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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识集锦姓名学号得分
1、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与济波动的关联度低这体现了商业银行个人理财业务的()A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性正确答案A
2、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年李某因病去世,没有留下遗嘱A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产正确答案B
3、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出假设投资报酬率为8%杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲正确答案A
26、投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利这种交易方式成为()oA.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案D
27、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产357D.10正确答案B
266、下列关于凭证式国债的说法,错误的是()A.在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费正确答案C
267、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去,必须由纳税人直接负担的各个税种,以下不属于直接税的是()A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案C
268、下列各项所得中,适用于减征规定的是()A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得正确答案C
269、根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、及混合类等A.利率/债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类正确答案A
270、是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案B
271、劳务人员工资,采用固定劳务报酬方式的,()A.施工过程中不计算工时和计算工程量B.施工过程中不计算工时和不计算工程量C.施工过程中计算工时和计算工程量D.施工过程中计算工时和不计算工程量正确答案B
272、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年1〜33~5C.5-10D.10〜15正确答案C
273、关于现值和终值,下列说法错误的是()A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B.期限越长,利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大正确答案A
274、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力,下列指标属于偿债能力分析指标的是()A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率正确答案A
275、存货流动性将直接影响企业的流动比率,因此,企业特别重视对存货的分析下列有关存货流动性的表述,错误的是()A.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少B.销售收入越高,存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转次数或存货周转天数正确答案B
276、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作()OA.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案A
277、一般而言,下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案A
278、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
279、()是引起民事法律关系最重要的方式A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷正确答案B
280、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与济波动的关联度低这体现了商业银行个人理财业务的()A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性正确答案A正确答案D
28、关于健康保险,下列说法不正确的是()oA.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式,一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案B
29、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取10000104641053210648正确答案B
30、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退5543954234644427D.641427正确答案D
31、企业年金是企业在国家政策的指导下,()的一种补充性养老保障制度A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案B
32、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻正确答案D
33、结构性理财产品的主要类型不包括()oA.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案B
34、客户关系管理的终极目标是()的最大化A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度正确答案D
35、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.李先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险C.李先生为他们投保,受益人可以写自己D.保险不是礼物,不能用来送正确答案A
36、稿酬所得个人所得税的实际税率为()12%14%16%18%正确答案B
37、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
45.
2250.
2255.
2260.22正确答案C
38、财产保险与人身保险一样,是按照标的划分的保险两大种类之一下列关于财产保险的说法不正确的是OoA.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险正确答案C
39、行业的经济周期分析可以对行业进行类,不包括()A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业正确答案B
40、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类,这种分类的标准是()A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构正确答案A
41、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.8654339546341088266正确答案D
42、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期正确答案A
43、综合理财规划服务的第一步是()A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案C
44、公司发行债券前需要评级公司的评级,A级公司具有()特征A.偿还债务能力极强,基本不受不利经济环境的影响,违约风险极低B.偿还债务能力较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低C.偿还债务的能力很强,受不利经济环境的影响不大,违约风险很低D.偿还债务能力一般,受不利经济环境影响较大,违约风险一般正确答案B
45、劳务分包企业每()人必须配备一名专职安全员40455055正确答案C
46、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()oA.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元(含)以上正确答案B
47、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
48、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难,则()可以作为受益人得到保险公司的理赔A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母正确答案A
49、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案B
50、下列各类家庭支出中属于其他支出的是()A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出正确答案D
51、金融期权的要素不包括()A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构()万元
300.
00174.
75144.
38124.58正确答案C
4、下列关于证券投资基金的说法,正确的是()A.由于进行专业管理分散投资、规模经营等,证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案C
5、下列关于企业融资的说法错误的是()A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间正确答案C正确答案D
52、在资本定价模型下,投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强,则(A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下,乙对风险的增加要求更多的风险补偿正确答案D
53、商业银行开展个人理财业务存在()情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系正确答案D
54、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案A
55、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为
3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中,只要是教育保险,就应作为规划工具正确答案D
56、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保正确答案C
57、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用A.年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险C.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重正确答案D
58、退休规划的原则不包括()A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则正确答案A
59、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案A
60、一般来说,()又被称为“金边债券”A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案C
61、下列对保险产品的配置原则问题,说法不正确的是()A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值正确答案D
62、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案B
63、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备(),以及相适应的风险管理能力A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格正确答案A
64、商业银行挪用客户资产的,由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正,除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外,还可以并处()罚款5万元以下5万元以上20万元以下20万元以上50万元以下50万元以上正确答案C
65、下列各类市场中,不属于货币市场的组成部分的是()A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场正确答案A
66、股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()60%70%80%90%正确答案C正确答案B
68、家庭资产负债表不包括(A.资产B.负债C.净资产D.资本正确答案D
69、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作()A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案A
70、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A.F0F是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDH基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案D
71、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿,其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差,这种收益率差一般称为风险溢价违约风险越大,其风险溢价0A.越低B.越高C.不确定D.不变正确答案B
72、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元注这笔钱在每年年初拿出,减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%15101420正确答案C
73、是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案B
74、李某和赵某是夫妻,二人共同持有50万元存款,甲是李某之母,乙是赵某之姐,赵某和李某均无其他亲属,2013年李某病逝,不久赵某也因为过分悲伤,于同年病故,下列正确的法定继承方式是()A.甲继承
37.5万元,乙继承
12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承
12.5万元,乙继承
37.5万元正确答案D
75、()不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案A
76、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求正确答案B
77、是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的,包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案A
78、开放式基金单位的买入价主要取决于oA.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值
6、下列选项中,不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案B
7、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题1256正确答案B
8、金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金磁机构正确答案D
79、下列债券中,对市场利率最敏感的是()5年期,息票率8%10年期,息票率10%5年期,息票率10%10年期,息票率8%正确答案D
80、基金宣传推介材料中可以登载的是()A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案A
81、家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定A.保障B.分红C.盈利D.风险正确答案A
82、下列不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案B
83、在服务行业,尤其理财师整天与客户打交道,难免工作有失误,出现客户投诉现象在客户投诉及处理上,理财师应该认识和掌握的要点不包括()oA.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题正确答案D
84、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,这体现了直接融资的()A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性正确答案C
85、某位客户的平均月支出10000元,一般而言紧急预备金额度最低不应低于()元30000240002000010000正确答案A
86、下列关于债券风险的说法,不正确的是()A.当市场利率上升时,债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时,投资债券面临的再投资风险增加正确答案D
87、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是()A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求正确答案B
88、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.
②④③①B.
①③②④C.
④②③①D.
③①②④正确答案A
89、代位继承人不可以是被代位人的()A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女正确答案c
90、很多中小企业都面临资金紧缺的问题,较少有闲置资金,如果有闲置资金,则闲置资金理财主要投资于A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
91、一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定,其原因不包括()A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式正确答案c
92、对处在家庭成长期的客户而言,下列关于教育投资的表述中不恰当的是()A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分正确答案B
93、丁克家族是由英文“Dink即“DoubleIncomeNoKids翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出另外,假设退休后每年还有5万元的收入为方便计算,假设收入出现在年初目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7%待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7%的投资组合A.444912637593543893D.369093正确答案B
94、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一正确答案C
95、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
96、反映客户家庭还贷能力的指标是()A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率正确答案D
97、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年李某因病去世,没有留下遗嘱A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚,养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权正确答案c
98、的收益主要来源是价差收益A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债正确答案C
99、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按划分的A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案A
100、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%15101420正确答案C
101、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案A
102、下列不属于教育保险的功能的是()oA.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免正确答案C
103、下列基金中,基金规模不固定的是()A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金正确答案C
104、甲在某公司工作,其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务甲是保险公司的()OA.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人正确答案D
105、下列不属于债券市场功能的是()A.融资功能B.价格发现功能正确答案C
9、适合稳健型投资者的理财产品不包括()A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品正确答案D
10、下列关于另类理财产品的说法,不正确的是()A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高正确答案D
11、某零息债券到期期限
0.6846年,面值100元,发行价
95.02元,其到期收益率为()
3.24%
7.75%
6.46%
8.92%C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案C
106、邮票投资增值的多少取决于()A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案B
107、下列选项中,不属于保险的功能的是()oA.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理正确答案C
108、下列选项中,属于员工福利主要特征的有()24231314正确答案D
109、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是A.商业银行提供建议并作出决策,客户不参与B.商业银行只提供建议,最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策,商业银行不参与D.客户只提供建议,最终决策权在商业银行正确答案B
110、下列关于债券违约风险的说法,不正确的是A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券正确答案D
111、在我国,职工可以领取企业年金的年龄0A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定正确答案C
112、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案A
113、根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过为宜60%65%70%75%正确答案C
114、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
2.22B.没有缺口
2.
102.48正确答案C
115、企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额的部分,准予扣除企业发生的职工教育经费支出不超过工资薪金总额的部分,准予扣除()A.
2.5%;2%B.2%;
2.5%
2.5%;3%3%;
2.5%正确答案B
116、目前,随着人才竞争的加剧,下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案D
117、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元均工资为3000元2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()72011369601128正确答案A
118、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤A.责任B.收入C.直接D.间接正确答案D
119、关于智能投顾的说法错误的是0A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”,为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化正确答案D
120、是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案A
121、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满年,在退休后可按月领取基本养老金102015D.25正确答案C
122、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.1355036114699212158121046992正确答案C
123、直接融资的特点不包括()A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少正确答案D
124、对于受益人来说,()是索赔和获得保险保障的最高数额A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案C
125、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底12025500正确答案A
126、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人,且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权,遗产应归国家所有正确答案A
127、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险B.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重正确答案D
128、我国对保险人的告知形式采用()方式A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明正确答案C
129、PMI指数()为荣枯分水线305070D.60正确答案B
130、下列关于风险事故的说法不正确的是()oA.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案A
131、对于建筑业,营业收入万元及以上,且资产总额万元及以上的为中型企业()A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300正确答案C
132、按照法律规定,法定继承人中的子女不包括()A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女正确答案B
12、按照风险可否分散,证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险,以下选项属于系统性风险的是()oA.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险正确答案B
13、下列关于税务规划的说法,不正确的是()A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案c
14、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质()A.分专业,分等级B.分专业,不分等级正确答案B
133、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为()A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险正确答案B
134、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经(),不得转让或质押A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意正确答案B
135、下列债券不可上市流通的是()A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债正确答案D
136、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6队假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
2.22B.没有缺口
2.
102.48正确答案C
137、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚,养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权正确答案C
138、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为
0.8%表明该资产配置过去几年的实际收益率()oA.比无风险收益高
0.8%B.比无风险收益低
0.8%C.比市场平均水平高
0.8%D.比市场平均水平低
0.8%正确答案C
139、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类,这种分类的标准是()A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构正确答案A
140、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,则姜先生的遗嘱()A.有效,将财产给小姜B.无效,因为没有给大姜留遗产份额C.有效,姜先生有权处理自己的财产D.无效,因为没有给前妻留赡养费正确答案B
141、职场对专业程度的要求越来越高,一些科研性较强的职业,通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任,这体现了oA.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高正确答案A
142、委托人根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人,受托人按照信托协议的约定为受益人的利益管理、分配信托资产的行为是指A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案B
143、根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是()oA.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式正确答案A
144、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划正确答案C
145、保险人接受被保险人提出的委付,并按保险金额全数赔付后,依法对保险标的所取得的权利属于()oA.保管权B.使用权C.所有权D.占有权正确答案C
146、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置适当的期限和A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额正确答案D
147、假设李先生上年度平均月薪为10000元,其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?2400元;192元800元;192元2400元;120元800元;120元正确答案B
148、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休321714320714C.322714D.323714正确答案B
149、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他正确答案A
150、财富传承工具不包括()A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同正确答案D
151、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划,现场其他人员是指()A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员正确答案D
152、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题21571227442300723691正确答案D
153、是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险正确答案A
154、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案B
155、下列不属于理财产品开发主体信息的是()A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品正确答案D
156、银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于()环节的相关规定,并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理正确答案A
157、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()oA.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时;应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案B
158、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题,说法错误的是()A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后,报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的,应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息,进行充分的销售前信息披露正确答案AC.不分专业,分等级D.不分专业,不分等级正确答案D
15、因劳务分包人原因造成作业期限延误的,劳务分包人应承担由此给()造成的损失A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方正确答案A
16、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以()为基础A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型正确答案B
17、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
159、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划
4.56%
2.37%C.-
4.31%D.-
5.65%正确答案C
160、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.20197226362390325015正确答案C
161、根据《个人所得税法》的规定,工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务正确答案B
162、根据债券定价原理,如果某种息票债券的市场价格等于面值时,以下说法正确的是()A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率正确答案B
163、个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期20世纪30年代到60年代20世纪60年代到70年代20世纪60年代到80年代20世纪60年代到90年代正确答案C
164、下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是()A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案B
165、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有正确答案A
166、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取96101046411988D.12378正确答案B
167、随着财富的积累以及客户年龄的变化,客户对财富传承规划的需求也越来越迫切下列关于财富传承规划的说法正确的是()A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时,维护家庭和谐正确答案D
168、()的保险关系产生于国家或政府的法律效力A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案C
169、下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()A.平衡型基金B.未上市股票C.上市jWj科技股票D.债券正确答案A
170、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和()A.工程量B.劳务分包合同C.施工技术方案D.材料供应状态正确答案A
171、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()oA.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案C
172、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度,用人单位支付劳动者的工资不得低于()的最低工资标准A.国家B.所在省C.当地D.用人单位正确答案C
173、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财•目标D.成年人对继续教育的需求不断增加正确答案C
174、下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是()A.在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料正确答案D
175、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退54247369325247464932正确答案B
176、按照“实名制”管理要求,劳务企业应当建立所属人员的信息档案,其中包括人员姓名、身份证号、学历和()A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄正确答案C
177、车辆购置税的税率为()的比例税率10%15%20%25%正确答案A
178、下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案B
179、以下关于口头遗嘱的说法错误的是()A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱,所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下,可以立口头遗嘱口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱正确答案A
180、适合稳健型投资者的理财产品不包括()A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品正确答案D
181、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案B
182、以下属于短期教育投资工具的是()A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入正确答案A
183、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是()A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息正确答案D184>车辆购置税的征税范围不包括()A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车正确答案D
185、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.4;
0.4B.4;
3.640;
0.440;
3.
645.
2250.
2255.
2260.22正确答案C
18、关于客户信息收集的具体步骤,下列说法错误的是()A.理财师自己没有心理障碍,是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户,告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架,便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息正确答案c
19、自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A正确答案C
186、财产的种类不包括()A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权正确答案D
187、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划,可用方法是()A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入,以提高每次的应税所得D.使用分劈技术,将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈正确答案D
188、下列属于流动性资产的是()A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款正确答案D
189、在制定退休规划前,首先应对家庭及个人()充分了解A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况正确答案D
190、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险正确答案C
191、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()A.小于50%B.小于30%C.小于40%D.小于20%正确答案A
192、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时,应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料,个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案C
193、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案A
194、关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()正确答案A
195、(),针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷,斯蒂芬•罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型,即套利定价理论模型(APT模型)1952年1963年C1964年D.1976年正确答案D
196、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.677544B.698756C.798446D.851564正确答案D197>寿险合同属于()oA.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同正确答案A
198、下列项目中属于劳务报酬所得的是()A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬正确答案D
199、下列不属于中小企业私募债特征的是()A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可,直接由证券公司自己做方案,就可以推向市场,证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制,非常灵活,可以偿还贷款C.中小企业私募债,不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业,发行资质要求低,发行条件宽松正确答案C
200、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾按照保险法的规定,下列选项中不正确的是()A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人正确答案D
201、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是()A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础,综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务正确答案D
202、王先生今年45岁,是某大型国有企业的销售部经理王先生对养老保险问题知之甚少,但是随着年龄的增长,王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金,但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事,自己退休后的生活有多大程度的保障为此,王先生就相关问题向理财师进行咨询A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业正确答案C
203、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取2765283930383715正确答案C
204、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A.F0F是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.L0F的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDH基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案D
205、债务负担率分析这项指标(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值,根据经验法则,如果该比率超过(),对生活品质可能会产生影响30%40%50%60%正确答案B
206、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()oA.若预期某种标的资产的未来价格会上涨,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案A
207、银行车贷年限最长不超过()年35810正确答案B
208、分析研究和预测各细分市场时,银行不需要考虑的因素有()A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案C
209、下列不属于财富传承需求产生原因的是()A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈正确答案D
210、银行承兑汇票二级市场行为不包括()oA.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现正确答案C
211、下列人员可以作为遗嘱见证人的是()A.甲是被继承人的弟弟,不参与继承B.乙是被继承人的女儿,不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友,曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居,曾受刑事处罚正确答案D
212、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产
3520、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.保险合同成立,该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立,周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立,周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益正确答案D
21、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔,少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则正确答案B
22、从培训的三方面内容,即()看,三者必须兼备,缺一不可A.知识、技能和态度B.知识、技能和素质C.7D.10正确答案D
213、王女士投资了多支股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票这几支股票的B系数分别为
1、
0.
6、
0.5和
2.4o则该组合的8系数为()
0.
820.
851.
031.20正确答案A
214、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司正确答案B
215、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是()20世纪70年代末到80年代20世纪80年代末到90年代20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案B
216、下列关于代理的说法,不正确的是()□A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理正确答案C
217、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,说法错误的是()A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案B
218、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉,从熟悉到了解,从了解到理解的过程客户关系的基础是()A.利益B.信任C.忠诚D.双赢正确答案B
219、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采取的必要措施是()A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案D
220、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失正确答案B
221、在我国,职工可以领取企业年金的年龄()oA.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定正确答案C
222、保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于(A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方正确答案B
223、有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会正确答案B
224、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案B
225、订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效下列各项符合保险利益构成要件的是0A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案C
226、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释65岁45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定正确答案C
227、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月,每月收入3000元,则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为()元294100815281356正确答案A
228、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案D
229、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤,因伤势较重无法行走,卧在湿地上等待救助,结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死在此事件中,被保险人死亡的近因是()oA.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎正确答案A
230、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()ETF与开放式基金有着本质区别ETF不可以用现金申购或赎回ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案A
231、()是最常见和最普遍的人寿保险A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险正确答案A
232、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标,通过(A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
233、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则,多估退休后收入,少估退休后支出D.避免过于乐观估计正确答案C
234、培训时要积极发挥学员的主观能动性,强调学员的参与意识,是由()则决定的A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应正确答案A
235、下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定正确答案C
236、保险规划具有多方面的作用,下列选项中,不属于保险的作用的是()A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理正确答案C
237、造成损失的间接原因是()oA.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体正确答案B
238、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师A.44577B.45608C.46527D.47606正确答案D
239、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%1920C.21C.知识、道德和态度D.素质、技能和态度正确答案A
23、下列基金中,收益最低的是()A.股票型基金B.混合型基金c.债券型基金D.货币市场型基金正确答案D
24、在债券发行需要确定的要素中,以下()不属于直接决定债券投资价值的要素A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案C
25、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一D.22正确答案B
240、在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是()A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案C
241、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子,在其结婚时,张家因无钱给其盖房,林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住假若林某生母后来病故,林某的弟弟和林某都要继承该房屋,按照法律规定,该房屋由()继承A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某正确答案A
242、关于个人所得税的计税依据,下列说法错误的是()A.工资、薪金所得,以每月收入额减除费用3500元后的余额,为应纳税所得额B.财产转让所得,以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额,为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得,偶然所得和其他所得,以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得,以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额正确答案D
243、下列因素中,不影响获得国家基本养老金水平的是()A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案A
244、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266正确答案D
245、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避()以对自己的资产进行保值A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇正确答案C
246、遗产的特征不包括()A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产正确答案D
247、在海上保险中,保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失,保险人就要赔偿这在保险中通常被称为()oA.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力正确答案B
248、2019年某经销商进口了一款
3.5L排量的进口车,该车关税完税价格为30万元,关税适用税率为15%则应纳关税税额是万元
5.
254.
54.
83.6正确答案B
249、投资者可以通过来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值正确答案C
250、下列计算器的使用说法,错误的是A.直接使用CLRWORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键ICONV2ND2可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字,再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数P/Y与复利次数C/Y默认值均设定为1正确答案A
251、下列关于投资组合的说法中正确的是A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案D
252、下列行为中,符合理财产品政策监管要求的是A.银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品正确答案A
253、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资类型股票正确答案A
254、丁克家族是由英文“Dink即“DoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093正确答案B
255、小王是一名销售人员,其薪资组成为3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元今年6月,小王成功营销大客户当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元A.54000023004000D.154000正确答案D
256、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.李先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险C.李先生为他们投保,受益人可以写自己D.保险不是礼物,不能用来送正确答案A
257、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资何种类型股票?()A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票正确答案A
258、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案A
259、政府鼓励企业设立企业年金制度,其特征不包括()oA.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产正确答案C
260、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱,也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产正确答案D
261、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元,因大受欢迎而在12月份加印,并获得稿酬7000元则该著作应缴纳的个人所得税为()元9520103041288014720正确答案B
262、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场()A.材料和设备B.人员和设备C.工种和人数D.材料和工种正确答案C
263、保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于(A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方正确答案B
264、制订教育投资规划的第一步是()A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案.选择投资工具正确答案B
265、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好。