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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财基本知识过关训练姓名学号得分
1、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的,自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付()的工资A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍正确答案B
2、下列因素中,()不是定期评估频率的主要决定因素A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案D
3、下列债券不可上市流通的是()A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案C
26、政府参与金融市场,主要是通过()A.制定相关法律,规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支正确答案B
27、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()A.在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答正确答案B
28、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利正确答案A
267、下列关于封闭式基金的说法,不正确的是A.在我国,封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变正确答案B
268、某零息债券到期期限
0.6846年,面值100元,发行价
95.02元,其到期收益率为
3.24%
7.75%
6.46%
8.92%正确答案B
269、理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案A
270、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告571020正确答案C
271、在保险实务中,下列不属于间接损失的是()A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失正确答案A
272、对于绝大多数投资者而言,如果只依赖固定的工资薪金,其财富增长始终有限,许多长期理财.目标难以得到实现,因此需要通过投资来达到()的目的A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益正确答案C
273、既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是()A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金正确答案B
274、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案A
275、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()oA.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位正确答案D
276、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款,致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的,由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资,先行垫付的工资数额以()为限A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费正确答案A
277、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4虬A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案B
278、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资正确答案A
279、退休规划的原则不包括oA.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则正确答案A
280、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素正确答案CB.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好正确答案B
29、下列不属于财政政策工具的是()□A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案C
30、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子,在其结婚时,张家因无钱给其盖房,林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住假若林某生母后来病故,林某的弟弟和林某都要继承该房屋,按照法律规定,该房屋由()继承A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某正确答案A
31、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现正确答案C
32、属于家庭财产保险保障范围的是()A.朋友寄存在家的一把红木椅子一盆花一包现金一把红木椅子正确答案D
33、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金正确答案D
34、理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中,没有涉及到的风险种类是oA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案D
35、下列关于保险市场的说法,错误的是A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案C
36、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案A
37、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括()正确答案C
38、李护土长在医院工作多年,她告诉一名患脑溢血病人,当被保险人患有特定重大疾病时、可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿这样的险种被称为()A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险正确答案A
39、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求正确答案B
40、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是()A.养老金调整机制的缺失,使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化,让其增长后续乏力,使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势正确答案B
41、在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案D
42、下列关于风险事故的说法不正确的是()oA.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案A
43、一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物A.现金B.基金C.债券D.股票正确答案A
44、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”5101520正确答案B
45、刘云预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,刘云每年投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则5年后刘云()oA.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和正确答案B
46、()不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案A
47、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具下列不符合要求的是()oA.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债正确答案B
48、除了工作收入以外,通常理财师会要求客户考虑准备()个月以上的家庭预备金T33〜53~64〜7正确答案C
49、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案A
50、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分,可以分为()A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案D
51、授权委托书授权不明的,关于责任承担,下列说法中正确的是()A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任,被代理人负连带责任正确答案c
52、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险A.责任保险B.财产保险D凭证式国债正确答案D
4、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告正确答案A
5、在6%通胀率的影响下,现在10000元的购买力水平,20年后该笔费用要高达购买力水平同样,现在10000元的购买力水平,如果不进行任何投资,20年后10000元仅相当于A.220000;8333B.220000;3118C.32071;8333D.32071;3118正确答案DC.人身保险D.健康保险正确答案A
53、在上,银行等金融机构之间进行短期的资金借贷,以调剂资金余缺A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场正确答案A
54、应当是量化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系A理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力正确答案C
55、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于()o伦敦外汇市场的汇率1英镑二
1.7529美元中国银行公布的外汇牌价100港币二
103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法正确答案B
56、下列不属于家族信托的要素的是()A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案D
57、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月,每月收入3000元,则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为()元29410081528D.1356正确答案A
58、关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是()A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案C
59、模板作业具有一级资质的分包企业中,具有初级以上相应专业的技术工人不少于()人;其中,中、高级工不少于()30;50%40;50%30;60%40;60%正确答案A
60、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险B.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重正确答案D
61、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”,以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案D
62、是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬A.奖金B.津贴C.基本薪酬D非货币形式的满足正确答案C
63、以下关于口头遗嘱的说法错误的是()A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱,所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下,可以立口头遗嘱口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱正确答案A
64、根据分离定理,每个投资者都持有相同的最优风险组合,当市场处于均衡状态时,最优风险证券组合T()市场组合A.不等于B.小于C.等于D.大于正确答案C
65、签订劳动合同的主体是()A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员正确答案A
66、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款
8014.5%
17.3%
18.0%
15.1%正确答案B
67、有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会正确答案B
68、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%145699314856972017942D.2146992正确答案A
69、的保险关系产生于国家或政府的法律效力A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案C
70、下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券正确答案A
71、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年李某因病去世,没有留下遗嘱A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间正确答案A
72、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值正确答案B
73、根据资本资产定价模型的假设,投资者将不会选择()组合作为投资对象A.期望收益率18%、标准差32%B.期望收益率9%、标准差22%C.期望收益率11%、标准差20%D.期望收益率8%、标准差11%正确答案B
74、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债正确答案D
75、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和()oA.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则正确答案B
76、客户关系并不是简单的人际关系,客户关系管理起源于20世纪初,最早发展的国家是()A.英国B.美国C.德国D.法国正确答案B
77、下列计算器的使用说法,错误的是()A.直接使用CLRWORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键ICONV(2ND2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字,再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数P/Y与复利次数C/Y默认值均设定为1正确答案A
78、PMI指数()为荣枯分水线30507060正确答案B
79、王先生想购买人寿保险,由于他事业刚起步,收入暂时有限,针对这种情况,王先生应选择()A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险
6、工作场所噪音超过()分贝时,员工应当佩戴合格的耳塞进行工作60758595正确答案C
7、金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金碳机构正确答案C
8、(),国家颁布《劳动保险条例》,在企业内推行退休金制度1950年1951年C1962年D.1986年正确答案BD.意外伤害保险正确答案A
80、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去,必须由自己负担的税种,下列不属于直接税的是()A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税正确答案C
81、以()作为标准进行分类,保险可以分为财产保险和人身保险A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案A
82、()是整个理财规划中最实质性的一个环节A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访正确答案C
83、下列关于理财规划书的描述,错误的是()A.可帮助理财规划师做好工作,与客户无关B.理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致正确答案A
84、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%A.110000100000135291139271正确答案B
85、()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入正确答案A
86、投资者马女士的资产组合中,股票A占60%其预期收益率为7%标准差为10%股票B占40%其预期收益率为13%标准差为20%该资产组合的预期收益率为()
8.20%
6.50%
9.40%
7.00%正确答案C
87、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元033604800D.5200正确答案C
88、美国的高中是()年123D.4正确答案D
89、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
90、下列关于保证的说法不正确的是()oA.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下,保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保正确答案B
91、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用正确答案A
92、是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件,是劳务费结算的重要依据A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同正确答案C
93、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.国家不强制建立B企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案C
94、下列各类家庭支出中属于其他支出的是A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出正确答案D
95、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节,理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议,并且在此基础上,为客户设定未来的家庭主要支出预算A.半年B.一年C.三年D.五年正确答案B
96、美国的高中是()年1234正确答案D
97、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险一场大火将该保险房屋全部焚毁,而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,那么,丁某应得的保险赔款为()万元60657080正确答案B
98、王先生与赵女士相识,并确定了恋爱关系,2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记,婚姻机关经过审查,准予登记,但因客观原因没有领到结婚证王先生外出旅行时因意外身故,则赵女士()A.不可以继承王先生的遗产,因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产,因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产,因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产,因为王先生是因意外身亡正确答案C
99、中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
100、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额为()元人民币A.5000080000100000110000正确答案D
101、适合稳健型投资者的理财产品不包括()A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中图风险产品正确答案D
102、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括()A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资正确答案C
103、某基金为了应对投资者随时可能的赎回,而必须持有一定量现金,则该基金属于()A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案A
104、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
105、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”5101520正确答案B
106、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理,是强化现场()管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工正确答案D
9、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和()A.工程量B.劳务分包合同C.施工技术方案D.材料供应状态正确答案A
10、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险正确答案A
11、甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活某日,甲因交通事故身亡对该份保险的保险金处理正确的是()oA.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻
107、()业务的服务对象主要是高净值客户A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划正确答案C
108、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能,下列属于其实现方式的是()A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动正确答案A
109、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是()的显著特征A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案A
110、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料,客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存年571015正确答案DH
1、基本养老金支付水平的影响因素是345134123D.⑴⑵⑶⑷⑸正确答案B
112、下列关于代理的说法,错误的是A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人,通过代理人实施民事法律行为c.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为,不得代理正确答案c
113、张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为()A.慎选投资标的,分散风险B.评估开源渠道,提供建议C.分析支出及储蓄目标,制定收入预算D.根据收入及储蓄目标,制定支出预算正确答案D
114、资产配置中,具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时,()不能作为现金类资产A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票正确答案D
115、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
1.00%
1.93%
4.00%
9.79%正确答案B
116、假定汪先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年收益率为10%那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的3333943333C.58489D.44386正确答案C
117、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法,错误的是()A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币正确答案C
118、从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险在2014年2月李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,()oA.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案D
119、中小企业的融资需求特点不包括()A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高正确答案D
120、投资者马女士的资产组合中,股票A占60%其预期收益率为7%标准差为10%股票B占40%其预期收益率为13%标准差为20%该资产组合的预期收益率为()
8.20%
6.50%
9.40%
7.00%正确答案C
121、外汇市场中,()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行正确答案C
122、下列关于保本类理财产品的说法中,错误的是()A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购正确答案C
123、理财师在为客户进行投资规划前,首先要了解客户的风险属性,判断客户的风险属性,要将与风险容忍态度两者综合考虑A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入正确答案A
124、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.201474241181273965D.304965正确答案B
125、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是oA.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程正确答案A
126、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.了解客户家庭成员结构及财务状况B.确定客户对子女的教育目标C.估计教育费用D.确定工作地点正确答案D
127、招用农民工的企业,下列组织机构中应当有农民工代表的是()A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会正确答案D
128、自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A
129、综合理财规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案正确答案B
130、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5%退休后全部转化为存款,年收益率为3%A.613781B.676987C.611145D.674351正确答案C
131、下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券正确答案A
132、张先生是兴业银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执己见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资张先生的客户类型属于()A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型正确答案B
133、根据《个人所得税法》的规定,工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于0A.是否取得劳动许可正确答案D
12、根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征是()A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资正确答案B
13、张伟,男,56岁;刘翠,女,55岁,二人均早年丧偶,张伟的儿子丁丁,1998年参加工作后和父亲分开居住刘翠身边有一个儿子东东1999年张伟与刘翠经人介绍结婚,东东跟着他们在一起生活2000年刘翠因病去世,没有留下遗嘱A.刘翠的遗产要按照法定继承分配丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系正确答案A
14、关于健康保险,下列说法不正确的是()oA.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务正确答案B
134、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元120320401460正确答案C
135、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户的了解A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案C
136、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人747105212002050正确答案A
137、王先生今年45岁,是某大型国有企业的销售部经理王先生对养老保险问题知之甚少,但是随着年龄的增长,王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金,但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事,自己退休后的生活有多大程度的保障为此,王先生就相关问题向理财师进行咨询A.新人B.老人C.中人D.少人正确答案A
138、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分,可以分为()A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案D
139、以下不属于健康保险的是()A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险正确答案A
140、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是()A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估正确答案A
141、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元891017正确答案A
142、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.李先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险C.李先生为他们投保,受益人可以写自己D.保险不是礼物,不能用来送正确答案A
143、结构性理财产品的主要类型不包括()oA.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案B
144、朱先生与朱太太的孩子刚出生,夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金他们现在有1万元的存款,现假设投资回报率为6虬若他们打算从孩子10岁开始定额投资,那么他们每月需要投入()(假设投资全部按月计息)53385618531680正确答案D
145、个人理财业务建立的基础是()A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案B
146、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案B
147、是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案A
148、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备相适应的风险管理能力A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格正确答案A
149、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少年以上12C.3D.5正确答案D
150、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.264248B.334886364248398476正确答案C
151、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划正确答案D
152、孙先生与张女士均为外企职员,夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,该房产还剩10万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)银行存款25万元左右则该家庭的资产负债率为()
0.
050.
10.
150.2正确答案A
153、一般而言,理财师以()个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准,根据客户的具体情况可以酌量增减36912正确答案B
154、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是()A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人,也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失正确答案C
155、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素,下列关于信用期的制定的说法,不正确的是()OA.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准正确答案c
156、个人理财中,收入可概括分为()oA.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入正确答案B
157、赵先生的两个儿子均已参加工作,经济独立,但和妻子两人均未退休,此时赵先生的家庭处于()A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案C
158、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是()0A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案D
159、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905C.重大疾病保险的给付方式,一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案B
15、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询
128632.
75128794.
15132670.
25145860.75正确答案D
16、下列不属于银行代理产品的是()A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品正确答案B正确答案C
160、在金融资产的交易机制中,最主要的是()A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制正确答案B
161、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
157.
47159.
78167.
47175.47正确答案D
162、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
163、根据经验法则,资产负债率超过(),对普通家庭而言属于偏高50%40%20%30%正确答案A
164、年初的10000元存入银行,在存款利率为10%的情况下,到年终其价值为11000元则货币的时间价值是()元A.10000110001000D.100正确答案C
165、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案A
166、中小企业由于生产经营小,资金规模小,中小企业融资困难的核心原因是()A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短正确答案C
167、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案A
168、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师13382141851432015036正确答案B
169、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()ETF与开放式基金有着本质区别ETF不可以用现金申购或赎回ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案A
170、在保险实践中,禁止反言主要用于约束()oA.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人正确答案A
171、有的教育保险提供教育金,还提供()0A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案D
172、遗产的特征不包括()A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产正确答案D
173、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年A.1〜3B.3〜55-1010〜15正确答案C
174、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险正确答案A
175、下列不属于家族信托的要素的是()A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案D
176、下列融资方式中,不属于直接融资方式的是()A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款,银行将其贷给资金短缺的企业正确答案D
177、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休120180200250正确答案A
178、下列关于复利终值的说法,错误的是()A.复利终值系数表中现值PV已假定为1因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表,在给定r与n的前提下,可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果,即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下,以复利计算的投资期末的本利和正确答案c
179、下列选项中,属于员工福利主要特征的有24231314正确答案D
180、按照资本资产定价模型,假定市场平均收益率为14%无风险利率为6%如果某证券的预期收益率为18%贝塔值为
1.2则下列说法正确的是oA.该资产的价值无法判断B.该资产的a系数为一
2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的a系数为
2.4%正确答案D
181、是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足正确答案C
182、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D成长型股票正确答案C
183、下列关于凭证式国债的说法,错误的是A.在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费正确答案C
184、保险规划具有多方面的功能其中()主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦,减轻政府压力,并促进社会各领域正常运转和有序发展A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案A
185、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人10012015080正确答案D
186、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税520530540D.
55017、()不再追寻什么样的投资组合更为有效,而是从产生股票收益过程的性质中推导回报A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论正确答案B
18、一般情况下,金融衍生工具具有两个显著特征,它们是()A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D可复制性和杠杆性正确答案D
19、下列不是构建退休规划的首要目标的是()A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作正确答案B正确答案c
187、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖获奖金共计10000元每人平均5000元陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得正确答案B
188、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚,养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权正确答案C
189、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述,不正确的是()A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查正确答案C
190、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约A.R布伦博格B.哈里马柯维茨F莫迪利安尼A安多正确答案B
191、自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A
192、下列各项所得中,适用于减征规定的是()A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得正确答案C
193、严先生转让一项专有技术,获得特许权使用费10万元,则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()7Lo11200160001962520000正确答案B
194、一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是()A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长,折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短,溢价债券价格越高正确答案C
195、瓦工操作时,下列哪项规定是错误的?A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时,严防接触电线D.上下脚手架应走斜道正确答案A
196、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
0.
030.
100.
150.8正确答案B
197、分包单位自行采购的物资,必须在()指定合格分供方范围内采购,进场经总包验收合格后,各种质量证明资料报总包物资管理部门备案A.建设单位B.业主C.总包D.分包正确答案C
198、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案C
199、对客户影响最大的风险莫过于()oA.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险正确答案B
200、按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过或,即可看作是达到了人口老龄化()A.10%;7%B.15%;8%C.5%;5%D.15%;10%正确答案A
201、根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是()oA.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式正确答案A
202、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于()o伦敦外汇市场的汇率1英镑二
1.7529美元中国银行公布的外汇牌价100港币二
103.72人民币正确答案B
203、下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是()A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案B
204、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险正确答案A
205、()应当是量化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力正确答案C
206、下列关于遗产处理方式的说法,不正确的是()一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下,继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承,也可称为包括继承D.无限继承原则下,既继承全部积极遗产,又接受全部消极遗产,无限制地清偿死者遗留的债务正确答案c
207、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的,被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件,按照()的标准执行A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地正确答案A
208、牛女士今年50岁,计划60岁退休已知通胀率为3%假设牛女士的预期寿命为80岁,目前年支出额为10万元如果牛女士的投资回报率为4肌那么牛女士所需养老金为A.
95.
3654128.3564C.
165.9362D.
183.2564正确答案C
209、下列选项中,属于员工福利主要特征的有24231314正确答案D
210、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该A.甲年利率15%每年计息一次B.乙年利率
14.7%每季度计息一次C.丙年利率
14.3%每月计息一次D.T年利率14%连续复利正确答案B
211、《企业年金办法》规定每年不超过本企业职工工资总额的8%A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费正确答案B
212、在销售境外机构设计发行的理财产品时-,商业银行对理财资金的成本与收益A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算正确答案A
20、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退54247369325247464932正确答案B
21、代书遗嘱应当有()以上的见证人在场见证A.2个B.3个C4个D.5个正确答案A
22、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是()A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
213、下列选项中,属于员工福利主要特征的有24231314正确答案D
214、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为
0.8%表明该资产配置过去几年的实际收益率A.比无风险收益高
0.8%B.比无风险收益低
0.8%C.比市场平均水平高
0.8%D.比市场平均水平低
0.8%正确答案C
215、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是万元A.2B.4C.6D.8正确答案A
216、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金,因不属承保范围C.保险公司不给付保险金,因还在保险观察期内D.还在保险观察期内,保险公司退还已缴保费正确答案B
217、()模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量正确答案A
218、下列关于合法收入的表述错误的是()A.王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入正确答案D
219、邮票投资增值的多少取决于()A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案B
220、下列选项中,不属于代理的特征的是()A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力正确答案D
221、按照资本资产定价模型,假定市场平均收益率为14%无风险利率为6肌如果某证券的预期收益率为18%贝塔值为
1.2则下列说法正确的是()oA.该资产的价值无法判断B.该资产的a系数为一
2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的a系数为
2.4%正确答案D
222、的公式为:净利润小资产平均总额A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率正确答案B
223、在货币市场工具中,下列关于回购的表述,正确的是A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案A
224、作为一名社会人,之所以需要购买保险,不仅仅体现的是风险管理的思想,还体现出自己的生命价值从风险管理的角度来看,人的生命价值在于()oA.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后,对于其财务依赖者有金钱的价值正确答案D
225、依据我国《继承法》第十条的规定,作为法定继承人的兄弟姐妹不包括()A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹正确答案D
226、下列关于投资组合的说法中正确的是()A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案D
227、风险就是损失发生的不确定性,这种不确定性不包括()A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定正确答案D
228、根据规定,普通合伙企业存续期间,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,()A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意正确答案B
229、下列关于间接融资相对集中性的说法,错误的是()A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体,另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用正确答案B
230、()是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法正确答案A
231、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率正确答案D
232、李某取得稿酬10000元,业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元,李某应缴纳个人所得税税额为()A)LoA.1760B.224020401920正确答案A
233、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求正确答案D
234、某企业有流动资产200万元,其中现金50万元,应收款项60万元,有价证券40万元,存货50万元而其流动负债为150万元则该企业的速动比率为()o
0.
330.
6711.33正确答案C
235、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险,一般而言,以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准1个月B.2个月C.4个月D.6个月正确答案D
236、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
237、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起A.
06.
67103.33正确答案D
238、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁正确答案A
239、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()9%10%11%17%正确答案B
23、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
24、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,这体现了理财规划服务的()A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案B
25、()风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标A.业余投资爱好者B.精明生意人正确答案C
240、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品正确答案B
241、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案B
242、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税3%;03%;10510%;010%;105正确答案D
243、下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是()A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金正确答案B
244、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名正确答案A
245、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师44577456084652747606正确答案D
246、陈先生是某运输公司的老板,2014年投保了某保险公司的运输工具保险,保险金额为150万元A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险正确答案A
247、下列关于客户消费观念的变化过程,说法正确的是()A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费正确答案A
248、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%则该项分期付款相当于现在一次性支付()元(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290正确答案D
249、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级正确答案D
250、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是()A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案B
251、偿债能力分析指标中,()反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案C
252、小崔,某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为()abedbadcbeadcbad正确答案C
253、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金正确答案B
254、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列主要的职能A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划正确答案A
255、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是oA.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息正确答案B
256、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果正确答案A
257、马先生今年50岁,计划10年后退休已知投资回报率一直为6%通胀率为3虬假设马先生的预期寿命为80岁,目前年开支额为10万元那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元,那么其养老金的缺口为()O
25.
365415.
863918.
236535.8639正确答案D
258、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案B
259、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()A.小于50%B.小于30%C.小于40%D.小于20%正确答案A
260、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产正确答案A
261、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中,扣除自用性资产后的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案C
262、消极遗产是指()A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务正确答案D
263、以下不属于狭义的薪酬的是()oA.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利正确答案B
264、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案A
265、小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马跟着养父生活2011年小马10岁时养父与赵女士再婚再婚后赵女士对小马照顾有加2015年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是()OA.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马正确答案D
266、下列不属于投资收入的是()A.个人经营所得。