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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财专项训练题
1、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现正确答案C
2、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是()A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案DD.健康保险正确答案A
26、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案A
27、王先生购买自用普通住房一套,150平方米,房款共70万元,由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)12084168210正确答案D
28、下列因素中,()不是定期评估频率的主要决定因素A.客户的投资金额正确答案C
264、孙娟预计其儿子5年后上大学,届时需学费30万元,为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金,则5年后()(答案取近似值)A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C需要额外支付
12.75万元D.需要额外支付
17.25万元正确答案C
265、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税3%;03%;10510%;010%;105正确答案D
266、夫妻之间的权利义务关系不包括()A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产正确答案c
267、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是()A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌正确答案D
268、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险正确答案A
269、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等其中反映客户家庭还贷能力的指标是()A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D收入负债率正确答案D
270、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案A
271、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中,实行(),加强日常风险指标监测和内控管理A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离正确答案B
272、为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的,属于()罪A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案D
273、再保险的基本职能是()oA.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案A
274、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约,则()A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全正确答案C
275、下列不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案B
276、根据《保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已缴足二年以上保险费的,保险人应当()oA.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案D
277、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元A.0336048005200正确答案C
278、开放式基金单位的买入价主要取决于()0A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值正确答案D
279、关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是()A.职工变动工作单位时,企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时,可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休年龄后,被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后,其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案B
280、客户满意度等于()A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平正确答案CB.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案D
29、下列关于定期寿险说法错误的是()A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存,保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限正确答案B
30、下列各项中,不属于劳动力需求计划编制原则的是()A.保障劳动力权益的原则B.劳动力资源优化配置的原则C.符合施工组织设计的原则D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则正确答案A
31、下列关于税务规划的表述,错误的是()A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D是税务会计师的工作正确答案D
32、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作()OA.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案A
33、耿某结婚8年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月时,其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源,此时耿某应当()A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家正确答案A
34、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解这符合银行代理理财产品销售的OA.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则正确答案B
35、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去,必须由自己负担的税种,下列不属于直接税的是A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税正确答案C
36、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是oA.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案C
37、下列()不属于人身保险给付保险金的条件A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限正确答案B
38、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上,针对()开发设计的资金投资和管理计划A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案C
39、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线其中证券市场线是()以()和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”,即风险资产的期望收益与风险是匹配的A.Er;B.Er;BC.;BD.B;正确答案B
40、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权正确答案A
41、关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系正确答案D
42、的保险关系产生于国家或政府的法律效力A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案C
43、定期寿险具有固定的保险期限,比较来看,定期寿险对以下人群是最必要和合适的保险产品正确答案C
44、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化,以下说法错误的是A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求正确答案C
45、某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是()A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出正确答案B
46、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险正确答案A
47、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5%退休后全部转化为存款,年收益率为3%54782789C.6574D.6552正确答案C
48、个人收入和财富积累的最佳时期是()A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案C
49、根据法律规定,继承从()时开始A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时正确答案A
50、某位客户的平均月支出10000元,一般而言紧急预备金额度最低不应低于()元30000240002000010000正确答案A
51、下列关于保险市场的说法,错误的是()A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案C
52、下列各项符合保险利益构成要件的是()A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
3、财务风险是属于()oA.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险正确答案C
4、在约定劳务分包合同价款计算方式时,不得采用()的方式约定合同总价A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价正确答案B
5、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款,下列说法正确的是()A.担保人要承担全部还款责任,不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任,缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任,不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任,缴纳一定数额的违约金正确答案DD.刑事责任正确答案B
53、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款
807575563.8元
7844342.7元
3438260.1元
3448264.1元正确答案A
54、耿某结婚8年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月时,其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源,此时耿某应当()A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家正确答案A
55、下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是()A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案A
56、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁,打算55岁退休,估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长两人预计寿命按80岁来考虑,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金,以每年3%的增长率上涨假定退休前每年投资回报率为6%退休后每年投资回报率为3%则刘先生100150250350正确答案B
57、综合理财规划服务的第一步是()A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案c
58、分包单位自行采购的物资,必须在()指定合格分供方范围内采购,进场经总包验收合格后,各种质量证明资料报总包物资管理部门备案A.建设单位B.业主C.总包D.分包正确答案C
59、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%A.110000B.100000135291139271正确答案B
60、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
6086.
76105.
86246.
66724.4正确答案A
61、在借贷金额方面,家庭债务管理力主()A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质正确答案B
62、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.4;
0.4B.4;
3.640;
0.440;
3.6正确答案c
63、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2014年当地职工月平均工资为3000元2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()A.720B.1136C.960D.1128正确答案A
64、张先生是兴业银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执己见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资张先生的客户类型属于()A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型正确答案B
65、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万JLo891017正确答案A
66、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是()A.甲为乙的亲生女儿,但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子,但一直未同乙一起生活正确答案D
67、下列关于定期寿险说法错误的是()0A.相比其他形态的人寿保险来说,定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品,后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加正确答案B
68、保险人又称承保人,下列各项不属于保险人的法律特征的是A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权正确答案D
69、根据劳动合同法规定,用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的,视为用人单位与劳动者已订立A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同正确答案B
70、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.476100136正确答案C
71、的保险关系产生于国家或政府的法律效力A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案C
72、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187579678858374D.69905正确答案C
73、()是统计基础工作的重要组成部分,政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的A.统计科学B.统计资料C.统计数据D.统计台账正确答案D
74、马小姐的所得税边际税率为30%若收入增加2000元,则税后收入可增加()元600120014002600正确答案C
75、基金由()及其投研团队管理,客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构正确答案C
76、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.110000100000135291139271正确答案B
77、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论
6、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正正确答案D
7、从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税A.工资.薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产.经营所得D.特许权使用费所得正确答案C
8、中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D正确答案A
78、陈某在北京打工,从事建筑工作,月收入2000元,家中母亲年迈,没有收入来源,陈某最需要的保险产品为()A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险正确答案B
79、我国人口平均寿命的延长,意味着在退休养老成本不断增加的同时,养老金需要维持更久的退休老人的生活,这也增加了进行退休规划的()A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性正确答案B
80、下列关于基金特点的表述,不正确的是()A.基金通过进行规模经营,降低交易成本,从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责正确答案C
81、行业的经济周期分析可以对行业进行类,不包括()A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业正确答案B
82、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失正确答案B
83、以下哪项可以作为遗嘱的见证人A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书正确答案D
84、是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步,也是关键的一步A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行正确答案B
85、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源
0.43C.
3.4D.4正确答案C
86、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是()A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌正确答案D
87、下列说法中,错误的是()A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长,利率风险越大正确答案A
88、()不再追寻什么样的投资组合更为有效,而是从产生股票收益过程的性质中推导回报A.资本资产定价理论B套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论正确答案B
89、下列基金中,具有“准储蓄”之称的是A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金正确答案A
90、是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案D
91、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单>国库券》定期存款B.国库券》大额可转让存单>定期存款C.定期存款》国库券>大额可转让存单D.国库券〉定期存款>大额可转让存单正确答案B
92、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案D
93、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息正确答案C
94、对中小企业而言,其理财目标与普通企业的区别在于oA.使资金最大限度地提升B.保证资金安全,规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性正确答案C
95、理财师开展业务时,是了解客户、收集信息的最好时机A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案A
96、下列关于理财规划书的描述,错误的是oA.可帮助理财规划师做好工作,与客户无关B.理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性,条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致正确答案A
97、同一顺序的继承人有两人以上时,遗产分配的比例应首先坚持()A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则正确答案A
98、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()0A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案D
99、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?()A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务正确答案C
100、下列不属于客户财务信息的是()A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案D
101、个人收入和财富积累的最佳时期是()A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案C
102、目前,随着人才竞争的加剧,下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案D
103、的价值受主体和发行量的影响较大,和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度较小A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金正确答案B
104、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化,客户寻找理财师服务的动因中,家庭状况的改变不包括A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休
9、以下不属于税收筹划的原则的是()A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则正确答案A
10、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应()oA.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品,然后销售正确答案C
11、()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案D
105、一个投资组合风险大于平均市场风险,则它的口值可能为()
0.
30.
911.1正确答案D
106、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
3.
502.
452.
562.78正确答案B
107、一般而言,不影响风险承受能力的因素是()A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案D
108、综合理财规划建议属于理财规划书的()A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容正确答案B
109、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案A
110、按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是()A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股正确答案D
111、分包单位于每月23日(或按照项目规定的日期),申请项目主管分包的()对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认,填写《完成工程项目及工程量确定单》A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员正确答案C
112、甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活某日,甲因交通事故身亡对该份保险的保险金处理正确的是()A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案D
113、以下各项中,不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()oA.商业银行购买境外金融产品,必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时,向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务正确答案C
114、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划
4.56%
2.37%C.-
4.31%D-
5.65%正确答案C
115、下列不属于家族信托的要素的是()A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案D
116、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,()类型的中小企业主经常与资金方打交道对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的企业资本运作经验,对银行依赖程度低A.企业主导B.业余投资爱好者C紧密联系型D.精明生意人正确答案D
117、老张2015年4月1日退休,那么根据我国养老政策的规定,老张属于(A.老人B.中人C.新人D.不确定正确答案B
118、保险合同是有条件的双务合同,这就意味着保险合同双方当事人0A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向被保险人交付保险费正确答案B
119、承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险正确答案B
120、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效,由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效,通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效,由李某的子女代位继承正确答案C
121、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案A
122、按照“实名制”管理要求,劳务企业应当建立所属人员的信息档案,其中包括人员姓名、身份证号、学历和()A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄正确答案C
123、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划正确答案D
124、小王领取了年终奖后,打算在海南岛买两套房产,一套供父母在冬天居住,改善父母的生活,另外一套打算委托小区物业出租,计划以后房产升值卖出赚钱这两套房产的性质()A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产正确答案C
125、保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是()A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具正确答案A
126、在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关下列关于预期投资回报率的表述,错误的是()A.当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大,所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率,有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大,投资风格总体应趋于稳健,应该避免风险过大的投资行为正确答案A
127、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.更低,更多B.更低,更少C.更高,更多D.更高,更少正确答案B
128、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得,应按()所得项目计税A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得正确答案C
129、理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其(),进而理财目标也有所侧重A.
①②③B.
①③C.
①②④D.
①②③④正确答案D
130、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人正确答案D
12、理财计划采用纯经济的手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划正确答案B
13、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价四者的关系,下列各项描述正确的是OA.市场风险溢价二无风险利率+某证券的B值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的B值X市场风险溢价C.预期收益率二无风险利率+某证券的B值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的B值X市场风险溢价正确答案c
14、何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据目前的教育消费,大学四年学费为5万元,假设学费上涨率为6%何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%A.
487.62D.受益人正确答案C
131、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金正确答案D
132、下列人员可以作为遗嘱见证人的是()正确答案D
133、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力正确答案D
134、按照生命周期理论,下列表述正确的是()A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰,支出渴望降低正确答案c
135、根据《房产税暂行条例》的规定,从价计征方式下,房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳10%〜20%10%〜30%20%〜30%10%〜40%正确答案B
136、人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险正确答案D
137、货币政策调节的对象是货币供应量,具体表现不包括()A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付正确答案D
138、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()oA.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案C
139、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会1234正确答案B
140、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为
0.8%表明该资产配置过去几年的实际收益率()0A.比无风险收益高
0.8%B.比无风险收益低
0.8%C.比市场平均水平高
0.8%D.比市场平均水平低
0.8%正确答案C
141、()是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法正确答案A
142、下列不属于个人所有财产的是()A.存款B.房产C.耕地D.股权正确答案C
143、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案B
144、假设陈先生上年度平均月薪为8000元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金2400元、192元640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元正确答案B
145、转继承的客体是()A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权正确答案C
146、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是()oA.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案D
147、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约(每张10吨),在该投资者买入的第二天即8月6日,玉米结算价下跌至1150元/吨那么8月6日该客户的持仓保证金应为()元,客户必须在规定时间内追加的保证金至少为()元(答案取近似数值)A.5700;5000B.5750;4750C.6000;5000D.6000;4750正确答案D
148、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为()oA.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险正确答案B
149、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划根据教育对象不同,教育规划可以分为()两种D.义务教育规划;高等教育规划正确答案A
150、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人,如果弃权,将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为,保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生正确答案C
151、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任正确答案A
152、标准差数据就其波动也就oA.越大;分散;越大B.越大;分散;越小C.越小;聚合;越大D.越大;聚合;越小正确答案A
153、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为()oA.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场正确答案A
154、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务,现代各国一般有多种做法下列关于遗产的处理方式,说法不正确的是()A.无限继承方式中,继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国《继承法》实行限定继承,同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中,偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.《法国民法典》规定“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”正确答案B
155、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714正确答案B
156、一般为T+2或T+3到账的是()A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金正确答案A
157、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益中小企业基本财务比率分析的内容不包括()oA.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析
510.
90523.
16540.81正确答案D
15、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%债券型基金的平均收益率为5%投资者的期望收益率为8%若选择以上两种基金构建投资组合,则股票型基金的比例应为?A.40%50%55%60%正确答案D
16、家庭财务保障规划建议的内容不包括A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段正确答案DD.融资能力分析正确答案D
158、王先生与赵女士相识,并确定了恋爱关系,2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记,婚姻机关经过审查,准予登记,但因客观原因没有领到结婚证王先生外出旅行时因意外身故,则赵女士()A.不可以继承王先生的遗产,因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产,因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产,因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产,因为王先生是因意外身亡正确答案C
159、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
160、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
1.00%
1.93%
4.00%
9.79%正确答案B
161、下列系数间关系错误的是()A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数D.年金现值系数二年金终值系数义复利现值系数正确答案B
162、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案D
163、一般而言,下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是()A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票正确答案B
164、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外,保费可豁免正确答案B
165、一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费()oA.fWjB.低C.相等D.无法确定正确答案B
166、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险正确答案A
167、产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性是指()A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品正确答案A
168、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的()A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段正确答案B
169、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险正确答案A
170、小王开车去银行给父母汇款,因银行门口停车位已满,小王决定暂时停在路边,打算办完汇款后马上开走,等业务办理完毕后发现,车上已被贴条,要求小王到相关部门缴纳罚款上述情况中涉及到的家庭支出是()A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出正确答案D
171、以下说法不正确的是()oA.在计算资金需求的时候需要明确,在实际退休规划制定中,退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响,很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看,养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到60%〜70%即可维持基本生活水平;如果养老金替代率低于50%则生活水平会较之前有大幅下降正确答案C
172、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案A
173、存货流动性将直接影响企业的流动比率,因此,企业特别重视对存货的分析下列有关存货流动性的表述,错误的是()A.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少B.销售收入越高,存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转次数或存货周转天数正确答案B
174、一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是()A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长,折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短,溢价债券价格越高正确答案C
175、小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金车补500元,特殊津贴500元今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份小王6月工资、薪金所得的课税基数为()A.54000023004000154000正确答案D
176、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
25.
7026.
7028.
7029.70正确答案B
177、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取30761314603218033046正确答案D
178、在劳动统计中,劳动时间通常是以()作为计量单位A.分钟“小时”或“天”“工日”和“工时”D.月份正确答案C
179、2015年底,张先生获得税前奖金12000元,则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元A.1200B.360C.2025D.1000正确答案B
180、中小企业闲置资金理财主要投资于A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
181、信用期的制定一般按先后顺序制定213123231132正确答案A
182、工程项目未完工,劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的,承包人应当按照本账户标准的规定,在内补齐账户中的资金5天1天28天30天
17、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积关于投资组合的相关系数,下列说法不正确的是(正确答案D
18、根据《个人所得税法》的规定,工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于0A是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务正确答案B
19、家庭收支管理以()作为管理对象A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案D
183、假设投资组合的收益率为22%无风险收益率是10%投资组合的方差为9%B值为10%那么该投资组合的夏普比率等于()A.
0.
30.
40.
70.8正确答案B
184、下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是()A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单3年期国债D.回购协议正确答案C
185、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底A.120B.25C.500正确答案A
186、下列关于债券风险的说法,不正确的是A.当市场利率上升时,债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时,投资债券面临的再投资风险增加正确答案D
187、是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案C
188、稿酬所得个人所得税的实际税率为()12%14%16%18%正确答案B
189、小王开车去银行给父母汇款,因银行门口停车位已满,小王决定暂时停在路边,打算办完汇款后马上开走,等业务办理完毕后发现,车上已被贴条,要求小王到相关部门缴纳罚款上述情况中涉及到的家庭支出是()A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出正确答案D
190、下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是()A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金正确答案B191>财富传承工具不包括()A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同正确答案D
192、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名正确答案A
193、某客户年初存入银行1000元,在年存款利率为10%的情况下,年终其价值为1100元,则货币的时问价值是()1000元1100元100元900元正确答案C
194、准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡,选择合适的投资工具或投资组合A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性正确答案A
195、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会1234正确答案B
196、财产保险合同的性质具有特殊性,即具有()oA.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性正确答案A
197、与其他的家庭理财计划相比,子女教育金要事先进行规划,下列选项中错误的是()oA.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大正确答案C
198、银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于()环节的相关规定,并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理正确答案A
199、下列选项中,不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案B
200、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
201、组合投资类理财产品的判断依据是()A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型正确答案C
202、对于建筑业,营业收入万元及以上,且资产总额万元及以上的为中型企业()A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300正确答案C
203、收藏品价格的影响因素不包括()A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺正确答案D
204、下列选项中,不属于家庭收支平衡规划内容的是()A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案D
205、注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案C
206、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,这体现了理财规划服务的()A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案B
207、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入()A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案B
208、保险合同的()意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力A.生效B.履行C.解除D.有效订立正确答案D
209、企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额的部分,准予扣除企业发生的职工教育经费支出不超过工资薪金总额的部分,准予扣除()
2.5%;2%2%;
2.5%C.
2.5%;3%D.3%;
2.5%正确答案C
20、一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物A.现金B.基金・1贝有D.股票正确答案A
21、下列产品组合中,风险系数最低的是()A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案C
22、封闭式基金的交易价格是由()决定的A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系正确答案B
210、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
466095.
71524743.
26386968.
45396968.45正确答案A
211、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急,小王出了1000元,这部分支出属于()A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案D
212、一般而言,客户子女已经成人独立,客户夫妻俩工作、收入长期稳定,保持()个月家庭生活开支水平的紧急预备即可A.3〜4B.
8.2~3C.4〜5D.6正确答案A
213、()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案B
214、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率下列指标属于偿债能力分析指标的是()A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率正确答案A
215、下列选项中,不属于投资和资产配置方面指标的是()A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案B
216、在我国,不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是()A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱正确答案A
217、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司该跨国公司为外企,杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素以后的生活也可能会很不稳定所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好A.984561B.1079159C.1135671D.1200541正确答案B
218、孙娟预计其儿子5年后上大学,届时需学费30万元,为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金,则5年后()(答案取近似值)A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付
12.75万元D.需要额外支付
17.25万元正确答案C
219、()是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果正确答案D
220、在建筑业从事()的人员,必须年满十八周岁以上A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动正确答案D
221、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案D
222、()是最常见和最普遍的人寿保险A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险正确答案A
223、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取10000104641053210648正确答案B
224、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()oA.若预期某种标的资产的未来价格会上涨,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案A
225、个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期20世纪30年代到60年代20世纪60年代到70年代20世纪60年代到80年代20世纪60年代到90年代正确答案c
226、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是A.期初普通年金现值系数nr=期末普通年金现值系数nr+一复利现值系数nrB.期初普通年金终值系数nr=期末普通年金终值系数nr+1+复利终值系数nrC.期初普通年金现值系数n「=期末普通年金现值系数n-lr+lD.期初普通年金终值系数nr=期末普通年金终值系数n+1r-l正确答案B
227、下列说法不正确的是A.在教育投资规划的原则中,专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言,所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报,而是着重在分散风险、安全稳健的基础上,力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好,在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下,认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户,可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时,中途把教育金用于其他用途,造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况正确答案A
228、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作-A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案A
229、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题6309699372568439正确答案A
230、分析研究和预测各细分市场时,银行不需要考虑的因素有()oA.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案C
231、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人476100136正确答案C
232、如果两种证券的投资组合能够降低风险,则这两种证券的相关系数p满足的条件是()A.-1B.0C.TWpWlD.-l^pl正确答案D
233、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是()A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润正确答案D
234、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力正确答案D
235、小董与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,小董的母亲发现了一份意外险保单,贝1]()oA.不赔,肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分,因为小董不全因为意外死亡C.全赔,因为是意外导致其感染肺炎D.不赔,因为是寒冷导致其感染肺炎正确答案C
236、关于单利和复利的区别,下列说法正确的是()A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率正确答案D
23、对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了25%40%50%60%正确答案C
24、下列不属于个人所有财产的是()A.存款B.房产C.耕地D.股权正确答案C
25、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案D
237、保险规划具有多方面的功能其中()主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦,减轻政府压力,并促进社会各领域正常运转和有序发展A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案A
238、()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红正确答案B
239、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()oA.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期正确答案C
240、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
241、在借贷金额方面,家庭债务管理力主()A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质正确答案B
242、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询
32134.
1933342.
5334618.
7835102.97正确答案B
243、丁克家族是由英文“Dink即DoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿3909675057909093正确答案B
244、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
245、金融期权的要素不包括()A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构正确答案D
246、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻正确答案D
247、在客户关系管理里,客户的满意度是由两个因素决定A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验c.产品的性能和价格D.产品的质量和价格正确答案B
248、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是oA.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标正确答案C
249、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.小王B.王某C.小林D.小李正确答案A
250、随着财富的积累以及客户年龄的变化,客户对财富传承规划的需求也越来越迫切下列关于财富传承规划的说法正确的是()A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时,维护家庭和谐正确答案D
251、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他正确答案A252>下列选项属于期末年金的是()A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出正确答案D
253、保险产品要求()履行最大诚信原则A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人正确答案D
254、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是()A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
255、商业银行应至少()向客户提供其所持有理财资产的账单,银行与客户另有约定的除外A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次正确答案A
256、某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%则该项奖学金的本金是()元A.3500000280000016000001200000正确答案D
257、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的()倍10203040正确答案B
258、关于客户信息的整理,下列说法错误的是()A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式,对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案B
259、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产35710正确答案D
260、下列关于节税的表述错误的是()A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”,两者一样,无区别正确答案D
261、理财规划书中的投资规划建议不包括()A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议正确答案A
262、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()A.
①②③④B.
③②④①C.
①④②③D.
①②④③正确答案C
263、关于遗嘱的特征,下列说法错误的是()A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为。