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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点专题训练姓名学号得分
1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
6086.
76105.
86246.
66724.4正确答案A
2、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤A.责任B.收入C.直接D.间接正确答案D
3、证券投资基金反映的是()关系A.产权B.所有权C.债权债务
26、下列不属于商业银行中间业务的是()A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务正确答案D
27、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后,理财师需要选择()来协助客户做出合理的决策安排A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合正确答案A
28、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286正确答案A
269、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法,正确的是()A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低正确答案A
270、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请,应当在()日内做出工伤认定的决定10153060正确答案B
271、张伟,男,56岁;刘翠,女,55岁,二人均早年丧偶,张伟的儿子丁丁,1998年参加工作后和父亲分开居住刘翠身边有一个儿子东东1999年张伟与刘翠经人介绍结婚,东东跟着他们在一起生活2000年,刘翠因病去世,没有留下遗嘱A.刘翠的遗产要按照法定继承分配丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系正确答案A
272、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%124507513384971585489D.2014546正确答案A
273、下列投资品种中,比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()oA.权证B.基金C.期货D.外汇正确答案B
274、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益正确答案D
275、在进行(),项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证A.入场工作前B.施工阶段中C.入场教育工作的同时D.人场登记的同时正确答案A
276、下列说法正确的是()oA.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单,而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值,共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险正确答案C
277、境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合()的有关规定A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理正确答案C
278、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括()A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额正确答案B
279、财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同广义的财产保险不包括()A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险正确答案C
280、下列关于共同保险的说法不正确的是()oA.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案CD.879286正确答案D
29、《企业年金办法》规定每年不超过本企业职工工资总额的8%A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费正确答案B
30、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司7101520正确答案C
31、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.397995B.387895C.387795D.367695正确答案A
32、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案A
33、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案A
34、下列关于基金销售人员资格的描述,错误的是()A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3正确答案D
35、以下关于终身寿险的说法错误的是()oA.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值,而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及电交终身寿险正确答案B
36、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
37、关于保险双方的权利义务,下列说法错误的是()oA.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金正确答案C
38、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具下列不符合要求的是()A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债正确答案B
39、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少()o10%20%30%40%正确答案B
40、劳动合同法第三十二条规定劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的,不视为违反();对危害生命安全和身体健康的劳动条件,有权提出批评、检举和控告A.法律B.法规C.用人单位规章制度D.劳动合同正确答案D
41、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得,应按()所得项目计税A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得正确答案C
42、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
6.
483.25正确答案A
43、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案D
44、保险人通过将所收的保费建立起保险基金,使基金资产保值增值,从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品()功能的体现A转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金正确答案C
45、年金终值是指()一系列等额付款的终值之和一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和正确答案B
46、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税520530540550正确答案C
47、关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是()A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5正确答案B
48、()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红正确答案B
49、根据税法规定,下列说法错误的是()A.取得应税所得,没有扣缴义务人的,应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务,必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人,如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税,则无须在年度终了后再办理纳税申报正确答案D
50、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名正确答案A
51、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户的了解A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案C
52、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.保险合同成立,该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立,周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立,周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益D.委托代理正确答案D
4、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料()内将审核意见书(包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等)发给分包单位,分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书,并上报给项目预算部门审核A.3日B.5日C.7日D.100正确答案D
5、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标,通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A正确答案D
53、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取2881293930383115正确答案C
54、丁克家族是由英文“Dink即“DoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿3909675057909093正确答案B
55、根据“二八定律”,下列说法正确的是()A.80%资源用于生产20%的产品B.盈利的80%来自于20%的老客户C.盈利来自于80%的新客户和20%的老客户D.盈利的80%来自于20%的客户服务正确答案D
56、根据法律规定,继承从()时开始A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时正确答案A
57、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在()日内,向投资人披露5710D.13正确答案A
58、如确有需要,一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作正确答案C
59、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件,给付死亡保险金的保险A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险正确答案C
60、下列关于总分遗产税制度的表述,错误的是()A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税正确答案c
61、企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额的部分,准予扣除企业发生的职工教育经费支出不超过工资薪金总额的部分,准予扣除()A.
2.5%;2%B.2%;
2.5%
2.5%;3%3%;
2.5%正确答案B
62、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4虬A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险正确答案A
63、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案B
64、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()A.在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答正确答案B
65、王先生购买自用普通住房一套,150平方米,房款共70万元,由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)A.120B.84C.168D.210正确答案D
66、的收益主要来源是价差收益A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债正确答案C
67、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人747105212002050正确答案A
68、退休期属于个人生命周期的后半段,是最大支出A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出正确答案D
69、对中小企业而言,其理财目标与国有大型企业的区别在于()A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全,规避资金风险正确答案A
70、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
2.22B.没有缺口
2.
102.48正确答案C
71、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类其中自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A
72、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额为()元人民币A.50000B.80000C.100000D.110000正确答案D
73、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
4776.
15293.
95493.
06388.6正确答案A
74、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款
807575563.8元
7844342.7元
3438260.1元
3448264.1兀正确答案A
75、个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案B
76、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案D
77、下列关于凭证式国债的说法,错误的是()A.在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费正确答案c
78、家庭教育理财规划的核心是()A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划正确答案D
6、可以防止客户流失,降低客户开发成本A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查正确答案A
7、定期寿险具有固定的保险期限,比较来看,定期寿险对以下人群是最必要和合适的保险产品正确答案C
8、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
79、下列各项符合保险利益构成要件的是()oA.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案B
80、下列项目中属于劳务报酬所得的是()A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬正确答案D
81、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是()A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌正确答案D
82、在货币市场工具中,下列关于回购的表述,正确的是()A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案A
83、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该选择()A.甲年利率15%每年计息一次B.乙年利率
14.7%每季度计息一次C.丙年利率
14.3%每月计息一次D.丁年利率14%连续复利正确答案B
84、以下关于保险费的描述中,错误的是()A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案B
85、直接融资的特点不包括A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少正确答案D
86、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素,下列关于信用期的制定的说法,不正确的是OA.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准正确答案C
87、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险正确答案A
88、是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案B
89、是投保人向保险人购买保险所支付的价格A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案A
90、当事人为了重复使用而预先拟订,并在订立合同时未与对方协商的条款是A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款正确答案D
91、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额下列关于这方面的说法,错误的是()A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币正确答案D
92、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险,未经(),不得转让或质押A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意正确答案A
93、下列关于信托的说法,不正确的是()A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案C
94、下列对综合理财服务的表述,错误的是()A.综合理财服务中,商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化正确答案A
95、做好教育金筹备工作是通过()来完成的A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资正确答案B
96、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列()是保险最主要的职能A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划正确答案A
97、综合理财规划建议属于理财规划书的()A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容正确答案B
98、投保人又称要保人,下列不是合格的投保人必须满足的条件的是()A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案C
99、根据规定,普通合伙企业存续期间,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,()A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意正确答案B
100、如今随着金融产品的创新和丰富,退休规划可以选择更多的理财工具下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金正确答案D
101、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能,下列属于其实现方式的是()A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动正确答案A)是指以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险正确答案A
103、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上,针对()开发设计的资金投资和管理计划A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案C
104、在服务行业,尤其理财师整天与客户打交道,难免工作有失误,出现客户投诉现象在客户投诉及处理上,理财师应该认识和掌握的要点不包括()oA.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题正确答案D
105、模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量正确答案A
106、下列关于代理的说法,不正确的是A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理正确答案C
9、某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是()A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出正确答案B
10、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2014年当地职工月平均工资为3000元2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()72011369601128正确答案A
11、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则
107、资产配置中,具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时,()不能作为现金类资产A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票正确答案D
108、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁正确答案A
109、属于家庭财产保险中一般可保财产的是()A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子正确答案D
110、韩梅梅预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则5年后刘云()A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费正确答案c
111、下列关于各种财富传承规划工具的说法,不正确的是OOA.人寿保险流动性不强,难以实现更多的功能,如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家,账户可指定受益人,可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性,只能让下一辈人来受益,不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税正确答案D
112、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险,受益人为文先生的妻子,则该保险合同的当事人是()oA.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女儿C.文先生的女儿.保险公司D.文先生.保险公司正确答案D
113、遗嘱继承人放弃继承,其放弃继承的财产按照()A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理正确答案D
114、如果不想让自己退休后的生活品质下降,有必要谨慎、妥善制定()A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划正确答案B
115、财产保险与人身保险一样,是按照标的划分的保险两大种类之一下列关于财产保险的说法不正确的是OoA.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险正确答案C
116、随看高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划正确答案D
117、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是A.期初普通年金现值系数nr=期末普通年金现值系数nr+1-复利现值系数nrB.期初普通年金终值系数nr=期末普通年金终值系数nr+l+复利终值系数nrC.期初普通年金现值系数n1二期末普通年金现值系数nTr+lD.期初普通年金终值系数nr=期末普通年金终值系数n+1r-l正确答案B
118、是家庭消费开支规划的一项核心内容A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理正确答案B
119、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品,您应充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险正确答案B
120、保险合同是有条件的双务合同,这就意味着保险合同双方当事人0A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向被保险人交付保险费正确答案B
121、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一A.价格B.法律C.信用D.汇率正确答案C
122、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,则姜先生的遗嘱()A.有效,将财产给小姜B.无效,因为没有给大姜留遗产份额C.有效,姜先生有权处理自己的财产D.无效,因为没有给前妻留赡养费正确答案B
123、在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关下列关于预期投资回报率的表述,错误的是()A.当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大,所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率,有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大,投资风格总体应趋于稳健,应该避免风险过大的投资行为正确答案A
124、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.
②④③①B.
①③②④C.
④②③①D.
③①②④正确答案A
125、宣传销售文本中不属于销售文件的是()A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件正确答案D
126、假定汪先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年收益率为10%那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的A.33339B.43333C.58489D.44386正确答案C
127、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级正确答案D
128、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于()伦敦外汇市场的汇率1英镑=
1.7529美元中国银行公布的外汇牌价100港币=
103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法正确答案B
129、()是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案A
130、关于债券,以下说法正确的是()oA.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高正确答案D
131、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754正确答案C
132、消费税的征税范围不包括()A.烟.酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视正确答案D
133、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会正确答案B
12、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案B
13、()是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案C
14、适合稳健型投资者的理财产品不包括()A.中低风险产品B.低风险产品以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266正确答案D
134、个人收入和财富积累的最佳时期是()A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案C
135、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人476100D.136正确答案c
136、保险合同是有条件的双务合同,这就意味着保险合同双方当事人0A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向被保险人交付保险费正确答案B
137、诚信已经成为当今人们热议的话题之一,保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人正确答案D
138、下列关于代理的说法,不正确的是()oA.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理正确答案c
139、小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金下列关于终身寿险的描述错误的是()oA.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险正确答案B
140、下列关于股票市场的说法,错误的是()A.股票市场是股票发行和流通的场所,也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场一级市场也称股票交易市场,二级市场也称股票发行市场正确答案D
141、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元,并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元按照我国《保险法》的规定,对于被保险人余下的5万元损失,正确的处理方式是()A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付正确答案B
142、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任正确答案A
143、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源
0.
433.4D.4正确答案C
144、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()oA.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息正确答案B
145、企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过()年3456正确答案C
146、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
147、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是()A.商业银行提供建议并作出决策,客户不参与B.商业银行只提供建议,最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策,商业银行不参与D.客户只提供建议,最终决策权在商业银行正确答案B
148、自由结余占()的比率过高,往往体现出较低的理财积极度A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出正确答案C
149、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标下列关于应收账款周转率的说法不正确的是()A.应收账款周天数越短,说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数二企业销售收入净额+应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强正确答案A
150、调解委员会调解争议的期限为()3101530正确答案D
151、车辆购置税的税率为()的比例税率10%15%20%25%正确答案A
152、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险,未经,不得转让或质押A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意正确答案A
153、牛女士今年50岁,计划60岁退休已知通胀率为3%假设牛女士的预期寿命为80岁,目前年支出额为10万元如果牛女士的投资回报率为4%那么牛女士所需养老金为
95.
3654128.
3564165.
9362183.2564正确答案C
154、社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买人债券,投放货币,这体现了货币市场的oA.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能正确答案c
155、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率下列指标属于偿债能力分析指标的是()A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率正确答案A
156、某工程承包作业5000而,计划每平方米单位用工5个工日,每个工日单价40元,计划工期为306天计划劳动生产率指数为120%计划平均人数为()(保留整数)808290100正确答案B
157、下列对综合理财服务的理解,错误的是()A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案D
158、()是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案A
159、在海上保险中,保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失,保险人就要赔偿这在保险中通常被称为()0A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力正确答案B
160、授权委托书授权不明的,关于责任承担,下列说法中正确的是()A.应当由被代理人向第三人承担民事责任C.中风险产品D.中高风险产品正确答案D
15、综合理财规划服务的第一步是()A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案C
16、如果平均负债利率高于基准贷款利率的()以上,理财师需要提醒客户关注自己的财务负担20%10%30%25%正确答案A
17、下列有关商业银行的做法,不正确的是()A.销售不能独立测算的理财计划B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任c.被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任,被代理人负连带责任正确答案C
161、下列各项符合保险利益构成要件的是()A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案B
162、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划,现场其他人员是指()A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员正确答案D
163、()是指以被保险人的身体为保险标的,对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险正确答案C
164、下列关于税务规划的表述,错误的是()A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作正确答案D
165、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分下列不属于投资规划方案主要环节的是()A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置正确答案C
166、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务12周岁的未成年人16周岁但依靠父母生活的人10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案D
167、假设投资组合的收益率为22%无风险收益率是10%投资组合的方差为9%B值为10%那么该投资组合的夏普比率等于()
0.
30.
40.
70.8正确答案B
168、下列关于节税的表述错误的是()A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”,两者一样,无区别正确答案D
169、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案B
170、()是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险正确答案B
171、根据“双十法则”,如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元,则家庭所需的寿险保额约为()万元家庭每年保费支出约为()万元10万元,1万元20万元,2万元100万元,1万元200万元,2万元正确答案C
172、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元收益率可以达到每年4%
3450.
183477.
653458.
443466.09正确答案A
173、()是整个理财规划中最实质性的一个环节A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访正确答案C
174、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》正确答案C
175、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程,退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的(),因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标正确答案B
176、下列产品组合中,风险系数最低的是()A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案C
177、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退5543954234C.644427D.641427正确答案D
178、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()A.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管正确答案B
179、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分,下列说法错误的是()A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重,需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配正确答案B
180、下列对综合理财服务的理解,错误的是()A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案D
181、下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强正确答案A
182、根据《个人所得税法》的规定,工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务正确答案B
183、主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具正确答案D
184、下列不属于金融市场主体的是A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门正确答案A
185、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法,正确的是()A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案C
186、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品正确答案B
187、下列项目中,属于劳务报酬所得的是()A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬正确答案DB.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额正确答案A
18、在()的方式下,理财规划服务才能体现其实用性和专业性A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案B19>团体年金保险属于()A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险正确答案A
188、在资本定价模型下,投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强,则()A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D相同的风险状态下,乙对风险的增加要求更多的风险补偿正确答案D
189、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释65岁45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定正确答案C
190、A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若利率为10%则二者在第三年年末时的终值相差()元
33.
131.
3133.1D.
13.31正确答案A
191、()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案C
192、综合理财规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案正确答案B
193、一般情况下,金融衍生工具具有两个显著特征,它们是()°A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D可复制性和杠杆性正确答案D
194、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元1500200012002200正确答案B
195、个人理财业务建立的基础是()A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案B
196、陈先生与唐小姐结婚后,陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险,受益人未定,陈先生、唐小姐的父母均健在,两人未有小孩则这份人身保险的受益人包括0A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母正确答案B
197、下列关于复利终值的说法,错误的是()A.复利终值系数表中现值PV已假定为1因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表,在给定r与n的前提下,可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果,即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下,以复利计算的投资期末的本利和正确答案c
198、关于个人理财业务,下列说法不正确的是()A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境,利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力,从单一的某一类产品的需求到整体支持,精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件正确答案A
199、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟刘琪的儿子对遗嘱有异议,关于刘琪的遗嘱,下列说法正确的是()A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案B
200、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是()A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案B
201、下列产品组合中,风险系数最低的是()A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案C
202、按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是()A.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任正确答案D
203、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()oA.银行存款B.债券C.基金D.现金正确答案D
204、下列关于客户需求调查相关的说法,不正确的是()A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求正确答案c
205、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件正确答案D
206、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%608550D.80正确答案C
207、下列不属于投资收入的是()A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利正确答案A
208、小王与朋友合伙购买了一辆卡车,小王负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人不久,小王在一次交通意外中死亡,车辆全损,则()A.保险公司不赔,因为小王已死亡B.保险公司赔付,保险金给小王的朋友C.保险公司不赔,因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付,因为小王负责驾驶经营,有可保利益正确答案D
209、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款
8039869.4元
40510.7元
40282.1元
39651.1元正确答案B
210、是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率正确答案D
211、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
212、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理正确答案A
213、商业银行挪用客户资产的,由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正,除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外,还可以并处()罚款5万元以下5万元以上20万元以下20万元以上50万元以下50万元以上正确答案C
214、下列关于企业融资的说法错误的是()A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间
20、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案A
21、根据经验法则,如果债务负担率超过(),对生活品质可能会产生影响20%30%40%50%正确答案C
22、下列属于公民遗产范围的是()A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权正确答案A正确答案C
215、根据《民法典》规定,可以作为遗嘱见证人的是A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人正确答案D
216、是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险正确答案D
217、关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是4-1-3-2-6-53-4-1-2-5-64-3-6-1-2-53-2-4-1-5-6正确答案B
218、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务,现代各国一般有多种做法下列关于遗产的处理方式,说法不正确的是()A.无限继承方式中,继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国《继承法》实行限定继承,同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中,偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.《法国民法典》规定“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”正确答案B
219、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,说法错误的是()A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案B
220、人寿保险包括等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险正确答案D
221、丁克家族是由英文“Dink即DoubleIncomeNoKids”翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿3909675057909093正确答案B
222、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险正确答案A
223、根据国家统计局历次人口普查的统计,截至2010年,我国人口平均预期寿命达到()岁,比10年前提高了
3.43岁
69.
5670.
2372.
1274.83正确答案D
224、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨先生是家庭的支柱,要优先为杨先生投保B.杨太太有社保,不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望,要优先考虑她的保险正确答案A
225、马小姐的所得税边际税率为30%若收入增加2000元,则税后收入可增加()元600120014002600正确答案C
226、下列产品中,()不是黄金投资的理想渠道A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块正确答案B
227、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙,甲死后乙表示接受遗嘱,在遗产分割前乙死亡,应如何处理古玩()A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意,可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售,由甲、乙子女共同继承价款正确答案A
228、()是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄,是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托正确答案B
229、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间正确答案A
230、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资正确答案A
231、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案c
232、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于()A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务正确答案A
233、根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征是()A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资正确答案B
234、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告正确答案A
235、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案C
236、家庭收支管理以()作为管理对象A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案C
237、团体保险是以团体为保险对象,以()的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同,保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险A.个人B.公司C.集体D.投保人正确答案c
238、()是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率正确答案A
239、下列四项中不属于学生贷款政策的是()A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款正确答案D
240、个人理财业务中,当事人订立合同时,法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式,以下不属于书面形式的是()A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺正确答案D
241、一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()A.国债,企业债券,股票
23、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法,错误的是()A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币正确答案C
24、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作()A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案A
25、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内D.是一种强制保险正确答案BB.企业债券,股票,国债C.股票,国债,企业债券D.股票,企业债券,国债正确答案A
242、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人10012015080正确答案D
243、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难,何先生想通过教育贷款的方式解决,下列四项中不属于教育贷款形式的是()A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C学生贷款D.特殊困难贷款正确答案D
244、甲有三个儿子,妻子尚在,甲死后留下房屋8间,在没有遗嘱和其他特殊情况之下,甲的妻子可以分到房屋()间2345正确答案D
245、下列不属于责任保险的有()A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险正确答案D
246、关于金融互换,下列说法不正确的是()A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案B
247、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指()A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM正确答案B
248、下列因素中,()不是定期评估频率的主要决定因素A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案D
249、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4虬A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益正确答案A
250、一般为T+2或T+3到账的是()A.债券型基金B.货币型基金C股票型基金D.混合型基金正确答案A
251、开放式基金的交易价格主要由()决定A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
252、综合理财规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案正确答案B
253、家庭财富保障规划应以优先为原则来制定A.保障B.分红C.盈利D.风险正确答案A
254、是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险正确答案B
255、政府鼓励企业设立企业年金制度,其特征不包括()oA.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产正确答案C
256、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况正确答案D
257、人寿保险是以()为保险标的的保险A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体正确答案C
258、下列选项中,关于避税与节税的说法正确的是()A.避税顺应立法精神,节税违背立法精神B.节税顺应立法精神,避税违背立法精神C.节税不影响社会公平,而避税影响D.避税不影响社会公平,而节税影响正确答案B
259、工伤职工有下列()情形之一的,不得停止享受工伤保险待遇A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的正确答案B
260、遗产的特征不包括()oA.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产正确答案D
261、刘小姐今年大学毕业,就职于某商业银行,计划工作三年后出国留学,预计花费为15万元目前有3万元的积蓄,每月工作收入1万元,若年投资回报率6%那么下列选项中,恰能达成出国留学计划的月储蓄率为()(答案取近似数值)20%30%35%25%正确答案B
262、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力正确答案C
263、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是()oA.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低正确答案D
264、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准入机制A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核正确答案A
265、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是()r)二期末普通年金现值系数(n「)+1-复利现值系数(nr)r)二期末普通年金终值系数(nr)+l+复利终值系数(nr)正确答案B
266、王某(男)丧偶,一日,王某随儿子王甲乘车外出,坠入山涧,王某不幸当场死亡,王甲经抢救无效,于当天晚些时候也死亡王某有一笔财产,并且生前未留遗嘱本案涉及的法律关系是()A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承正确答案C
267、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资()A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案C
268、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类,这种分类的标准是()A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构。