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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点总结归纳完整版姓名学号得分
1、银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是()A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人正确答案D
2、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人,该组织或个人拖欠劳务工工资时()劳务工资支付预留账户资金A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用正确答案A
3、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外自()时生效A.物权登记B.合同成立正确答案A
25、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案D
26、下列债务中,对市场利率最敏感的是o5年期,息票率8%10年期,息票率10%5年期,息票率10%10年期,息票率8%正确答案D
27、是保险产品的直接保险形式A.投保单B.暂保单C.保险凭证
264、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取60000630006400065000正确答案D
265、关于债券,以下说法正确的是()oA.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高正确答案D
266、下列关于保险市场的说法,错误的是()A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案C
267、韩梅梅预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则5年后刘云()A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费正确答案C
268、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户正确答案D
269、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度正确答案D
270、按照管理运作方式的不同,银行的个人理财业务分为()A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案D
271、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%
466095.
71524743.
26386968.
45396968.45正确答案A
272、若投资组合的B系数为
1.
25.该投资组合的特雷诺指标为5%如果投资组合的期望收益率为15%则无风险收益率为()o
7.25%
8.75%
9.25%
10.25%正确答案B
273、彭宏和刘芳是大学同学,毕业前两人偷偷办理结婚登记,后双方家长均表示反对,彭宏受不住压力自杀身亡下列说法正确的是()oA.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效,但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产,但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产正确答案D
274、王先生想购买某人身保险,但不知道人身风险是如何衡量的,找到保险公司咨询,得知()是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法正确答案A
275、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4虬A.重疾险+住院险+住院津贴险B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险D.意外伤害险+意外医疗保险正确答案c
276、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()3%6%12%8%正确答案D
277、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税
1496.
21669.
21696.
22096.2正确答案C
278、下列选项中,不属于退休规划原则的是A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性正确答案C
279、是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险正确答案A
280、下列各类市场中,不属于货币市场的组成部分的是()A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场正确答案AD.保险合同正确答案D
28、留学贷款不能用于()oA.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费正确答案C
29、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
30、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,说法错误的是()A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案B
31、随看高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划正确答案D
32、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾按照保险法的规定,下列选项中不正确的是A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人正确答案D
33、下列不属于教育保险的功能的是()0A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免正确答案C
34、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约,同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约,每张期权合约对应的股票数量为1股,两张期权合约到期到期时该公司股票的价格为100元,那么他的利润为()元628D.-2正确答案B
35、从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,()oA.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案D
36、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象,向甲保险公司投保了250万元的财产险,同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险则该企业的保险方式属于()0A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案D
37、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好正确答案B
38、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括()正确答案A
39、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案C
40、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%24252627正确答案B
41、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5%退休后全部转化为存款,年收益率为3%5478278965746552正确答案C
42、下列各项贷款中,贷款条件最苛刻的是()0A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款正确答案D
43、资产配置中,具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时,()不能作为现金类资产A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票正确答案D
44、下列选项中,不属于退休规划原则的是()A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性正确答案C
45、所有的公开信息都已经反映在证券价格中,属于()假说A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场正确答案C
46、以下关于计算资金缺口说法错误的是()oA.退休后收入(既定养老金)的折现值减去退休养老资金的需求(折现值),这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案A
47、下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是()A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案B
48、公民的合法收入不包括()A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金正确答案D正确答案B
50、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列(主要的职能A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排C.物权交付D.合同订立正确答案B
4、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货正确答案A
5、在退休规划安排时,通货膨胀率(),所需筹备的养老金金额()A.越高;越高B.越低;不一定C.越高;不一定D.越低;越高正确答案AD.遗产规划正确答案A
51、下列关于风险事故的说法不正确的是()oA.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案A
52、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDH基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案D
53、下列关于股票市场的说法,错误的是()A.股票市场是股票发行和流通的场所,也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场,二级市场也称股票发行市场正确答案D
54、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
55、《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产50100200500正确答案C
56、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.不足额保险B足额保险C.超额保险D.原保险正确答案A
57、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖获奖金共计10000元每人平均5000元陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得正确答案B
58、除()外,继承人有下列行为,确有悔改表现,被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的该继承人不丧失继承权A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱,情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱,情节严重正确答案A
59、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是()A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决正确答案A
60、商业银行应按照“()”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争正确答案B
61、()即按照当前承诺的时间支付薪酬,通常按周、月或年为单位进行支付,员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案A
62、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期正确答案A
63、对于绝大多数投资者而言,如果只依赖固定的工资薪金,其财富增长始终有限,许多长期理财目标难以得到实现,因此需要通过投资来达到()的目的A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益正确答案C
64、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案D
65、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元10009608000正确答案B
66、根据《民法通则》的规定,下列可以从事个人理财业务的主体是()A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人正确答案c
67、随看高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高正确答案A
68、王先生想购买人寿保险,由于他事业刚起步,收入暂时有限,针对这种情况,王先生应选择()0A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案A
69、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程,其自身有一套标准科学的方法和流程,体现了其()A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性正确答案D
70、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理,是强化现场()管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工正确答案D
71、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度正确答案D
72、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划正确答案B
73、下列说法正确的是()A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单,而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值,共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险正确答案C
74、以下关于企业年金的发放说法错误的是()A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案C
75、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()5%10%20%30%正确答案B
76、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()oA.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元(含)以上正确答案B
77、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织正确答案D
78、对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是()A.人身风险
6、下列属于金融中介中交易中介的是()A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人正确答案D
7、保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于()的解释A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方正确答案B
8、下列对保险产品的配置原则问题,说法不正确的是()A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值正确答案DB.信用风险C.财产风险D.投资风险正确答案A
79、以下()不是按使用范围分类的A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标正确答案B
80、下列()不属于人身保险给付保险金的条件A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限正确答案B
81、保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括()A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁正确答案D
82、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是()A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱正确答案A
83、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案A
84、下列关于凭证式国债的说法,错误的是()A.在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费正确答案C
85、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,这体现了理财规划服务的()A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案B
86、保险合同属于合同的一种,是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,是保险活动最基本的法律表现形式,以下有关保险合同的说法错误的是()A.保险合同既然是合同的一种,就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同,这种合同的效果在订立时是不确定的,保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信,而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利,一方负有义务正确答案D
87、中小企业的融资需求特点不包括()A.周期短B.频率iWjC.额度小D.信用高正确答案D
88、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列关于理财产品销售管理的说法,错误的是()A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的,应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇,但在未提供客观证据的情况下,不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案B
89、下列关于投资组合的说法中正确的是A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案D
90、产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性是指A中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品正确答案A
91、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌.,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案A
92、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是A.商业银行接受客户委托进行资产管理,应与客户签订合同,并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况正确答案A
93、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手,其中流动资金管理措施不包括A.编制现金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案D
94、有A、B、C三家保险公司,A、B两家为财产保险公司,C为再保险公司,某企业引进了一套价值5000万元的机器设备,若该企业准备为这套设备投保财产保险,那么在下列方案中,该企业最合理的选择是()0A.向A公司投保5000万元B.向A.B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元正确答案A
95、找差距一般包含三个环节,关于这三个环节下列说法错误的是()A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识,技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系,但必须全部进行,以保证分析的有效性正确答案D
96、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
97、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是A.期初普通年金现值系数nr=期末普通年金现值系数nr+一复利现值系数nrB.期初普通年金终值系数nr=期末普通年金终值系数nr+1+复利终值系数nrC.期初普通年金现值系数n「=期末普通年金现值系数n-lr+lD.期初普通年金终值系数nr二期末普通年金终值系数n+1r-l正确答案B
98、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述,错误的是A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时,保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成一部分是风险保障金;另一部分是投资收益D.收益具有确定性正确答案D
99、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案B
100、在分红寿险的红利分配方式中,属于增额红利的是()A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案D
101、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.
②④③①B.
①③②④C.
④②③①D.
③①②④正确答案A
102、孙先生与张女士均为外企职员,夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,该房产还剩10万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)银行存款25万元左右则该家庭的资产负债率为()
0.
050.
10.
150.2正确答案A
103、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急,小王出了1000元,这部分支出属于()A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案D
104、对客户影响最大的风险莫过于()oA.财产风险B.人身风险C.投资风险
9、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件.且给付金额不变的年金保险为()A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金正确答案B
10、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
11、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退225234200D.216D.信用风险正确答案B
105、下列关于金融市场构成要素的说法,不正确的是()A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上,企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利,而是为了实现货币政策目标,调节经济,稳定物价正确答案C
106、下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是()A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的正确答案C
107、以下关于口头遗嘱的说法错误的是()A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱,所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下,可以立口头遗嘱口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱正确答案A
108、开放式基金的交易价格主要由()决定A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
109、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
4776.
15293.
95493.
06388.6正确答案A
110、以下不属于健康保险的是()A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险正确答案A
111、政府鼓励企业设立企业年金制度,其特征不包括()oA.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产正确答案C
112、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、万元1万元、2万元、3万元3万元、6万元、12万元正确答案B
113、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划,现场其他人员是指A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员正确答案D
114、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
115、中小企业融资需求特征一般具有的特征A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小c.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案D
116、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁,打算55岁退休,估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长两人预计寿命按80岁来考虑,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金,以每年3%的增长率上涨假定退休前每年投资回报率为6%退休后每年投资回报率为3%则刘先生100150250350正确答案B
117、邮票投资增值的多少取决于()A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案B
118、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题6309699372568439正确答案A
119、与普通的保障型保险产品相比,人身保险新型产品的特点不包括()A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费正确答案A
120、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.31861B.32179C.32244D.33046正确答案D
121、下列选项中,属于员工福利主要特征的有24231314正确答案D
122、是指由先出单的保险人首先负责赔偿,后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时,才依次承担超出的部分A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案C
123、关于企业财务管理指标的描述中,错误的是oA.流动比率大于1说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数,说明企业亏损C.应收账款周转天数越短,说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高,说明企业全部资产的盈利能力越强正确答案A
124、理财师在为客户进行投资规划前,首先要了解客户的风险属性,判断客户的风险属性,要将与风险容忍态度两者综合考虑A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入正确答案A
125、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均年收益率为12%标准差为
0.06同期一年期定期存款利率为
2.25%则该基金组合的夏普比率是
1.
481.
541.63D.
1.82正确答案C
126、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是()A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案D
127、一般而言,不影响风险承受能力的因素是()A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案D
128、计算资金需求和退休收入应当以()为参照指标A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平正确答案C
129、根据经验法则,资产负债率超过(),对普通家庭而言属于偏高50%40%20%30%正确答案A
130、钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()45505560正确答案B
131、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支正确答案c
12、保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()0A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同正确答案D
13、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤,因伤势较重无法行走,卧在湿地上等待救助,结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死在此事件中,被保险人死亡的近因是()A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎正确答案A
14、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险正确答案A
132、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.保险合同成立,该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立,邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立,邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益正确答案D
133、公司发行债券前需要评级公司的评级,A级公司具有()特征A.偿还债务能力极强,基本不受不利经济环境的影响,违约风险极低B.偿还债务能力较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低C.偿还债务的能力很强,受不利经济环境的影响不大,违约风险很低D.偿还债务能力一般,受不利经济环境影响较大,违约风险一般正确答案B
134、在保险实践中,禁止反言主要用于约束()oA.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人正确答案A
135、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化A.利润B.总利润C.净利润D.净资产正确答案C
136、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益下列属于公民遗产范围的是()A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权正确答案A
137、下列计算器的使用说法,错误的是()A.直接使用CLRWORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键ICONV(2ND2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字,再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数P/Y与复利次数C/Y默认值均设定为1正确答案A
138、马小姐的所得税边际税率为30%若收入增加2000元,则税后收入可增加()元600120014002600正确答案C
139、以下不属于教育投资规划原则的是()A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资正确答案C
140、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案D
141、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少()10%20%30%40%正确答案B
142、自用性资产主要特征不包括(A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现正确答案C
143、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期正确答案A
144、随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买()A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险正确答案D
145、以下不属于投资的目的是()oA.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益正确答案A
146、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险对于保险人来说,当()时,可以与李太太夫妇解除保险合同A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时,李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的正确答案B
147、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,确定计发月数所依据的因素不包括()A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄正确答案B
148、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产35710正确答案D
149、下列债券中,对市场利率最敏感的是()A5年期,息票率8%10年期,息票率10%5年期,息票率10%D.10年期,息票率8%正确答案D
150、下列选项中,不属于家庭收支平衡规划内容的是()A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案D
151、再保险的基本职能是()oA.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案A
152、留学贷款不能用于()oA.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费正确答案C
153、在()的方式下,理财规划服务才能体现其实用性和专业性A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案B
154、下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定正确答案C
155、家庭教育理财规划的核心是()A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划正确答案D
156、下列()不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案A
157、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元1500200012002200正确答案B
158、理财计划采用纯经济的手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的()A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退13011221211589619836正确答案D
15、下列不属于财政政策工具的是()oA.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案C
16、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案B
159、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上,制定和投资组合方案,实现其投资目标的过程A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划正确答案B
160、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处正确答案C
161、关于保险利益,下列说法错误的是()0A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效正确答案D
162、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理正确答案A
163、关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是()oA.职工变动工作单位时,企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时,可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休年龄后,被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后,其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案B
164、某客户投保了30万元的家庭财产保险,不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元,发生救助费用5A不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元正确答案D
165、资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()oA.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险正确答案C
166、下列关于凭证式国债的说法,错误的是()A.在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费正确答案C
167、如确有需要,一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作正确答案C
168、所有关于客户关系管理定义的共同之处是()A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术正确答案B
169、货币政策调节的对象是货币供应量,具体表现不包括()A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付正确答案D
170、下列关于债券风险的说法,不正确的是()A.当市场利率上升时,债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时,投资债券面临的再投资风险增加正确答案D
171、在我国,职工可以领取企业年金的年龄()oA.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定正确答案C
172、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险,未经(),不得转让或质押A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意正确答案A
173、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车,双方签订的合同规定,3辆载重汽车的总价值为240万元租期6个月,租金为
18.2万元则A公司应缴纳印花税税额元18232240150正确答案A
174、下列选项中,不属于代理的特征的是A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力正确答案D
175、以()作为标准进行分类,保险可以分为财产保险和人身保险A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案A
176、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元1500200012002200正确答案B
177、开放式基金的交易价格主要由()决定A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案c
178、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案B
179、()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的,包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案A
180、下列选项中,不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同正确答案D
181、理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其(),进而理财目标也有所侧重A.
①②③B.
①③C.
①②④D.
①②③④正确答案D
182、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
51.
7439.
6340.
3429.65正确答案D
183、通过银行储蓄进行教育金准备,是目前最为常见的方式,银行对储蓄资金的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案A
184、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括OA.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额正确答案A
185、风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案A
17、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资()A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案c
18、下列()不属于暂时性的止血方法A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带正确答案A
19、与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金特点的是()A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时,可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产正确答案C
186、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()0A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险正确答案D
187、下列选项中,不属于保险的功能的是()oA.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理正确答案C
188、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值,有些则不能D.是现存的财产或利益正确答案B
189、理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中,没有涉及到的风险种类是OOA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案D
190、投保人又称要保人,下列不是合格的投保人必须满足的条件的是()A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案C
191、按照4E标准要求,理财师资格认证的首要环节是()A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德正确答案B
192、丁克家族是由英文“Dink(即DoubleIncomeNoKids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980976839399093正确答案B
193、目前,国际货币市场上最典型的市场基准利率是()A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率正确答案B
194、在进行子女教育规划时,下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金正确答案D
195、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权正确答案A
196、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%A.338013B.931694C.291653D.94595正确答案B
197、基本养老金支付水平的影响因素是034513412312345正确答案B
198、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案D
199、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”
3.33万元、
3.33万元、
3.33万元
2.5万元、5万元、
2.5万元
1.67万元、
3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元正确答案C
200、下列选项中,不属于保险的功能的是()oA.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理正确答案C
201、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的()A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段正确答案B
202、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好正确答案D
203、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率正确答案D
204、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划,在随后的工作期间内,可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作,新单位也有企业年金计划,王先生可将原年金账户资产转移至新的账户正确答案D
205、”建立农民工工资支付保障制度”是在()中做出的规定A.《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》(劳社部发【2004】22号)B.《国务院关于解决农民工问题的若干意见》C.《国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知》D.《国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知》正确答案B
206、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为
3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中,只要是教育保险,就应作为规划工具正确答案D
207、何先生的儿子即将上小学,他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()oA.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析正确答案C
208、放式基金的交易价格主要取决于()oA.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
209、()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险,它的投保人是权利人,义务人为被保险人A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险正确答案C
210、在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案D
211、耿某结婚8年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月时,其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源,此时耿某应当()A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家D.公司型基金具有法人资格正确答案A
20、假定教育成本的年增长率为4%而教育资金的年回报率为7%则教育投资的实际报酬率为()(答案取近似数值)
1.02%
1.75%
3.00%
2.88%正确答案D
21、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去是()A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案C正确答案A
212、代书遗嘱应当有()以上的见证人在场见证A.2个B.3个C.4个D.5个正确答案A
213、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案B
214、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%29303132正确答案B
215、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润正确答案D
216、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车,双方签订的合同规定,3辆载重汽车的总价值为240万元租期6个月,租金为
18.2万元则A公司应缴纳印花税税额元18232240D.150正确答案A
217、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数2468正确答案C
218、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林正确答案C
219、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现正确答案C
220、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约(每张10吨),在该投资者买入的第二天即8月6日,玉米结算价下跌至1150元/吨那么8月6日该客户的持仓保证金应为()元,客户必须在规定时间内追加的保证金至少为()元(答案取近似数值)正确答案D
221、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
222、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()oA.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元(含)以上正确答案B
223、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜T3倍3〜5倍3〜6倍5〜8倍正确答案C
224、下列关于共同保险的说法不正确的是()0A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案C
225、2019年某经销商进口了一款
3.5L排量的进口车,该车关税完税价格为30万元,关税适用税率为15%则应纳关税税额是()万元
5.
254.
54.
83.6正确答案B
226、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元,并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元按照我国《保险法》的规定,对于被保险人余下的5万元损失,正确的处理方式是()A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付正确答案B
227、下列各项不能作为遗产继承的是()A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件正确答案D
228、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取43067435104615747655正确答案B
229、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是()A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
230、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划,应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估,并由()核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门正确答案B
231、王先生由于车祸死亡,生前并没有立遗嘱,请问他的遗产应当按照()方式继承A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承正确答案A
232、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()A.商业银行接受客户委托进行资产管理,应与客户签订合同,并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况正确答案A
233、下列关于基金销售人员资格的描述,错误的是()A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3正确答案D
234、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()o9%10%11%17%正确答案C
235、是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案C
236、假设陈先生上年度平均月薪为8000元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳社会养老保险金2400元、192元640元、192元C2400元、120元D.640元、120元正确答案B
22、(),针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷,斯蒂芬•罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型即套利定价理论模型(APT模型)1952年1963年1964年1976年正确答案D
23、对于中小企业而言,理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外,还包括()A.保证资金安全,规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离正确答案D
24、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资
237、不确定性是风险的()条件A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要正确答案C
238、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%A.3398754359875430000003977854正确答案C
239、下列基金中,收益最低的是()A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金正确答案
0240、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元A.2B.468正确答案A
241、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案D
242、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况正确答案D
243、下列选项中,不属于客户家庭财务信息收集方法的是()A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息正确答案D
244、一般而言,下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是()A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票正确答案B
245、家庭教育理财规划的核心是()A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划正确答案D
246、下列各项中,不属于劳动力需求计划编制原则的是()A.保障劳动力权益的原则B.劳动力资源优化配置的原则C.符合施工组织设计的原则D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则正确答案A
247、下列关于债券特征的描述,错误的是()A.安全性是指债券持有人的收益相对固定,并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入,即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限,债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地转让债券正确答案A
248、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案C
249、在()上,银行等金融机构之间进行短期的资金借贷,以调剂资金余缺A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场正确答案A
250、关于金融互换,下列说法不正确的是()A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案B
251、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.747105212002050正确答案A
252、是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案A
253、的保险关系产生于国家或政府的法律效力A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案C
254、刘明强今年65岁,立下遗嘱“大女儿读完大学,已经找到工作,有固定工资收入小儿子大专刚毕业,目前待业没有生活来源,我百年之后,所遗两居房屋,在XX路XX号,由小儿子继承”刘明强亲自签名,记某年月日,不久其去世关于本例,()说法正确A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则,无效B.刘明强的遗嘱无见证人,无效C.刘明强的遗嘱未经公证,无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定正确答案D
255、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划正确答案C
256、根据《保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已缴足二年以上保险费的,保险人应当()A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案D
257、通过银行储蓄进行教育金准备,是目前最为常见的方式,银行对储蓄资金()的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案A
258、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取2765283930383715正确答案C
259、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案A
260、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.110000B.100000135291139271正确答案B
261、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约,则()A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全正确答案C
262、王先生今年40岁,他目前的年支出额为10万元,假定通货膨胀率为3%投资收益率为6%假设王先生预期余寿为40年那么当王先生选择在60岁退休,那么需要准备的养老金为o
153.
1548274.
276986.
937779.5697正确答案C
263、保险规划具有多方面的功能其中主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦,减轻政府压力,并促进社会各领域正常运转和有序发展A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案A。