,不值得投资D.值得投资正确答案D
92、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资正确答案A
93、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案D
94、()的公式为净利润+资产平均总额A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率正确答案B
95、劳动定额的表现形式分为()A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额正确答案D
96、在保险实践中,禁止反言主要用于约束()oA.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人正确答案A
97、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,()类型的中小企业主经常与资金方打交道对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的企业资本运作经验,对银行依赖程度低A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人正确答案D
98、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.42056435104531048560正确答案C
99、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是()的显著特征A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案A
100、采用积累养老金方式的人群,往往忽略了一个非常重要的因素,那就是()对于储蓄金的侵蚀力A.通货膨胀B.通货紧缩C.财政赤字D.财政盈余正确答案A10K银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人D单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织正确答案D
102、保险合同是有条件的双务合同,这就意味着保险合同双方当事人A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向被保险人交付保险费正确答案B是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案A
104、是家庭教育理财规划的核心,通常由基本教育和素质教育组成A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育正确答案B
105、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金,企业应当与职工一方通过集体协商确定,并制定企业年金方案D..王先生若调动工作,新单位也有企业年金计划,王先生可将原年金账户资产转移至新的账户正确答案D
9、车辆购置税的征税范围不包括A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车正确答案D
10、债务负担率超过时,会影响客户家庭的生活品质25%40%50%60%正确答案B
11、下列选项中影响退休规划的因素有o
1、
2、
41、
2、
31、
3、
42、
3、4正确答案B
106、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划
4.56%
2.37%C.-
4.31%D.-
5.65%正确答案C
107、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案A
108、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是(.)A.受欧债危机影响全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显热钱加速流入,受此影响某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率受此影响某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造受此影响该公司股票价格大幅卜跌正确答案D
109、以下不属于退休规划的流程的步骤的是()oA.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标正确答案B
110、目前,随着人才竞争的加剧,下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?()A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案D
111.丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险一场大火将该保险房屋全部焚毁,而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,那么,丁某应得的保险赔款为万元60657080正确答案B
112、APT理论的创始人是oA.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬•罗斯正确答案D
113、如果平均负债利率高于基准贷款利率的以上,理财师需要提醒客户关注自己的财务负担20%10%30%25%正确答案A
114、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案A
115、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”2万元、2万元、235元5万元、1万元、0万元1万元、2万元、3万元3万元、6万元、12万元正确答案B
116、客户满意度等于()A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平正确答案C
117、客户关系管理里,客户的满意度是由以下哪两个因素决定的()A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格正确答案A
118、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况正确答案D
119、工作场所噪音超过()分贝时,员工应当佩戴合格的耳塞进行工作60758595正确答案C
120、某企业2015年9月初资产总额为600万元,如果该月发生以下经济业务
(1)收到外单位投资40万元存入银行;
(2)用银行存款支付购入材料费12万元;
(3)以银行存款归还银行借款10万元,那么2015年9月末企业资产总额为()万元618630636648正确答案B
121、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资正确答案A
122、劳务人员是指施工劳务企业的()A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员(不含管理人员)正确答案A
123、下列选项中,不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案B
124、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案B
125、证券投资基金反映的是()关系A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理正确答案D
126、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案A
127、()是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案C
128、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款,致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的,由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资,先行垫付的工资数额以()为限A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费正确答案A
129、()针对CAPI模型所存在的不可检验性的缺陷,斯蒂芬•罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型,即套利定价理论模型(APT模型)A.1952年1963年1964年1976年正确答案D
130、下列不属于客户财务信息的是()A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案D
131、招用农民工的企业,下列组织机构中应当有农民工代表的是()A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会正确答案D
132、产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性是指()A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品正确答案A正确答案B
12、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题1256正确答案B
13、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡正确答案D
133、以金融资产为交易对象,对经济活动的各个方面都有着深刻影响A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场正确答案D
134、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资正确答案A
135、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告,年度报告和相关报表,应于下一年度的报中国银监会A.5月底前2月底前1月底前6月底前正确答案B
136、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法,正确的是()A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案C
137、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.
②④③①B.
①③②④C.
④②③①D.
③①②④正确答案A
138、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源如果投资资产比率较低,其他类资产比率一定比较高是缺乏投资观念或消费不合理的表现;同时投资资产比率低也意味着理财收入较少,会影响未来的财务bl标的实现因此投资资产比率应保持在()以上,以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率40%50%60%65%正确答案B
139、()是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金正确答案A
140、下列投资组合流动性最差的是()A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇正确答案C
141、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标正确答案D
142、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备一般以(减1个月9个月6个月12个月正确答案C
143、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为()A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价正确答案A
144、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产正确答案D
145、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略,假定回报率为3%A.20197B.22636C.23903D.25015正确答案C
146、补偿原则集中体现了保险的宗旨坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义但也有一些保险产品不适用于该原则,如()A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案B
147、根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等A.利率/债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类正确答案A
148、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,应持其总行的授权文件,按照有关规定,向()A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案正确答案A
149、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的正确答案D
150、在通货膨胀条件下,下列叙述正确的是()A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值正确答案D
151、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法,正确的是()A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案c
152、公司年末会计报表上部分数据为流动负债60万元,流动比率为2速动比率
1.2销售成本为100万元,年初存货为52万元,则本年度存货周转次数为()A.2次B.L65次C
1.45次D.
2.3次正确答案A
153、当事人为了重复使用而预先拟订,并在订立合同时未与对方协商的条款是()A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款正确答案D
154、财务风险是属于()oA.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险正确答案C
155、人寿保险包括()等险种A.收入保隙保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险正确答案D
156、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元120320C.401D.460正确答案C
157、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程,其自身有一套标准科学的方法和流程,体现了其()A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性正确答案D
158、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.4;
0.4B.4;
3.6C.40;
0.4D.40;
3.6正确答案C
159、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是()A.养老金调整机制的缺失,使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化,让其增长后续乏力,使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势
14、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方,以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是()A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案D
15、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案A
16、风险管理的方法及风险管理的技术,可分为()和财务型两大类A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型止确答案B
160、老张2015年4月1日退休,那么根据我国养老政策的规定,老张属于()A.老人B.中人C.新人D.不确定正确答案B
161、工程项目未完工,劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的,承包人应当按照本账户标准的规定,在()内补齐账户中的资金5天1天28天30天正确答案D
162、银行承兑汇票二级市场行为不包括()oA.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现正确答案C
163、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先牛.具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
0.
030.
100.
150.8正确答案B
164、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
4776.
15293.
95493.
06388.6正确答案A
165、下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为()A.夫妻25〜35岁时B.夫妻30〜55岁时C.夫妻50〜60岁时D.夫妻60岁以后正确答案D
166、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险正确答案A
167、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项若按单利计算,利率为5%那么,他现在应存人()元A.8000B.9000C.9500D.9800正确答案A
168、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10乐剩余期限为6年的债券,该投资者的即期收益率约为9%10%11%17%正确答案C
169、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于OA.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数正确答案C
170、在债券发行需要确定的要素中,以下()不属于直接决定债券投资价值的要素A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案C
171、反映客户家庭还贷能力的指标是()A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率正确答案D
172、王先生预测来年的市场收益率为12%国库券收益率为4%天涯公司股票的贝塔值为
0.50在外流通的市价总值为1亿美元根据以上材料回答以下题目4%5%7%8%正确答案D
173、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每()重新确认一次A.三个月B.一年C.二年D.半年正确答案B
174、不属于家庭财产保险中的不保财产的是()A.金银占玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案C
175、下列不属于财富传承需求产生原因的是()A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈正确答案D
176、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是()A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案D
177、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保隙规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
178、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用A.不能满足,资金缺口为
9.73万元B.能够满足,资金还富有
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.刚好满足正确答案A
179、不确定性是风险的条件A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要正确答案C
180、家庭收支管理以作为管理对象,运用财务管理的思想和方法,围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案C
181、在货币市场工具中,下列关于回购的表述,正确的是()A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案A
182、随着财富的积累以及客户年龄的变化,客户对财富传承规划的需求也越来越迫切下列关于财富传承规划的说法正确的是()A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时,维护家庭和谐正确答案D
183、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是()oA.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标正确答案C
184、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%123D.4正确答案A
185、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案C正确答案B
17、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现,通常情况下,教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关正确答案A
18、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求,其中错误的是()A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时,并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则正确答案C
19、若投资组合的B系数为
1.
25.该投资组合的特雷诺指标为5%如果投资组合的期望收益率为15%则无风险收益率为()
7.25%
8.75%
186、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
54626.
4154662.
4154666.
4155371.41正确答案D
187、个人理财业务建立的基础是()A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案B
188、在健康保险的比例给付条款中,如果采用累进比例给付方式,则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()[2015年10月真题]A.医疗费用支出增加,保险人承担的比例减小,被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加,保险人承担的比例减小,被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加,保险人承担的比例增大,被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加,保险人承担的比例增大,被保险人自付比例增大正确答案C
189、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
190、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案B
191、下列关于债券价格风险的说法,不正确的是()A.又称利率风险B.当利率上涨时,债券价格上涨C.对于在到期R前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长,价格风险越大正确答案B
192、财产保险合同的性质具有特殊性,即具有()A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性正确答案A
193、退休期属于个人生命周期的后半段,()是最大支出A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出正确答案D
194、不属于家庭财产保险中的不保财产的是()A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案C
195、在客户家庭基本信息这个环节里,理财师首先要()A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务了解客户家庭的主要成员了解客户理财的需求和目标正确答案C
196、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期正确答案D
197、支出预算是家庭收支预算的重点,其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算正确答案C
198、()不再追寻什么样的投资组合更为有效,而是从产生股票收益过程的性质中推导回报A.受本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论正确答案B
199、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案D
200、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力,以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施,合规、有序地开展个人理财业务,切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析-、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及风险管理的重大问题,积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录正确答案D
201、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是()A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌正确答案D
202、一般而言,下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案A
203、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案C
204、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是()A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
205、工作场所噪音超过()分贝时,员工应当佩戴合格的耳塞进行工作60758595正确答案C
206、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力,以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施,合规、有序地开展个人理财业务,切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及风险管理的重大问题,积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录正确答案D
207、下列各项符合保险利益构成要件的是()A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案B
208、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案A
209、根据《保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已缴足二年以上保险费的,保险人应当()<A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案D
210、遗产的特征不包括.A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产正确答案D
211、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底030C.40D.120正确答案A
212、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,这体现了理财规划服务的A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性
9.25%
10.25%正确答案B
20、对于绝大多数投资者而言,如果只依赖固定的工资薪金,其财富增长始终有限,许多长期理财目标难以得到实现,因此需要通过投资来达到()的目的A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益正确答案C
21、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备•般以()资本流出为基数进行酌情增减1个月9个月6个月12个月正确答案C正确答案B
213、关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是()A.职工变动工作单位时,企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时,可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休年龄后,被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后,其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案B
214、在进行另类资产投资时,需要承担的风险不包括()A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险正确答案D
215、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括()A.日计划B.周计划C.月计划D.年计划正确答案D
216、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况正确答案D
217、客户关系管理的首要环节是()A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案D
218、()是商业保险的承保对象A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者正确答案C
219、薛女士投资于多只股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票这几支股票的B系数分别为
1、
0.
6、
0.5和
2.4则该组合的B系数为()
0.
820.
951.
131.20正确答案A
220、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
4776.
15293.
95493.
06388.6正确答案A
221、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值正确答案B
222、劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数()的管理人员8%10%12%15%正确答案A
223、一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是()A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长,折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短,溢价债券价格越高正确答案C
224、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.1B.256正确答案B
225、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案D
226、不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案A
227、干燥的气候是森林大火的()A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失正确答案B
228、以下关于口头遗嘱的说法错误的是()A.危急情况过后能够用书面形式立遗哌,所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下,可以立口头遗嘱口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱正确答案A
229、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题,说法错误的是()A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后,报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的,应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息,进行充分的销售前信息披露正确答案A
230、某人家庭月支出为9000元一般而言,他的紧急预备金为()元最为合适A.24000360001800027000正确答案B
231、下列关于封闭式基金的说法,不正确的是()A.在我国,封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变正确答案B
232、分析研究和预测各细分市场时,银行不需要考虑的因素有()A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案C
233、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案C
234、随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买()A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险正确答案D
235、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况正确答案D
236、A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若利率为10%则二者在第三年年末时的终值相差()元
33.
131.
3133.
113.31正确答案A
237、()是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案A
238、个人理财业务中,当事人订立合同时,法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式,以下不属于书面形式的是()A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺正确答案D
239、()是统计基础工作的重要组成部分,政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的A.统计科学B.统计资料C.统计数据D.统计台账正确答案D
240、中小企业理财的特点不包括()A.企业融资需求迫切
22、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
98.
58100.
68140.
69170.89正确答案C
23、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢,资金较紧张D.李先牛.家庭可通过投资策略的改变提高收益率,增加理财收入正确答案C
24、关于劳务管理计划的目标的确定,说法正确的是()A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈正确答案B
241、个人理财业务中,当事人订立合同时,法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式,以下不属于书面形式的是()A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺正确答案D
242、关于债券,以下说法正确的是()oA.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高正确答案D
243、假设陈先生上年度平均月薪为8000元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金2400元、192元640元、192元C2400元、120元D.640元、120元正确答案B
244、中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
245、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上,针对()开发设计的资金投资和管理计划A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案C
246、在退休规划安排时,通货膨胀率(),所需筹备的养老金金额()A.越局;越局B.越低不一定C.越高;不一定D.越低;越高正确答案A
247、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨先生是家庭的支柱,要优先为杨先生投保B.杨太太有社保,不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望,要优先考虑她的保险正确答案A
248、政府鼓励企业设立企业年金制度,其特征不包括()A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产正确答案C
249、下列关于投资组合的说法中正确的是()A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案D
250、下列对综合理财服务的理解,错误的是()A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案D
251、组合投资类理财产品的判断依据是()A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型正确答案C
252、下列人员可以作为遗嘱见证人的是()正确答案D
253、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是().A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化D.不在乎风险,不因风险的存在而放弃投资机会正确答案B
254、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办()报告监管部门10日前5日前10日后5日后正确答案A
255、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
256、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时201510D.5正确答案A
257、是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同正确答案B
258、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级以下的证券A.BBB级B.A级AA级AAA级正确答案A
259、除外,继承人有下列行为,确有悔改表现,被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的该继承人不丧失继承权A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱,情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱,情节严重正确答案A
260、()是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案C
261、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险正确答案D
262、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周阳有社保,不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保,才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
263、在投保商业险时,由于机动车的类型不同、价格差异巨大,因此商业保险普遍采用()的方式,综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价正确答案D
264、赵先生的两个儿子均已参加工作,经济独立,但和妻子两人均未退休,此时赵先生的家庭处于()A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案c
265、假设李先生上年度平均月薪为10000元,其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()2400元;192元800元;192元2400元;120元800元;120元正确答案B
266、齐先生准备为其刚出牛.的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取
18.72%20%
21.15%
22.54%正确答案A。