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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财笔记重点大全
1、银行车贷年限最长不超过()年3568正确答案B
2、夫妻之间的权利义务关系不包括()A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产正确答案C
3、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.2万元.2万元.235元B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理正确答案D
25、主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具正确答案D
26、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元336440480600正确答案BC.976839D.399093正确答案B
267、对于建筑业,营业收入万元及以上,且资产总额万元及以上的为中型企业()3000;30003000;5000C.6000;5000D.5000;300正确答案C
268、()不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案A
269、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.李先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险C.李先生为他们投保,受益人可以写自己D.保险不是礼物,不能用来送正确答案A
270、公民的合法收入不包括()A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金正确答案D
271、在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是()A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理正确答案C
272、在法定继承中,继承人只能依法定的顺序依次参加继承,前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承,这属于继承顺序的()A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性正确答案B
273、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险正确答案B
274、年金终值是指()一系列等额付款的终值之和一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和正确答案B
275、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生
5.
794.
994.
123.56正确答案B
276、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级并可根据实际情况进一步细分3456正确答案C
277、随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买()A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险正确答案D
278、境内个人有()情形,不必经外汇局核准A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇正确答案B
279、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好正确答案B
280、社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买人债券,投放货币,这体现了货币市场的A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能正确答案C
27、以下公式中错误的是()oA.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额X[(1+利率)期限—1]/利率D.复利现值二终值义(1+利率)期限正确答案D
28、某企业2015年9月初资产总额为600万元,如果该月发生以下经济业务
(1)收到外单位投资40万元存人银行;
(2)用银行存款支付购入材料费12万元;
(3)以银行存款归还银行借款10万元,那么2015年9月末企业资产总额为()万元618630636648正确答案B
29、()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入正确答案A
30、马小姐的所得税边际税率为30%若收入增加2000元,则税后收入可增加()元600120014002600正确答案C
31、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益中小企业基本财务比率分析的内容不包括()oA.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
32、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期正确答案C
33、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是()A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售正确答案C
34、产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性是指()A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品正确答案A
35、大户报告制度与()紧密相关A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度正确答案C
36、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的oA.国债B.定期存款C.股票D.活期存款正确答案C
37、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%针对这种情况,小王的最优建议是A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求,建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事正确答案B
38、风险管理的方法及风险管理的技术,可分为()和财务型两大类A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型正确答案B
39、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元0336048005200正确答案C
40、下列项目中,不允许抵扣进项税额的是()A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物正确答案B
41、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内D.是一种强制保险正确答案B
42、()国家颁布《劳动保险条例》,在企业内推行退休金制度1950年1951年1962年1986年正确答案B
43、融资比率等于()A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产正确答案A
44、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()oA.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程正确答案A
45、适合稳健型投资者的理财产品不包括()A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品正确答案D
46、车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担()A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物,货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案A
47、下列()不属于暂时性的止血方法A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带正确答案A
48、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年A.1〜3B.3〜5C.5〜10D.10-15正确答案C
49、证券投资基金反映的是()关系A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理正确答案D
50、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险对于()风险提示的内容应至少包括以下语句“本理财计划有投资风险,你只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划正确答案A
51、企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额的部分,准予扣除企业发生的职工教育经费支出不超过工资薪金总额的部分,准予扣除()
2.5%;2%B.2%;
2.5%C.
2.5%;3%D.3%;
2.5%5万元.1万元0万元I万元.2万元3万元D.3万元6万元.12万元正确答案B
4、是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划正确答案B
5、委托人根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人,受托人按照信托协议的约定为受益人的利益管理、分配信托资产的行为是指A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案B正确答案B
52、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分下列不属于投资规划方案主要环节的是()A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置正确答案C
53、按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是()oA.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时;不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任正确答案D
54、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益,()影响组合的风险A.不会,不会B.不会,会C.会,不会D.会,会正确答案B
55、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以()为基础A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型正确答案B
56、根据规定,普通合伙企业存续期间,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,()A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意正确答案B
57、下列选项中,属于外部渠道劳务培训教师的优点是()A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强,费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流正确答案B
58、以下选项中,不属于退休规划原则的是()A.收益最大化原则B.尽早性原则c.谨慎性原则D.平衡原则正确答案A
59、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案D
60、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是()A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
61、不确定性是风险的()条件A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要正确答案C
62、对理财规划方案的执行和跟踪服务,说法不正确的是()A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候正确答案C
63、职场对专业程度的要求越来越高,一些科研性较强的职业,通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任,这体现了()oA.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高正确答案A
64、根据个人所得税法律制度的规定,下列各项所得中,按次计算缴纳个人所得税的是()oA.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得正确答案C
65、在保险产品的配置问题上,以下说法错误的是()A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时,尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案B
66、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现正确答案C
67、下列说法中,错误的是()A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长,利率风险越大正确答案A
68、企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过()年A.3456正确答案C
69、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案A
70、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是()A.甲为乙的亲生女儿,但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子,但一直未同乙一起生活正确答案D
71、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4虬A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险正确答案A
72、关于现值和终值,下列说法错误的是()A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B.期限越长,利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大正确答案A
73、下列基金中,具有“准储蓄”之称的是()A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金正确答案A
74、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()9%10%11%17%正确答案C
75、根据“二八定律”,下列说法正确的是()A.80%资源用于生产20%的产品B.盈利的80%来自于20%的老客户C.盈利来自于80%的新客户和20%的老客户D.盈利的80%来自于20%的客户服务正确答案D
76、货币政策调节的对象是货币供应量,具体表现不包括()A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付正确答案D
77、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金则据此推断该理财计划属于()A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案C
78、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题630969937256D.
84396、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列关于理财产品销售管理的说法,错误的是()A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的,应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇,但在未提供客观证据的情况下,不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案B
7、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.保险合同成立,该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立,邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立,邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益正确答案D
8、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后一人还领养一女小林,2015年李某因病去世,没有留下遗嘱A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚,养父母与养子女间的权利义务消除正确答案A
79、()是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法正确答案A
80、在借贷金额方面,家庭债务管理力主()A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质正确答案B
81、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品正确答案B
82、团体年金保险属于()A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险正确答案A
83、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
84、下列因素中,()不是定期评估频率的主要决定因素A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案D
85、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查,该工程建筑面积3万以在对生活区检查中发现如下问题浴室面积15而并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m食堂没有有卫生许可证,炊事人员没有健康证就上岗工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位根据上述背景材料回答以下问题10121516正确答案A
86、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底1202550D.0正确答案A
87、属于家庭财产保险中一般可保财产的是()A.朋友寄存在家的一把红木椅子一盆花一包现金一把红木椅子正确答案D
88、下列关于债券特征的描述,错误的是()A.安全性是指债券持有人的收益相对固定,并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入,即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限,债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地转让债券正确答案A
89、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构收入结构的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案B
90、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元,按规定应预扣预缴个人所得税为元A.5200B.4840C.7200D.4800正确答案A
91、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式国家助学贷款;商业助学贷款;出国留学贷款下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法,正确的是A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保正确答案A
92、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.27298B.30056C.39065D.41409正确答案D
93、下列关于合法收入的表述错误的是()A.王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入正确答案D
94、在企业经营过程中,中小企业主往往采用()形式来经营,且企业的商业伙伴比较集中,因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大B.合伙C.个人独资D.有限责任正确答案B
95、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务,应向()申请批准A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所正确答案C
96、根据债券定价原理,如果某种息票债券的市场价格等于面值时,以下说法正确的是()A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率正确答案B
97、社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买人债券,投放货币,这体现了货币市场的()OA.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能正确答案C
98、关于客户信息收集的具体步骤,下列说法错误的是()A.理财师自己没有心理障碍,是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户,告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架,便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息正确答案C
99、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果正确答案A
100、()是商业保险的承保对象A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者正确答案C
101、家庭财务保障规划建议的内容不包括()A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段正确答案D
102、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和()A.工程量B.劳务分包合同C.施工技术方案D.材料供应状态正确答案A
103、()是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险正确答案B
104、商业银行挪用客户资产的,由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正,除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外,还可以并处罚款5万元以下5万元以上20万元以下20万元以上50万元以下50万元以上正确答案C
105、在保险实践中,禁止反言主要用于约束oA.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人正确答案AC.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权正确答案C
9、某女士持有一张面值为1000元的债券,价格为1014元,票面利率6%o则该债券的即期收益率约为()o
6.00%
4.92%
5.80%
5.92%正确答案D
10、客户关系管理起源于20世纪初,最早发展的国家是()A.英国B.美国C.德国D.法国正确答案B
11、理性的股票投资过程是()A.确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略
106、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱,也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产正确答案D
107、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是oA.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案C
108、作为经营者,中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同,他们面临的环境不同,思考的问题更多,群体特征明显下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后,企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少正确答案D
109、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.开创了中国式养老金信托制度B企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案C
110、某企业有流动资产200万元,其中现金50万元,应收款项60万元,有价证券40万元,存货50万元而其流动负债为150万元则该企业的速动比率为()o
0.
330.
6711.33正确答案C11K税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人10012015080正确答案D
112、信息收集的来源和方法不包括()A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案D
113、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的,具有许多传统寿险不具备的特征下列选项不属于万能寿险的特征的是()oA.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用正确答案D
114、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女,打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险,没想到保险公司拒保,其拒保的理由是()A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则正确答案C
115、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备一般以()资本流出为基数进行酌情增减A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月正确答案C
116、车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担()A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案A
117、下列关于债券特征的描述,错误的是()A.安全性是指债券持有人的收益相对固定,并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入,即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限,债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地转让债券正确答案A
118、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是(.)A.受欧债危机影响全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显热钱加速流入,受此影响某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率受此影响某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造受此影响该公司股票价格大幅下跌正确答案D
119、我国人口平均寿命的延长,意味着在退休养老成本不断增加的同时,养老金需要维持更久的退休老人的生活,这也增加了进行退休规划的(A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性正确答案B
120、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案B
121、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案A
122、理财规划中的一个非常核心的技能,就是通过制作全生涯模拟仿真表,对客户的理财目标进行评估分析下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是OA.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示正确答案D
123、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的oA.国债B.定期存款C.股票D.活期存款正确答案C
124、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄教育储蓄的存期分为年
1、
2、
31、
2、
51、
3、
51、
3、6正确答案D
125、下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定正确答案C
126、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项若按单利计算,利率为5%那么,他现在应存人()元8000900095009800正确答案A
127、期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项A.期初B.期末C.期中D.期内正确答案B
128、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.30761B.31460C.32180D.33046正确答案D
129、依据我国《继承法》第十条的规定,作为法定继承人的兄弟姐妹不包括()A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹正确答案D
130、开放式基金单位的买入价主要取决于()oA.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值正确答案D
131、丁克家族是由英文“Dink(即“DoubleIncomeNoKids)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093正确答案B
132、关于金融互换,下列说法不正确的是()A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.股票投资分析f确定投资政策一授资组合一评估业绩一修正投资策略C.确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略D.确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略正确答案D
12、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986115857313585731229268正确答案C
13、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息,扰乱市场秩序B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案B
133、直接融资的特点不包括A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少正确答案D
134、下列关于责任保险的说法正确的是A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产正确答案C
135、一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物A.现金B.基金C.债券D.股票正确答案A
136、企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过()年3456正确答案C
137、下列不属于债券型理财产品特点的是()A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高正确答案C
138、保险合同属于合同的一种,是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,是保险活动最基本的法律表现形式,以下有关保险合同的说法错误的是()A.保险合同既然是合同的一种,就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同,这种合同的效果在订立时是不确定的,保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信,而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利,一方负有义务正确答案D
139、客户关系管理里,客户的满意度是由以下哪两个因素决定的()A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格正确答案A
140、综合理财规划服务的第一步是()A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息正确答案C
141、家庭收支管理以()作为管理对象A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案C
142、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
555.
55333.
33277.
78185.19正确答案C
143、随着财富的积累以及客户年龄的变化,客户对财富传承规划的需求也越来越迫切下列关于财富传承规划的说法正确的是()A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时,维护家庭和谐正确答案D
144、下列选项中,属于员工福利主要特征的有24231314正确答案D
145、下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强正确答案A
146、金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金瞰机构正确答案C
147、对中小企业而言,其理财目标与普通企业的区别在于oA.使资金最大限度地提升B.保证资金安全,规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性正确答案C
148、对客户影响最大的风险莫过于oA.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险正确答案B
149、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资()A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案c
150、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是()A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案B
151、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为,应由()依据相应的法律法规予以行政处罚A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会正确答案D
152、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划正确答案B
153、下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是()A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议正确答案C
154、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()A.720B.1136C.960D.1128正确答案A
155、关于智能投顾的说法错误的是A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”,为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化正确答案D
156、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是OA.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的D.与有效边界无交点正确答案D
157、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案A
158、模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量正确答案A
159、在客户关系管理里,客户的满意度是由两个因素决定A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格正确答案B正确答案D
14、订立劳动合同主体必须合法,下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一()A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系B.在校学生C.现役军人D.离退休人员正确答案A
15、客户关系管理的首要环节是()A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案D
16、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,都付年息120美元,A债券5年到期,B债券6年到期如果两种债券的到期收益率从12%变为10%下列表述正确的是()A.两种债券价格都会下降,8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨,8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降,A债券下降较多
160、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排,体现了其()A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性正确答案B
161、下列债务中,对市场利率最敏感的是()o5年期,息票率8%10年期,息票率10%5年期,息票率10%10年期,息票率8%正确答案D
162、在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是()A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理正确答案C
163、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是()A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
164、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产35710正确答案D
165、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明()的投资情形和投资结果A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案D
166、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求正确答案D
167、人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险正确答案D
168、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案C
169、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元,因大受欢迎而在12月份加印,并获得稿酬7000元则该著作应缴纳的个人所得税为()元9520103041288014720正确答案B
170、商业银行应按照“()”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争正确答案B
171、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是()的显著特征A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案A
172、个人理财业务中,当事人订立合同时一,法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式,以下不属于书面形式的是()A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺正确答案D
173、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”510C.15D.20正确答案B
174、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位,于每月25日(工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期)或结算期,根据双方约定的内容编制月预算统计结算书,由()签字并加盖公章,报项目经理部预算部门审核A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员正确答案B
175、投资者马女士的资产组合中,股票A占60%其预期收益率为7%标准差为10%股票B占40%其预期收益率为13%标准差为20%该资产组合的预期收益率为()
8.20%
6.50%
9.40%
7.00%正确答案C
176、下列选项中,不属于投资和资产配置方面指标的是()A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案B
177、在债券发行需要确定的要素中,以下()不属于直接决定债券投资价值的要素A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案C
178、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6机242520D.27正确答案B
179、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会123D.4正确答案B
180、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定,投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人这种告知方式是()A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知正确答案A
181、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是()oA.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口正确答案B
182、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元15202530正确答案A
183、关系营销认为产品的价值既包括实体价值,也包括()A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值正确答案B
184、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险正确答案A
185、以下不属于中国社会保险产品的是()A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险正确答案A
186、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级D.两种债券价格都会上涨,A债券上涨较多正确答案B
17、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖获奖金共计10000元每人平均5000元陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得正确答案B
18、下列产品中,()不是黄金投资的理想渠道A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块正确答案B
19、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()正确答案D
187、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
4776.
15293.
95493.
06388.6正确答案A
188、根据税法规定,下列说法错误的是()A.取得应税所得,没有扣缴义务人的,应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务,必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人,如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税,则无须在年度终了后再办理纳税申报正确答案D
189、小王与朋友合伙购买了一辆卡车,小王负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人不久,小王在一次交通意外中死亡,车辆全损,则()A.保险公司不赔,因为小王已死亡B.保险公司赔付,保险金给小王的朋友C.保险公司不赔,因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付,因为小王负责驾驶经营,有可保利益正确答案D
190、一般而言,被称为退休后生活的第一道防线的是()A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储备的退休养老基金D.房产变现收入正确答案B
191、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢,资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率,增加理财收入正确答案C
192、政府参与金融市场,主要是通过()A.制定相关法律,规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支正确答案B
193、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数正确答案A
194、停工留薪期一般不超过()3612D.24正确答案C
195、下列保险不适用于补偿原则的是()A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案B
196、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理正确答案A
197、以下属于可保财产的是()oA.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产正确答案D
198、()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案A
199、商业银行个人理财业务的特点不包括()A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案B
200、下列不属于理财规划书的内容的是()A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案D
201、在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大正确答案D
202、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案D
203、银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是()A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人正确答案D
204、人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险正确答案D
205、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了(则A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案B
206、我国人口平均寿命的延长,意味着在退休养老成本不断增加的同时,养老金需要维持更久的退休老人的生活,这也增加了进行退休规划的()A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性正确答案B
207、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险正确答案A
208、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%A.110000B.100000C.135291D.139271正确答案B
209、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,说法错误的是()A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案B
210、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案A
211、个人住房贷款不包括A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款正确答案B
212、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4虬A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险正确答案A
213、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是oA.资产负债率越高说明财务负担越大A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织正确答案D
20、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案A
21、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标正确答案C
214、综合理财规划服务的第一步是()A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息正确答案C
215、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源,下列()不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金正确答案C
216、陈先生投保的运输工具保险属于()A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险正确答案A
217、企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过()年3456正确答案C
218、()反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案C
219、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()oA.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金正确答案B
220、下列国内机构中,无法提供理财服务的是()A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案D
221、金融期权的要素不包括()A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构正确答案D
222、补偿原则集中体现了保险的宗旨坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义但也有一些保险产品不适用于该原则,如()□A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案B
223、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险,下列适合小张购买的寿险品种是()0A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险正确答案B
224、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月,每月收入3000元,则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为()元A.294B.100815281356正确答案A
225、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的(报中国银行业监督管理委员会1234正确答案B
226、教育储蓄是国家特设的储蓄项目,它是以()方式计息A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取正确答案D
227、根据《民法典》规定,可以作为遗嘱见证人的是()A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人正确答案D
228、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退225234200216正确答案C
229、计算资金需求和退休收入应当以()为参照指标A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平正确答案C
230、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额正确答案A
231、对中小企业而言,其理财目标与国有大型企业的区别在于()A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全,规避资金风险正确答案A
232、定期寿险具有固定的保险期限下列关于定期寿险说法错误的是()A.在保险金额相同的情况下,相比其他寿险产品,定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质c.定期寿险具有固定的保险期限,如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少正确答案B
233、对客户影响最大的风险莫过于oA.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险正确答案B
234、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是OA.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低正确答案D
235、开放式基金单位的买入价主要取决于()oA.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值正确答案D
236、王先生夫妇年龄相差不大,打算购买年金型的保险则王先生夫妇购买()比较合适A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金正确答案A
237、若投资组合的B系数为
1.
25.该投资组合的特雷诺指标为5%如果投资组合的期望收益率为15%则无风险收益率为()o
7.25%
8.75%
9.25%D.
10.25%正确答案B
238、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()0A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案A
239、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧正确答案A
240、订立劳动合同主体必须合法,下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一()A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系正确答案A
22、按照“实名制”管理要求,劳务企业应当建立所属人员的信息档案,其中包括人员姓名、身份证号、学历和()A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄正确答案C
23、对理财规划方案的执行和跟踪服务,说法不正确的是()A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候正确答案C
24、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.家族信托的委托人一般是自然人B.在校学生C.现役军人D.离退休人员正确答案A
241、按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过即可看作是达到了人口老龄化()10%;7%15%;8%C.5%;5%D.15%;10%正确答案A
242、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时,应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料,个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案C
243、对于受益人来说,()是索赔和获得保险保障的最高数额A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案C
244、作为一名社会人,之所以需要购买保险,不仅仅体现的是风险管理的思想,还体现出自己的生命价值从风险管理的角度来看,人的生命价值在于()A.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后,对于其财务依赖者有金钱的价值正确答案D
245、在客户关系管理里,客户的满意度是由()两个因素决定A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格正确答案B
246、关于金融互换,下列说法不正确的是()A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案B
247、()是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案A
248、关于保险利益,下列说法错误的是()oA.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效正确答案D
249、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手,其中流动资金管理措施不包括A.编制现金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案D
250、又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚客户,长久的为公司创造收入和利润A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销正确答案C
251、不属于家庭财产保险中的不保财产的是(A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案C
252、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务,现代各国一般有多种做法下列关于遗产的处理方式,说法不正确的是()A.无限继承方式中,继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国《继承法》实行限定继承,同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中,偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.《法国民法典》规定“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”正确答案B
253、房地产的投资方式不包括()A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买正确答案C
254、下列关于间接融资的说法,不正确的是()A.间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性正确答案D
255、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满()年,在退休后可按月领取基本养老金10201525正确答案C
256、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告,年度报告和相关报表,应于下一年度的()报中国银监会A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前正确答案B
257、邮票投资增值的多少取决于()A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案B
258、中小企业融资需求特征一般具有A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案D
259、王先生今年45岁,是某大型国有企业的销售部经理王先生对养老保险问题知之甚少,但是随着年龄的增长,王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金,但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事,自己退休后的生活有多大程度的保障为此,王先生就相关问题向理财师进行咨询A.新人B.老人C.中人D.少人正确答案B
260、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.4;
0.4B.4;3・640;
0.440;
3.6正确答案C
261、关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()A.如果美元走势强劲,那么金价将下降B.如果美元走势强劲,那么金价将上升C.如果美元走势强劲,那么金价将不变D.如果美元走势强劲,金价变化不能确定正确答案A
262、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.压力测试B.强度测试c.风险测试D.性能测试正确答案A
263、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%
466095.
71524743.
26386968.
45396968.45正确答案A
264、老张2015年4月1日退休,那么根据我国养老政策的规定,老张属于oA.老人B.中人C.新人D.不确定正确答案B
265、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询
1925.
311967.
122179.542218正确答案D
266、丁克家族是由英文“Dink即aDoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980。