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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财题型总结及解题方法姓名学号得分
1、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险正确答案D
2、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退225234200216正确答案C正确答案C
25、王先生预测来年的市场收益率为12%国库券收益率为4%天涯公司股票的贝塔值为
0.50在外流通的市价总值为1亿美元根据以上材料回答以下题目5%6%7%8%正确答案C
26、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()A.建立期B.稳定期C.维持期D.iWj原期正确答案B
27、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.公证遗嘱正确答案C
265、下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是()A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金正确答案B
266、下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资,追求高收益正确答案D
267、一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费()oA.高B.低C.相等D.无法确定正确答案B
268、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是oA.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案B
269、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是A.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管正确答案B
270、指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案C
271、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
6.
483.25正确答案A
272、()是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件,是劳务费结算的重要依据A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同正确答案C
273、综合理财规划服务的主要内容不包括(A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案正确答案B
274、综合理财规划服务的第一步是()A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案C
275、以下关于企业年金的发放说法错误的是()A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案C
276、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险正确答案C
277、下列关于债券价格风险的说法,不正确的是A.又称利率风险B.当利率上涨时,债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长,价格风险越大正确答案B
278、很多中小企业都面临资金紧缺的问题,较少有闲置资金,如果有闲置资金,则闲置资金理财主要投资于OA.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
279、赵先生的两个儿子均已参加工作,经济独立,但和妻子两人均未退休,此时赵先生的家庭处于()A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案C
280、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法,错误的是()A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币正确答案CB.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案A
28、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人747105212002050正确答案A
29、在法定继承中,继承人只能依法定的顺序依次参加继承,前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承,这属于继承顺序的()A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性正确答案B
30、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果正确答案A
31、结构性理财产品的主要风险不包括()0A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险正确答案D
32、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的(报中国银行业监督管理委员会123D.4正确答案B
33、属于家庭财产保险中一般可保财产的是()A.朋友寄存在家的一把红木椅子一盆花一包现金一把红木椅子正确答案D
34、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准入机制A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核正确答案A
35、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是()A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌正确答案D
36、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的,具有许多传统寿险不具备的特征下列选项不属于万能寿险的特征的是()A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用正确答案D
37、下列哪一项不属于客户退休后的收入?()A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险正确答案B
38、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上,针对()开发设计的资金投资和管理计划A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案C
39、关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是()A.职工变动工作单位时,企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时,可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后,被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人正确答案B
40、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
41、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()oA.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人正确答案B
42、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
43、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估正确答案A
44、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释65岁45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定正确答案C
45、按照4E标准要求,理财师资格认证的首要环节是()A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德正确答案B
46、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正正确答案D
47、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约,则()A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全正确答案c
48、下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案B
49、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题12C.5D.6正确答案B
50、下列关于被保险人的特征,说法错误的是()A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中,被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中,只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险正确答案D
51、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案B
3、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划,在随后的工作期间内,可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作,新单位也有企业年金计划,王先生可将原年金账户资产转移至新的账户正确答案D
4、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于()o伦敦外汇市场的汇率1英镑二
1.7529美元中国银行公布的外汇牌价100港币二
103.72人民币正确答案B
5、下列基金中,基金规模不固定的是()A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金
52、随看高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划正确答案D
53、下列关于总分遗产税制度的表述,错误的是()A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税正确答案C
54、张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是()A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案C
55、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()oA.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债正确答案D
56、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平c.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求正确答案B
57、下列关于债券价格风险的说法,不正确的是()A.又称利率风险B.当利率上涨时,债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长,价格风险越大正确答案B
58、李某取得稿酬10000元,业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元,李某应缴纳个人所得税税额为()yuo1760224020401920正确答案A
59、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%如果石先生的基金投资收杳率为4%一人的存款年收益率为
2.5%目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女±55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%A.3000427748034032正确答案B
60、又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚客户,长久的为公司创造收入和利润A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销正确答案C
61、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股10元税后方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少oA.10%20%30%40%正确答案B
62、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资正确答案A
63、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满()年,在退休后可按月领取基本养老金10201525正确答案C
64、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险下列各项不属于责任保险主要险种的是()A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案A
65、工人在工作班内消耗的工作时间,按其消耗的性质可以分为()A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间正确答案D
66、一般而言,下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案A
67、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年李某因病去世,没有留下遗嘱A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚,养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权正确答案C
68、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8虬资金年化投资报酬率4%A.不能满足,资金缺口为
9.73万元B.能够满足,资金还富余
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.刚好满足正确答案A
69、下列关于债券违约风险的说法,不正确的是()A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券正确答案D
70、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对、经核实无误后,将工资表在施工现场和农民工生活区公示()3天5天7天28天正确答案A
71、一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费()oA.iWjB.低C.相等D.无法确定正确答案B
72、投保人又称要保人,下列不是合格的投保人必须满足的条件的是()A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案C
73、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取
11.30%
27.20%
18.72%
25.68%正确答案C
74、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用A.年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险C.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重正确答案D
75、一般而言,下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是()A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票正确答案B
76、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案B
77、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标,通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案C
6、下列选项中,不属于退休规划原则的是A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性正确答案C
7、是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定,对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案C
8、在保险实践中,禁止反言主要用于约束oA.保险人B.受益人C.投保人正确答案A
78、关于保险利益,下列说法错误的是()oA.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效正确答案D
79、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》正确答案C
80、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试正确答案A
81、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()ETF与开放式基金有着本质区别ETF不可以用现金申购或赎回ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案A
82、关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()正确答案A
83、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划正确答案B
84、某建筑公司招聘了孙某(男)和赵某(女)两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作,均签订了为期3年的劳动合同在合同内约定,试用期3个月,试用期工资1800元(当地最低工资标准是1770元),转正后工资为3600元刚从学校毕业的两人,急于找工作,均对以上合同约定无异议参加工作1个月以后,因孙某谈恋爱开销大,1800元的工资在当地根本无法生活下去,孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作,于是孙某去找领导希望提前转正,同工同酬;但被告知,公司发给他的工资高于当地的最低工资标准,完全合法,公司的规定不能为了某个人而破先例一年以后,赵某怀孕自从有了身孕以后,赵某的整个工作态度都改变了,之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散,很多事情都不情愿从事了,失去了工作的积极性和责任心2015年3月,该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同,由赵某进行记录打印;因时间紧,该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同在打印过程中,赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元,导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果,因此公司立即与赵某解除了劳动合同但赵某认为自己是在孕期,公司是没有权利解除自己的劳动合同的双方因此应发了争议A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职,营私舞弊,给用人单位造成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系,对完成本单位的工作任务造成严重影响,或者经用人单位提出拒不改正D.被依法追究民事责任正确答案C
85、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资何种类型股票?()A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票正确答案A
86、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案C
87、今年50岁的张先生计划于10年后退休,现在正在制定退休规划已知张先生目前年开支额为10万元投资回报率一直为6%通胀率3%如果张先生的预期寿命分为70岁,目前所需筹集的养老金为()oA.
69.1265B.
66.1865C.
86.
5892115.5632正确答案B
88、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元891017正确答案A
89、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是()oA.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案D
90、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标,通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
91、在客户家庭基本信息这个环节里,理财师首先要()A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务了解客户家庭的主要成员了解客户理财的需求和目标正确答案C
92、老秦3年前买入当年发行的某企业债券,期限20年,面值1000元,每半年付息一次,票面利率
6.22%若该债券目前市价为1585元,则老秦持有的该债券到期收益率为()o
2.11%
1.05%
3.32%
6.63%正确答案A
93、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()A.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管正确答案B
94、下列不属于商业银行中间业务的是()A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务正确答案D
95、钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()4550C.55D.60正确答案B
96、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取6024624763406406正确答案A
97、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质()A.分专业,分等级B.分专业,不分等级C.不分专业,分等级D.不分专业,不分等级正确答案D
98、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是()A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案D
99、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()A.单一原因致损,且该原因属于被保风险,则保险人负赔偿责任B.多种原因致损,且多种原因均属被保风险,则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损,若前因属于被保风险,但后因属于除外责任的,保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中,有一项新的独立的原因介入,使原有的因果关系链断裂并直接导致损失,该新介入的独立原因为近因,如果该原因属保险责任范围内的风险,则保险公司应对所致的损失予以赔付正确答案C
100、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元150020001200D.2200正确答案B
101、下列不属于个人所有财产的是()A.存款B.房产C.耕地D.股权正确答案C
102、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取5840054750C.51100D.50000正确答案B
103、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达D.被保险人正确答案A
9、严先生转让一项专有技术,获得特许权使用费10万元,则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为元11200160001962520000正确答案B
10、委托人根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人,受托人按照信托协议的约定为受益人的利益管理、分配信托资产的行为是指A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案B
11、关系营销认为产品的价值既包括实体价值,也包括oA.产品的包装80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286正确答案D
104、退休期属于个人生命周期的后半段,()是最大支出A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出正确答案D
105、对处在家庭成长期的客户而言,下列关于教育投资的表述中不恰当的是()A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分正确答案B
106、小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金下列关于终身寿险的描述错误的是()A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险正确答案B
107、签订劳动合同的主体是()A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员正确答案A
108、在()的情况下,保险人有权解除合同A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务C.情况发生变化,保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案B)是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
110、对处在家庭成长期的客户而言,下列关于教育投资的表述中不恰当的是()A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分正确答案B
111、资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()0A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险正确答案C
112、车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物,货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案A
113、某客户投保了30万元的家庭财产保险,不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元,发生救助费用5万元,则保险公司A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元正确答案D
114、()是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案B
115、行业的经济周期分析可以对行业进行类,不包括()A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业正确答案B
116、准备应急车辆是()的职责A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组正确答案C
117、根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征是()A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资正确答案B
118、()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险,它的投保人是权利人,义务人为被保险人A.财产保险B.人身保险c.信用保险D.保证保险正确答案C
119、在建筑业从事()的人员,必须年满十八周岁以上A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动正确答案D
120、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案C
121、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内D.是一种强制保险正确答案B
122、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()7201136C.960D.1128正确答案A
123、宿舍内电器设备安装和电源线的配置,必须由专职电工安装,照明灯具高度不得低于()m严禁私搭乱接,夏季应配备防暑降温设施
2.22•32•
42.5正确答案C
124、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元A.增加B.减少C.不变D.不一定正确答案C
125、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类,不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异其中,以财富增值为主要理财目标,但普遍对自己的风险承受能力不清楚企业经营过程中有一定的融资需求,希望及时了解有关行业信息在渠道上倾向于物理网点和网上银行,喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为()A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者正确答案D
126、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源,下列()不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金正确答案C
127、财产保险与人身保险一样,是按照标的划分的保险两大种类之一下列关于财产保险的说法不正确的是OoA.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险正确答案C
128、《中华人民共和国保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已交足二年以上保险费的,保险人应当()A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案D
129、下列关于金融市场含义的说法,错误的是()A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所正确答案D
130、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”,以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是()A.对客户家庭财务状况信息的收集B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值正确答案B
12、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取2765283930383715正确答案C
13、对于建筑业,营业收入万元及以上,且资产总额万元及以上的为中型企业()3000;30003000;5000C.6000;5000D.5000;300正确答案CB.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案D
131、关于客户信息的整理,下列说法错误的是()A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式,对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案B
132、劳动定额的表现形式分为()A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额正确答案D
133、对于建筑业,营业收入万元及以上,且资产总额万元及以上的为中型企业()A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300正确答案C
134、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,则姜先生的遗嘱()A.有效,将财产给小姜B.无效,因为没有给大姜留遗产份额C.有效,姜先生有权处理自己的财产D.无效,因为没有给前妻留赡养费正确答案B
135、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.1055036B.125536C.21048D.294595正确答案C
136、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8临入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
2.22B.没有缺口
2.
102.48正确答案C
137、人寿保险是以()为保险标的的保险A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体正确答案C
138、在()的方式下,理财规划服务才能体现其实用性和专业性A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案B
139、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度,下列所得免征个人所得税的是()A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元正确答案C
140、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度,下列所得免征个人所得税的是()A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元正确答案C
141、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准入机制A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核正确答案A
142、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案B
143、政府参与金融市场,主要是通过()A.制定相关法律,规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支正确答案B
144、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案B
145、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务12周岁的未成年人16周岁但依靠父母生活的人10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案D
146、甲有三个儿子,妻子尚在,甲死后留下房屋8间,在没有遗嘱和其他特殊情况之下,甲的妻子可以分到房屋()间23C.4D.5正确答案D
147、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案A
148、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案C
149、总体而言,银行实施客户关系管理的最终目的是()A.把握客户的消费动态,及时了解客户需求B.提供个性化服务,客户价值最大化C.做好客户服务工作,实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息,了解客户情况正确答案C
150、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
151、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度正确答案D
152、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间正确答案A
153、某债券为一年付息一次的息票债券,票面价值为1000元,息票利率为10%期限为10年,当市场利率为8%时,该债券的发行价格应为()元
1100.
81170.
11134.
21180.7正确答案C
154、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是()A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征正确答案D
155、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人,该组织或个人拖欠劳务工工资时,()劳务工资支付预留账户资金A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用正确答案A
156、招标的组织形式有自行招标和()两种A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标正确答案B
157、下列关于间接融资相对集中性的说法,错误的是()A.通过金融中介机构进行
14、假定教育成本的年增长率为4%而教育资金的年回报率为7%则教育投资的实际报酬率为()(答案取近似数值)
1.02%
1.75%
3.00%
2.88%正确答案D
15、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧正确答案A
16、甲的生母离婚后嫁给甲的继父,甲与其生母和继父共同生活长达十年,后在2013年,甲的生父和继父相继去世,依照我国法律规定,甲()A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体,另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用正确答案B
158、自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A
159、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数A.2B.468正确答案C
160、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,也算有办法讨回公道于是他这么做了,结果用得很放心A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司正确答案C
161、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件.且给付金额不变的年金保险为OA.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金正确答案B
162、张先生是兴业银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执己见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资张先生的客户类型属于A.孔雀型B.老鹰型c.猫头鹰型D.鸽子型正确答案B
163、下列选项中,不属于投资和资产配置方面指标的是A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案B
164、除外,继承人有下列行为,确有悔改表现,被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的该继承人不丧失继承权A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱,情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱,情节严重正确答案A
165、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险B.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重正确答案D
166、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%剩余期限为6年的债券,该投资者的即期收益率约为()9%10%11%17%正确答案C
167、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外自()时生效A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立正确答案B
168、对于绝大多数投资者而言,如果只依赖固定的工资薪金,其财富增长始终有限,许多长期理财目标难以得到实现,因此需要通过投资来达到()的目的A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益正确答案C
169、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
555.
55333.
33277.
78185.19正确答案C
170、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案A
171、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取2765283930383715正确答案C
172、PMI指数为荣枯分水线3050C.70D.60正确答案B
173、下列关于保本类理财产品的说法中,错误的是()A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购正确答案C
174、一般而言,不影响风险承受能力的因素是()A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案D
175、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税A.10%;125B.3%;010%;105D.3%;25正确答案B
176、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融工具的是A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品正确答案A
177、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车,双方签订的合同规定,3辆载重汽车的总价值为240万元租期6个月,租金为
18.2万元则A公司应缴纳印花税税额元A.18232C.240D.150正确答案A
178、下列产品组合中,风险系数最低的是()A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案C
179、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案D
180、下列有关商业银行的做法,不正确的是()A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额正确答案A
181、以下不属于补偿原则相关规定的是()A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时,保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益正确答案D
182、根据《民法典》规定,可以作为遗嘱见证人的是()A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人正确答案D
183、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素正确答案CC.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产正确答案A
17、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括()正确答案A
18、对于中小企业而言,理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外,还包括()A.保证资金安全,规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离正确答案D
184、在客户家庭基本信息这个环节里,理财师首先要()oA.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务了解客户家庭的主要成员了解客户理财的需求和目标正确答案C
185、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定,投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人这种告知方式是()oA.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知正确答案A
186、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料()内将审核意见书(包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等)发给分包单位,分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书,并上报给项目预算部门审核A.3日B.5日C.7日D.10日正确答案D
187、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内该股票按每10股10元税后方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少oA.10%20%30%40%正确答案B
188、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%如果石先生的基金投资收益率为4%二人的存款年收益率为
2.5%目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%A.84154B.51218C.353132D.320206正确答案A
189、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.397995B.387895387795367695正确答案A
190、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中,实行(和内控管理A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离正确答案B
191、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
192、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是()20世纪70年代末到80年代20世纪80年代末到90年代20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案B
193、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象,向甲保险公司投保了250万元的财产险,同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险则该企业的保险方式属于()oA.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案D
194、下列选项中,不属于家庭收支平衡规划内容的是()A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案D
195、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()□A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案A
196、中小企业的融资需求特点不包括()A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高正确答案D
197、商业银行应至少()向客户提供其所持有理财资产的账单,银行与客户另有约定的除外A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次正确答案A
198、作为一名社会人,之所以需要购买保险,不仅仅体现的是风险管理的思想,还体现出自己的生命价值从风险管理的角度来看,人的生命价值在于()oA.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后,对于其财务依赖者有金钱的价值正确答案D
199、下列不属于教育保险的功能的是()oA.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免正确答案C
200、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.
②④③①B.
①③②④C.
④②③①D.
③①②④正确答案A
201、车辆购置税的征税范围不包括()A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车正确答案D
202、保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括()A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁正确答案D
203、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种,以下不属于特许权使用费所得的项目是()A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权正确答案D
204、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取3186132179C.32244D.33046正确答案D
205、根据规定,普通合伙企业存续期间,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,()A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意正确答案B
206、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资正确答案D
207、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()oA.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约正确答案D
208、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600206870019466402806700正确答案C
209、在债券发行需要确定的要素中,以下()不属于直接决定债券投资价值的要素A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案C
19、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入()A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案B
20、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化A.利润B.总利润C.净利润D.净资产正确答案C
21、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生
20.
3221.
3222.
3223.32正确答案B
210、下列关于税务规划的说法,不正确的是()A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案C
211、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案C
212、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()A.应收账款周天数越短,说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数二企业销售收入净额+应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强正确答案A
213、按照规定,教育储蓄每月的最低起存金额为()元50100200400正确答案A
214、()是整个理财规划中最实质性的一个环节A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访正确答案C
215、根据经验法则,资产负债率超过(),对普通家庭而言属于偏高50%40%20%30%正确答案A
216、某企业2015年9月初资产总额为600万元,如果该月发生以下经济业务
(1)收到外单位投资40万元存人银行;
(2)用银行存款支付购入材料费12万元;
(3)以银行存款归还银行借款10万元,那么2015年9月末企业资产总额为()万元618630636648正确答案B
217、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,()类型的中小企业主经常与资金方打交道,对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的资本运作经验,对银行依赖度很低A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人正确答案D
218、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户()的了解A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案C
219、有的教育保险提供教育金,还提供()oA.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案D
220、以下不属于健康保险的是()A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险正确答案A
221、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是()OA.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低正确答案D
222、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任正确答案A
223、关于健康保险,下列说法不正确的是()oA.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式,一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案B
224、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案A
225、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了(则A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案B
226、其他资产不包括()A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石正确答案C
227、直接融资的特点不包括()A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少正确答案D
228、发包人应当在书面确认后()日内支付已经确定的劳务分包价款A.3HB.5日C.7日D.10日正确答案B
229、消费税的征税范围不包括()A.烟.酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视正确答案D
230、通过,理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力正确答案C
231、进行技术分析的基础是oA.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对正确答案B
232、下列对综合理财服务的表述,错误的是()A.综合理财服务中,商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化正确答案A
233、中小企业闲置资金理财主要投资于()A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
234、基金由()及其投研团队管理,客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构正确答案C
235、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后,我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例,一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的(50%10%20%30%正确答案B
236、下列各项不能作为遗产继承的是()A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件正确答案D
237、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具,那么,下列说法中正确的是()A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠
22、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.刚好满足B.能够满足,资金还富有
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.不能满足,资金缺口为
9.73万元正确答案D
23、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分下列不属于投资规划方案主要环节的是()A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置正确答案C
24、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期D.教育储蓄提前支取时必须全额支取正确答案D
238、对客户影响最大的风险莫过于()A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险正确答案B
239、下列不属于遗嘱适用条件的是()A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权,也未放弃继承权,具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实正确答案D
240、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险正确答案D
241、不可以申请公众责任保险的是()A.工厂B.学校C.商店D.医生正确答案D
242、在中国境内无住所,居住超过5年的个人,从第6年起,就其来源于()征税A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得正确答案D
243、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险正确答案A
244、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避以对自己的资产进行保值A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇正确答案C
245、选择基金产品用于教育投资的优点不包括oA.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案C
246、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
6086.
76105.
86246.
66724.4正确答案A
247、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划,因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的理财方案以下关于退休养老规划的说法错误的是()oA.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长,凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划,通常可以满足退休后漫长生活的支出需要,但不能抵御通货膨胀的影响,更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金正确答案C
248、下列不属于理财规划书的内容的是()A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案D
249、下列关于客户消费观念的变化过程,说法正确的是()A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费正确答案A
250、下列不属于银行代理产品的是()A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品正确答案B
251、退休规划中,退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是(A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算正确答案B
252、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分,可以分为()A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D普通股股票和优先股股票正确答案D
253、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,说法错误的是()A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案B
254、从施工组织的角度看,()是组成施工过程的基本单元A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程正确答案B
255、理性的股票投资过程是()A.确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略B.股票投资分析一确定投资政策一授资组合一评估业绩一修正投资策略C.确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略D.确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略正确答案D
256、关于金融互换,下列说法不正确的是()A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案B
257、()是最常见和最普遍的人寿保险A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险正确答案A
258、个人理财顾问服务的风险管理的原则是()A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则正确答案C
259、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为
0.8%表明该资产配置过去几年的实际收益率()A.比无风险收益高
0.8%B.比无风险收益低
0.8%C.比市场平均水平高
0.8%D.比市场平均水平低
0.8%正确答案C
260、下列关于理财规划书的描述,错误的是()A.可帮助理财规划师做好工作,与客户无关B.理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致正确答案A
261、6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%该项分期付款相当于购价为(现金支付
958.
161018.
201200.
641354.32正确答案A
262、何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据目前的教育消费,大学四年学费为5万元,假设学费上涨率为6%何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%
58719.
7260677.
5365439.
8468412.96正确答案B
263、资本资产定价模型中的6系数,下列叙述正确的是()B系数的绝对值越小,则证券或证券组合的非系统性风险越大B系数越小,则证券或证券组合的总体风险越小c.B系数的绝对值越大,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.B系数越小,则证券或证券组合的系统性风险越大正确答案B
264、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分下列不属于投资规划方案主要环节的是()A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置。