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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财易错题集锦姓名学号得分
1、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力,下列指标属于偿债能力分析指标的是A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率正确答案A
2、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元15200240001820026500正确答案D
3、设计一个家族信托需要考虑诸多因素,下列不属于家族信托的要素的是A.委托人B.监察人
25、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时,可以推迟理财目标的实现时间,而教育规划则完全没有这样的()A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性正确答案C
26、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资()类型股票A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票正确答案A
27、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难,则()可以作为受益人得到保险公司的理赔A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母料和宣传材料正确答案B
266、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是()A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案D
267、反映客户家庭还贷能力的指标是()A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率正确答案D
268、对于中小企业而言,理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外,还A.保证资金安全,规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离正确答案D
269、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是()A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
270、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为正确答案D
271、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述,正确的是()A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务,可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式正确答案D
272、何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据目前的教育消费,大学四年学费为5万元,假设学费上涨率为6%何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%
78415.
9879063.
2181572.
6594914.93正确答案D
273、财产的种类不包括()A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权正确答案D
274、下列有关商业银行的做法,不正确的是()A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额正确答案A
275、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.
24694.45B.
25167.91C.
25249.54D.
26714.78正确答案C
276、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖获奖金共计10000元每人平均5000元陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得正确答案B
277、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()A.小于50%B.小于30%C.小于40%D小于20%正确答案A
278、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师13382141851432015036正确答案B
279、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为()oA.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场正确答案A
280、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满()年,在退休后可按月领取基本养老金10201525正确答案CD.王女士的父母与何先生的父母正确答案A
28、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险正确答案A
29、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平正确答案D
30、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括()OA.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额正确答案A
31、下列关于外汇市场的说法,错误的是()A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升正确答案D
32、下列选项中,不属于银行代理国债的是()A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债正确答案D
33、资产配置方面,下列指标中可以反映资产实际变现能力的是oA.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况正确答案B
34、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间正确答案A
35、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略,假定回报率为3%A.321714B.320714C.322714D.323714正确答案B
36、境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合()的有关规定A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理正确答案C
37、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案A
38、以下不属于补偿原则相关规定的是()A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时,保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益正确答案D
39、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一A.价格B.法律C.信用D.汇率正确答案C
40、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品正确答案B
41、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
42、职场对专业程度的要求越来越高,一些科研性较强的职业,通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任,这体现了OA.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高正确答案A
43、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案B
44、某女士持有一张面值为1000元的债券,价格为1014元,票面利率6%则该债券的即期收益率约为o
6.00%
4.92%
5.80%
5.92%正确答案D
45、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险正确答案A
46、理财规划书中的投资规划建议不包括()A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议正确答案A
47、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则正确答案D
48、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,这体现了理财规划服务的()A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案B
49、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于(A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务正确答案A
50、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资()A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案C
51、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案D
4、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案B
5、是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险正确答案B夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%A.重疾险+住院险+住院津贴险B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险D.意外伤害险+意外医疗保险正确答案c
52、关于智能投顾的说法错误的是A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”,为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化正确答案D
53、王先生由于车祸死亡,生前并没有立遗嘱,请问他的遗产应当按照方式继承A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承正确答案A
54、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.677544B.698756C.798446D.851564正确答案D
55、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度,不得对销售人员采用以作为单一考核和奖励指标的考核方法A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力正确答案B
56、风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案C
57、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜A.「3倍3~5倍3~6倍5~8倍正确答案C
58、某位客户的平均月支出10000元,一般而言紧急预备金额度最低不应低于()元30000240002000010000正确答案A
59、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类其中自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A
60、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%29303132正确答案B
61、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.
②④③①B.
①③②④C.
④②③①D.
③①②④正确答案A
62、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物正确答案C
63、下列不属于长期教育规划工具的是()oA.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金正确答案B
64、与其他企业相比,中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征一般具有()的特点A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案D
65、下列关于保险市场的说法,错误的是()A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案C
66、偿付比率反映的是还债能力的高低,一般在()以上为宜10%40%30%50%正确答案D
67、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主,其中()风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案C
68、基金产品作为教育投资的工具,以下不属于其优势的是()A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便正确答案A
69、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
70、商业银行开展个人理财业务存在()情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系正确答案D
71、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金正确答案B
72、一般而言,下列关于房地产投资特点,表述错误的是()A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应正确答案B
73、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平正确答案D
74、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底12025500正确答案A
75、工程项目未完工,劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的,承包人应当按照本账户标准的规定,在()内补齐账户中的资金5天1天28天30天正确答案D
76、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
45.
2250.
2255.
2260.22正确答案C
77、是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险正确答案B
6、吴丽丽与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,吴丽丽的家人发现了一份意外险保单,则()A.赔一部分,因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔,因为是意外导致其感染肺炎C.不赔,因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔,肺炎是意外险的除外责任正确答案B
7、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素正确答案C
8、下列属于流动性资产的是()A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款
78、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()9%10%11%17%正确答案C
79、()不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案A
80、人身保险新型产品的最大特点是()A.产品的费用低,流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来正确答案D
81、下列各项不属于责任保险主要险种的是()A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案A
82、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险对于保险人来说,当()时,可以与李太太夫妇解除保险合同A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时,李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的正确答案B
83、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,说法错误的是()A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案B
84、下列关于理财规划书的描述,错误的是oA.可帮助理财规划师做好工作,与客户无关B.理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性,条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致正确答案A
85、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件.且给付金额不变的年金保险为oA.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金正确答案BA.
2.5%;2%B.2%;
2.5%C.
2.5%;3%D.3%;
2.5%正确答案B
87、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案B
88、目前,随着人才竞争的加剧,下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案D
89、()风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案C
90、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案A
91、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()ETF与开放式基金有着本质区别ETF不可以用现金申购或赎回c.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案A
92、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人50100200500正确答案C
93、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司该跨国公司为外企,杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素以后的生活也可能会很不稳定所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好A.1071199112400012638721186101正确答案A
94、根据经验法则,资产负债率超过,对普通家庭而言属于偏高50%40%20%30%正确答案A
95、在制定退休规划时,应适当多估计支出,少估计收入,预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加岁为准3〜55〜76-85~10正确答案D
96、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人,且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权,遗产应归国家所有正确答案A
97、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理正确答案D
98、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多正确答案B
99、在通货膨胀条件下,下列叙述正确的是()A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值正确答案D
100、下列关于债券价格风险的说法,不正确的是()A.又称利率风险B.当利率上涨时,债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长,价格风险越大正确答案B
101、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险正确答案A
102、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退1045558435397332D.79754正确答案C
103、孙娟预计其儿子5年后上大学,届时需学费30万元,为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金,则5年后()(答案取近似值)A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付
12.75万元D.需要额外支付
17.25万元正确答案C
104、反映一国(或地区)的经济实力和市场规模的是()A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数正确答案D
9、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票,过去一年中得到每股
0.30元的红利年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()A.20%B.
23.7%C.
26.5%D.
31.2%正确答案C
10、下列国内机构中,无法提供理财服务的是()A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案D
11、个人理财业务中,当事人订立合同时,法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式,以下不属于书面形式的是()A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真D.居民消费价格指数正确答案B
105、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求,其中错误的是A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时,并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则正确答案C
106、某零息债券到期期限
0.6846年,面值100元,发行价
95.02元,其到期收益率为
3.24%
7.75%
6.46%
8.92%正确答案B
107、是指由先出单的保险人首先负责赔偿,后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时,才依次承担超出的部分A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案C
108、行业的经济周期分析可以对行业进行类,不包括()A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业正确答案B
109、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元,按规定应预扣预缴个人所得税为()元5200484072004800正确答案A
110、我国目前政府规定的退休年纪男性为()岁、女性()岁55;6560;5565;6062;68正确答案B
111、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题6309699372568439正确答案A
112、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多正确答案B
113、一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是()正确答案B
114、金融期权的要素不包括()A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构正确答案D
115、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.刚好满足B.能够满足,资金还富有
2.76万元c.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.不能满足,资金缺口为
9.73万元正确答案D
116、属于家庭财产保险中一般可保财产的是A.朋友寄存在家的一把红木椅子一盆花一包现金一把红木椅子正确答案D
117、理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中,没有涉及到的风险种类是oA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案D
118、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次110000100000135291139271正确答案B
119、邮票投资增值的多少取决于()A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案B
120、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低正确答案D
121、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()A.在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答正确答案B
122、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括(?)A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力正确答案B
123、在保险合同关系中,对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案D
124、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是()oA.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低正确答案D
125、在约定劳务分包合同价款计算方式时,不得采用()的方式约定合同总价A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价正确答案B
126、()承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失,致使他人遭受损害的经济赔偿责任A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险正确答案A
127、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约(每张10吨),在该投资者买入的第二天即8月6日,玉米结算价下跌至1150元/吨那么8月6日该客户的持仓保证金应为()元,客户必须在规定时间内追加的保证金至少为()元(答案取近似数值)A.5700;5000B.5750;4750C.6000;5000D.6000;4750正确答案D
128、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司该跨国公司为外企,杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素以后的生活也可能会很不稳定所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好A.1071199112400012638721186101正确答案A
129、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金正确答案B
130、以下不属于健康保险的是()A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险正确答案AC.电子邮件D.口头承诺正确答案D
12、理性的股票投资过程是()A.确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略B.股票投资分析一确定投资政策一授资组合->评估业绩一修正投资策略C.确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略D.确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略正确答案D
13、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?()A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案C
14、关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()A.如果美元走势强劲,那么金价将下降
131、小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金车补500元,特殊津贴500元今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份小王6月工资、薪金所得的课税基数为()A.54000023004000154000正确答案D
132、某零息债券到期期限
0.6846年,面值100元,发行价
95.02元,其到期收益率为()
3.24%
7.75%
6.46%
8.92%正确答案B
133、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息正确答案B
134、一种汇率通常有()位有效数字3456正确答案C
135、理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中,没有涉及到的风险种类是OOA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案D
136、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,确定计发月数所依据的因素不包括()A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄正确答案B
137、人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险正确答案D
138、根据货币时间价值概念,下列不属于货币终值影响因素的是()A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格正确答案D
139、下列不属于投资收入的是()A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利正确答案A
140、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()oA.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案A
141、产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性是指(A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品正确答案A
142、建筑工程面积10000~50000nf的工地,生活区浴室面积不应小于()室面积不应小于()m2oA.1020203030404050正确答案B
143、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好正确答案B
144、在分红保险中,红利分配的方式有()A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配正确答案A)是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险正确答案B
146、按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过或即可看作是达到了人口老龄化()A.10%;7%15%;8%5%;5%15%;10%正确答案A
147、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度,下列所得免征个人所得税的是()A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元正确答案C
148、下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是()A.在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料正确答案D
149、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()o10小时20小时30小时40小时正确答案B
150、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.308010050正确答案B
151、下列关于企业融资的说法错误的是()A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间正确答案C
152、()是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性,是衡量证券承担系统风险水平的系数A.B系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数正确答案A
153、下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资,追求高收益正确答案D
154、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底45105120325正确答案C
155、以下关于口头遗嘱的说法错误的是()A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱,所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下,可以立口头遗嘱口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱正确答案A
156、通过银行储蓄进行教育金准备,是目前最为常见的方式,银行对储蓄资金()的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案A
157、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能,下列属于其实现方式的是()A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动正确答案A
158、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()oA.金融期权合约B.金融互换合约B.如果美元走势强劲,那么金价将上升C.如果美元走势强劲,那么金价将不变D.如果美元走势强劲,金价变化不能确定正确答案A
15、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻正确答案D
16、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾按照保险法的规定,下列选项中不正确的是oA.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人C.金融远期合约D.金融期货合约正确答案D
159、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取10000104641053210648正确答案B
160、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是OA.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的D.与有效边界无交点正确答案D
161、下列不属于金融市场主体的是()A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门正确答案A
162、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划正确答案C
163、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是()A.甲为乙的亲生女儿,但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子,但一直未同乙一起生活正确答案D
164、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节,理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议,并且在此基础上,为客户设定未来()的家庭主要支出预算A.半年B.一年C.三年D.五年正确答案B
165、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案A
166、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金则据此推断该理财计划属于()oA.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案C
167、补偿原则集中体现了保险的宗旨坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义但也有一些保险产品不适用于该原则,如()A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案B
168、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元A.增加B.减少C.不变D.不一定正确答案C)的作用下,个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水,而且时间越长,通货膨胀的影响就越大A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀正确答案D
170、银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于()环节的相关规定,并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理正确答案A
171、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是()准则的内容A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责正确答案C
172、根据资本资产定价模型的假设,投资者将不会选择()组合作为投资对象A.期望收益率18%、标准差32%B.期望收益率9%、标准差22%C.期望收益率11%、标准差20%D.期望收益率8%、标准差11%正确答案B
173、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试正确答案A
174、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元A.1500200012002200正确答案B
175、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.李先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险C.李先生为他们投保,受益人可以写自己D.保险不是礼物,不能用来送正确答案A
176、孙娟预计其儿子5年后上大学,届时需学费30万元,为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金,则5年后()(答案取近似值)A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付
12.75万元D.需要额外支付
17.25万元正确答案C
177、下列财务计算器的操作中,说法正确的是()A.小数位数默认为显示小数点后两位数字,之后按2ND.可以调用为FORMAT功能,屏幕出现DEO
2.00的字样,若要更改为4位小数,则输入4再按ENTER,则出现DEC=
4.0000表示已更改成功,但每次开机需重置B.数字重新输入按OFF键;若是一般计算需要重新设置,则按2NDCPT调用QUIT功能,计算器显示
0.0000退出到主界面C.CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键,它通常会存有上次输入的现金流量,如果需要清空,则必须进入CF后再按2NDCE/C键来调用CLRWORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同正确答案C
178、精明生意人的资产及投资特征不包括()A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多正确答案C
179、对客户影响最大的风险莫过于()oA.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险正确答案B
180、下列关于债券特征的描述,错误的是()A.安全性是指债券持有人的收益相对固定,并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入,即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限,债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地转让债券正确答案A
181、股票X和股票Y的标准差分别是()15%和26%20%和4%24%和13%28%和8%正确答案C
182、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周阳有社保,不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保,才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
183、下列不属于财政政策工具的是()oA.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案C
184、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理,是强化现场()管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工正确答案D
17、根据货币时间价值概念,下列不属于货币终值影响因素的是()A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格正确答案D
18、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元10009608000正确答案B
19、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,也算有办法讨回公道于是他这么做了,结果用得很放心正确答案D
185、银行车贷年限最长不超过()年35810正确答案B
186、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案D
187、以下不属于税收筹划的原则的是()A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则正确答案A
188、结构性理财产品的主要风险不包括()oA.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险正确答案D
189、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税A.3%;0B.3%;10510%;010%;105正确答案D
190、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人747105212002050正确答案A
191、根据个人所得税法律制度的规定,下列各项所得中,按次计算缴纳个人所得税的是()oA.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得正确答案C
192、所有关于客户关系管理定义的共同之处是()A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术正确答案B
193、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案D
194、对于中小企业而言,理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外,还包括()A.保证资金安全,规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D企业和个人风险的有效隔离正确答案D
195、小王领取了年终奖后,打算在海南岛买两套房产,一套供父母在冬天居住,改善父母的生活,另外一套打算委托小区物业出租,计划以后房产升值卖出赚钱这两套房产的性质()A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产正确答案C
196、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标一般情况下,收入高者,其消费性支出也会较高但根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过()为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过()为宜A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%正确答案D
197、买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率正确答案C
198、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试正确答案A
199、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取2765283930383715正确答案C
200、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款,下列说法正确的是()A.担保人要承担全部还款责任,不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任,缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任,不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任,缴纳一定数额的违约金正确答案D
201、下列不属于责任保险的有()A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险正确答案D
202、下列属于弹性支出的是()A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费正确答案C
203、对于投资者来说,一只股票上涨的同时另一只股票也上涨,说明两只股票呈现()A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性正确答案A
204、某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%则该项奖学金的本金是()元A.3500000B.280000016000001200000正确答案D
205、马先生今年50岁,计划10年后退休已知投资回报率一直为6%通胀率为3%假设马先生的预期寿命为80岁,目前年开支额为10万元那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元,那么其养老金的缺口为()
25.
365415.
863918.
236535.8639正确答案D
206、在()的方式下,理财规划服务才能体现其实用性和专业性A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案B
207、个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期20世纪30年代到60年代20世纪60年代到70年代20世纪60年代到80年代20世纪60年代到90年代正确答案C
208、商业银行在进行理财产品持续信息披露时,可以不履行的义务是()A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用正确答案B
209、()是投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险正确答案A
210、王女士投资了多支股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票这几支股票的B系数分别为
1、
0.
6、
0.5和
2.4o则该组合的B系数为()
0.
820.
851.
031.20正确答案A
211、下列关于债券价格风险的说法,不正确的是()A.又称利率风险B.当利率上涨时,债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长,价格风险越大A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司正确答案C
20、()是指以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险正确答案A
21、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况正确答案D正确答案B
212、下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是()A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观正确答案D
213、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户()的了解A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案C
214、()是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性,是衡量证券承担系统风险水平的系数A.B系数B.证券组合的期望收益率c.证券各自的权重D.证券间的相关系数正确答案A
215、下列关于企业融资的说法错误的是()A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间正确答案c
216、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲正确答案A
217、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案A
218、()开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行正确答案A
219、在投保商业险时,由于机动车的类型不同、价格差异巨大,因此商业保险普遍采用()的方式,综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价正确答案D
220、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是()A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案C
221、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额下列关于这方面的说法,错误的是()A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币正确答案D
222、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额为()元人民币A.50000B.80000C.100000D.110000正确答案D
223、关于保险利益,下列说法错误的是oA.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效正确答案D
224、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价四者的关系,下列各项描述正确的是OA.市场风险溢价二无风险利率+某证券的B值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的B值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的B值X市场风险溢价D.预期收益率二无风险利率-某证券的B值X市场风险溢价正确答案C
225、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置适当的期限和()A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额正确答案D
226、目前,随着人才竞争的加剧,下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?()A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案D
227、假设陈先生上年度平均月薪为8000元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金2400元、192元640元、192元2400元、120元D.640元、120元正确答案B
228、存货流动性将直接影响企业的流动比率,因此,企业特别重视对存货的分析下列有关存货流动性的表述,错误的是()A.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少B.销售收入越高,存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转次数或存货周转天数正确答案B
229、有甲、乙、丙、丁四人,均申报买入义股票,申报价格和时间如下甲的买入价
10.75元,时间为1340;乙的买人价
10.40元,时间为1325;丙的买入价
10.70元,时间为1325;丁的买人价
10.75元时间为1338O那么他们交易的优先顺序应为()A.丁〉甲>丙>乙B.丙>乙>丁>甲C.T>丙>乙>甲D.丙>丁>乙>甲正确答案A
230、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户()的了解A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案C
231、为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的,属于()罪A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案D
232、下列关于被保险人的特征,说法错误的是()A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中,被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中,只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险正确答案D
233、一般而言,下列关于房地产投资特点,表述错误的是()A房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应正确答案B
234、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入()A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案B
235、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.58400B.54750C.51100D.50000正确答案B
236、下列不属于金融市场主体的是()A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门正确答案A
237、小王领取了年终奖后,打算在海南岛买两套房产,一套供父母在冬天居住,改善父母的生活,另外一套打算委托小区物业出租,计划以后房产升值卖出赚钱这两套房产的性质()A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产正确答案C
238、关系营销认为产品的价值既包括实体价值,也包括()oA.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值
22、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程,其自身有一套标准科学的方法和流程,体现了其()A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性正确答案D
23、关于金融互换,下列说法不正确的是()A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案B
24、下列不属于忠诚客户特点的是()A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买正确答案AD.产品的使用价值正确答案B
239、个人理财业务建立的基础是()A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案B
240、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于()OA.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数正确答案C
241、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金正确答案B
242、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产正确答案B
243、丁克家族是由英文“Dink即“DoubleIncomeNoKids”翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿444912637593543893D.369093正确答案B
244、中小企业由于生产经营小,资金规模小,中小企业融资困难的核心原因是A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短正确答案C
245、在银行员工开展顾问式推销时一,不需要做到A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息正确答案B
246、资产负债率体现了家庭总体负债情况对普通家庭而言,资产负债率超过就属于偏高了30%35%50%40%正确答案C
247、不属于家庭财产保险中的不保财产的是()A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案C
248、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外自()时生效A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立正确答案B
249、投资性负债占总负债的比例通常被称为()A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率正确答案D
250、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险下列各项不属于责任保险主要险种的是0A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案A
251、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()A.
①②③④B.
③②④①C.
①④②③D.
①②④③正确答案C
252、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,确定计发月数所依据的因素不包括()A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄正确答案B
253、在客户家庭基本信息这个环节里,理财师首先要()oA.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务了解客户家庭的主要成员了解客户理财的需求和目标正确答案C
254、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由正确答案D
255、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告正确答案B
256、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾按照保险法的规定,下列选项中不正确的是()A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人正确答案D
257、一个投资组合风险大于平均市场风险,则它的口值可能为()
0.
30.
911.1正确答案D
258、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,则姜先生的遗嘱()A.有效,将财产给小姜.无效,因为没有给大姜留遗产份额C.有效,姜先生有权处理自己的财产D.无效,因为没有给前妻留赡养费正确答案B
259、在()的情况下,保险人有权解除合同A.投保人因过失未履行如实告知义务.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务C.情况发生变化,保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案B
260、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办()报告监管部门A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后正确答案A
261、当劳务分包人要求时,承包人应向劳务分包人提供一份()或复印件,但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本正确答案D
262、从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税A.工资.薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产.经营所得D.特许权使用费所得正确答案C
263、(),国家颁布《劳动保险条例》,在企业内推行退休金制度1950年1951年1962年1986年正确答案B
264、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用A.不能满足,资金缺口为
9.73万元B.能够满足,资金还富有
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.刚好满足正确答案A
265、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是()A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可c.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材。