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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财经典知识题库姓名学号得分
1、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务12周岁的未成年人16周岁但依靠父母生活的人10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案D
2、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件,应当按规定标准的()交纳农民工工资保证金A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍正确答案A
3、钱峰与太太今年均为38岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为0个月A.45正确答案A
25、在资本定价模型下,投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强,则()A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下,乙对风险的增加要求更多的风险补偿正确答案D
26、在进行(),项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证A.入场工作前B.施工阶段中C.人场教育工作的同时D.人场登记的同时正确答案A
27、理财师在为客户进行投资规划前,首先要了解客户的风险属性,判断客户的风险属性,要将()与风险容忍态度两者综合考虑A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富正确答案D
266、行业的经济周期分析可以对行业进行类,不包括()A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业正确答案B
267、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少()o10%20%30%40%正确答案B
268、下列项目中,属于劳务报酬所得的是()A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬正确答案D
269、下列不属于财政政策工具的是()oA.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案C
270、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助,每年年底支付,第一年为15万元,并在往后每年增长5%贴现率为10%那么这项教育补助计划的现值为()万元157171182216正确答案C
271、关于公积金个人住房贷款的说法,错误是()A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年正确答案D
272、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是()A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
273、《特种设备作业人员证书》的核发机构是()A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门正确答案D
274、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是()A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
275、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位正确答案D
276、一般为T+2或T+3到账的是()A.债券型基金B.货币型基金C股票型基金D.混合型基金正确答案A
277、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案A
278、甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活某日,甲因交通事故身亡对该份保险的保险金处理正确的是()A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案D
279、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案C
280、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是()的显著特征A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案AD.个人收入正确答案A
28、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人476100136正确答案C
29、王先生今年40岁,他目前的年支出额为10万元,假定通货膨胀率为3%投资收益率为6%假设王先生预期余寿为40年那么当王先生选择在60岁退休,那么需要准备的养老金为o
153.
1548274.
276986.
937779.5697正确答案C
30、唐先生在学习《保险法》的时候,了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的,这体现的是保险合同的()A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性正确答案A
31、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%o60855080正确答案C
32、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额为()元人民币A.50000B.80000C.100000D.110000正确答案D
33、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的正确答案D
34、李某和赵某是夫妻,二人共同持有50万元存款,甲是李某之母,乙是赵某之姐,赵某和李某均无其他亲属,2013年李某病逝,不久赵某也因为过分悲伤,于同年病故,下列正确的法定继承方式是()A.甲继承
37.5万元,乙继承
12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承
12.5万元,乙继承
37.5万元正确答案D
35、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险正确答案A
36、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”5101520正确答案B
37、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案D
38、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱,也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产正确答案D
39、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准入机制A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核正确答案A
40、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作A.财务独立B.财务安全C.财务自主D财务自由正确答案D
41、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是()A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售正确答案C
42、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.145762457629263D.36482正确答案C
43、以下关于有效市场理论说法不正确的是()A.有效市场假说认为,股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案A
44、关于家庭收入支出表,说法错误的是()A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案A
45、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()A.商业银行接受客户委托进行资产管理,应与客户签订合同,并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况正确答案A
46、根据分离定理,投资者对()状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期正确答案C
47、下列关于债券投资的说法中,不正确的是()A.相对于现金存款,投资债券获得的收益更高B.相对于股票,投资债券的风险相对较小C.通过购买债券,投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差正确答案D
48、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案c
49、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.677544B.698756C.798446851564正确答案D
50、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况,分析未被利用的原因,以便改善劳动管理充分利用劳动资源,可以在()核算的基础上编制劳动时平衡表A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间508590正确答案B
4、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高正确答案A
5、何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据目前的教育消费,大学四年学费为5万元,假设学费上涨率为6%何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%
58719.
7260677.
5365439.84D.
68412.96正确答案B
51、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人,该组织或个人拖欠劳务工工资时,()劳务工资支付预留账户资金A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用正确答案A
52、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取2765283930383715正确答案C
53、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险正确答案A
54、下列基金中,基金规模不固定的是()A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金正确答案C
55、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是()A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案D
56、伤亡事故处理工作应当在()日内结案,特殊情况不得超过()日伤亡事故处理结案后,应当公布处理结果A.90;160B.90;180C.80;160D.80;180正确答案B
57、注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案C
58、放式基金的交易价格主要取决于()A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
59、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元79810506721008正确答案A
60、是指以被保险人的身体为保险标的,对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险正确答案C
61、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划正确答案B
62、放式基金的交易价格主要取决于()A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
63、下列不属于客户财务信息的是()A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案D
64、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约(每张10吨),在该投资者买入的第二天即8月6日,玉米结算价下跌至1150元/吨,那么8月6日该客户的持仓保证金应为()元,客户必须在规定时间内追加的保证金至少为()元(答案取近似数值)A.5700;5000B.5750;4750C.6000;5000D.6000;4750正确答案D
65、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师A.53528B.56740C.57280D.60144正确答案B
66、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约,则()A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全正确答案C
67、在中国境内无住所,居住超过5年的个人,从第6年起,就其来源于()征税A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得正确答案D
68、甲与某企业签订劳动合同,关于合同效力问题,甲向四位法律人士咨询,下列咨询意见错误的是()°A.乙说企业如果采用胁迫方式签订的合同无效B.丙说用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效,违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说用人单位以欺诈方式签订的合同无效正确答案B
69、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是()A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱正确答案A
70、下列关于合法收入的表述错误的是()A.王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入正确答案D
71、()是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险正确答案B
72、作为经营者,中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同,他们面临的环境不同,思考的问题更多,群体特征明显下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()oA.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后,企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少正确答案D
73、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()A.小于50%B.小于30%C.小于40%D.小于20%正确答案A
74、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案A
75、下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强正确答案A
76、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是()A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础,综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务正确答案D
77、下列说法中,错误的是()A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长,利率风险越大正确答案B
6、下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为A.夫妻25〜35岁时B.夫妻30〜55岁时C.夫妻50〜60岁时D.夫妻60岁以后正确答案D
7、承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险正确答案B
8、根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过为宜60%65%70%75%正确答案A
78、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构收入结构的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案B
79、下列选项中,不属于退休规划原则的是()A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性正确答案C
80、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元A.0B.3360C.4800D.5200正确答案C
81、下列()不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案A
82、()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的,包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案A
83、一般而言,客户子女已经成人独立,客户夫妻俩工作、收入长期稳定,保持()个月家庭生活开支水平的紧急预备即可3-
48.2~34〜56正确答案A
84、如果两种证券的投资组合能够降低风险,则这两种证券的相关系数p满足的条件是()-10C.TWpWlD.-l^pl正确答案D
85、小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金下列关于终身寿险的描述错误的是()oA.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险正确答案B
86、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值,它以为标准,尽量不超过o()20%;40%30%;40%C.30%;60%D.40%;40%正确答案B
87、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于()伦敦外汇市场的汇率1英镑二
1.7529美元中国银行公布的外汇牌价100港币=
103.72人民币正确答案B
88、()是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定,对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案C
89、下列关于定期寿险说法错误的是()A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存,保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限正确答案B
90、对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是()A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险正确答案A
91、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分,可以分为()A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案D
92、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元23C.4D.5正确答案A
93、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题1256正确答案B
94、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成下列关于风险事故的说法不正确的是()A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案A
95、李某取得稿酬10000元,业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元,李某应缴纳个人所得税税额为()元1760224020401920正确答案A
96、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是()A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托正确答案B
97、关于人寿保险的描述错误的是()A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案D
98、下列属于流动性资产的是()A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款正确答案D
99、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
100、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()oA.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金-债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金正确答案B
101、在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案D
102、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为正确答案D
103、从施工组织的角度看,()是组成施工过程的基本单元A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程正确答案B
104、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级正确答案D
105、下列选项中,不属于债券的收益来源的是()A.红利收益正确答案C
9、以下不属于补偿原则相关规定的是oA.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益正确答案B
10、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是万元
6.
483.25正确答案A
11、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得正确答案A
106、陈先生投保的运输工具保险属于()A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险正确答案A
107、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人10012015080正确答案D
108、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%针对这种情况,小王的最优建议是()A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求,建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事正确答案B
109、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票,过去一年中得到每股
0.30元的红利年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()20%
23.7%
26.5%
31.2%正确答案C
110.下列关于股票价格指数的说法,不正确的是()A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案A
111、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为正确答案D
112、个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案B
113、资本资产定价模型中的B系数,下列叙述正确的是()B系数的绝对值越小,则证券或证券组合的非系统性风险越大B系数越小,则证券或证券组合的总体风险越小B系数的绝对值越大,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小B系数越小,则证券或证券组合的系统性风险越大正确答案B
114、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是()A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D成长型基金正确答案D
115、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次110000100000135291D.139271正确答案B
116、一般情况下,金融衍生工具具有两个显著特征,它们是()A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性正确答案D
117、()属于增值性的自用性资产A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏正确答案D
118、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿,其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差,这种收益率差一般称为风险溢价违约风险越大,其风险溢价()A.越低B.越高C.不确定D.不变正确答案B
119、以下关于保险费的描述中,错误的是()A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案B
120、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法,不正确的是()A.在有限合伙私募股权基金成立后,一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费,可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙正确答案A
121、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户()的了解A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案C
122、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每()重新确认一次A.三个月B.一年C.二年D.半年正确答案B
123、关于人寿保险的描述错误的是()A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案D
124、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平c.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求正确答案B
125、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标,通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
126、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标一般情况下,收入高者,其消费性支出也会较高但根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过()为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过()为宜A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%正确答案D
127、当预期未来有通货膨胀时;个人和家庭应回避()以对自己的资产进行保值A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇正确答案C
128、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是()A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案B
129、遗嘱见证人应具备的条件不包括()A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果c.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民正确答案D
130、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案A
131、关于转继承,下列说法正确的是()A.转继承是一次继承,转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后,遗产分割前正确答案DA.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案A
12、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是r二期末普通年金现值系数nr+『复利现值系数nrr二期末普通年金终值系数nr+l+复利终值系数nr正确答案B
13、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是oA.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口正确答案B
132、下列不属于个人所有财产的是A.存款B.房产C.耕地D.股权正确答案C
133、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是oA.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低正确答案D
134、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案A
135、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期正确答案A
136、不属于家庭财产保险中的不保财产的是()A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案C
137、张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为()A.慎选投资标的,分散风险B.评估开源渠道,提供建议C.分析支出及储蓄目标,制定收入预算D.根据收入及储蓄目标,制定支出预算正确答案D
138、某位客户的平均月支出10000元,一般而言紧急预备金额度最低不应低于()元A.30000240002000010000正确答案A
139、在货币市场工具中,下列关于回购的表述,正确的是()A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案A
140、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金40岁初,并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.560441127833613550361917503正确答案D
141、根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过为宜60%65%70%75%正确答案C
142、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482正确答案C
143、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件正确答案D
144、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”,以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是()A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案D
145、甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活某日甲因交通事故身亡对该份保险的保险金处理正确的是()oA.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案D
146、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为正确答案A
147、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()oA.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约正确答案D
148、除外,继承人有下列行为,确有悔改表现,被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的该继承人不丧失继承权A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱,情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱,情节严重正确答案A
149、以下不属于企业财产保险的投保人的是A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位正确答案A
150、开放式基金的交易价格主要由决定A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
151、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底12025500正确答案A
152、下列各项中,不属于建筑业务工人员培训形式的是()A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育正确答案D
153、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%19202122正确答案B
154、在处理大量的劳动纠纷过程中,分包企业是否与所使用的农民工(),是解决纠纷的重要保障A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺正确答案B
155、下列关于教育投资的特点说法错误的是()A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多正确答案B
156、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款,下列说法正确的是()oA.担保人要承担全部还款责任,不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任,缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任,不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任,缴纳一定数额的违约金正确答案D
157、下列不属于银行代理产品的是()A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品正确答案B
158、下列说法不正确的是()A.在教育投资规划的原则中,专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言,所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报,而是着重在分散风险、安全稳健的基础上,力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好,在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的
14、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人,且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权,遗产应归国家所有正确答案A
15、对劳务人员安全、卫生方面的规定,下列说法错误的是()A.上岗作业前必须先进行两级(项目部、班组)安全教育,经考试合格后方能上岗作业;凡变换岗位的,必须进行新岗位安全教育B.正确使用个人防护用品,工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽,在没有防护设施的高处作业,必须系好安全带C.坚持文明施工,杂物及时清理,材料堆放整齐D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等严禁乘坐提升机吊笼上下正确答案A
16、保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括()A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁前提下,认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户,可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时,中途把教育金用于其他用途,造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况正确答案A
159、一般而言,理财师以个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准,根据客户的具体情况可以酌量增减36912正确答案B
160、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理正确答案D
161、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师A.8813B.9089C.9134D.9147正确答案C
162、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案C
163、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务,这种业务是()业务A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他正确答案C
164、王先生预测来年的市场收益率为12%国库券收益率为4%天涯公司股票的贝塔值为
0.50在外流通的市价总值为1亿美元根据以上材料回答以下题目5%6%7%8%正确答案C
165、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元正确答案B
166、下列各项不属于保险人的法律特征的是()oA.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权正确答案D
167、财富传承工具不包括()A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同正确答案D
168、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释8%10%11%12%正确答案D
169、与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性()A.更高B.更低C.一样D.可能高,也可能低正确答案A
170、退休规划中,退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是()A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算正确答案B
171、丁克家族是由英文“Dink即DoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿3909675057909093正确答案B
172、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人747105212002050正确答案A
173、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案A
174、封闭式基金的交易价格是由()决定的A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系正确答案D
175、所有的公开信息都已经反映在证券价格中,属于()假说A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场正确答案C
176、目前,建筑业劳务培训主要围绕()个关键工种开展1314C.15D.18正确答案B
177、一般而言,下列关于房地产投资特点,表述错误的是()A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应正确答案B
178、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案B
179、下列关于遗产处理方式的说法,不正确的是()A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下,继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承,也可称为包括继承D.无限继承原则下,既继承全部积极遗产,又接受全部消极遗产,无限制地清偿死者遗留的债务正确答案C
180、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险正确答案A
181、银行承兑汇票二级市场行为不包括()oA.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现正确答案C
182、朱先生与朱太太的孩子刚出生,夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金他们现在有10万元的存款,现假设投资回报率为6%若他们打算从孩子10岁开始定额投资,那么他们每月需要投入()(假设投资全部按月计息)53385618531680正确答案D
183、下列关于金融市场构成要素的说法,不正确的是()A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上,企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利,而是为了实现货币政策目标,调节经济,稳定物价正确答案CD.投保人年龄超过60周岁正确答案D
17、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况正确答案D
18、财务自由度主要是通过()表现出来A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出正确答案B
19、团体保险是以团体为保险对象,以()的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同,保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险A.个人
184、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法,不正确的是()A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问,商业银行可以不进行风险提示正确答案D
185、相对于旧的资质标准,新标准发生了一些变化以下说法正确的是()A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求正确答案B
186、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产品的销售起点,说法正确的是()OA.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在3000美元(或等值外币)以上正确答案B
187、下列关于责任保险的说法正确的是A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产正确答案C
188、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间,体现了教育投资规划时间及费用的A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划正确答案B
189、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.
3.33万元、
3.33万元、
3.33万元B.
2.5万元、5万元、
2.5万元C.
1.67万元、
3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元正确答案C
190、企业年金是企业在国家政策的指导下,()的一种补充性养老保障制度A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案B
191、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是()A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
192、在保险合同关系中,对当事人要求遵循的原则远比一般民事活动严格A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案D
193、反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D速动比率正确答案C
194、承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失,致使他人遭受损害的经济赔偿责任A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险正确答案A
195、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以为基础A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型正确答案B
196、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.
3.33万元、
3.33万元、
3.33万元B.
2.5万元、5万元、
2.5万元
1.67万元、
3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元正确答案C
197、风险就是损失发生的不确定性,这种不确定性不包括A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定正确答案D
198、下列人员可以作为遗嘱见证人的是()A.甲是被继承人的弟弟,不参与继承B.乙是被继承人的女儿,不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友,曾一起合伙经营企业丁是被继承人的邻居,曾受刑事处罚正确答案D
199、境内个人有()情形,不必经外汇局核准A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇正确答案B
200、下列关于封闭式基金的说法,不正确的是()A.在我国,封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变正确答案B
201、车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担()A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案A
202、王先生预测来年的市场收益率为12%国库券收益率为4%天涯公司股票的贝塔值为
0.50在外流通的市价总值为1亿美元根据以上材料回答以下题目4%5%7%8%正确答案D
203、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划308010050正确答案B
204、下列各类家庭支出中属于其他支出的是()A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出正确答案D
205、《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产()万元以上50100200500正确答案C
206、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户()的了解A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案C
207、王先生与赵女士相识,并确定了恋爱关系,2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记,婚姻机关经过审查,准予登记,但因客观原因没有领到结婚证王先生外出旅行时因意外身故,则赵女士()A.不可以继承王先生的遗产,因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产,因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产,因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产,因为王先生是因意外身亡正确答案C
208、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案D
209、根据《民法典》的相关规定,下列关于法定继承的说法正确的是()A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上,法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中,继承人参加继承的顺序,是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案C
210、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()oA.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案C
211、()是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险B.公司C.集体D.投保人正确答案C
20、是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力正确答案A
21、下列不属于理财规划书的内容的是A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历.执业资格.专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案D正确答案C
212、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为()oA.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险正确答案B
213、某商场以“买一赠一”方式销售货物本期销售A商品50台,每台售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)A、B商品适用税率均为17%该商场此项业务应申报的销项税额是()元A.170000B.178718C.180000D.180200正确答案D
214、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.1256正确答案B
215、下列关于代理的说法,错误的是()A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人,通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为,不得代理正确答案C
216、在企业经营过程中,中小企业主往往采用()形式来经营,且企业的商业伙伴比较集中,因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大B.合伙C.个人独资D.有限责任正确答案B
217、在我国上市公司的股票中,按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类下列选项中不属于流通股股票的是()A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股正确答案D
218、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划,应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估,并由()核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门正确答案B
219、从狭义上讲,风险仅指()oA.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性正确答案B
220、对于建筑业,营业收入万元及以上,且资产总额万元及以上的为中型企业A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300正确答案C
221、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是r二期末普通年金现值系数nr+『复利现值系数nrr二期末普通年金终值系数nr+l+复利终值系数nr正确答案B
222、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生
4.
985.
065.
656.47正确答案D
223、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能,下列属于其实现方式的是()A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动正确答案A
224、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
157.
47159.
78167.
47175.47正确答案D
225、在保险实务中,下列不属于间接损失的是()oA.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失正确答案A
226、客户满意度等于()A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平正确答案C
227、劳动者有下列情形之一的,用人单位不可以解除劳动合同()A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度的C.严重失职,营私舞弊,给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的正确答案B
228、下列关于办理公证遗嘱的说法,不正确的是()A.如果确有困难,可以跟公证人员说明,由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前,有为遗嘱人保守秘密的义务正确答案A
229、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案B
230、关于保险双方的权利义务,下列说法错误的是()0A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金正确答案C
231、关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是()oA.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5正确答案B
232、代书遗嘱应当有()以上的见证人在场见证A.2个B.3个C.4个D.5个正确答案A
233、在资本定价模型下,投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强,则()A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下,乙对风险的增加要求更多的风险补偿正确答案D
234、下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定正确答案C
235、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休120180200250正确答案A
236、万先生购买了机动车辆损失险,不计免赔一次不小心将车灯撞坏,且在车上留下了划痕保险公司花了500元给万先生修好了车,这体现了保险的()原则A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿正确答案D
237、根据《房产税暂行条例》的规定,从价计征方式下,房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳10%〜20%10%〜30%20%〜30%10%〜40%正确答案B
238、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入()A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期
22、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是()A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案D
23、自由结余占()的比率过高,往往体现出较低的理财积极度A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出正确答案C
24、()是投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险正确答案B
239、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一正确答案C
240、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金40岁初,并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.840662125503613550361555036正确答案A
241、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是()oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
242、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
243、银行车贷年限最长不超过()年35810正确答案B
244、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间正确答案A
245、对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了25%40%50%60%正确答案C
246、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元收益率可以达到每年4%
222282.
27147740.
64221262.01D.
147249.80正确答案C
247、按照()的档案资料管理原则进行规范整理,按照形成规律特点,区别不同价值,便于保管和利用“一案一卷”“多案多卷”“一案多卷”D.“多案一卷”正确答案A
248、下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是()A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观正确答案D
249、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.找理财师,寻求合理建议B.可以适当持有股票,以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票,以债券和现金为主D.应保持较好的流动性正确答案C
250、财产保险合同的性质具有特殊性,即具有()oA.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性正确答案A
251、下列关于代理的说法,错误的是()A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人,通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为,不得代理正确答案C
252、()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值正确答案B
253、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜1—2倍2~3倍2〜4倍3〜6倍正确答案D
254、所有的公开信息都已经反映在证券价格中,属于()假说A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场正确答案C
255、下列系数间关系错误的是()A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数正确答案B
256、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案A
257、下列选项中,不属于代理的特征的是()A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力正确答案D
258、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216正确答案C
259、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种,以下不属于特许权使用费所得的项目是()A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权正确答案D
260、一般为T+2或T+3到账的是()A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金正确答案A
261、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.有些教育保险可分红,所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息,参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高,每年需要交付的保费也就越多正确答案A
262、是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率正确答案D
263、小崔,某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为()oabedbadcbeadcbad正确答案C
264、()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案C
265、某投资项目现金流如下初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收人10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收益率为19%该项目是否值得投资?()A.收支相抵,无所谓值不值得投资B.收支相抵,不值得投资C.收支不平衡,不值得投资D.值得投资。