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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财必练题总结姓名学号得分
1、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休120180200250正确答案A
2、客户满意度等于()A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平正确答案c
3、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括()A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
25、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为()A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价正确答案A
26、在进行(),项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证A.入场工作前B.施工阶段中C.人场教育工作的同时D.人场登记的同时正确答案A
27、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题630969937256D.8439正确答案A
266、下列对综合理财服务的理解,错误的是()A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案D
267、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释65岁45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定正确答案C
268、在()上,银行等金融机构之间进行短期的资金借贷,以调剂资金余缺A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场正确答案A
269、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应()A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品,然后销售正确答案c
270、工作日延长劳动时间的,用人单位按照不低于本人工资的()支付加点工资150%200%300%D.可补休正确答案A
271、资本资产定价模型中的B系数,下列叙述正确的是()B系数的绝对值越小,则证券或证券组合的非系统性风险越大B系数越小,则证券或证券组合的总体风险越小B系数的绝对值越大,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小B系数越小,则证券或证券组合的系统性风险越大正确答案B
272、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.保险合同成立,该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立,周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立,周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益正确答案D
273、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险正确答案A
274、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解这符合银行代理理财产品销售的OA.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则正确答案B
275、市场利率会对经济各方面产生影响,下列说法错误的是A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时,可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降正确答案C
276、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是()A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托正确答案B
277、组合投资类理财产品的判断依据是()A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型正确答案C
278、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师1338214185C.14320D.15036正确答案B
279、准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡,选择合适的投资工具或投资组合A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性正确答案A
280、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.刚好满足B.能够满足,资金还富有
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.不能满足,资金缺口为
9.73万元正确答案D正确答案A
28、下列关于合法收入的表述错误的是()A.王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入正确答案D
29、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖获奖金共计10000元每人平均5000元陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得正确答案B
30、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人100120C.150D.80正确答案D
31、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织正确答案D
32、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料,客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年571015正确答案D
33、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时,应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料,个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案C
34、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类其中自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A
35、理财规划的各部分是相互联系的,其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具,还是()规划经常需要考虑的A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老正确答案D
36、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”
3.33万元、
3.33万元、
3.33万元
2.5万元、5万元、
2.5万元
1.67万元、
3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元正确答案C
37、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划正确答案C
38、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告正确答案B
39、再保险的基本职能是()0A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案A
40、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.56044112783361355036D.1917503正确答案D
41、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.677544B.698756C.798446D.851564正确答案D
42、下列关于理财规划书的描述,错误的是()A.可帮助理财规划师做好工作,与客户无关B.理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致正确答案A
43、弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人正确答案C
44、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()oA.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案D
45、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税3%;03%;10510%;010%;105正确答案D
46、反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案C
47、信用期的制定一般按先后顺序制定213123231132正确答案A
48、根据资本资产定价模型的假设,投资者将不会选择组合作为投资对象A.期望收益率18%、标准差32%B.期望收益率9%、标准差22%C.期望收益率11%、标准差20%D.期望收益率8%、标准差11%正确答案B
49、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤A.责任B.收入C.直接D.间接正确答案D
50、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元A.增加B.减少C.不变D.不一定正确答案C
51、从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,()oA.王某可以向保险公司索要保险金B.本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资正确答案C
4、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案A
5、从风险承受能力角度评价,以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金正确答案CB.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案D
52、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险一场大火将该保险房屋全部焚毁,而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,那么,丁某应得的保险赔款为()万元60657080正确答案B
53、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度正确答案D
54、下列不属于客户财务信息的是()A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案D
55、项目部应按照规定负责()核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况,并按规定配合项目部统计、核实()务工人员出勤记录,审核后上报项目部A.每日,每周B.每日,每月C.每周,每日D.每月,每日正确答案B
56、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的正确答案D
57、反映客户家庭还贷能力的指标是()A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率正确答案D
58、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢,资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率,增加理财收入正确答案C
59、下列债券中,对市场利率最敏感的是()5年期,息票率8%10年期,息票率10%5年期,息票率10%10年期,息票率8%正确答案D
60、下列对综合理财服务的理解,错误的是A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案D
61、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾按照保险法的规定,下列选项中不正确的是oA.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人正确答案D
62、财产保险与人身保险一样,是按照标的划分的保险两大种类之一下列关于财产保险的说法不正确的是0oA.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险正确答案C
63、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5%退休后全部转化为存款,年收益率为3%A.613781B.676987C.611145D.674351正确答案C
64、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税520530540D.550正确答案c
65、()是指以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险正确答案A
66、甲有三个儿子,妻子尚在,甲死后留下房屋8间,在没有遗嘱和其他特殊情况之下,甲的妻子可以分到房屋()间23C.4D.5正确答案D
67、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资何种类型股票?()A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票正确答案A
68、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金正确答案B
69、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()oA.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内D.是一种强制保险正确答案B
70、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
71、()开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行正确答案A
72、人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险正确答案D
73、下列关于债券特征的描述,错误的是()A.安全性是指债券持有人的收益相对固定,并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入,即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限,债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地转让债券正确答案A
74、在退休规划安排时,通货膨胀率(),所需筹备的养老金金额()oA.越高;越高B.越低;越高C.越高;越低D.不变;越高正确答案A
75、薛女士投资于多只股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票这几支股票的B系数分别为
1、
0.
6、
0.5和
2.4o则该组合的B系数为()
0.
820.
951.
131.20正确答案A
76、马先生今年50岁,计划10年后退休已知投资回报率一直为6肌通胀率为3%假设马先生的预期寿命为80岁,目前年开支额为10万元那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元,那么其养老金的缺口为()A.
25.3654B.
15.8639C.182365D.
35.8639正确答案D
77、在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中.长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案C
6、张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为()A.慎选投资标的,分散风险B.评估开源渠道,提供建议C.分析支出及储蓄目标,制定收入预算D.根据收入及储蓄目标,制定支出预算正确答案D
7、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备一般以()资本流出为基数进行酌情增减A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月正确答案C
8、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好
78、根据《个人所得税法》的规定,工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务正确答案B
79、保险合同是有条件的双务合同,这就意味着保险合同双方当事人A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向被保险人交付保险费正确答案B
80、在健康保险的比例给付条款中,如果采用累进比例给付方式,则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是oA.医疗费用支出增加,保险人承担的比例减小,被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加,保险人承担的比例减小,被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加,保险人承担的比例增大,被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加,保险人承担的比例增大,被保险人自付比例增大正确答案C
81、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案A
82、对于受益人来说,()是索赔和获得保险保障的最高数额A可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案C
83、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案B
84、某商场以“买一赠一”方式销售货物本期销售A商品50台,每台售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)A、B商品适用税率均为17%该商场此项业务应申报的销项税额是()元A.170000178718180000180200正确答案D
85、下列不属于理财规划书的内容的是()A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案D
86、()是引起民事法律关系最重要的方式A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷正确答案B
87、下列选项中,不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案B
88、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则正确答案B
89、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人,如果弃权,将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为,保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生正确答案c
90、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%14151617正确答案D
91、小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份小王6月工资、薪金所得的课税基数为()A.540000B.23004000154000正确答案D
92、保险人又称承保人,下列各项不属于保险人的法律特征的是0A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权正确答案D
93、是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险正确答案B
94、关于客户信息收集的具体步骤,下列说法错误的是()A.理财师自己没有心理障碍,是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户,告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架,便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息正确答案C
95、如果两种证券的投资组合能够降低风险,则这两种证券的相关系数p满足的条件是()o-10—W1正确答案D
96、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取580006200062050D.65000正确答案D
97、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保正确答案C
98、组合投资类理财产品的判断依据是()A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型正确答案C
99、在()的方式下,理财规划服务才能体现其实用性和专业性A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案B
100、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一正确答案C
101、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现正确答案C
102、某零息债券到期期限
0.6846年,面值100元,发行价
95.02元,其到期收益率为()
3.24%
7.75%
6.46%
8.92%正确答案B
103、吴丽丽与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,吴丽丽的家人发现了一份意外险保单,则()A.赔一部分,因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔,因为是意外导致其感染肺炎C.不赔,因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔,肺炎是意外险的除外责任正确答案B
104、在制定退休规划时,应适当多估计支出,少估计收入,预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加)岁为准正确答案D
9、下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是()A.在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料正确答案D
10、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾按照保险法的规定,下列选项中不正确的是()oA.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人正确答案D
11、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是(.)A.受欧债危机影响全球股票市场均出现不同幅度下跌3〜55-76-85-10正确答案D
105、个人收入和财富积累的最佳时期是A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案C
106、以下不属于狭义的薪酬的是oA.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利正确答案B
107、对于中小企业而言,理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外,还包括()A.保证资金安全,规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离正确答案D
108、()是资金需求者和供给者之间的纽带A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构正确答案A
109、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉,从熟悉到了解,从了解到理解的过程客户关系的基础是()A.利益B.信任C.忠诚D.双赢正确答案B
110、招标的组织形式有自行招标和()两种A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标正确答案B
111、保险规划具有多方面的作用,下列选项中,不属于保险的作用的是()A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理正确答案C
112、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务,这种业务是()业务A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他正确答案C
113、在劳动统计中,劳动时间通常是以()作为计量单位A.分钟“小时”或“天”“工日”和“工时”D.月份正确答案C
114、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险下列各项不属于责任保险主要险种的是()A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案A
115、老年人在总人口中的相对比例上升,按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过(),即可看作是达到了人口老龄化8%或10%7%或5%C10%或7%D.12%或4%正确答案C
116、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资何种类型股票?()A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票正确答案A
117、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿,其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差,这种收益率差一般称为风险溢价违约风险越大,其风险溢价OOA.越低B.越高C.不确定D.不变正确答案B
118、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
6.7%
6.9%
7.0%
7.2%正确答案A
119、老年人在总人口中的相对比例上升,按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过(),即可看作是达到了人口老龄化8%或10%7%或5%10%或7%12%或4%正确答案C
120、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均年收益率为12%,标准差为
0.06同期一年期定期存款利率为
2.25%则该基金组合的夏普比率是
01.
481.
541.
631.82正确答案C
121、下列基金中,具有“准储蓄”之称的是()A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金正确答案A
122、教育投资规划开始得越早,家庭需要定期投资的金额(),对家庭的财务负担也()A.越小;越小B.越小;越大C.越大;越大D.越大;越小正确答案A123>团体年金保险属于()A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险正确答案A
124、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是()r)二期末普通年金现值系数(nr)+一复利现值系数(nr)r)二期末普通年金终值系数(nr)+l+复利终值系数(nr)正确答案B
125、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业利个人之间、个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,这体现了直接融资的()A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性正确答案C
126、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少()10%20%30%40%正确答案B
127、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况正确答案D
128、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划正确答案C
129、对中小企业而言,其理财目标与国有大型企业的区别在于()A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全,规避资金风险正确答案A
130、下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资,追求高收益正确答案DB.人民币升仍趋势明显热钱加速流入,受此影响某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率受此影响某地产公司股票价格大幅下跌D某上市公司因财务造假被证监会立案调造受此影响该公司股票价格大幅下跌正确答案D
12、工人在工作班内消耗的工作时间,按其消耗的性质,可以分为两大类A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间正确答案B
13、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资类型股票A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票正确答案A
131、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是oA.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口正确答案B
132、小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金车补500元,特殊津贴500元今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份小王6月工资、薪金所得的课税基数为元A.54000023004000154000正确答案D
133、《中华人民共和国保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已交足二年以上保险费的,保险人应当0A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案D
134、其他资产不包括()A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石正确答案C
135、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括()个等级,并可根据实际情况进一步细分A.三B.四C.五D.六正确答案C
136、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划正确答案B
137、以下不属于中国社会保险产品的是()A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险正确答案A
138、找差距一般包含三个环节,关于这三个环节下列说法错误的是()A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识,技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系,但必须全部进行,以保证分析的有效性正确答案D
139、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDH基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案D
140、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
25.
7026.
7028.
7029.70正确答案B
141、选择基金产品用于教育投资的优点不包括oA.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案C
142、下列属于公民遗产范围的是()A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权正确答案A
143、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程,退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的(),因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标正确答案B
144、精明生意人的资产及投资特征不包括()A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多正确答案c
145、关于个人所得税的计税依据,下列说法错误的是()A.工资、薪金所得,以每月收入额减除费用3500元后的余额,为应纳税所得额B.财产转让所得,以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额,为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得,偶然所得和其他所得,以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得,以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额正确答案D
146、以下各项中,不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()A.商业银行购买境外金融产品,必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时,向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务正确答案C
147、期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项A.期初B.期末C.期中D.期内正确答案B
148、关于保险兼业代理人,下列说法错误的是()A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时,有权收取保险代理手续费正确答案C
149、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()°A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估正确答案A
150、按照资本资产定价模型,假定市场平均收益率为14%无风险利率为6%如果某证券的预期收益率为18%贝塔值为
1.2则下列说法正确的是()oA.该资产的价值无法判断B.该资产的a系数为一
2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的a系数为
2.4%正确答案D
151、是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险正确答案B
152、家庭资产负债表不包括A.资产B.负债C.净资产D.资本正确答案D
153、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名正确答案A
154、对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是()A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险正确答案A
155、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上,制定()和投资组合方案,实现其投资目标的过程A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划正确答案B
156、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率其中特雷诺指数和夏普比率0为基准A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线正确答案D
157、职场对专业程度的要求越来越高,一些科研性较强的职业,通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任,这体现了0A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高正确答案A
158、QDII为A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者
14、下列关于债券违约风险的说法,不正确的是()A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券正确答案D
15、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
16、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标正确答案DC.合格境内机构投资者D.合格机构投资者正确答案C
159、保险规划具有多方面的功能其中()主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦,减轻政府压力,并促进社会各领域正常运转和有序发展A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案A
160、一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是()A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长,折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短,溢价债券价格越高正确答案C
161、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资正确答案A
162、理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中,没有涉及到的风险种类是()oA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案D
163、根据税法规定,下列说法错误的是()A.取得应税所得,没有扣缴义务人的,应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务,必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人,如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税,则无须在年度终了后再办理纳税申报正确答案D
164、下列关于共同保险的说法不正确的是()oA.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案C
165、转继承的客体是()A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权正确答案C
166、在约定劳务分包合同价款计算方式时,不得采用()的方式约定合同总价A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价正确答案B
167、()是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险正确答案B
168、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得,应按()所得项目计税A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得正确答案c
169、从本质上说,回购协议是一种()oA.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品正确答案A
170、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急小王出了1000元,这部分支出属于(A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案D
171、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约(每张10吨),在该投资者买入的第二天即8月6日,玉米结算价下跌至1150元/吨那么8月6日该客户的持仓保证金应为()元,客户必须在规定时间内追加的保证金至少为()元(答案取近似数值)A.5700;5000B.5750;4750C.6000;5000D.6000;4750正确答案D
172、客户关系管理的终极目标是()的最大化A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度正确答案D
173、在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中.长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案C
174、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户正确答案D
175、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()5%10%20%30%正确答案B
176、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名正确答案A
177、丁克家族是由英文“Dink(即DoubleIncomeNoKids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093正确答案B
178、下列选项中,关于避税与节税的说法正确的是()A.避税顺应立法精神,节税违背立法精神B.节税顺应立法精神,避税违背立法精神C.节税不影响社会公平,而避税影响D.避税不影响社会公平,而节税影响正确答案B
179、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()oA.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元(含)以上正确答案B
180、()应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户、销户、资料变更等账户类业务,认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门正确答案A
181、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底12025500正确答案A
182、在健康保险的比例给付条款中,如果采用累进比例给付方式,则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()[2015年10月真题]正确答案C
183、开放式基金的交易价格主要由()决定A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
184、关于家庭收入支出表,说法错误的是()A.通常以月度为单位B.需有表头c.金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案A
185、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母、外祖父母享有继承权,其继承方式不包括()A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承正确答案D
17、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是()A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案B
18、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师44577456084652747606正确答案D
19、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄
186、理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案A
187、2007年3月,()首开私人银行业务A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行正确答案A
188、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人,该组织或个人拖欠劳务工工资时,()劳务工资支付预留账户资金A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用正确答案A
189、理性的股票投资过程是()A.确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略B.股票投资分析一确定投资政策一授资组合一评估业绩一修正投资策略C.确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略D.确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略正确答案D
190、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是()A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征正确答案A
191、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案A
192、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金,以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费,如果他的收益率能够达到4%则他需要在退休的时候储备()元的退休基金
495065.
57496715.
79570251.
97568357.45正确答案C
193、下列不属于财政政策工具的是()A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案C
194、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()oA.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案B
195、通常情况下,教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关正确答案A
196、下列不属于财政政策工具的是()oA.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案C
197、理财规划师在为客户进行教育规划时,估算教育费用第一步要做的是()A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值正确答案A
198、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化A.利润B.总利润C.净利润D.净资产正确答案C
199、关于现值和终值,下列说法错误的是()A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B.期限越长,利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大正确答案A
200、按照法律规定,法定继承人中的子女不包括()A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女正确答案B
201、相对于旧的资质标准,新标准发生了一些变化以下说法正确的是()A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求正确答案B
202、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司正确答案c
203、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在(双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案A
204、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜1—2倍2〜3倍2〜4倍3~6倍正确答案D
205、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D流动性风险和再投资风险正确答案A
206、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%123D.4正确答案A
207、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
25.
7026.
7028.
7029.70正确答案B
208、家庭财富保障规划应以优先为原则来制定A.保障B.分红C.盈利D.风险正确答案A
209、关于企业财务管理指标的描述中,错误的是-A.流动比率大于1说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数,说明企业亏损C.应收账款周转天数越短,说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高,说明企业全部资产的盈利能力越强正确答案A
210、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款
807575563.8元
7844342.7元
3438260.1元
3448264.1元正确答案A
211、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为
0.8%表明该资产配置过去几年的实际收益率()oA.比无风险收益高
0.8%B.比无风险收益低
0.8%C.比市场平均水平高
0.8%D.比市场平均水平低
0.8%正确答案C
212、教育保险又称教育金保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险下列选项中描述错误的是()A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能正确答案D
20、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5%退休后全部转化为存款,年收益率为3%A.1046855B.8374841164050931240正确答案D
21、下列关于信托的说法,不正确的是()A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案c
22、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少正确答案B
213、支出预算是家庭收支预算的重点,其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算正确答案C
214、不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案A
215、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释8%10%11%12%正确答案D
216、下列关于保证的说法不正确的是oA.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下,保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案B
217、在向客户推荐产品时一,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解这符合银行代理理财产品销售的oA.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则正确答案B
218、投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利这种交易方式成为()oA.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案D
219、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
220、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时,应重点考察()A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为正确答案B
221、关于债券,以下说法正确的是()A.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高正确答案D
222、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险,一般而言,以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月正确答案D
223、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案A
224、人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险正确答案D
225、下列不属于财富传承需求产生原因的是()A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈正确答案D
226、应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户、销户、资料变更等账户类业务,认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门正确答案A
227、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
51.
7439.
6340.
3429.65正确答案D
228、某女士持有一张面值为1000元的债券,价格为1014元,票面利率6%则该债券的即期收益率约为o
6.00%
4.92%
5.80%
5.92%正确答案D
229、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元正确答案B
230、团体保险是以团体为保险对象,以()的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同,保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险A.个人B.公司C.集体D.投保人正确答案C
231、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具下列不符合要求的是()oA.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债正确答案B
232、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险正确答案D
233、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案D
234、下列不属于投资收入的是()A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利正确答案A
235、团体年金保险属于()A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险正确答案A
236、()不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案A
237、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人10012015080正确答案D
238、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()oA.若预期某种标的资产的未来价格会上涨,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案A
239、下列关于另类理财产品的说法,不正确的是()A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
23、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述,正确的是()A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务,可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式正确答案D
24、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少()年以上1235正确答案DD.另类理财产品的信息透明度较高正确答案D
240、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%如果石先生的基金投资收益率为4%二人的存款年收益率为
2.5%目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%3000427748034032正确答案B
241、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案A
242、()是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性,是衡量证券承担系统风险水平的系数A.6系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数正确答案A
243、根据劳动合同法规定,用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的,视为用人单位与劳动者已订立()A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同正确答案B
244、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙,甲死后乙表示接受遗嘱,在遗产分割前乙死亡,应如何处理古玩?()A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意,可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售,由甲、乙子女共同继承价款正确答案A
245、公司年末会计报表上部分数据为流动负债60万元,流动比率为2速动比率
1.2销售成本为100万元,年初存货为52万元,则本年度存货周转次数为()A.2次B.L65次C
1.45次D.
2.3次正确答案A
246、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是()A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案D
247、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人正确答案B
248、资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险正确答案C
249、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案B
250、以下关于有效市场理论说法不正确的是oA.有效市场假说认为,股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案A
251、是指由先出单的保险人首先负责赔偿,后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时,才依次承担超出的部分A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案C
252、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是oA.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬,以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬正确答案c
253、赵先生的两个儿子均已参加工作,经济独立,但和妻子两人均未退休,此时赵先生的家庭处于()A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案C
254、货币政策调节的对象是货币供应量,具体表现不包括()A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付正确答案D
255、王某的养父母(收养关系成立)于2012年同时去世,留有遗产100万元,假设王某是唯一继承人王某的亲生父亲于2015年去世,留有遗产20万元王某的亲生母亲还健在,王某能继承到的遗产一共为()O100万元20万元110万10万元正确答案A
256、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是()A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售正确答案c
257、既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是()A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金正确答案B
258、()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险,它的投保人是权利人,义务人为被保险人A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险正确答案C
259、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》正确答案C
260、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条A.纽约B.伦敦C.香港D.东京正确答案B
261、夫妻之间的权利义务关系不包括()A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产正确答案C
262、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.
②④③①B.
①③②④C.
④②③①D.
③①②④正确答案A
263、在保险产品的配置问题上,以下说法错误的是()A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时,尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案B
264、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()oA.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案B
265、实名制管理的基础是劳务作业进场人员()A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账。