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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点总结全面整理姓名学号得分
1、下列关于股票价格指数的说法,不正确的是()A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案A
2、资本资产定价模型中的B系数,下列叙述正确的是()B系数的绝对值越小,则证券或证券组合的非系统性风险越大B系数越小,则证券或证券组合的总体风险越小B系数的绝对值越大,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小B系数越小,则证券或证券组合的系统性风险越大正确答案B
3、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人,且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人
25、假设陈先生上年度平均月薪为8000元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金2400元、192元640元、192元2400元、120元640元、120元正确答案B
26、综合理财规划建议属于理财规划书的()A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容正确答案B
27、()可以防止客户流失,降低客户开发成本A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查
262、债务负担率超过()时,会影响客户家庭的生活品质25%40%50%60%正确答案B
263、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积关于投资组合的相关系数,下列说法不正确的是()A.一个只有两种资产的投资组合,当PXY时两种资产属于负相关B.一个只有两种资产的投资组合,当PXY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合,当PXY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合,当PXY1时两种资产属于完全正相关正确答案D
264、()不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案A
265、是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数正确答案A
266、开放式基金单位的买入价主要取决于0A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值正确答案D
267、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程,退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标正确答案B
268、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()9%10%11%17%正确答案C
269、下列因素中,()不是定期评估频率的主要决定因素A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案D
270、从客户等级来看,()客户范围相对较广,但服务种类相对较窄A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务正确答案D
271、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
4776.
15293.
95493.
06388.6正确答案A
272、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金,企业应当与职工一方通过集体协商确定,并制定企业年金方案D.王先生若调动工作,新单位也有企业年金计划,王先生可将原年金账户资产转移至新的账户正确答案B
273、下列各项所得中,适用于减征规定的是()A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得正确答案C
274、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女,打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险,没想到保险公司拒保,其拒保的理由是()A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则正确答案C
275、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
555.
55333.33A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息正确答案B
277、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列(主要的职能A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划正确答案A
278、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
279、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
0.
030.
100.
150.8正确答案B
280、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产品的销售起点,说法正确的是oA.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在3000美元(或等值外币)以上正确答案B正确答案A
28、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周阳有社保,不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保,才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
29、是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案A
30、下列关于实质性重要事实的说法正确的是A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案D
31、以下关于有效市场理论说法不正确的是()-A.有效市场假说认为,股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案A
32、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,(A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明正确答案C
33、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分,可以分为()A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案D
34、目前,随着人才竞争的加剧,下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()oA.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案D
35、关于健康保险,下列说法不正确的是()oA.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式,一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案B
36、下列系数间关系错误的是()A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数正确答案B
37、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退5543954234644427D.641427正确答案D
38、王先生由于车祸死亡,生前并没有立遗嘱,请问他的遗产应当按照()方式继承A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承正确答案A
39、关于单利和复利的区别,下列说法正确的是A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案D
40、下列关于各种财富传承规划工具的说法,不正确的是oA.人寿保险流动性不强,难以实现更多的功能,如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家,账户可指定受益人,可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性,只能让下一辈人来受益,不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税正确答案D
41、丁克家族是由英文“Dink即aDoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093正确答案B
42、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有正确答案A
43、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值,它以为标准,尽量不超过o20%;40%30%;40%C.30%;60%D.40%;40%正确答案B
44、流动资金管理措施不包括()A.编制丫〃金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案D
45、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案A
46、牛女士今年50岁,计划60岁退休已知通胀率为3%假设牛女士的预期寿命为80岁,目前年支出额为10万元如果牛女士的投资回报率为4肌那么牛女士所需养老金为()
95.
3654128.3564C.
165.9362D.
183.2564正确答案C
47、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案A
48、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有正确答案A
49、()风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案c
50、架线工程作业分包企业注册资本金在()万元以上30405060正确答案C
51、关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是()oA.4T-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5正确答案BD.赵先生的养子和姐姐均无继承权,遗产应归国家所有正确答案A
4、投保人又称要保人,下列不是合格的投保人必须满足的条件的是()A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案C
5、分析研究和预测各细分市场时,银行不需要考虑的因素有()A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标利资源是否一致正确答案C
6、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师A.
1338252、保险人通过将所收的保费建立起保险基金,使基金资产保值增值,从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品()功能的体现A转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金正确答案C
53、人寿保险是以()为保险标的的保险A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体正确答案C
54、关于保险利益,下列说法错误的是()oA.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效正确答案D
55、实名制管理的基础是劳务作业进场人员()A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账正确答案A
56、房地产投资活动与()经济政策息息相关A.市场B.微观C.宏观D.计划正确答案C
57、退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金,即()OA.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案A
58、下列关于债券违约风险的说法,不正确的是()A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券正确答案D
59、理财师为客户制定退休规划时,下列步骤中需最先开展的是()A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案正确答案C
60、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期正确答案A
61、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险正确答案c
62、下列选项中,不属于退休规划原则的是()A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性正确答案C)是指以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险正确答案A
64、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()5%10%20%30%正确答案B
65、关于人寿保险的描述错误的是()A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案D
66、汽车金融公司贷款的首付比例一般为()10%〜30%20%〜30%20%〜40%10%〜40%正确答案B
67、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起
06.
67103.33正确答案D
68、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中,因接触粉尘、放射性物质和其他()等因素而引起的疾病A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病正确答案A
69、下列计算器的使用说法,错误的是()A.直接使用CLRWORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键ICONV(2ND2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字,再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数P/Y与复利次数C/Y默认值均设定为1正确答案A
70、下列各项物权中,不属于他物权的是()o土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权正确答案B
71、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下,如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越各期缴纳保费总额越oA.少;少B.多;少C.多;多D.少;多正确答案B
72、设计一个家族信托需要考虑诸多因素,下列不属于家族信托的要素的是A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案D
73、延期税务规划中,延期纳税的优点不包括A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额正确答案C
74、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.14569931485697C.2017942D.2146992正确答案A
75、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题1256正确答案B
76、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资()A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案C
77、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构收入结构的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案B
78、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700B.141851432015036正确答案B
7、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()oA.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案B
8、以下关于保险费的描述中,错误的是()A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案BC.1946640D.2806700正确答案C
79、在保险产品的配置问题上,以下说法错误的是()A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时,尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案B
80、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%5010012080正确答案B
81、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中,因接触粉尘、放射性物质和其他()等因素而引起的疾病A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病正确答案A
82、在销售境外机构设计发行的理财产品时,商业银行对理财资金的成本与收益()A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算正确答案A
83、()是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案A
84、偿债能力分析指标中,()反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案C
85、劳动合同法第十九条规定“劳动合同期限一年以上三年以下的,试用期不得超()个月”A.一B.二C.三D.六正确答案B
86、()是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险正确答案B
87、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是()A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱正确答案A
88、李护士长在医院工作多年,她告诉一名患脑溢血病人,当被保险人患有特定重大疾病时,可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿这样的险种被称为()A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险正确答案A
89、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约,同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约,每张期权合约对应的股票数量为1股,两张期权合约到期到期时该公司股票的价格为100元,那么他的利润为()元628D.-2正确答案B
90、订立劳动合同主体必须合法,下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一()A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系B.在校学生C.现役军人D.离退休人员正确答案A
91、在资本定价模型下,投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强,则()A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下,乙对风险的增加要求更多的风险补偿正确答案D
92、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.有些教育保险可分红,所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息,参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高,每年需要交付的保费也就越多正确答案A
93、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案A
94、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女,打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险,没想到保险公司拒保,其拒保的理由是()A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则正确答案C
95、下列不属于财富传承需求产生原因的是()A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈正确答案D
96、大户报告制度与()紧密相关A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度正确答案C
97、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正正确答案D
98、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为正确答案A
99、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法,不正确的是()A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问,商业银行可以不进行风险提示正确答案D
100、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案C
101、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.560441127833613550361917503正确答案D
102、对处在家庭成长期的客户而言,下列关于教育投资的表述中不恰当的是()A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分正确答案B
103、随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买()A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险正确答案D
104、保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于()的解释A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方正确答案B
105、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每
9、下列不属于债券市场功能的是()A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所正确答案B
10、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额为(5000080000C.100000D.110000正确答案D
11、项目部应按照规定负责()核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况核实()务工人员出勤记录,审核后上报项目部A.每日,每周B.每日,每月C.每周,每日D.每月,每日年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休321714320714C.322714D.323714正确答案B
106、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%如果石先生的基金投资收益率为4%二人的存款年收益率为
2.5%目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女±55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%3000427748034032正确答案B
107、基金宣传推介材料中可以登载的是()A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案A
108、以下各项中,()不属于由于人身风险导致的财务风险A.王某是钢琴家,在车祸中双手的手指致残,以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源,昨天因患癌症去世C.张某带病开车,不幸与前车严重追尾,车子损坏严重,张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时,不小心滑倒,盆骨粉碎性骨折,需大量医药费正确答案C
109、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为
0.8%表明该资产配置过去几年的实际收益率()A.比无风险收益高
0.8%B.比无风险收益低
0.8%C.比市场平均水平高
0.8%D.比市场平均水平低
0.8%正确答案C
110、()是家庭消费开支规划的一项核心内容A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理正确答案B
111、商业银行个人理财业务的特点不包括()A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案B
112、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案C
113、风险管理的方法及风险管理的技术,可分为()和财务型两大类A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型正确答案B
114、刘小姐今年大学毕业,就职于某商业银行,计划工作三年后出国留学,预计花费为15万元目前有3万元的积蓄,每月工作收入1万元,若年投资回报率6%那么下列选项中,恰能达成出国留学计划的月储蓄率为()(答案取近似数值)20%30%35%25%正确答案B
115、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值正确答案B
116、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会1234正确答案B
117、下列关于间接融资的说法,不正确的是()A.间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性正确答案D
118、一个投资组合风险大于平均市场风险,则它的口值可能为()
0.
30.
911.1正确答案D
119、下列关于复利终值的说法,错误的是()A.复利终值系数表中现值PV已假定为1因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表,在给定r与n的前提下,可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果,即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下,以复利计算的投资期末的本利和正确答案C
120、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
121、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D北京时间正确答案C
122、张伟,男,56岁;刘翠,女,55岁,二人均早年丧偶,张伟的儿子丁丁,1998年参加工作后和父亲分开居住刘翠身边有一个儿子东东1999年张伟与刘翠经人介绍结婚,东东跟着他们在一起生活2000年,刘翠因病去世,没有留下遗嘱A.养父母离婚,养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系正确答案D
123、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.30761B.31460C.32180D.33046正确答案D
124、投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利这种交易方式成为()oA.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案D
125、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划,可用方法是()A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入,以提高每次的应税所得D.使用分劈技术,将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈正确答案D
126、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案A
127、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险对于()风险提示的内容应至少包括以下语句“本理财计划有投资风险,你只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划正确答案A
128、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
129、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
130、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲正确答案A正确答案B
12、职场对专业程度的要求越来越高,一些科研性较强的职业,通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任,这体现了()oA.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高正确答案A
13、从本质上说,回购协议是一种()A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案A
14、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人
131、车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担()A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物,货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案A
132、下列关于保险市场的说法,错误的是()A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案C
133、一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费()oA.[WjB.低C.相等D.无法确定正确答案B
134、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类,这种分类的标准是()A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构正确答案A
135、若投资组合的B系数为
1.
25.该投资组合的特雷诺指标为5%如果投资组合的期望收益率为15%则无风险收益率为()
7.25%
8.75%
9.25%
10.25%正确答案B
136、()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案B
137、企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过()年3456正确答案C
138、调解委员会调解争议的期限为()3101530正确答案D
139、投保人又称要保人,下列不是合格的投保人必须满足的条件的是()A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案C
140、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()oA.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案B
141、下列不属于合格理财师衡量标准的是()A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力正确答案B
142、目前,在我国现行的法律框架下,遗产继承的两种重要形式分别是和oA.遗赠扶养协议;遗赠B.遗嘱继承;遗赠C.法定继承;遗嘱继承D.法定继承;遗赠正确答案C
143、有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会正确答案B
144、属于家庭财产保险保障范围的是A.朋友寄存在家的一把红木椅子一盆花一包现金D.一把红木椅子正确答案D
145、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划,现场其他人员是指()A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员正确答案D
146、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列()是保险最主要的职能A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划正确答案A
147、下列关于实质性重要事实的说法正确的是(A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实,以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,一个事实是否构成重要事实,以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准正确答案D
148、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
43.
6645.
2258.
7439.60正确答案B
149、劳动力的需求,要求项目部以()进行申报A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门正确答案D
150、企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额的部分,准予扣除企业发生的职工教育经费支出不超过工资薪金总额的部分,准予扣除A.
2.5%;2%B.2%;
2.5%C.
2.5%;3%D.3%;
2.5%正确答案B
151、理财规划中的一个非常核心的技能,就是通过制作全生涯模拟仿真表,对客户的理财目标进行评估分析下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是OoA.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示正确答案D
152、根据《个人所得税法》的规定,工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务正确答案B
153、以下关于有效市场理论说法不正确的是oA.有效市场假说认为,股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案A
154、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案D
155、综合理财服务中,客户和商业银行之间是关系A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案B
156、在法定继承中,继承人只能依法定的顺序依次参加继承,前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承,这属于继承顺序的()A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性正确答案B
157、王先生夫妇年龄相差不大,打算购买年金型的保险则王先生夫妇购买()比较合适A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险正确答案AD.受益人正确答案C
15、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是()A.商业银行提供建议并作出决策,客户不参与B.商业银行只提供建议,最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策,商业银行不参与D.客户只提供建议,最终决策权在商业银行正确答案B
16、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加正确答案C
17、中小企业闲置资金理财主要投资于()A.高收益的产品B.低风险性的产品
158、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元120320401460正确答案C
159、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件.且给付金额不变的年金保险为OA.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金正确答案B
160、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案B
161、保险规划具有多方面的作用,下列选项中,不属于保险的作用的是()A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理正确答案C
162、()是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险正确答案C
163、基金产品作为教育投资的工具,以下不属于其优势的是()A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便正确答案A
164、下列选项中,属于员工福利主要特征的有24231314正确答案D
165、劳务管理计划的内容不包括A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划正确答案D
166、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是()A.甲为乙的亲生女儿,但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子,但一直未同乙一起生活正确答案D
167、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()0A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值正确答案D
168、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元,王先生夫妇还有20年退休,为准备退休基金,两人采取“定期定投”的方式,另外假设退休基金的投资收益率为5%0采取按年复利的形式则每年年末需投入退休基金()元543644534645634D.45364正确答案D
169、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说,可以申请出国留学贷款留学贷款不能用于(A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用正确答案C
170、2014年A公司财务报表的部分信息如下净利润300万元,销售收入2000万元,总资产平均余额1000万元,负债股东权益比=1:2则A公司的净资产收益率为()35%45%40%25%正确答案B
171、对于受益人来说,()是索赔和获得保险保障的最高数额A可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案C
172、钱峰与太太今年均为38岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为个月45508590正确答案B
173、王女士投资了多支股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票这几支股票的B系数分别为
1、
0.
6、
0.5和
2.4O则该组合的B系数为
0.
820.
851.
031.20正确答案A
174、下列各类家庭支出中属于其他支出的是()A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出正确答案D
175、遗产的特征不包括()A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D必须是有确定继承人的财产正确答案D
176、安全带的正确挂扣应该是()A.同一水平B.低挂高用C.高挂低用D.高挂高用正确答案C
177、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款
8014.5%
17.3%
18.0%
15.1%正确答案B
178、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后,我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例,一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()o50%10%20%30%正确答案B
179、按照()的档案资料管理原则进行规范整理,按照形成规律特点,区别不同价值,便于保管和利用“一案一卷”“多案多卷”“一案多卷”“多案一卷”正确答案A
180、根据债券定价原理,如果某种息票债券的市场价格等于面值时,以下说法正确的是()A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率正确答案B
181、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()A.根据客户要求提供合适的投资产品,主动代替客户做出最佳选择,并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险B.对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,为增强客户对银行理财能力的信心,有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品正确答案D
182、下列属于流动性资产的是()A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款正确答案D
183、在我国,不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是()A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱正确答案A
184、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚,养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
18、教育投资作为居民家庭的主要消费之一,也不可避免地受到()的影响A.GDPB.家庭收入C.通货膨胀率D.物价水平正确答案C
19、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源,下列()不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金正确答案C正确答案C
185、()是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果正确答案D
186、若投资组合的B系数为
1.
25.该投资组合的特雷诺指标为5%如果投资组合的期望收益率为15%则无风险收益率为()o
7.25%
8.75%
9.25%
10.25%正确答案B
187、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的()A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划正确答案B
188、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
189、对于投资者来说,一只股票上涨的同时另一只股票也上涨,说明两只股票呈现(A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性正确答案A
190、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现正确答案D
191、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖获奖金共计10000元每人平均5000元陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得正确答案B
192、退休规划中,退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是()A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算正确答案B
193、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546正确答案A
194、以下不属于投资的目的是oA.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益正确答案A
195、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外自时生效A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立正确答案B)是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定,对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案C
197、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.
②④③①B.
①③②④C.
④②③①D.
③①②④正确答案A
198、在()的情况下,保险人有权解除合同A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务C.情况发生变化,保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案B
199、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案D
200、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
201、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权正确答案A
202、下列各类家庭支出中属于其他支出的是()A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出正确答案D
203、有的教育保险提供教育金,还提供()A.医疗费B.安家费c.生育费D.婚嫁金正确答案D
204、是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案B
205、为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的,属于罪A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案D
206、甲在某公司工作,其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务甲是保险公司的()OA.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人正确答案D
207、以下关于企业年金的发放说法错误的是()A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案C
208、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正正确答案D
209、()开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批A中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行正确答案A
210、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇正确答案C
211、下列关于债券违约风险的说法,不正确的是()A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同
20、下列关于债券违约风险的说法,不正确的是()A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券正确答案D
21、关于人寿保险的描述错误的是()A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案D
22、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休201972263623903D.25015D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券正确答案D
212、公司成立于2005年4月20日,注册资金为90万元人民币,其经营范围包括建筑劳务分包,营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后,于2007年11月30日,将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司合同约定乙公司在扣除
1.5%的劳务费后将工程款支付给甲公司在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担同时,该合同还约定,甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚该合同签订后,经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动2007年12月10日上午900左右,王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时,从楼上摔下来2007年12月11日,王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗2008年1月22日出院,共住院42天,王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费,每天60元,9天共计540元2008年5月16日,经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定王恩德脾脏摘除,构成伤残六级,王恩德多次找甲公司协商解决,但终未达成一致意见,王恩德诉至法院,要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元,误工费90天,每天60元共5400元,被抚养人生活费
12382.05元精神抚慰金3万元共计
87298.05元A.2口B.3日C.4HD.5日正确答案B
213、以下关于终身寿险的说法错误的是()A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及是交终身寿险正确答案B
214、教育保险又称教育金保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险下列选项中描述错误的是()A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能正确答案B
215、培训时要积极发挥学员的主观能动性,强调学员的参与意识,是由()则决定的A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应正确答案A
216、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件下列关于保证的说法不正确的是()A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下,保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案B
217、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括(?)A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力正确答案B
218、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()oA.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债正确答案D
219、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险下列各项不属于责任保险主要险种的是()A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案A
220、关于人寿保险的描述错误的是()A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案D
221、2015年底,张先生获得税前奖金12000元,则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元1200360C.2025D.1000正确答案B
222、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于()层次分析A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部正确答案B
223、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,应持其总行的授权文件,按照有关规定,向()A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案正确答案A
224、下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是()A.名豕字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票正确答案D
225、应当是量化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力正确答案C
226、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.1355036B.11469921215812D.1046992正确答案C
227、消费税的征税范围不包括()A.烟.酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视正确答案D
228、刘明强今年65岁,立下遗嘱“大女儿读完大学,已经找到工作,有固定工资收入小儿子大专刚毕业,目前待业没有生活来源,我百年之后,所遗两居房屋,在XX路XX号,由小儿子继承”刘明强亲自签名,记某年月日,不久其去世关于本例,()说法正确A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则,无效B.刘明强的遗嘱无见证人,无效C.刘明强的遗嘱未经公证,无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定正确答案D
229、下列关于客户需求调查相关的说法,不正确的是()A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求正确答案C
230、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案C
231、中小企业的融资需求特点不包括()A.周期短B.频率iWjC.额度小D.信用高正确答案D
232、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案c
233、在进行子女教育规划时,下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金正确答案D
234、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案C
235、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括()A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动正确答案A
236、关于基本养老保险,下列说法错误的是()□A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%确需超过20%的,需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8%正确答案A
237、小崔,某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为()oabedbadcC.bead正确答案c
23、下列各项贷款中,贷款条件最苛刻的是o一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款正确答案D
24、丁克家族是由英文“Dink即“DoubleIncomeNoKids翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093正确答案BD.cbad正确答案C
238、以下不属于企业财产保险的投保人的是()A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位正确答案A
239、所有关于客户关系管理定义的共同之处是()A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术正确答案B
240、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名正确答案A
241、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.677544698756C.798446D.851564正确答案D
242、《中华人民共和国保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已交足二年以上保险费的,保险人应当A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案D
243、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难,何先生想通过教育贷款的方式解决,下列四项中不属于教育贷款形式的是()oA.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款正确答案D
244、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司正确答案B
245、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.更低更多B.更低,更少C.更高,更多D.更高,更少正确答案B
246、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
466095.
71524743.
26386968.
45396968.45正确答案A
247、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级正确答案D
248、理财师在为客户进行投资规划前,首先要了解客户的风险属性,判断客户的风险属性,要将()与风险容忍态度两者综合考虑A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入正确答案A
249、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元336440480D.600正确答案B
250、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案D
251、从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险在2014年2月李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,()oA.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案D
252、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为
3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中,只要是教育保险,就应作为规划工具正确答案D
253、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%15101420正确答案C
254、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异无父母无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
54626.
4154662.
4154666.
4155371.41正确答案D
255、()是最常见和最普遍的人寿保险A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险正确答案A
256、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告5710D.20正确答案C
257、理财师了解了客户家庭的()及家长对子女的期望后,就要开始计算将来入学时所需的费用,也就是子女的教育成本A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划正确答案B
258、王某意外死亡,没有立下遗嘱,留下300万的遗产,妻子有固定工作,母亲由哥哥一家照顾,王某还有一个五岁的女儿,如果你为王先生准备一份遗嘱的话,则你认为他的()应获得较多的遗产A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定正确答案B
259、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金则据此推断该理财计划属于()oA.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案C
260、收入结构的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源正确答案D
261、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产正确答案D。